Amerikanen zijn de afgelopen 100 jaar veel veranderd - we leven langer en hebben een actiever leven en onze samenleving en financiële structuren zijn geëvolueerd (en in sommige gevallen misschien gedecentraliseerd). Veel van onze ideeën over pensioen en pensioenplanning zijn echter afkomstig van vorige generaties. Deze ideeën zijn niet geschikt voor de realiteit van vandaag. Dus, wat zijn de NIEUWE pensioenregels?
Een thema van de dystopische roman van Aldous Huxley, Brave New World , is de strijd om de persoonlijke identiteit en autonomie van de staat (en, in de wereld van vandaag, bedrijven) te behouden.
In het verleden besteedden degenen met voldoende rijkdom vaak de financiële besluitvorming uit en de rest van ons moest het van dag tot dag laten werken. Tegenwoordig is het voor individuen belangrijker dan ooit om inzicht te krijgen in persoonlijke financiën en de beschikbare hefbomen om rijkdom en veiligheid op te bouwen. Een belangrijke NIEUWE pensioenregel is om het heft in handen te nemen.
Advies tegen betaling is zeer de moeite waard, maar wordt krachtiger wanneer u de begeleiding zelf kunt begrijpen en controleren.
Tools zoals de NewRetirement Planner streven ernaar u controle te geven over uw geld en daarmee over uw tijd en geluk.
Het idee dat je $ 1 miljoen nodig hebt om met pensioen te gaan, is meedogenloos gepromoot. Dit is echter niet redelijk en niet voor iedereen nauwkeurig.
Je hebt misschien $ 1 miljoen nodig. Je hebt misschien $ 5 miljoen nodig. Misschien heb je helemaal geen spaargeld nodig. Het is aan wat voor jou belangrijk is, de middelen die je hebt en hoe je je leven wilt leiden.
Bovendien komt er bij een “pensioenregeling” veel meer kijken dan uw spaartegoed. Je hebt een breed scala aan hefbomen om een veilige toekomst te bereiken.
Een NIEUW pensioen betekent dat u afwegingen en beslissingen kunt nemen voor het leven dat u wilt.
Babyboomers hebben hulp nodig bij het uitzoeken hoe ze met pensioen kunnen gaan. Het is voor het eerst dat massa's mensen zonder pensioen met pensioen gaan. Wat is erger? Hoge schulden, velen die onvoldoende spaargeld hebben en een lastig economisch klimaat kunnen pensioenplanning bijna onmogelijk maken.
En waar moet je de hulp krijgen die je nodig hebt? Financiële adviseurs kunnen duur zijn, kunnen niet altijd voldoende antwoord geven op alle vele vragen die we moeten beantwoorden, en te veel zijn gericht op rijkere klanten.
In Brave New World , was technologie een manier om controle uit te oefenen. In de wereld van vandaag kan technologie echter worden gebruikt om u sterker te maken.
Sommige technologie - zoals pensioencalculators van hoge kwaliteit, gedetailleerde online informatie, diensten zoals robo-adviseurs en goedkope investeringsmaatschappijen zoals Vanguard - kan iedereen helpen toegang te krijgen tot de gedetailleerde modellering die je nodig hebt om te beoordelen waar je staat, manieren te ontdekken om je financiën te versterken en beter te maken beslissingen over uw geld en wanneer, waar en hoe u met pensioen gaat.
Bent u zich ervan bewust dat u waarschijnlijk vergoedingen betaalt die uw beleggingsrendement aanzienlijk aantasten? Uit onderzoek blijkt dat minder dan 30% van de mensen weet hoeveel ze aan vergoedingen betalen. En observatiegegevens suggereren dat mensen liever hun hoofd in het zand steken over het onderwerp dan te onderzoeken hoeveel hun vertrouwen in een beleggingsadviseur of beheerde fondsen kost.
Hier zijn een paar tactieken om te overwegen als u uw investeringskosten wilt verlagen:
Hoewel de pandemie de gemiddelde levensduur heeft verkort, is het hopelijk een tijdelijke uitbarsting. In het algemeen is misschien het beste nieuws van een NIEUW pensioen dat u waarschijnlijk aanzienlijk langer en gezonder zult leven dan uw eigen ouders.
In de jaren vijftig leefden mensen die op 65-jarige leeftijd met pensioen gingen tot 78 jaar. Gepensioneerden van nu kunnen een gemiddelde levensduur van 83 of 84 jaar verwachten – wat betekent dat de helft van jullie veel langer zal leven dan dat.
Hoewel het geweldig is dat je langer leeft, betekent je langere levensduur dat je meer geld nodig hebt voor je pensioen:
Met de NewRetirement Pensioenplanner kunt u zien wat er met uw financiën gebeurt, hoe lang u ook leeft. U kunt uw financiën eenvoudig vergelijken met verschillende doelleeftijden. Ontdek hoeveel u kunt uitgeven als u uw verwachte levensduur bereikt. Komt u zonder geld te zitten als u 10 of 20 jaar langer leeft dan gemiddeld? Krijg antwoorden voor deze scenario's en alles daartussenin.
Hoewel veel van de gepensioneerden van vandaag niet voldoende hebben gespaard, betekent dat niet dat u niet met pensioen kunt gaan en dat u geen pensioenregeling nodig heeft.
Iedereen heeft middelen en een belangrijke NIEUWE pensioenregel is dat je moet nadenken over het creatief gebruiken van die middelen. Waarschijnlijk heb je spaargeld. U zult echter waarschijnlijk ook sociale zekerheid hebben, de mogelijkheid om in een bepaalde hoedanigheid te werken, familie en vrienden, een huis, de mogelijkheid om kosten te besparen of andere mogelijkheden.
U kunt kleine afwegingen maken om op elk niveau een veilig pensioen te bereiken. Voorbeelden van kleine afwegingen die een groot verschil maken zijn:
U zult niet weten welke strategie of reeks strategieën voor u zal werken, tenzij u ze uitprobeert. Modelleer deze en andere scenario's in de NewRetirement Planner.
Een groot deel van de NIEUWE regels voor pensioenplanning tegenwoordig is het vinden van manieren om een toereikend maandelijks inkomen te garanderen om uw maandelijkse uitgaven te dekken - ongeacht hoe lang u leeft. Gegarandeerd levenslang inkomen is een inkomstenstroom die nooit op kan raken - ongeacht uw levensduur - bij uitstek aangepast aan de inflatie.
In het verleden betekende een korter leven (onder andere) minder risico voor uw financiële pensioenplan. Zonder zorgvuldige planning stellen de langere pensioenperiode van vandaag en de toegenomen complexiteit van onze financiële markten uw pensioenzekerheid bloot aan veel meer risico. Kwesties met betrekking tot sociale zekerheid en Medicare financiële problemen zijn een ander punt van zorg.
Een NIEUWE regel voor pensionering is het hebben van een plan dat uw kwaliteit van leven handhaaft in het licht van:inflatie, beursschommelingen, een onvoorziene medische crisis of andere grote gebeurtenis buiten uw controle.
Sommige gepensioneerden gebruiken lijfrentes en passief inkomen om een toereikend levenslang inkomen te garanderen. Anderen vertrouwen op zorgvuldige investeringsprogramma's zoals obligatieladders, dividendproducerende aandelen of een bucketstrategie. Weer anderen verminderen hun uitgaven om met zeer beperkte middelen te kunnen leven.
Begrijp uw opties. Modelleer ze in de NewRetirement Planner. Of raadpleeg een planner voor alleen vergoedingen om meer vertrouwen te krijgen in uw plannen.
Lange pensioneringen zijn een relatief nieuw fenomeen. Gedurende het grootste deel van onze geschiedenis werkten mensen ofwel tot ze stierven of totdat ze fysiek niet meer konden werken. Volgens het Bureau of Labor Statistics is er zelfs een ongelooflijk sterke daling van mannen van 65 jaar en ouder die aan de beroepsbevolking deelnemen:
Hoewel een NIEUW Pensioen nog steeds staat voor ontspannen gouden jaren, kan het nodig zijn om uw eigen pensioenrichtdatum te heroverwegen of weer aan het werk te gaan als u al met pensioen bent.
Het goede nieuws? Werken houdt je meestal jong, betrokken en zowel fysiek als fiscaal fit. Er zijn zoveel voordelen aan werken. En je hoeft niet neus voor de slijpsteen te zijn. Vind een baan waar je van houdt.
De huizenprijzen zijn enorm gestegen. Als u aan het begin van deze aanloop een huis had, zoals veel babyboomers, kan uw eigen vermogen uw pensioen levensvatbaar maken.
Het eigen vermogen is de grootste bron van rijkdom voor de meeste huishoudens die met pensioen gaan of bijna met pensioen gaan. Dit eigen vermogen kan – in sommige gevallen – een gebrek aan besparingen in uw financiële profiel compenseren. Om het eigen vermogen te gebruiken voor hun pensioenkosten, overwegen gepensioneerden vaak om af te bouwen, een herfinanciering uit te betalen of een omgekeerde hypotheek te krijgen - nu of op een bepaald moment in de toekomst.
Gepensioneerden moeten echter zorgvuldig overwegen hoe en wanneer ze hun eigen vermogen aanboren. In een NIEUWE Pensioen gebruiken gepensioneerden hun eigen vermogen om hun pensioen te laten werken, maar ze doen dit zorgvuldig. Als u nadenkt over het aanboren van overwaarde voor uw pensioen, streef dan naar het volgende:
Wanneer u de NewRetirement Planner gebruikt, kunt u verschillende manieren modelleren waarop u mogelijk wilt profiteren van overwaarde.
Een ander voordeel van een langer leven is dat er meerdere generaties leven en met elkaar omgaan. De gepensioneerden van tegenwoordig zorgen vaak voor zichzelf, hun kinderen en hun eigen ouders.
Dit kan een bron van grote financiële complexiteit zijn. Mogelijk moet u aan meerdere generaties denken. Uw pensioenplan moet bevatten wat zowel oudere als jongere gezinsleden van u kunnen verwachten of nodig hebben.
Je kunt ook manieren overwegen om hun middelen te benutten.
EEN NIEUWE pensioenregel is om pensioen niet als één ding te beschouwen, maar als een levensfase met veel verschillende fasen.
Omdat pensioen vandaag zo lang duurt, wilt u nadenken over budgettering voor verschillende fasen van pensionering. Veel pensioenplanners raden mensen aan om 70% van hun uitgaven tijdens het werk uit te geven. Hoewel dit over het algemeen nauwkeurig kan zijn, is het dat misschien niet en het geeft u zeker geen inzicht in wanneer u daadwerkelijk geld nodig heeft.
U zult waarschijnlijk een nauwkeuriger en betrouwbaarder plan hebben als u voor verschillende fasen budgetteert. U wilt op zijn minst nadenken over 3 fasen van pensionering:
U kunt ook een gedetailleerd pensioenbudget aanmaken in de pensioenplanner. Een gedetailleerd budget heeft minstens 3 duidelijke voordelen:
Maak een account aan of log nu in om een gedetailleerd budget aan te maken. Of, hier zijn 9 tips voor het voorspellen van uw pensioenkosten.
Vroeger kregen gepensioneerden het advies om de meeste beleggingen met risico's te vermijden, vooral aandelen.
Gepensioneerden moeten tegenwoordig echter uitzoeken hoe ze ervoor kunnen zorgen dat hun geld meegroeit met het tempo van de inflatie, zo niet sneller.
De traditionele vuistregel voor pensioenen was om uw leeftijd van 100 af te trekken. Het verschil vertegenwoordigt het percentage aandelen dat u in uw portefeuille moet houden. Dus op 40-jarige leeftijd zou 60% van uw portefeuille in aandelen moeten zijn en op 70-jarige leeftijd zou slechts 30% van uw portefeuille in aandelen moeten zijn.
Maar vandaag is die regel misschien achterhaald. Sommige financiële planners bevelen nu aan dat de regel 110 of 120 minus uw leeftijd moet zijn.
In plaats van een pensioenregel kunt u echter beter een gepersonaliseerde beleggingsbeleidsverklaring maken.
Uw financiën zijn belangrijk, maar uw emotionele, fysieke en sociale welzijn zijn waarschijnlijk nog belangrijker.
Veel van de gepensioneerden van vandaag zien hun pensioen als een tijd van groei, avontuur en nieuwe ervaringen. Het kan echter overweldigend zijn om uw doelen voor deze levensfase te bepalen. Hier zijn een paar bronnen om te helpen:
Een vaak over het hoofd geziene pensioenregel is dat u uw plan eigenlijk elke maand (of ten minste driemaandelijks) moet onderhouden en bijwerken.
Het is niet voldoende om één keer een pensioenplan op te stellen voordat u met pensioen gaat. Dingen veranderen en kleine verschillen in inkomen, rendement, uitgaven, inflatie en meer kunnen een enorme impact hebben op uw financiën.
In de jaren zeventig beoefende bijna niemand regelmatig, maar nu doet of vindt iedereen dat het zou moeten. Tegenwoordig beginnen steeds meer mensen te begrijpen dat persoonlijke financiën, net als lichaamsbeweging, een normale gewoonte moet zijn.
En het is wetenschappelijk bewezen dat het u helpt om betere resultaten te behalen door simpelweg uw doelen te herzien en te kijken waar u staat.
Met de NewRetirement Planner kunt u een zeer gedetailleerd pensioenplan documenteren en bewaren. En het is gemakkelijk om elke maand of elk kwartaal in te loggen om updates door te voeren en manieren te ontdekken om uw pensioenzekerheid te versterken.
Een groot deel van de pensioenvergelijking is uw tijd. EEN NIEUWE pensioenregel is om uw tijd te waarderen bij het nemen van financiële beslissingen, niet alleen de geldwaarde.
Vergeet niet wat echt belangrijk is.
De nieuwe pensioenrealiteit voor vrouwen
5 financiële tips voor nieuwe ouders
5 dingen die u moet weten voordat u met pensioen gaat
Als het om pensioen gaat, zoek dan naar een abonnement, niet naar een pitch
Voor piloten is pensioenplanning geen geschikte plaats
Een nieuwe benadering van pensioeninkomensplanning voor vrouwen
Algemene regels en richtlijnen voor financiële planning