Hoewel de pandemie huishoudens heeft gedwongen meer aandacht te schenken aan hun financiële toekomst, melden veel stellen dat gesprekken over testamenten, levensverzekeringen en andere kwesties op het gebied van vermogensplanning nog steeds de moeilijkste zijn om te voeren.
Aan die stellen heeft personal finance-beroemdheid Suze Orman een niet zo subtiele boodschap:"Als je het daarmee eens bent, moet ik iets met je delen, dat ik met liefde en empathie zeg:je bent gek."
Orman zegt dat estate planning niet moeilijk moet zijn of vermeden moet worden, vooral gezien het alternatief. Sterven zonder de juiste documenten zal het leven van uw dierbaren een stuk moeilijker maken.
Er is ook de angstaanjagende mogelijkheid dat een ernstige ziekte, een ongeval of dementie uw vermogen om zelf met uw financiën om te gaan, kan belemmeren.
"Je bent het aan jezelf en je dierbaren verplicht om een routekaart te maken voor wie je zaken afhandelt als je arbeidsongeschikt bent", schrijft Orman in haar blog. "Op dit moment, als je helder en capabel bent, is wanneer je precies beschrijft hoe die zorg eruit moet zien.”
Estate planning, waaronder het aanwijzen van begunstigden voor levensverzekeringen en pensioenrekeningen, het benoemen van een voogd voor uw kinderen en het schrijven van een testament, is niet zo moeilijk als mensen het doen voorkomen, zegt de auteur en tv-persoonlijkheid.
Toch heeft iets minder dan de helft van de Amerikaanse volwassenen (46%) een testament, volgens de laatste peiling van Gallup. Als je sterft zonder testament, veroorzaakt dat waarschijnlijk nog meer stress voor je familieleden die al rouwen om je verlies.
Herinner je je alle commotie nog na het overlijden van poplegende Prince? Naast de miljoenen fans die rouwden om zijn dood, stierf de megaster "intestate" - wat betekent dat hij geen testament had.
Hij is niet het enige spraakmakende voorbeeld. Aretha Franklin, Nirvana's Kurt Cobain en vele andere beroemdheden stierven ook zonder plannen voor hun aanzienlijke bezittingen.
Nu de huwelijksklokken weer luiden na meer dan een jaar huwelijken die door de pandemie zijn uitgesteld, onthult een nieuw rapport van Fidelity Investments waarnaar Orman in haar blog verwijst, over trends rond stellen en hun vermogen om over financiële zaken te communiceren.
Geldzaken met betrekking tot schulden, carrières en vermogensplanning zijn volgens het onderzoek moeilijker dan andere om te bespreken en het moeilijkst om te beginnen.
Orman is van mening dat koppels het probleem overdenken. "Wat is er moeilijk aan om erover te praten en plannen te maken om elkaar en je dierbaren te beschermen? Dat is alles wat vermogensplanning is", zegt ze.
"Het is niet moeilijk of duur om het handjevol documenten te maken dat je nodig hebt", zegt Orman.
Die documenten omvatten:
"Ga even terug en denk na over wat die vier documenten opleveren. Gemoedsrust", zegt Orman in de blogpost. "Nogmaals, hoe is dat een moeilijk gesprek?"
Fidelity's advies voor stellen is dat ze geldbeheer moeten benaderen als een teamsport.
"Door financiële zaken openlijk te bespreken, voelen mensen zich zelfverzekerder, beter op elkaar afgestemd en beter toegerust om de toekomst aan te gaan", zegt Stacey Watson, senior vice-president van life event planning bij Fidelity. "Voor alle stellen is het beste advies voor geldgesprekken dat het geen wedstrijd is, dus blijf erbij en houd de dialoog gaande."
Voor sommigen kan een financiële professional helpen. Tegenwoordig zijn financiële planningsservices gemakkelijk online beschikbaar en tegen lage kosten.
Maar ook dat zou een teambeslissing moeten zijn. Dit jaar zegt 47% van de paren die met een adviseur werken dat ze hun financiële professional samen hebben ingehuurd, tegen 45% in 2018, volgens het Fidelity-onderzoek.
Planning voor de toekomst omvat vaak ook het hebben van een levensverzekering om ervoor te zorgen dat uw gezin financieel wordt onderhouden als u weg bent.
Toch bezit slechts iets meer dan de helft van de Amerikaanse volwassenen (52%) een of andere vorm van levensverzekering, een daling van 2 procentpunten ten opzichte van vorig jaar, volgens een onderzoek uit 2021, gezamenlijk uitgevoerd door non-profitorganisaties LIMRA en Life Happens.
Dus als u dat nog niet heeft gedaan, overweeg dan om een levensverzekering af te sluiten. De pandemie heeft het proces gemakkelijker gemaakt. Volgens de Society of Actuaries heeft meer dan een derde van de levensverzekeraars hun polissen uitgebreid die beschikbaar zijn via versnelde acceptatie.