De COVID-19-pandemie en de daaruit voortvloeiende financiële onzekerheid hebben hun stempel gedrukt op de pensioenplanning, van het verschuiven van spaargewoonten naar het focussen op het beheren van schulden - en het creëren van een beter plan om noodsituaties te overleven.

Misschien was u nog niet zo ver in uw financiële voorbereidingen voor uw pensioen als u had gewild. Of u moest wachten met het ontwikkelen van een grotere investeringsstrategie voor de lange termijn. Als dat zo is, is het nu tijd om de situatie opnieuw te evalueren en de inkomens- en spaaraanpassingen aan te brengen die nodig zijn om die pensioenfondsen op te bouwen.

De financiële effecten van de COVID-19-pandemie waren als weinig andere in de moderne tijd, wat leidde tot wijdverbreide ontslagen en volatiliteit op de aandelenmarkten van historische proporties. In het najaar van 2020 bleek uit meerdere enquêtes dat veel mensen daardoor hun pensioensparen afbouwden of zelfs stopten. Om een ​​inkomensverlies aan te pakken, werd het ook gebruikelijker dat mensen in hun bestaande pensioenfondsen doken, noodbesparingen opgebruikten en zelfs weer bij familie introkken om de kosten te delen.

Waar te beginnen

Financiële ontberingen in verband met de pandemie hebben gediend als een herinnering aan het belang van een plan hebben en voorbereid zijn, en het KeyBank-team heeft gehoord van een aanzienlijk aantal klanten die meer willen weten over het plannen van hun pensioen.

Gelukkig zijn er een paar eenvoudige dingen die u kunt doen om te sparen - en consequent te sparen - ter ondersteuning van uw toekomstige pensioen en de levensstijl die u voor ogen heeft, zelfs als geld opzij zetten op dit moment niet uw hoofdtaak is.

• Vul eerst uw noodspaarrekening aan voor onverwachte uitgaven. We raden aan om te beginnen met het doel om $ 1.000 op een spaarrekening te houden die u kunt gebruiken voor noodgevallen, en dat vervolgens op te bouwen tot ongeveer zes maanden van uw mee naar huis te betalen. Overweeg om u in te schrijven voor een automatisch spaarplan om er een gewoonte van te maken. Probeer daarnaast een kasbuffer op uw betaalrekening aan te houden om onbedoelde overdisposities te voorkomen.
• Plan voor verwachte maar zeldzame uitgaven. Sommige uitgaven vinden niet plaats op een maandelijkse cadans, waardoor ze moeilijker te budgetteren zijn. Overweeg om uitgaven zoals auto-onderhoud, cadeaus voor vakanties en verjaardagen en reizen bij elkaar op te tellen. Deel dan door 12 maanden en leg die extra dollars opzij. Wanneer die onregelmatige gebeurtenis plaatsvindt, zijn jij en je bankrekening er klaar voor.
• Als uw werkplek een 401(k) biedt, draag er dan aan bij - en als uw werkgever overeenkomt met uw 401 (k) -bijdrage, spaar dan tot de match om de bijdragen van uw bedrijf vast te leggen. Stop daar echter niet. Overweeg om het maximale bij te dragen voor de meeste winst op de lange termijn. U kunt ook een Individual Retirement Account (IRA) of een Roth IRA starten, waarmee u beide kunt beginnen met kleine bijdragen en deze in de loop van de tijd kunt verhogen als u in staat bent.

"Als u uw spaargeld in uw 401(k) niet kunt maximaliseren", zegt financieel planner Nancy L. Anderson, CFP ^® , met Key Private Bank, "maakt u klaar voor succes met automatische jaarlijkse verhogingen. Veel bedrijven hebben een functie genaamd 'auto-escalatie' om uw spaarpercentage geleidelijk te verhogen."

Anderson vervolgde:"Bespaar met een percentage van salarisuitstel waarvan u weet dat het vandaag voor u werkt en stel het in om dit elk jaar met 1% te verhogen. Misschien merkt u de lichte verhoging nu niet eens, maar het kan u later grote dividenden opleveren."

Op koers blijven

Houd het lange spel in gedachten:

• Definieer uw pensioendoelen duidelijk door te overwegen wat u wilt van een typische dag met pensioen:reist u een paar keer per jaar naar het buitenland, neemt u deel aan Broadway-shows in New York, of upgradet u uw huis misschien met een kunststudio, fitnessruimte of thuisbioscoop? Je droom is van jou alleen - en geen twee pensioneringen zijn hetzelfde.

  Een algemene vuistregel is om te schatten dat u elk jaar tussen de 70 en 80% van uw prepensioneringsinkomen nodig heeft om uw pensioenverwachtingen, belastingen en zorgkosten te dekken. Als u getrouwd bent, vergeet dan niet om ook de inkomsten van uw echtgenoot, pensioensparen en pensioeninkomen mee te tellen.

  Al deze overwegingen zullen helpen bij het vormgeven en vervullen van uw pensioenvisie - of u nu de wereld rondreist of zich vestigt in uw huidige huis. U kunt de Retirement Planner Calculator van KeyBank gebruiken om een ​​idee te krijgen van wat er nodig is om die visie waar te maken.

• Controleer uw inkomen en huidige pensioenbijdragen regelmatig en bekijk uw uitgaven om te zien of u aanpassingen kunt maken die extra bijdragen aan uw pensioenplanning mogelijk maken.

• Overweeg andere factoren die uw pensioen financieel beïnvloeden, inclusief sociale zekerheid, gezondheidszorg en alternatieve vormen van werk. Als het om sociale zekerheid gaat, kan het verleidelijk zijn om het vroeg te claimen, maar hoe langer u het volhoudt, hoe hoger uw maandelijkse uitkering zal zijn.

  Hoewel de geschiktheid voor Medicare begint op de leeftijd van 65, kunnen gepensioneerden vóór die tijd ook een particuliere ziektekostenverzekering vinden via de federale uitwisselingen van de Affordable Care Act. Onthoud ten slotte dat pensioen geen alles-of-niets-voorstel hoeft te zijn:misschien kunt u financiële lacunes overbruggen met parttime of advieswerk.

Wat moet je nog meer doen?

Doe je best om schulden af ​​te betalen:voor ernstige kortetermijnbehoeften kunt u overwegen om te lenen tegen uw 401 (k). Dat gezegd hebbende, als je van baan verandert, haast je dan niet om bestaande 401 (k) uit te betalen:je kunt het geïnvesteerd laten, het overdragen naar een volgend werkgeversprogramma of het gebruiken om een ​​IRA te starten. Als u dat geld belegt, blijft het werken voor uw toekomstige pensioen.

Zoek naar aanvullende of incrementele inkomstenbronnen om uw aanbod van kortetermijngeld te vergroten waarmee u uw pensioensparen kunt vergroten. U kunt een parttime baan aannemen, als consultant in uw vakgebied werken of van uw hobby's en interesses een manier maken om geld te verdienen via apps of websites.

Om de levensstijl te leven die u voor ogen heeft als u met pensioen gaat, heeft u een solide plan nodig om u daar te krijgen. Neem contact op met een professionele KeyBank-adviseur door een afspraak te maken met een van onze persoonlijke bankiers, en we kunnen u helpen de weg te vinden naar het pensioen dat bij u past.