Als mensen het hebben over de American Dream, hebben ze de neiging om de nadruk te leggen op het deel waar je decennialang hard werkt en veel geld bespaart.
Maar we kennen allemaal de echte droom is het deel waar je rijk genoeg met pensioen gaat om tientallen jaren te kunnen genieten van de vruchten van al dat werk.
Als je het financiële goeroe Suze Orman vraagt, zou ze echter zeggen dat veel Amerikanen lang niet in staat zijn om het leuke, ontspannende deel van de American Dream te beleven.
Orman gelooft zelfs dat het niet alleen een zorg is; het is een crisis. Amerikanen van 65 jaar en ouder besteden gemiddeld $ 46.000 per jaar, volgens het Bureau of Labor Statistics. Maar de gemiddelde besparing van Amerikanen is slechts $ 144.000, volgens een Transamerica-onderzoek:dat is slechts genoeg om ongeveer drie jaar door te komen.
In haar boek, De ultieme pensioengids voor 50+ , schetst Orman vijf lessen die je nu kunt toepassen om je later voor te bereiden op een zalig pensioen. Laten we eens kijken wat ze zijn.
Als je dat nog niet hebt gedaan, zegt Orman dat het tijd is om je vast te pinnen en je budget door te nemen met een fijngetande kam.
Vergelijk wat u uitgeeft met wat u bespaart. Verminder het vet waar u kunt en bezuinig op onnodige uitgaven, zodat u meer kunt besteden aan uw pensioensparen.
Heeft u een eigen woning en bent u van plan daar tot uw pensioen te blijven? Dan zegt Orman dat je nu met een plan moet komen om ervoor te zorgen dat je hypotheek volledig is afbetaald voordat je met pensioen gaat.
Weet je niet hoe? Een hypotheek oversluiten tegen een lagere rente kan u honderden euro's per maand besparen en het voor u mogelijk maken om uw hypotheek nog sneller af te lossen.
Je hebt misschien veel sentimentele redenen om in je huidige huis te willen blijven, maar als er meer ruimte is dan je nodig hebt en je er geld mee kunt verdienen, kun je overwegen om nu te verkopen.
Niet wachten tot je het huis moet verkopen is logisch, zegt Orman, want als je de winst nu investeert, bouw je veel meer rente op dan wanneer je nog eens 10 of 15 jaar zou wachten.
"Ik wil niet dat je wacht tot je 60 of 70 bent om dit huis te verkopen", zegt ze. "Ik wil dat je nu krimpt, zodat je nu meer geld kunt gaan besparen."
Hoewel sommigen aarzelen om afstand te doen van hun gezinswoning, is een kleinere ruimte gemakkelijker schoon te maken, goedkoper in gebruik, kost het je minder in de verzekering van huiseigenaren en wordt het toegankelijker naarmate je ouder wordt.
Financiële experts raden u doorgaans aan om een noodfonds te hebben van ten minste drie tot zes maanden aan levensonderhoud, Orman raadt u zelfs aan om dat twee of drie jaar te maken.
Ja, drie jaar kosten in een noodfonds. Haar redenering is dat als de markt ooit instort, u niet wilt opnemen van uw pensioenrekeningen totdat deze weer terugkaatst.
Met een aanzienlijk noodfonds, idealiter op een hoogrentende spaarrekening, kunt u rondkomen totdat het weer veilig is om geld van uw pensioenrekening te halen.
Onze spaardoelcalculator kan u helpen uw voortgang te visualiseren terwijl u naar dit doel toewerkt.
Om te voorkomen dat u belasting betaalt wanneer u geld van uw pensioenrekening haalt, raadt Orman u aan voor een Roth IRA-rekening te gaan.
"Later in je leven wil je dat geld belastingvrij kunnen opnemen", legt ze uit.
Omdat uw bijdragen aan een Roth-account na belasting worden gedaan, hoeft u bij het opnemen geen inhoudingen te doen. Traditionele IRA's worden daarentegen niet belast wanneer u bijdragen doet, dus u betaalt later.
De IRS stelt echter limieten aan hoeveel u kunt bijdragen en wie kan bijdragen. U moet een aangepast bruto-inkomen hebben van minder dan $ 139.000 of $ 206.000 voor gehuwde of gezamenlijke indieners.
Een 'set it and forget it'-benadering van uw beleggingsportefeuille loont zelden. U moet uw portefeuille regelmatig opnieuw bekijken en ervoor zorgen dat deze nog steeds in lijn is met uw financiële doelen en tijdlijnen.
Neem contact op met uw financieel adviseur om ervoor te zorgen dat uw saldo aan contanten, aandelen en obligaties het juiste bedrag is voor uw pensioendoelen.
Orman beveelt aandelen of exchange-traded funds (ETF's) aan die dividend uitkeren. Dus zelfs als de markt een neergang ziet, zullen uw beleggingen u nog steeds wat inkomsten opleveren.
"Als je toevallig een moment bereikt waarop de markt begint te dalen, wil je dat deze aandelen je nog steeds inkomsten opleveren", zegt ze.
When it comes down to it, the greatest threat to your comfort in retirement is not the stock market, how much you have saved or exorbitant spending — it’s you.
Orman says it’s normal to make a few missteps along the way, but if you want to retire comfortably one day, it’s time to get learning. Whether you do the research yourself or work with a professional financial advisor, the more financial education you seek out, the less likely you are to mess up.
“The biggest mistake you will ever make in your financial life are the mistakes you don’t even know that you are making,” Orman said.