Opmerking:dit verhaal wordt gesponsord door The Alliance for Lifetime Income.

Vorige week – te midden van angstaanjagende gezondheidsrapporten die voortkwamen uit de snelle verspreiding van het coronavirus – was er ook een stuk positief gezondheidsgerelateerd nieuws. Volgens een rapport van de Centers For Disease Control and Prevention neemt voor het eerst in vier jaar de levensverwachting in de Verenigde Staten toe.

Voor de totale Amerikaanse bevolking bedraagt ​​de levensverwachting nu gemiddeld 78,7 jaar. Voor mannen is het gemiddelde nu 76,2 jaar. Wij vrouwen krijgen nog bijna een half decennium. Onze levensverwachting is nu gemiddeld 81,2 jaar.

Tijd voor een feestje? Dat hangt waarschijnlijk af van twee dingen:ten eerste, hoe goed u het concept van levensverwachting begrijpt, en ten tweede, hoe goed u zich voor uw pensioen voelt. Laten we ze een voor een bekijken.

Wat is de 'gemiddelde levensverwachting'?

De CDC definieert levensverwachting als "het verwachte gemiddelde aantal resterende levensjaren op een bepaalde leeftijd." Het eerste dat mensen verrast over hoe dit werkt, is dat als we zeggen dat de gemiddelde levensverwachting voor vrouwen nu 81,2 jaar is, dat betekent dat de helft van de vrouwen dat aantal haalt en gewoon doorgaat.

Het andere vaak verkeerd begrepen fenomeen is dat hoe langer je leeft, hoe langer je zult leven. Daarom is de gemiddelde levensverwachting voor mensen die tot 65 jaar leven 19,5 jaar, waardoor ze gemiddeld 84,5 jaar oud zijn. Ook hier leven vrouwen die 65 jaar worden langer dan mannen die leven om hun 65e verjaardag te vieren, gemiddeld 20,7 extra jaren (tot 85,7 jaar) versus de 18,1 gemiddelde extra jaren die mannen krijgen (waardoor ze naar 83,1) gaan.

Je levensverwachting hangt af van hoe je je leven leidt (als je rookt, of je altijd veiligheidsgordels draagt, enz.) en van genetica. Maar het volstaat te zeggen dat, tenzij je een heel goede reden hebt om aan te nemen dat je dat niet zult doen, het een heel goed idee is om te leven tot de leeftijd van 95 of 100 - en te sparen en te beleggen met het oog op het zo lang meegaan met je geld.

Een nieuwe tool om te helpen bij het plannen 

De recente ondertekening van de wet SECURE (Setting Every Community Up for Retirement Enhancement) in de wet brengt een aantal veranderingen in het pensioenlandschap met zich mee. Een van de belangrijkste is een jaarlijkse schatting van wat het saldo op uw pensioenspaarrekening zou opleveren als u het met behulp van een lijfrente zou omzetten in een pensioensalaris.

Voor alle duidelijkheid:er zijn verschillende strategieën die u kunt gebruiken om geld van uw pensioenrekening op te nemen zodat het lang meegaat:

• U kunt zich houden aan de 4%-regel, die in feite inhoudt dat zolang u niet meer dan 4% van uw saldo per jaar opneemt, uw geld 30 jaar meegaat. (Sommige pensioenexperts pleiten ervoor om iets minder te nemen.) 
• Je kunt ook een deel van je nest omzetten in een lijfrente, om een ​​inkomstenstroom te verschaffen, die, wanneer toegevoegd aan de sociale zekerheid en eventuele pensioeninkomsten (als je die hebt), zal genoeg om uw vaste lasten te dekken. Vervolgens kunt u de rest investeren om het soort groei te bieden dat nodig is om de inflatie bij te houden. (Zie voor meer informatie Lijfrentes gedecodeerd:5 mythen die je moet verdrijven terwijl je van plan bent met pensioen te gaan.)

Hoe dan ook, tenzij u de cijfers hebt uitgevoerd over wat uw portefeuille waarschijnlijk als inkomen zal opleveren, heeft u misschien geen idee of wat u spaart voldoende is om het soort levensstijl te financieren dat u zich voorstelt tijdens uw pensionering. En veel mensen houden die cijfers niet in de gaten, blijkt uit een enquête van februari 2020 van Charles Schwab.

Onzekerheid aanpakken met een plan 

Schwab ontdekte dat bijna zes op de tien pre-gepensioneerden (mensen van 55 jaar en ouder) overweldigd zijn bij het bepalen hoeveel ze kunnen uitgeven na hun pensionering. En dat was niet de enige beangstigende bevinding. Ongeveer 72% van de mensen is bang dat ze hun spaargeld zullen overleven als ze met pensioen gaan, 64% is overweldigd door de gedachte dat ze hun huidige levensstijl misschien niet kunnen volhouden, en 60% maakt zich zorgen over de gedachte geen salaris te krijgen.

Dus wat kan je doen? Drie dingen.

1. Zoek uit wat het leven na pensionering u waarschijnlijk zal kosten.

Probeer het te vergelijken met het leven dat je nu leeft. Wordt uw hypotheek afgelost? Ben je van plan om in je eigen gemeente te blijven of ergens goedkoper te gaan wonen? Welke kosten die uw werkgever nu betaalt (bijvoorbeeld zorg) komen op uw bord terecht? Als dat een te moeilijke berekening is, ga er dan van uit dat je ongeveer 85% uitgeeft van wat je nu uitgeeft.

2. Zoek uit hoeveel geld je waarschijnlijk elke maand binnenkrijgt.

Ga naar socialsecurity.gov voor een schatting van uw waarschijnlijke voordelen. Totdat uw pensioensalarisnummers op uw rekeningafschrift verschijnen, kunt u een pensioencalculator gebruiken om te bepalen wat als u doorgaat met sparen tegen uw huidige tarief, waarschijnlijk voor u zal opleveren als u met pensioen gaat. U kunt deze calculator van de Alliance for Lifetime Income ook gebruiken om te zien of uw pensioeninkomen waarschijnlijk voldoende is om uw kosten van levensonderhoud te dekken.

3. Als het niet genoeg is, pas het dan aan.

Dit betekent meestal dat u uw spaarquote moet verhogen totdat u jaarlijks ruim 15% van uw inkomen opzij zet (inclusief de bijverdienste van de werkgever). Als u echter laat begint of langzaam begint met bedrag dat u spaart, wilt u misschien naar meer streven. De benchmarks voor pensioensparen die door Fidelity zijn uiteengezet, kunnen u helpen uw doel te identificeren. Ze zeggen dat je ernaar moet streven om 1x je inkomen te hebben gespaard tegen de tijd dat je 30 bent, 3x bij 40, 6x bij 50, 8x bij 60 en 10x tegen de tijd dat je met pensioen gaat. Als u dit bereikt, heeft u formeel genoeg om de komende 30 jaar 85% van uw prepensioneringsinkomen te vervangen.

ABONNEER: Lees meer over hoe u het meeste uit uw pensioen haalt en sluit u aan bij de oordeelvrije zone. Abonneer u vandaag nog op HerMoney.