Oké, jongens. Dit is geen gemakkelijk onderwerp, maar wel een cruciaal onderwerp. De realiteit is dat praten over wat er met de spullen van je ouders gebeurt als ze er niet meer zijn, nou ja, niet leuk is. Maar het is niet alleen super belangrijk om met je ouders over estate planning te praten terwijl ze nog leven, het wordt na verloop van tijd ook een stuk eenvoudiger.
Moeilijke geldgesprekken voeren is als het trainen van een spier:hoe meer je het doet, hoe beter je wordt! Bovendien is dit geen eenmalige deal. Dit kan een geleidelijk proces zijn dat je samen doormaakt. En ik ben hier om je te laten zien hoe je aan de slag kunt gaan.
Het is misschien niet vanzelfsprekend voor je, maar met je ouders praten over hun wensen is heel aardig en liefdevol om te doen. Ernstig! De meesten van ons hebben ideeën over wat we willen dat er met onze spullen gebeurt nadat we er niet meer zijn, dus uitvinden wat die dingen voor iemand anders zijn, laat zien hoeveel je om hen geeft. Het is belangrijk dat je de wensen van je ouders begrijpt, zodat je ze kunt waarmaken wanneer de tijd daar is.
En vergeet niet, we hebben het niet alleen over na het overlijden van uw dierbaren. Noodgevallen gebeuren de hele tijd. Jij niet wil proberen dit soort dingen uit te zoeken in het midden van een crisis.
Er is echt geen tijd zoals het heden om te beginnen met het voeren van gesprekken over vermogensplanning met je ouders. Nadat iemand weg is, is het te laat om erachter te komen wat ze wilden, tenzij ze al hun plannen ergens in een dossier hebben opgeborgen. En het laatste waar u mee te maken wilt krijgen na het overlijden van een ouder, is proberen documenten te vinden die al dan niet bestaan. Dus je moet dapper zijn en er nu in springen!
Ooit gehoord van de uitdrukking:"Doe wat ik zeg, niet wat ik doe"? Als je met iemand gaat praten over estate planning - vooral iemand die je luiers heeft verschoond - moet je je eigen plannen op orde hebben. Anders lijk je een beetje op een eikel. Want wie wil er nou iets te horen krijgen van iemand die niet zelf aan het wandelen is? Ik niet!
Dus, als u niet het absolute minimum van een testament, volmacht en overlijdensrisicoverzekering voor uzelf of uw gezin heeft opgesteld, dan is dit waar u begint. En als je deze dingen instelt, ben je veel beter voorbereid om iemand anders te helpen dit ook te doen.
Het opzetten van uw eigen estate plan geeft u de perfecte "in" voor het starten van het estate planning-gesprek met je ouders. De volgende keer dat u ze ziet of met ze praat aan de telefoon, vermeld dan hoe u uw testament en volmacht in slechts 20 minuten online hebt ingesteld (het is serieus zo snel bij het juiste bedrijf). Het was supergemakkelijk en nu voel je je echt goed dat jij en je gezin worden beschermd. Dan heb je een natuurlijke plek in het gesprek om hen te vragen naar zaken als hun testament of volmacht.
Of misschien is uw nalatenschap al op orde. (Ga, jij!) Dat betekent niet dat je hier pech hebt. In plaats daarvan zou je met je ouders kunnen delen dat je onlangs een artikel hebt gelezen over vermogensplanning dat erg nuttig of informatief was.
Misschien heb je een fragment op tv gezien, of een van je vrienden heeft onlangs hun ouders geholpen met hun nalatenschap en het deed je aan hen denken. Wanneer je een "in" creëert, begint het gesprek vanzelf in de goede richting te buigen. Dan wordt het gewoon jouw taak om het in beweging te houden.
Val alsjeblieft je lieve ouders niet in een hinderlaag! Estate planning kan overweldigend zijn en mensen houden er niet van om over hun eigen sterfelijkheid na te denken, laat staan om erover te praten. (Vergeet echter niet dat het voeren van deze gesprekken een daad van liefde is!)
Dus om een hinderlaag te vermijden, is dit wat u in plaats daarvan doet. Als je eenmaal een eerste gesprek of twee hebt gehad, stel dan wat tijd in - zoals een echte datum, tijd en plaats - voor iedereen die erbij betrokken zou moeten zijn om elkaar te ontmoeten. Mam, pap, je broers en zussen, de beste vriend van je moeder sinds de derde klas - wie het ook wordt, je moet besluitvormers bij elkaar krijgen plus iedereen die wordt beïnvloed door de beslissingen die je ouders nemen.
Door tijd in te plannen voor een estate planning-gesprek, geeft het iedereen de tijd om zich mentaal voor te bereiden en alle documenten te verzamelen die nodig zijn om een plan in kaart te brengen. Je weet wel, dingen als een testament, volmachten en verzekeringsinformatie. Ze hebben misschien nog niet al die dingen, en dat is oké! Het is dan een geweldige startplaats om het gesprek op gang te brengen.
Loop hier voorzichtig. Jij kent je ouders het beste. Als je in vroege gesprekken vastloopt, pest ze dan niet. Dit soort dingen zijn niet gemakkelijk om over te praten. Als je ouders financiële problemen hebben waar ze zich voor schamen of gewoon bang zijn dat je hun onafhankelijkheid of privacy probeert weg te nemen, kunnen ze stoppen. Laat ze in plaats daarvan weten dat je van ze houdt, dat je er bent om te helpen en dat je je beter zult voelen als je weet dat ze beschermd zijn.
Zodra je iedereen aan tafel hebt, kun je beginnen met het verzamelen van informatie. Je krijgt misschien niet alles in één keer gedaan, en dat is oké.
Meer hierover in een minuut, maar u wilt waarschijnlijk een financieel planner of estate planning-advocaat inschakelen om ervoor te zorgen dat alle i's gestippeld zijn en t's worden gekruist. Je hoeft niet betrokken te zijn bij die gesprekken, maar je wilt je ouders wel aanmoedigen om een geweldig team van adviseurs te hebben. En je kunt aanbieden om hen te helpen in contact te komen met een aantal handige professionals in jouw omgeving.
Denk eraan, dit gesprek gaat over de wensen van je ouders. Als oom Danny de neiging heeft om over iedereen te praten of als je zus Sally denkt dat zij het het beste weet, kun je iedereen er vriendelijk aan herinneren dat je hier allemaal bent om te praten over wat je ouders willen. Hier zijn de basisprincipes die je met je ouders kunt bespreken over hun nalatenschap.
Een testament is iets waar de meeste mensen bekend mee zijn, maar het zou je verbazen hoeveel mensen er geen hebben. Maar jullie, jullie ouders hebben een testament nodig. Doe dit voordat u iets anders doet.
In hun testament wordt beschreven wat er met hun spullen (eigendommen en bezittingen) gebeurt nadat ze zijn overleden. Dit kan letterlijk in 20 minuten worden bereikt. Je kunt niet eens een pizza binnen 20 minuten laten bezorgen! En kijk, je hoeft niet echt te zien de wil van je ouders. Vertel ze dat je gewoon wilt weten hoe je het kunt vinden, zodat je behulpzaam kunt zijn als de tijd daar is.
Een levenstestament is een document waarin de wensen van iemand op het gebied van medische zorg aan het levenseinde worden beschreven als hij of zij niet voor zichzelf op kan komen. Als iemand terminaal ziek is of in coma ligt, beschermt een levend testament hun wensen voor wat er daarna gebeurt.
Maar een levenstestament is niet hetzelfde als een medische volmacht. Zie het als volgt:een stuk papier (levenstest) versus een persoon (medische volmacht). Papier versus persoon, logisch?
Met een levende wil is een arts beperkt tot het nemen van beslissingen op basis van wat je ouders schreven toen ze het document maakten, zelfs als je familie weet dat ze sindsdien van gedachten zijn veranderd. Een medische volmacht (die, ja, ook een stuk papier bevat) benoemt iemand die medische beslissingen kan nemen voor je ouders als ze die beslissingen niet voor zichzelf kunnen nemen.
Terwijl u het testament laat maken, moet u ervoor zorgen dat ze hun medische en financiële volmachten aanwijzen. Dit is de persoon (of personen) die namens hen beslissingen kunnen nemen - financiële en medische - als ze dat niet kunnen. In principe heeft deze persoon een wettelijk recht om voor je ouders op te treden. Er zijn een paar verschillende soorten volmachten (financieel, medisch, duurzaam), dus u moet bespreken wie wat doet.
Dit valt altijd door de mand, maar het is echt heel belangrijk, vooral als je ouders ouder zijn dan 60. Een verzekering voor langdurige zorg is eigenlijk precies hoe het klinkt:een verzekering om je ouders te helpen hun eigen langdurige zorg te betalen. -termijnzorg als ze niet langer voor zichzelf kunnen zorgen.
De trieste realiteit is dat verpleeghuizen, gemeenschappen voor begeleid wonen, thuiszorg - niets van dat alles is goedkoop. En wat nog treuriger is, is dat de meeste ziektekosten- en arbeidsongeschiktheidsverzekeringen langdurige zorg niet dekken.
Maar door uw ouders te helpen bij het afsluiten van een langdurige zorgverzekering, beschermt u hun toekomst. Dit soort verzekering zorgt ervoor dat je ouders hun pensioen niet doorbranden en betekent dat je ook niet in je spaargeld hoeft te duiken. Sla de verzekering voor langdurige zorg niet over.
Voordat we hier in duiken, onthoud dat sommige van deze gesprekken geleidelijk zullen plaatsvinden, in de loop van de tijd. Als uw ouders in de loop der jaren problemen hebben gehad met geld, dan is het volkomen normaal dat ze gevoelig zijn om over hun schulden te praten. Maar net als bij uw eigen vermogensplanning, zullen mensen hier minder snel in de verdediging gaan als u uw schuldenreis kunt spreken.
Het doel is echter om van je ouders een duidelijk beeld te krijgen van de eventuele schulden die ze hebben. Bedragen, type, termen - alles. Het nummer dat u uiteindelijk wilt bereiken, is wat ze bezitten minus wat ze verschuldigd zijn.
Als je iets met hen hebt ondertekend, onthoud dan dat je verantwoordelijk bent voor die schulden nadat ze zijn overleden of als ze ze niet meer kunnen betalen.
Afhankelijk van de situatie kan het algehele schuldbeeld van je ouders een hot-button probleem zijn. Als dat het geval is in uw gezin, is het inschakelen van een neutrale derde partij, zoals een getrainde financiële coach of een financiële planner, een geweldige manier om ieders zenuwen te kalmeren. Je coach of planner heeft geen hond in de strijd en is er om iedereen samen vooruit te helpen.
Last but not least, praat met je ouders over een overlijdensrisicoverzekering. Het is misschien niet iets dat ze op dit moment nodig hebben als ze met pensioen zijn, maar als iemand in het huishouden van je ouders afhankelijk is van hun inkomen, dan hebben ze een overlijdensrisicoverzekering nodig. Ik raad altijd 10-12 keer je jaarinkomen aan.
En wat je ook doet, doe niet laat ze aansluiten bij een hele levensverzekering. Als ze niets doen met de contante waarde van een levenslange polis voordat ze overlijden, houdt de verzekeringsmaatschappij het! Niet cool. Als dat is wat ze momenteel hebben, zou ik ze het laten annuleren en overschakelen naar levenslang.
Zodra u begint met het afvinken van de topprioriteiten (zoals een testament en volmachten), kunt u een volledig beeld krijgen van de financiële toestand van uw ouders. Hier zijn enkele andere dingen die u niet wilt vergeten, of die u hen eraan wilt herinneren om te delen met hun financieel adviseur:
Kijk, ik weet dat dit veel klinkt. U hoeft dit echter niet allemaal in één keer voor elkaar te krijgen. (Maar je moet het wel voor elkaar krijgen.) Dus leg niet alle verantwoordelijkheid op jezelf om dit uit te zoeken. Haal andere familieleden of goede familievrienden erbij die jij en je ouders vertrouwen. En als je ouders nog gezond zijn en kunnen helpen, dan mogen zij het voortouw nemen. Dit is tenslotte hun leven en hun wensen!
En praat zeker met een expert op het gebied van estate planning. Er zijn veel ins en outs om door te gaan, en een financieel planner of een estate planning-advocaat zal een enorme hulp zijn. Ze gaan ervoor zorgen dat niets wordt vergeten. Bovendien voelen je ouders zich misschien meer op hun gemak als ze met iemand buiten het gezin praten die hen kan helpen zich te organiseren. Op die manier hebben ze niet het gevoel dat hun onafhankelijkheid of privacy wordt bedreigd, en word je een behulpzaam, liefdevol kind. Win-win!
Je kunt jezelf zoveel moeite, tijd en geld besparen als je nu dit gesprek met je ouders over hun nalatenschap begint. Het laat ze zien hoeveel je van ze houdt en om hun wensen geeft!
Als je klaar bent om erin te duiken, begin dan met een testament. Je kunt je ouders (of jezelf) helpen om er een online te maken met RamseyTrusted Provider Mama Bear Legal Forms in minder dan 20 minuten.
Gebruik de feestdagen om met uw gezin over persoonlijke financiën te praten
Een uniek idee voor landgoedplanning:hoe u uw memoires schrijft
Zorgen voor uw ouder wordende ouders:hoe u zich voorbereidt
Hoe overdrachten bij overlijden kunnen passen in uw nalatenschapsplanning
Waarom het belangrijk is om met uw kinderen over uw financiële plan te praten
Landgoedplanning voor alleenstaande ouders
SECURE Act:hoe het uw vermogensplanning kan beïnvloeden