Het vinden van een financieel adviseur kan overweldigend zijn. Uw adviseur weet immers alles van uw financiën en helpt u bij het nemen van grote investeringsbeslissingen. U wilt dat iemand die u kunt vertrouwen consistent met u communiceert, uw doelen voor de toekomst begrijpt en u helpt bij het maken van verstandige keuzes.

Als het gaat om het opbouwen van vermogen, kunt u het belang van een goede financieel adviseur niet overschatten. Meer dan de helft van de beleggers die met een financieel adviseur werken (55%) zei daardoor meer te sparen voor hun pensioen. ¹ En uit The National Study of Millionaires bleek dat bijna 7 van de 10 miljonairs (68%) samenwerkten met een beleggingsprofessional of financieel adviseur om hun vermogen te bereiken. Ze hebben het niet zelf gedaan!

Deze cijfers laten zien dat het de moeite waard is om een ​​financieel adviseur in te schakelen, maar je moet niet zomaar iemand kiezen. U wilt er zeker van zijn dat u werkt met een professional die uw doelen kent en u kan helpen deze te bereiken.

Of u nu voor de eerste keer investeringsprofessionals interviewt, uw huidige professional opnieuw evalueert of zich afvraagt ​​wat u moet vragen bij uw regelmatige check-ins, deze gids helpt u te weten waar u op moet letten en wat u kunt verwachten van een kwaliteitsprofessional.

Vragen om een ​​financieel adviseur te stellen

Of u nu net begint met beleggen of al jaren alleen belegt, het is een slimme zet om een ​​professional in te schakelen. Maar wat moet je vragen in die eerste ontmoeting? Met deze vragen is het gemakkelijk om een ​​geweldige financieel adviseur te vinden.

Interviewvraag #1:Wat vind je zo leuk aan je baan?

Wil je werken met iemand die er elke dag tegen op ziet om naar zijn werk te gaan? Natuurlijk niet! U wilt een financieel adviseur die houdt van wat ze doen, iemand met een oprecht verlangen om mensen te helpen.

Deze vraag zal u niet alleen helpen om een ​​beleggingsprofessional te leren kennen, maar het moet ook duidelijk hun waarom onthullen. . Geven ze om het hele financiële plaatje:het afbetalen van schulden, het hebben van noodbesparingen, ervoor zorgen dat de belastinggrondslagen gedekt zijn en het opbouwen van rijkdom voor de lange termijn? Wat is hun verhaal over hoe ze in het bedrijf zijn gekomen?

U zult zien waar het bij een financieel adviseur om draait door hun antwoord op deze vraag. Je zult ook heel snel weten of ze gewoon op een klok slaan.

Interviewvraag #2:Welke diensten biedt u klanten aan?

Een financieel adviseur kan u helpen bij het opstellen van een langetermijnbeleggingsstrategie, het afwegen van de voor- en nadelen van verschillende soorten rekeningen, het kiezen van beleggingsfondsen, het opnieuw in evenwicht brengen van uw beleggingsportefeuille en het instellen van spaarbenchmarks om u te helpen uw langetermijndoelen te bereiken. Zij kunnen uw lastige vragen over beleggen beantwoorden, zodat u met vertrouwen beslissingen kunt nemen.

Onthoud dat het belangrijk is dat uw adviseur uw hele financiële plaatje begrijpt. Zoek iemand die niet alleen uw beleggingsdoelen begrijpt, maar ook uw fiscale situatie, uw verzekeringsdekking en uw vastgoedplannen. Een financieel adviseur kan u helpen met meer dan alleen ingewikkelde beleggingsvoorwaarden uitleggen en u helpen bij het kiezen van fondsen. Ze kunnen vaak ook diensten op het gebied van schuldbeheer of vermogensplanning bieden.

Financieel adviseurs hebben ook toegang tot geweldige online bronnen die u kunnen helpen betrokken te blijven buiten uw reguliere vergaderingen met hen. Met deze bronnen kunt u de prestaties van uw beleggingsrekening volgen, mijlpalen voor besparingen visualiseren of een schatting maken van het nestei dat u nodig heeft voor uw pensioen. Wanneer u voor het eerst een professional ontmoet, moet u ervoor zorgen dat u precies weet welke diensten en middelen zij bieden om u te helpen uw financiële doelen te bereiken.

Interviewvraag #3:Wat is uw beleggingsfilosofie?

U moet ervoor zorgen dat u en uw financieel adviseur op één lijn zitten! Dat betekent dat ze een langetermijnbeleggingsstrategie moeten hebben. U wilt een professional die u aanmoedigt om consequent te beleggen, ongeacht hoe de markt presteert.

Een goede financieel adviseur zal meer over u, uw algehele financiële situatie en uw doelen willen weten voordat hij strategieën of producten gaat aanbevelen. Maar zodra ze verschillende benaderingen gaan voorstellen, kunt u verwachten dat een geweldige adviseur een verscheidenheid aan beleggingsfondsen aanbeveelt met een geschiedenis van bovengemiddelde rendementen. Blijf uit de buurt van een financieel adviseur die wil dat u uw nest riskeert door te proberen te beleggen in afzonderlijke aandelen.

De sleutel tot vermogensopbouw is om jaar na jaar te investeren in beleggingsfondsen met goede groeiaandelen. Zorg ervoor dat u uw beleggingen gelijkmatig spreidt over deze vier soorten beleggingsfondsen:groei, groei en inkomen, agressieve groei en internationaal.

Interviewvraag #4:Hoe communiceren we over mijn beleggingen?

U wilt niet samenwerken met een financieel adviseur die alleen contact met u opneemt wanneer u uitreiken. Zoek iemand die proactief met u communiceert, zodat u op de hoogte blijft van hoe uw beleggingen presteren en wanneer het tijd is om uw portefeuille opnieuw in evenwicht te brengen.

Hoeveel moet u communiceren met uw financieel adviseur? Dit verschilt van persoon tot persoon en is afhankelijk van uw eigen voorkeuren, maar u wilt een balans vinden die voor u prettig aanvoelt. Voor de meeste mensen betekent dat eens per kwartaal contact opnemen met hun adviseur met een meer formele check-in ten minste eenmaal per jaar. Wanneer u besluit een financieel adviseur in te huren, is dat het moment om te zeggen hoe vaak u contact wilt opnemen met de basis.

Interviewvraag #5:Hoe word je betaald?

Wanneer je voor het eerst een professional ontmoet, kan dit een van je belangrijkste vragen zijn. Ik snap het. Het betalen van een adviseur voor hun diensten heeft invloed op uw bedrijfsresultaten, dus het is belangrijk om een ​​goed begrip te hebben van hoe uw adviseur precies wordt betaald. Sommige professionals bieden misschien een gratis consult aan, maar het is alleen maar eerlijk om ze daarna voor hun diensten te betalen.

Wanneer u met een financieel adviseur werkt, betaalt u niet alleen iemand om uw geld te beheren. U betaalt voor een full-service professional - iemand die u kan begeleiden bij het stellen van realistische doelen, die u maand na maand helpt om consequent te besparen, uw zenuwen te kalmeren wanneer de markt laag is en al uw vragen over uw beleggingen te beantwoorden. In mijn ervaring is de waarde van die relatie elke cent waard.

Een geweldige financieel adviseur kan u niet alleen duidelijk vertellen hoe ze worden betaald, maar ook waarom het de moeite waard is. Dat is wat u zoekt. Als een adviseur een vraag over vergoedingen ontwijkt, beschouw dat dan als een teken om ergens anders heen te gaan. Werk niet samen met iemand die je geen duidelijk antwoord geeft over hoe ze worden betaald.

Interviewvraag #6:Hoe gaat u mijn beleggingsprestaties meten en evalueren?

U wilt een professional die het grote geheel ziet, niet alleen de prestaties van individuele fondsen. Een geweldige financieel adviseur evalueert de prestaties van uw portefeuille in het licht van uw risicotolerantie en langetermijndoelen, evenals de huidige trends op de aandelenmarkt. Rendement is belangrijk, maar het is niet de enige factor om te overwegen.

Zorg ervoor dat de financieel adviseur die u kiest de waarde van een diverse portefeuille inziet en herbalanceer uw fondsen indien nodig. Op die manier kunnen andere fondsen, wanneer sommige fondsen dalen, de achterstand oppakken met een bovengemiddeld rendement. Met een gediversifieerde portefeuille kunt u uw beleggingen in de loop van de tijd gestaag laten groeien.

Als een adviseur al uw eieren in één mand wil leggen door zwaar te investeren in individuele aandelen of marktondernemingen, is dat een waarschuwingssignaal dat ze niet de juiste professional voor u zijn.

Interviewvraag #7:Kun je me vertellen waarom de laatste twee klanten die je verloor niet meer met je samenwerkten?

Dingen werken niet altijd goed, en het is niet per se een rode vlag als een adviseur die u overweegt onlangs een paar klanten heeft verloren. Merk op hoe een adviseur deze vraag beantwoordt en of er een patroon lijkt te zijn. Als een professional de afgelopen maand twee klanten heeft verloren omdat ze gefrustreerd waren door een gebrek aan communicatie, is dat waarschijnlijk een slecht teken.

Hoe u uw huidige financieel adviseur kunt evalueren

Misschien heb je al een financieel adviseur, maar twijfel je of je met hen wilt samenwerken. Wil je hulp bij je beleggingen, maar lijken ze niet erg betrokken? Zou je willen dat ze meer communiceerden of een meer praktisch langetermijnplan boden voor het opbouwen van je vermogen?

Als u zich afvraagt ​​of uw adviseur het beste bij u past, zijn hier enkele vragen die u uzelf kunt stellen.

Evaluatievraag #1:Ben ik tevreden over de communicatie van mijn financieel adviseur met mij?

Een goede financieel adviseur moet het initiatief nemen om met u te communiceren op basis van uw voorkeuren. En als je een spervuur ​​aan voicemails en niet-teruggestuurde sms'jes moet achterlaten voordat ze eindelijk neem contact met je op, dat is geen goed teken!

Elke keer dat u uw financieel adviseur ontmoet, zou u zich beter geïnformeerd moeten voelen en meer bevoegd om beslissingen te nemen over uw beleggingen. Dat is een manier om de echt geweldige financiële adviseurs te spotten:het zijn geweldige leraren! Als uw huidige investeringsprofessional uw vragen en zorgen beantwoordt met oogrollen en halfslachtige antwoorden, is het waarschijnlijk tijd om uit elkaar te gaan.

Evaluatievraag 2:Neemt mijn financieel adviseur de tijd om mijn langetermijndoelen te begrijpen?

Misschien investeert u omdat u de vrijheid wilt hebben om vervroegd met pensioen te gaan, uw eigen bedrijf te starten, gul te geven of een erfenis na te laten voor uw kinderen en kleinkinderen. Komen die details naar voren wanneer u uw financieel adviseur ontmoet? Wat uw high-definition droom voor uw pensioen ook is, zorg ervoor dat uw professional uw visie voor de toekomst begrijpt.

Het is belangrijk om te werken met een financieel adviseur die uw waarden deelt en de financiële reis begrijpt die u maakt. Als uw adviseur u aanraadt schulden aan te gaan voor een vakantie of een lening voor eigen vermogen te krijgen:Rennen!

Evaluatievraag #3:Maakt het praten met mijn financieel adviseur me meer geïnformeerd of meer overweldigd?

Luister, je moet nooit investeren in iets dat je niet begrijpt. Daarom is het belangrijk om een ​​adviseur te hebben die ingewikkeld beleggingsjargon kan omzetten in gewoon Engels. Een van de belangrijkste verantwoordelijkheden van een professional is om u te leren over beleggen. Als ze je gewoon vertellen wat je met je geld moet doen, doen ze hun werk niet.

Als u merkt dat uw huidige financieel adviseur op sommige van deze gebieden tekortschiet, is het misschien tijd om op zoek te gaan naar een nieuwe adviseur. Het goede nieuws is dat het vinden van best beoordeelde professionals niet ingewikkeld hoeft te zijn als je weet wat je zoekt.

Vragen om regelmatig aan uw financieel adviseur te stellen

Misschien heb je een financieel adviseur waarmee je graag samenwerkt - dat is geweldig! Maar toch is het belangrijk om regelmatig bijeen te komen om te praten over hoe uw beleggingen presteren en om eventuele wijzigingen aan te brengen.

Overweeg deze vragen te stellen wanneer u voor uw reguliere check-in met uw financieel adviseur afspreekt. Ze kunnen u helpen te weten of uw strategie voor het opbouwen van rijkdom op schema ligt.

Incheckvraag #1:Hoe werkt mijn huidige portfolio aan mijn doelen?

Beleggen is een marathon, geen sprint, maar u moet nog steeds regelmatig inchecken en uw strategie opnieuw evalueren. Liggen de prestaties van uw portefeuille als geheel op schema? Kloppen uw fondsselecties nog steeds met uw langetermijndoelen?

Incheckvraag #2:Wat ontbreekt er in mijn financiële plan?

Het leven verandert voortdurend en die veranderingen kunnen van invloed zijn op uw financiële plan. Misschien is het tijd om te gaan sparen voor de studie van je kinderen. Misschien hadden je bejaarde ouders recent gezondheidsproblemen en wil je bereid zijn om te helpen. Misschien bent u veel verder dan 15% van uw inkomen te investeren in pensioenrekeningen en wilt u beginnen met beleggen in onroerend goed.

Aangezien uw financiën met de tijd veranderen, moet u deze veranderingen met uw adviseur bespreken.

Incheckvraag #3:Wanneer moet ik mijn portefeuille opnieuw in evenwicht brengen?

Elk jaar moet u naar uw beleggingsportefeuille kijken en ervoor zorgen dat uw vier fondstypes - groei, groei en inkomen, agressieve groei en internationaal - in evenwicht zijn. Na verloop van tijd zullen bepaalde fondsen het beter doen, waardoor er meer ruimte in uw portefeuille wordt ingenomen.

Als u nooit opnieuw in evenwicht komt, zou u zich op een dag kunnen realiseren dat één type fonds 60% van uw portefeuille in beslag neemt! Dat plaatst u in een gevaarlijke positie als de markt een neergang maakt. Door het evenwicht in uw portefeuille te behouden, kunt u profiteren van marktgroei zonder uw nest in gevaar te brengen als de markt verandert.

Incheckvraag #4:Wanneer moet ik mijn beleggingsstrategie aanpassen?

Net zoals het belangrijk is om uw fondstoewijzingen regelmatig opnieuw in evenwicht te brengen, is het ook belangrijk om uw beleggingsstrategie als geheel periodiek te evalueren. Presteren uw fondsen bovengemiddeld? Onderpresterend? Moet u wijzigingen aanbrengen in uw beleggingsportefeuille?

Op basis van uw doelen kan uw adviseur aanbevelen uw spaarrente te verhogen. Of misschien liggen uw pensioenfondsen zo op schema dat het tijd is om ook daarbuiten te gaan sparen. Als uw financieel adviseur uw doelen en verwachtingen voor de toekomst echt begrijpt, kan hij u goed advies geven over uw volgende stappen.

Incheckvraag #5:Wat voor invloed hebben mijn beleggingen op mijn belastingen?

Wist u dat uw financieel adviseur u ook inzicht kan geven in uw fiscale situatie? Klopt. Een financieel adviseur of belastingprofessional kan u helpen weloverwogen beslissingen te nemen over alles, van welke belastingvoordelen u moet nemen tot de invloed van belastingen op uw estate planning. Vergeet niet om het hele plaatje voor ogen te houden:maak geen keuzes over beleggen alleen op basis van de belastingimpact.

Incheckvraag #6:Bescherm ik mijn bezittingen?

Praat met uw adviseur over uw huidige verzekeringsplannen en eventuele wijzigingen die u onlangs heeft aangebracht. Waarom is het hebben van de juiste verzekeringsdekking zo belangrijk voor uw vermogensopbouwplan? Stel dat uw huis in brand vliegt en volledig verwoest is. Als u niet over de juiste verzekeringsdekking beschikt, kunt u honderdduizenden dollars verliezen. Met de juiste dekking zou je je huis moeten kunnen herbouwen zonder in je nest te hoeven duiken.

Het enige dat nodig is, is één onverwachte ramp, zoals een gezondheidscrisis of een auto-ongeluk, om uw toekomstige inkomsten te verminderen of zelfs uw nestei uit te putten. Dat is het laatste wat je wilt nadat je zo hard hebt gewerkt om rijkdom op te bouwen en een erfenis na te laten voor je gezin. Het hebben van de juiste verzekering is van cruciaal belang, dus vergeet deze niet door te nemen wanneer u uw professional ontmoet.

Incheckvraag #7:Heeft u al mijn huidige persoonlijke gegevens?

Zorg ervoor dat uw adviseur op de hoogte is van de veranderingen in uw leven. Misschien ben je dit jaar verhuisd, heb je een kind gekregen of ben je van baan veranderd. U wilt niet alleen dat uw adviseur uw meest recente contactgegevens heeft, maar u wilt ook dat hij op de hoogte is van de veranderingen in het leven die van invloed kunnen zijn op uw financiële situatie.

Een financieel adviseur vinden

Bent u tevreden over uw huidige financieel adviseur of beleggingsprofessional? Super goed! Blijf investeren voor de lange termijn en spreek regelmatig af met uw pro.

Misschien heb je al een adviseur, maar deze vragen hebben je doen beseffen dat je huidige professional niet goed bij jou en je behoeften past. Het is belangrijk om een ​​professional te vinden die je kunt vertrouwen, en dat kan betekenen dat het tijd is om verder te gaan.

Als u iets wilt veranderen of net begint met beleggen, probeer dan het SmartVestor-programma. Het is een gratis manier om best beoordeelde beleggingsprofessionals in uw regio te vinden. Op zoek naar een professional hoeft niet ingewikkeld te zijn. Met SmartVestor kunt u zoveel professionals interviewen als u wilt om de beste match voor u te vinden.

Vind je professional!