De oorspronkelijke Secure Act (Setting Every Community Up for Retirement Enhancement) duwde de leeftijd terug waarop gepensioneerden hun vereiste minimumuitkeringen (RMD's) van de 401 (k) s en IRA's moeten beginnen te nemen.

Het breidde ook het gebruik van 401(k)-plannen uit en stelde werknemers in staat langer bij te dragen aan hun IRA's.

Secure 2.0 zou een aantal veranderingen introduceren die het voor werknemers nog gemakkelijker zouden maken om meer te sparen voor hun pensioen en over een langere periode.

De voorgestelde wijzigingen omvatten:

• De leeftijd voor RMD's terugdringen van 72 naar 75 in de komende tien jaar.
• Minder zware straffen voor het niet op tijd opnemen van pensioenrekeningen en meer ruimte om tussen 62 en 64 jaar inhaalbijdragen te doen.
• Werkgevers moeten alle in aanmerking komende werknemers automatisch inschrijven voor een 401(k)- of 403(b)-plan.
• Werkgevers toestaan ​​kleine prikkels aan te bieden, zoals cadeaubonnen, om werknemers aan te moedigen bij te dragen aan hun pensioensparen.
• Werkgevers toestaan ​​pensioenbijdragen te matchen met de studieleningen van een werknemer.
• Maak een nationale database met verloren en gevonden pensioenplannen om gemakkelijk al uw voordelen uit uw carrière te vinden en te verzamelen.
• Flexibelere contributievereisten voor parttimers en betere toegang tot plannen voor werknemers van kleine bedrijven.
• Betere investeringsopties voor 403(b)-accounts.

Wat zouden de wijzigingen voor u betekenen?

Vanaf volgend jaar moeten alle werkgevers nieuwe werknemers automatisch inschrijven voor een pensioenspaarplan.

Je begint met een bijdrage van 3%, maar die moet elk jaar met 1% stijgen tot minimaal 10%, maar niet meer dan 15% van je jaarsalaris.

Werknemers tussen 62 en 64 jaar kunnen tussen de $ 5.000 en $ 10.000 meer per jaar bijdragen aan hun SIMPLE- of 401(k) en 403(b)-plannen om hen te helpen hun spaargeld voor hun pensioen in te halen.

Dus als uw financieel adviseur suggereert dat uw account wat meer opvulling nodig heeft, biedt dit de kans om uw doelen te bereiken.

Degenen die al met pensioen zijn, zullen kunnen wachten met het afsluiten van hun RMD's tot 75 jaar, waardoor ze nog drie jaar de tijd hebben om hun spaargeld te zien groeien.

Tussen de prikkels en vereisten voor werkgevers en de extra mogelijkheden om uw geld te laten groeien, zou het plannen van uw pensioen een goed idee moeten zijn.

Wat is de volgende stap?

Nadat het wetsvoorstel begin mei door de commissie wegen en middelen was aangenomen, is het ter behandeling naar de Tweede Kamer gestuurd. Naar verwachting zal het na het augustusreces door de Senaat worden overgenomen.

Hoewel er een sterke tweeledige steun is voor de wetgeving, is er nog steeds een goede kans dat deze enkele wijzigingen zal ondergaan terwijl deze zich een weg baant door het Congres.

Er is ook een ander wetsvoorstel, de Retirement Security and Savings Act, die de senatoren Rob Portman en Ben Cardin onlangs opnieuw hebben ingediend en die veel van dezelfde bepalingen bevat als de Secure Act 2.0.

Als dat uiteindelijk in de Senaat wordt aangenomen, is het waarschijnlijk dat het Congres zou werken om de twee rekeningen met elkaar te verzoenen of de Senaat zou vragen te stemmen over een uitgavenwet die de versie van Secure 2.0 van het Huis bevat.

Een vorm van pensioenhervorming zal waarschijnlijk dit jaar worden doorgevoerd, maar de definitieve details zullen we vermoedelijk pas deze zomer weten.

Wat u nu kunt doen

Als uw pensioendoelen en het huidige spaarniveau momenteel onverenigbaar zijn, hoeft u niet te wachten tot het Congres u een handje helpt.

Hier zijn enkele opties om u te helpen meer geld vrij te maken voor uw pensioen.

• Investeer als een professional voor slechts centen. Je hoeft niet veel geld te hebben om op de markt te komen. Met een populaire app kunt u uw "wisselgeld" investeren en uw centen omzetten in een gediversifieerde portefeuille. Wanneer u klaar bent om met pensioen te gaan, heeft u een behoorlijke winst waarop u kunt vertrouwen.

• Vernietig je schuld. Als u moeite heeft om meerdere schulden af ​​te betalen tegen hoge rentetarieven, overweeg dan om uw schulden in één te storten. Kiezen voor een schuldconsolidatielening met een lagere rente is niet alleen een gemakkelijkere manier om uw schulden af ​​te lossen, het bespaart u ook tijd en geld.

Verlaag uw verzekeringspremies. Wanneer heb je voor het laatst rondgekeken voor een betere prijs voor je autoverzekering? Als het al een tijdje geleden is, kan het u elk jaar meer dan $ 1.000 extra kosten. Kijk goed rond om er zeker van te zijn dat u het best mogelijke tarief betaalt. En terwijl je toch bezig bent, gebruik dezelfde techniek om ook honderden te besparen op je ziektekostenverzekering.