Wanneer u beslist hoe u uw geld wilt beleggen, zult u waarschijnlijk twee soorten fondsen tegenkomen:exchange-traded funds (EFT's) en beleggingsfondsen. Maar u vraagt zich misschien af, ETF versus beleggingsfonds? Wat is het verschil? De twee fondsen hebben veel gemeen, maar ze verschillen op belangrijke punten. Een financieel adviseur kan u helpen met een investeringsplan. Dit is wat u moet weten om erachter te komen welk fonds het beste bij u past.
In de kern lijken ETF's en beleggingsfondsen vrij veel op elkaar. Beide soorten fondsen zijn verzamelingen van aandelen van veel verschillende aandelen of obligaties, gegroepeerd en verhandeld als één eenheid. Experts beheren de fondsen en houden elk effect binnen het fonds bij. De prestaties van het fonds zijn gebaseerd op de prestaties van de individuele aandelen binnen het fonds en het totale aantal aandelen.
Aangezien beide fondsen een verzameling effecten zijn, zijn het geweldige manieren om in één keer diversificatie aan uw portefeuille toe te voegen. Beide soorten fondsen bieden opties die een afspiegeling zijn van belangrijke indexen, zoals de S&P 500, waardoor u een divers fonds krijgt dat de markt als geheel weerspiegelt.
U kunt kiezen uit een verscheidenheid aan ETF's en beleggingsfondsen, afhankelijk van uw beleggingsdoelen en interesses. Zowel ETF's als beleggingsfondsen bieden obligatiefondsen, aandelenfondsen en sectorfondsen, die elk hun eigen voor- en nadelen hebben. Of u nu uw beleggingsinkomsten wilt verhogen of uw risico wilt verkleinen, er is een fonds dat bij u past.
Afgezien van de belangrijkste overeenkomsten, hebben ETF's en beleggingsfondsen enkele grote verschillen als het gaat om prijzen en aankopen, beheer en vergoedingen en belastingen.
Prijzen en aankopen: ETF's handelen als aandelen. U kunt de hele dag door aandelen kopen en verkopen, en de prijs fluctueert met de markt en met vraag en aanbod van die specifieke ETF. Transacties kunnen worden gedaan via uw makelaar of effectenrekening. U heeft de mogelijkheid om slechts één aandeel in een ETF te kopen.
U koopt beleggingsfondsen via een fondsmaatschappij, zoals Vanguard of Fidelity. De waarde van een beleggingsfonds is een intrinsieke waarde, eenmaal per dag berekend op basis van de slotkoersen van zijn effecten. U koopt beleggingsfondsen op basis van waarde, niet op aantal aandelen. Beleggingsfondsen vereisen een grote initiële investering, met een minimum van meer dan $ 3.000. Minimumbedragen kunnen oplopen tot $ 50.000.
Beheer en vergoedingen: Aangezien ETF's als aandelen handelen, betaalt u elke keer dat u koopt of verkoopt handelscommissies aan uw makelaar. De fondsen zelf zijn opgezet als indexen, die ofwel een belangrijke index weerspiegelen, ofwel gericht zijn op een bepaalde sector. Net als aandelen worden de aandelen van een ETF gehouden door een beheermaatschappij. De aandelen van een ETF worden direct gekocht en verkocht. De jaarlijkse vergoedingen voor ETF's zijn doorgaans laag - minder dan 1%.
Beleggingsfondsen worden gecreëerd door geld van alle beleggers te bundelen om aandelen van effecten te kopen met het gepoolde geld. Doorgaans beheert een fondsbeheerteam actief beleggingsfondsen. Deze analisten brengen de activiteiten van de effecten in het fonds in kaart. Ze doen ook onderzoek naar nieuwe bedrijven en kopen of verkopen waar nodig om het fonds te laten groeien. Er is echter een type beleggingsfonds dat geen beheer vereist:indexfondsen. Deze bevatten effecten die de activiteit van de markt als geheel nabootsen en vereisen dus geen dagelijks beheer.
Beleggingsfondsen verdienen geld door middel van vergoedingen. Sommige beleggingsfondsen brengen een opstartvergoeding van 3% - 6% in rekening, die u moet betalen wanneer u uw investering doet (front-end belastingsvergoeding), of wanneer u uw belegging verkoopt (back-end belastingsvergoeding). Er zijn ook onbelaste beleggingsfondsen beschikbaar, maar deze brengen andere kosten in rekening, zoals jaarlijkse kostenratio's.
Belastingen: Het grootste verschil tussen beleggingsfondsen en ETF's als het gaat om belastingen, is dat beleggingsfondsen de neiging hebben om veel meerwaarden voor klanten te creëren, terwijl ETF's dat niet doen. Afhankelijk van de staat waarin u woont, kunnen vermogenswinsten tegen een vrij hoog tarief worden belast, wat betekent dat beleggingsfondsen een belastingdruk kunnen creëren die ETF's niet zullen doen.
Beleggers in beleggingsfondsen betalen doorgaans ook belasting over de omzet binnen het fonds, aangezien andere partijen die aandelen kopen of verkopen rechtstreeks van invloed zijn op de omvang van het fonds.
Kiezen of u wilt beleggen in een ETF of een beleggingsfonds is een belangrijke keuze. Elk van de keuzes heeft voordelen, dus u moet goed nadenken over wat ze allemaal opleveren voordat u uw geld naar een investeringsproject gaat.
ETF's en beleggingsfondsen zijn beide geweldige opties om uw portefeuille te diversifiëren. Ze spreiden uw belegging over een index van effecten voor de prijs van slechts een paar aandelen. Kiezen tussen een ETF en een beleggingsfonds hangt af van hoeveel u moet beleggen, uw gewenste managementniveau en uw korte- en langetermijnbeleggingsdoelen.
Fotocredit:© iStock/Douglas Rissing, © iStock/Geber86, © iStock/VisualField