Er komt dus een pensioen op je af... en ook nog een scheiding.

Tegenwoordig komt de scheiding misschien vaker voor dan het pensioen. Volgens een rapport uit 2002 van de Centers for Disease Control and Prevention is de kans dat een huwelijk in de eerste 5 jaar eindigt 20% en 33% van de huwelijken eindigt binnen 10 jaar. Ondertussen heeft slechts 18% van de werknemers in de particuliere sector een pensioen, vergeleken met 35% in de jaren negentig, blijkt uit informatie van het Economic Policy Institute.

Als je een van de weinige gelukkigen bent met een pensioen, maar de pech hebt om een ​​echtscheiding aan te vragen, staat het lot van een van je grootste persoonlijke bezittingen waarschijnlijk voorop. Heeft uw echtgenoot recht op een deel van uw pensioencheques? Dit zijn de regels die je moet kennen.

De basis

Een pensioen verdiend door een echtgenoot wordt meestal beschouwd als een gezamenlijk bezit, net als andere pensioenrekeningen, zoals 401 (k) s, 403 (b) s en IRA's, hoewel de staatswetten van toepassing zijn op de laatste. Gewoonlijk blijft alles wat vóór het huwelijk wordt verdiend, individueel eigendom, terwijl wat tijdens het huwelijk wordt verdiend, wordt beschouwd als een gezamenlijk vermogen.

De verdeling van pensioenen bij een scheiding is echter niet altijd een vanzelfsprekendheid. Ten eerste, tenzij u actief een pensioen ontvangt (en dus de exacte details van het betalingsbedrag en de frequentie kent), kan het moeilijk zijn om de exacte waarde ervan vast te stellen.

Bovendien, hoewel een pensioen meestal als een gezamenlijk huwelijksvermogen wordt beschouwd, betekent dit niet dat het altijd 50/50 wordt verdeeld. Het exacte bedrag is afhankelijk van de wet van elke staat en hoeveel van het pensioen tijdens het huwelijk is verdiend. Maar het is belangrijk om te onthouden dat als u en uw echtgenoot een huwelijkse voorwaarden hebben ondertekend die uw pensioenplan beschermen, uw pensioen van u blijft.

Als u een militair of overheidspensioen heeft, zijn deze onderworpen aan hun eigen specifieke regels en zijn ze mogelijk niet onderworpen aan dezelfde regels bij het verdelen van uw vermogen bij een scheiding.

De Legalese

Als u een pensioen heeft, heeft u waarschijnlijk gehoord van de Employee Retirement Security Act van 1974 (ERISA). Dit is het reglement dat pensioenhouders beschermt. 1984 bracht echter de Retirement Equity Act, die de echtelijke uitkeringen in verband met pensioenen beschermt.

Om toegang te krijgen tot een percentage van uw pensioen, zou uw echtgenoot specifiek om hun deel moeten vragen op het moment van de scheiding - niet op het moment van uw pensionering. Dit wordt gedaan via een gerechtelijk bevel dat een gekwalificeerde binnenlandse betrekkingenbevel (QDRO) wordt genoemd.

Als uw echtgenoot recht heeft op de helft of een deel van uw pensioen, zou het worden ingetrokken op het moment van de echtscheidingsconvenant en worden overgedragen naar hun eigen pensioenrekening, meestal een IRA. Het is belangrijk op te merken dat bij het gebruik van een QDRO de echtgenoot is vrijgesteld van de fiscale gevolgen van het ontvangen van hun pensioenregeling.

Het verschilt per staat

Een algemene vuistregel als het gaat om het splitsen van pensioenen bij echtscheiding, is dat een echtgenoot de helft ontvangt van wat tijdens het huwelijk is verdiend, hoewel dit afhangt van de wetten van elke staat die dit onderwerp regelen.

In staten met een billijke verdeling worden activa (zoals uw pensioen) eerlijk verdeeld, maar dit betekent niet noodzakelijk 50/50. De overgrote meerderheid van de staten zijn staten met een billijke verdeling. Maar er zijn ook een paar staten van gemeenschapseigendom, waar alle huwelijksgoederen gewoon 50/50 worden verdeeld. Er zijn slechts negen gemeenschappelijke eigendomsstaten - Arizona, Californië, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington en Wisconsin, met Alaska als opt-in - dus deze regeling komt veel minder vaak voor.

De kracht van onderhandelen

Als u een pensioen heeft en midden in een scheiding zit, verdeel dan niet zomaar meer dan de helft - althans niet in het begin. Misschien heb je een paar onderhandelingsfiches aan je zijde. Zoek eerst uit of uw aanstaande ex een eigen pensioen heeft. Als het in waarde vergelijkbaar is met de jouwe, kan het voor jullie beiden goed zijn om het gelijk te noemen. Denk tenslotte aan het geld dat u alleen aan advocaten bespaart.

Ten tweede, als uw echtgenoot geen eigen pensioenrekening heeft die gelijk is aan uw pensioen, overweeg dan andere gezamenlijke huwelijksvermogens die u hem misschien kunt aanbieden. Vastgoed zou hier uw beste keuze zijn. Probeer in plaats van uw pensioen te splitsen, uw vorige woning of een ander stuk onroerend goed aan te bieden als het van vergelijkbare waarde is.

Waar het op neerkomt

Bij een echtscheiding heeft uw echtgenoot doorgaans recht op een deel van uw pensioen. Hoeveel uw echtgeno(o)t(e) krijgt, verschilt echter, aangezien de wetten die gelden voor pensioenen bij echtscheidingen per staat verschillen.

Als u een pensioen heeft en gaat scheiden, volg dan de onderstaande tips om uw financiële belangen te beschermen:

• Maak uzelf vertrouwd met uw plan en de details ervan. Hoe meer u weet voorafgaand aan de afwikkeling, hoe beter.
• Huur een advocaat in met ervaring in pensioenen. U kunt ook een QDRO-specialist overwegen.
• Weet dat militaire en overheidspensioenen hun eigen afzonderlijke regels hebben.
• Overweeg om een ​​ander actief aan te bieden in plaats van uw pensioen.
• Ontdek of uw staat een staat van billijke verdeling of een staat van gemeenschapseigendom is. Het is belangrijk.
• Ga er niet automatisch vanuit dat uw pensioen 50/50 wordt verdeeld. Dit is niet altijd het geval, aangezien de meeste schikkingen zijn gebaseerd op wat er tijdens het huwelijk is verdiend.

Tips voor pensioen

• Bent u voldoende gespaard? Of u uw pensioen nu wel of niet moet splitsen bij een scheiding, als u weet hoe ver uw huidige spaargeld u zal brengen als u met pensioen gaat, kan dit u helpen vooruit te plannen. Onze uitgebreide pensioencalculator kan u een gedetailleerd overzicht geven.
• Vraag deskundige hulp. Het vinden van de juiste financieel adviseur hoeft niet moeilijk te zijn. De gratis tool van SmartAsset koppelt u binnen vijf minuten aan financiële adviseurs bij u in de buurt. Als u klaar bent om gematcht te worden met lokale adviseurs die u zullen helpen uw financiële doelen te bereiken, begin dan nu.

Fotocredit:©iStock.com/Avosb, ©iStock.com/eclipse_images, ©iStock.com/clubfoto