We horen tegenwoordig veel horrorverhalen over mensen die te weinig sparen, maar feit is dat sommige mensen eigenlijk te veel sparen voor pensioen. Het is mogelijk om te veel van het goede te hebben...
Het is veilig om te zeggen dat mijn grootvader iemand is die te veel heeft gespaard, want hoewel hij meer dan 30 jaar leefde nadat hij op 65-jarige leeftijd met pensioen was gegaan, stierf hij met meer geld dan hij ooit had kunnen gebruiken tijdens zijn leven. Hij werd geboren in 1901 en iedereen kon de indruk zien die die tijd op hem maakte door hoe hij leefde. Toen hij op 65-jarige leeftijd met pensioen ging, met een vermogen van ten noorden van $ 1 miljoen, bleef mijn grootvader in hetzelfde eenvoudige huis wonen zonder hypotheek. Hij reed in een auto die minstens twee decennia oud was en hield een bezemsteel tegen de koelkastdeur om hem gesloten te houden omdat de verzegeling jaren geleden was verbroken.
Een combinatie van goede genen en gezonde gewoonten betekende dat hij slechts een maand voor zijn 97e verjaardag leefde, maar het is twijfelachtig of hij ooit echt de vruchten heeft geplukt van al die jaren van bezuinigen en sparen. Hij reisde nooit, kocht voor zichzelf niets anders dan de eerste levensbehoeften, en zijn enige hobby was het kijken naar de weerzender.
Maar na 65 jaar zuinig leven was dat gedrag ingebakken. Hij zou niet plotseling Gucci-loafers gaan dragen en overwinteren op de Malediven.
David Blanchett, Head of Retirement Research bij Morningstar Investment Management, publiceerde de resultaten van zijn onderzoek naar het schatten van de werkelijke kosten van pensionering en ontdekte dat veel gepensioneerden in feite ongeveer 20% minder spaargeld nodig hebben dan de gebruikelijke aannames voor pensioensparen doen vermoeden.
En aangezien ongeveer 40% van de Amerikanen verwacht een financiële erfenis aan hun kinderen na te laten, blijkt dat veel gepensioneerden inderdaad meer dan genoeg hebben voor hun eigen veilige toekomst.
Er zijn verschillende redenen waarom mensen te veel sparen voor hun pensioen.
Jarenlang is de vuistregel geweest om 70 tot 80% van uw arbeidsloon te vervangen om comfortabel met pensioen te kunnen leven.
Uit de analyse van Blanchett bleek echter dat sommige gepensioneerden redelijk comfortabel kunnen leven van iets meer dan de helft van hun arbeidsinkomen en dat inflatie een veel kleiner effect heeft op de uitgaven van gepensioneerden.
Dus, wie heeft gelijk?
Welnu, een van de moeilijkheden bij het uitzoeken hoeveel u voor uw pensioen moet sparen, is het doornemen van de verschillende soorten advies. Zoveel van wat je leest is een one-size-fits-all formule met zoveel onbekenden en veel dat niet relevant is voor JOU.
Zoek uit hoeveel JIJ nodig hebt.
Een ander probleem is dat je veel gissingen moet maken om te weten hoeveel je nodig hebt:als je op 65-jarige leeftijd met pensioen gaat, hoe lang zal je dan leven? Wat zijn uw medische of langdurige zorgkosten? Zult u perioden van op hol geslagen inflatie of een beurscrash doormaken? Zullen uw volwassen kinderen het moeilijk hebben en financiële hulp nodig hebben?
Hoeveel een bepaalde gepensioneerde tijdens zijn pensionering zal uitgeven, varieert sterk, afhankelijk van persoonlijke omstandigheden en levensstijl.
En het is ironisch, maar de grootste spaarders zijn meestal degenen die het minste geld nodig hebben bij hun pensioen, vooral omdat ze eraan gewend zijn geraakt om ver onder hun stand te leven.
U besteedt het grootste deel van uw leven aan het verdienen van een salaris. En als je wijs bent, heb je gespaard. Dat is een gewoonte die moeilijk te doorbreken is, vooral als je je echt goed begint te voelen over die besparingen.
Nadenken over het uitgeven van die spaargelden waar je zo hard voor hebt gewerkt, kan een harde gedragsverandering zijn.
Angst is een van de krachtigste drijfveren. En niemand wil berooid eindigen. Hoe meer u spaart, hoe kleiner de kans dat u zonder geld komt te zitten.
Veel overspaarders lijden aan een ziekte die een-meer-jaar-isme wordt genoemd. Ze stellen hun pensioen steeds maar een jaar langer uit, zodat ze net wat meer kunnen sparen en net wat langer van hun spaargeld af hoeven te tappen.
Nog een jaar kan echt veel geld betekenen. Ontdek wat nog een jaar echt voor uw financiën kan betekenen.
Als u de cijfers uitvoert en ontdekt dat u met pensioen waarschijnlijk minder nodig zult hebben dan oorspronkelijk werd gedacht, raadt niemand u aan te STOPPEN met sparen. Zorg er echter voor dat de offers die u brengt om te sparen voor uw pensioen niet ten koste gaan van het genieten van uw huidige leven.
Hier zijn 8 tips voor mensen die te veel sparen voor hun pensioen:
Veel mensen die niet genoeg sparen, hebben gewoon niet de tijd genomen om erachter te komen hoeveel ze precies nodig hebben. Hetzelfde geldt waarschijnlijk voor mensen die te veel sparen voor hun pensioen.
Als u een rekenmachine voor pensioenplanning gebruikt die gedetailleerd en gepersonaliseerd genoeg is om u te helpen vertrouwen te hebben in uw toekomst, dan bent u wellicht beter in staat om uw neiging tot sparen te verminderen. Met de NewRetirement Planner kunt u zelfs verschillende scenario's uitproberen, zodat u zeker weet hoeveel u nodig heeft bij verschillende soorten onvoorziene omstandigheden.
Mijn grootvader ontving een set golfclubs op zijn pensioenfeest - een geschenk dat stof verzamelde terwijl hij de volgende 30 jaar naar de weerzender zat te kijken. Is dat hoe u uw pensioenjaren wilt doorbrengen? Werken en kinderen opvoeden leidt er vaak toe dat mensen hun hobby's en activiteiten vergeten die ze leuk vinden.
Als je uit het oog bent verloren wat je graag doet in je vrije tijd, werk dan aan het herontdekken van die passies.
Vastgelopen voor wat je zou willen doen? Probeer een van deze bronnen:
Onze consumentgedreven samenleving heeft iedereen geleerd te geloven dat meer spullen ons gelukkig maken, maar vaak is het tegenovergestelde waar. Betalen voor meer spullen betekent meer uren werken, en we vergeten wat ons echt gelukkig maakt, namelijk tijd doorbrengen met mensen die we leuk vinden.
Ontwikkel relaties die voor u het belangrijkst zijn, met familie, vrienden, mensen in de kerk of in een sociale groep.
Als u denkt dat u te veel spaart voor uw pensioen, stel uzelf dan enkele moeilijke vragen. Te veel sparen kan nooit kwaad, maar u wilt in de toekomst geen spijt hebben. Waarom ben je zo gefocust op zuinigheid en sparen?
Veel mensen houden echt van hun werk en vrije tijd geeft hen meer stress dan de dagelijkse sleur en opwinding van hun carrière.
Andere mensen leven om te werken in plaats van te werken om te leven. Uw carrière kan lucratief zijn, maar eist de stress van uw werk uw gezondheid? Je zou kunnen sparen voor een lang pensioen waar je nooit van kunt genieten als lange uren en stress je ziek maken.
Soms is het beste spaarplan investeren in uw gezondheid, familie en sociale en intellectuele connecties . Neem de tijd om te sporten en gezond te eten en te genieten van mensen en vrijetijdsbesteding. Als je baan dat onmogelijk maakt, overweeg dan een carrièreswitch, zelfs als dat een lager salaris betekent. Een deel van die overtollige besparingen kan beter worden gebruikt in een klein bedrijf waarvan je altijd al hebt gedroomd om te beginnen.
Als je te veel spaart, ben je waarschijnlijk extreem gedisciplineerd en niet snel om een grote uitgave te doen met je tijd of geld.
Het is oké om klein te beginnen. Bijvoorbeeld:je hoeft niet overal ter wereld naar tickets te springen, maar je zou een weekendje weg kunnen proberen in een hotel dat iets boven je zuinige budget ligt.
Het belangrijkste is dat je jezelf de tijd geeft om je aan te passen aan het idee om van het leven te genieten in plaats van je teveel zorgen te maken over geld.
Uit een onderzoek bleek dat het gemiddeld 66 dagen duurt voordat iets een gewoonte wordt. Het bereik was 18 dagen tot bijna 3/4 van een jaar voor mensen om nieuw gedrag in hun leven in te voeren. En dit onderzoek was gericht op relatief eenvoudig gedrag, zoals het drinken van een glas water bij de lunch - niet op hele veranderingen in levensstijl.
Natuurlijk is het beter om te veel geld te sparen voor uw pensioen dan te weinig. Maar ontzeg jezelf niet de geneugten van het leven om je nestei te maximaliseren. Sommige mensen brengen hun levensstijl vandaag in gevaar voor wat zij denken dat morgen hun gouden jaren zullen zijn. Je gouden jaren zijn nu aangebroken.
Spaar voor uw pensioen, maar zorg ervoor dat u ook ervaringen en uren opdoet die u met dierbaren en vrienden doorbrengt. Dat is tenslotte de ware maatstaf voor een goed besteed leven.
Veel mensen blijven werken en sparen omdat ze er gewoon niet zeker van zijn dat ze genoeg hebben.
Het samenstellen en beheren van uw eigen gedetailleerde pensioenplan is een geweldige manier om vertrouwen en duidelijkheid te krijgen voor hoeveel u echt nodig heeft.
Ga aan de slag met de NewRetirement Pensioenplanner, de meest uitgebreide set tools die online beschikbaar is.
Dus hoe weet u hoeveel spaargeld u nodig heeft? Hoewel de 70 tot 80%-regel goed werkt voor mensen die nog 20 tot 30 jaar te gaan hebben voordat ze met pensioen gaan, is het een betere methode om een gedetailleerd pensioenplan op te stellen als u de pensioengerechtigde leeftijd nadert.
Als je denkt dat je $ 1 miljoen dollar nodig hebt om met pensioen te gaan, heb je misschien gelijk ... En goed nieuws ... je hebt het misschien mis! Het hangt allemaal af van je plan.
Maak je eigen gedetailleerde plan om te zien hoeveel je echt nodig hebt. De NewRetirement Planner helpt u met het volgende:
Hoeveel u moet besparen, wordt enigszins bepaald door wat u daadwerkelijk nodig heeft en wilt uitgeven en wanneer .
Ga regel voor regel door uw huidige budget en documenteer hoe verschillende uitgaven zullen veranderen gedurende de rest van uw leven. Hoe gedetailleerder je kunt krijgen, hoe beter.
Hier zijn 9 tips voor het inschatten van uw toekomstige pensioenkosten.
Pensioenen, sociale zekerheid, vereiste minimumuitkeringen (RMD's) zijn de meest voorkomende bronnen van pensioeninkomen. Uw pensioeninkomen compenseert uw uitgaven en zorgt ervoor dat uw spaargeld langer meegaat.
Een groot deel van het inschatten van hoeveel besparingen u nodig heeft, is het maken van weloverwogen gissingen over een breed scala aan veronderstellingen:
U kunt de toekomst niet voorspellen, maar u kunt scenario's uitvoeren om te zien hoeveel besparingen u nodig heeft voor een breed scala aan toekomstige mogelijkheden.
Een andere belangrijke factor die bepaalt of u te veel of te weinig spaart voor uw pensioen, is hoe lang u met pensioen gaat. Om dit nummer te krijgen, heb je nodig:
Voer scenario's uit voor beide leeftijden. (Gebruik een levensverwachtingcalculator om u te helpen dat aantal te bepalen.)
Alle bovenstaande invoer - en meer - bepalen of u te veel of te weinig spaart voor pensioen.
De NewRetirement Pensioenplanner is een van de meest uitgebreide planningstools die er zijn. Het zal u helpen erachter te komen of u op weg bent naar een veilige toekomst met te veel of te weinig spaargeld.
Hoeveel betaalt u voor uw portfolio?
Geef je minder uit aan je pensioen dan je denkt?
Je bent meer waard dan je spullen
Landgoedplanning is belangrijker dan u denkt
Bent u voorbereid op gezondheidszorgkosten terwijl u met pensioen gaat?
Kijkt u uit naar een eerder dan verwacht pensioen?
Vraagt u zich af hoeveel u moet investeren om een miljonair met pensioen te laten gaan? Minder dan je denkt