Diversificatie klinkt misschien als een van die intimiderende financiële woorden waarvoor een Ph.D. begrijpen. Maar als je even stilstaat en nadenkt over het eerste deel van dat woord—divers - het betekent alleen dat we het hier over variatie hebben. Het is vergelijkbaar met naar een buffet gaan en kiezen wat je wilt eten. Je kiest wat groenten, vlees, broodjes en misschien een dessert. Tegen het einde heb je een heleboel heerlijke opties om van te genieten.
Maar laten we toegeven dat het diversifiëren van uw beleggingen veel ingewikkelder is dan door een wachtrij lopen.
Wat houdt het precies in om een gediversifieerde portefeuille te hebben? En waarom is het belangrijk?
Laten we kijken!
Diversificatie is gewoon de strategie om uw geld te spreiden over verschillende soorten beleggingen, waardoor het risico wordt verminderd terwijl uw geld toch kan groeien. Het is een van de meest fundamentele principes van beleggen.
Je hebt waarschijnlijk dat oude gezegde gehoord:"Leg niet al je eieren in één mand." Met andere woorden, zet niet al je geld in één investering, want als het mislukt, ben je alles kwijt. Diversificatie is een belangrijk onderdeel van langetermijnbeleggen - denk aan marathon, niet aan sprint. In plaats van snelle winsten na te jagen op afzonderlijke aandelen, kiest u voor een meer evenwichtige benadering van het opbouwen van rijkdom.
De belangrijkste reden om te diversifiëren is om uw risico te verminderen. Houd er echter rekening mee dat bij beleggen altijd sommige . betrokken zijn risico. Maar door veel soorten beleggingen te hebben (ook wel diversificatie genoemd), kunt u uw geld toch aan het werk zetten zonder uw financiële toekomst te vernietigen als een van uw beleggingen ten onder gaat.
Hier is een verhaal om dit punt te illustreren. Laten we zeggen dat Cody en Meredith allebei $ 100.000 per jaar verdienen met hun bedrijf. Cody's geld komt van vier verschillende klanten, maar Meredith's geld komt van één klant. Wat zou er gebeuren met het inkomen van Meredith als de klant voor wie ze werkt op de fles gaat? Haar enige bron van inkomsten is in een oogwenk verdwenen!
Hetzelfde principe geldt voor uw portefeuille. Als u uw pensioensparen in één aandeel hebt gestopt, wat gebeurt er dan als dat bedrijf ten onder gaat? Boom! Je investeringen zijn weg. Dit is de reden waarom we niet aanbevelen om in afzonderlijke aandelen te beleggen - iemand heeft de hik in Washington en de prijs keldert!
Wanneer financiële experts het hebben over diversificatie, raden ze vaak aan om verschillende soorten beleggingen (activaklassen genoemd) in uw portefeuille te hebben. Dit zijn de meest voorkomende activaklassen:
Als je een huiseigenaar bent, kun je jezelf al enigszins gediversifieerd beschouwen. Het bezitten van een huis is een geweldige manier om vermogen op te bouwen buiten een traditionele beleggingsportefeuille, en er zijn talloze geweldige manieren om in onroerend goed te investeren. Als het echter om diversificatie gaat, pakken we het anders aan dan de meeste financiële experts. In plaats van ons te concentreren op activaklassen en u aan te moedigen losse aandelen en obligaties te kopen, raden we mensen aan te beleggen in beleggingsfondsen en binnen die fondsen te diversifiëren .
Dit is waarom beleggingsfondsen beter zijn dan andere veelvoorkomende activaklassen:
De beste manier om uw portefeuille te diversifiëren, is door te beleggen in vier verschillende soorten beleggingsfondsen:groei en inkomen, groei, agressieve groei en internationaal. Deze categorieën komen ook overeen met hun kapitalisatie (of hoe groot de bedrijven binnen dat fonds zijn).
Hier zijn drie stappen om uw beleggingsfondsportefeuille te diversifiëren:
De beste manier om daadwerkelijk aan de slag te gaan, is door uw 401 (k) of 403 (b) op het werk open te breken en te kijken welke beleggingsfondsen u heeft. Dergelijke pensioenregelingen op het werk hebben veel voordelen:ze geven u een belastingvoordeel, ze kunnen worden geautomatiseerd via uw loonaftrek en uw werkgever biedt hoogstwaarschijnlijk een match. Als u geen toegang heeft tot een pensioenrekening, dan is uw beste optie een Roth IRA via een investeringsgroep of makelaar. Het woord Roth maakt ons enthousiast, want het betekent dat uw geld belastingvrij groeit!
Als u nu een 401 (k) of Roth IRA opent, bent u nog niet klaar. Uw beleggingsrekening is als de boodschappentas, maar u moet nog steeds uw boodschappen kiezen - het daadwerkelijke geld waar u uw geld op plaatst. Terwijl u uw account verkent, ziet u een lijst en een beschrijving van uw fondsopties. Ze hebben allemaal verschillende namen (zoals Bank X Growth Fund of Group X International Fund).
Dit zijn de vier soorten beleggingsfondsen waarin u uw beleggingen moet spreiden:
Om uw portefeuille te diversifiëren, moet u uw geld gelijkmatig spreiden over deze vier soorten fondsen. Op die manier, als een type fonds het niet goed doet, kunnen de andere drie het compenseren. U weet nooit welke aandelen zullen stijgen en welke zullen dalen, dus het diversifiëren van uw beleggingen biedt u de beste bescherming tegen verliezen.
De markt is een levend en ademend iets, dus de waarden van uw fondsen zullen in de loop van de tijd veranderen als ze reageren op hoe de waarden van bedrijven stijgen en dalen. Daarom moet u voortdurend in gesprek blijven met uw beleggingsprofessional en regelmatig bijeenkomen om uw portefeuille opnieuw in evenwicht te brengen.
Herbalanceren gaat simpelweg over het maken van kleine aanpassingen aan de manier waarop u geld toewijst, zodat u die 25% diversificatie behoudt in elk type fonds dat we zojuist noemden. We raden aan om een keer per kwartaal af te spreken met uw beleggingsprofessional.
De sleutel tot succesvol beleggen is consistent zijn. Berijd de neergang in de markt. Blijf gefocust voor de lange termijn. En wat je ook doet, trek je niet vroegtijdig terug uit je 401(k) of Roth IRA!
Oké, je hebt waarschijnlijk veel vragen over hoe je aan de slag kunt gaan met het diversifiëren van je portefeuille. Dat is een goed ding! Terwijl u dit uitzoekt, willen we dat u samenwerkt met een beleggingsprofessional zoals een SmartVestor Pro .
Doe het niet alleen - uw financiële toekomst is te belangrijk voor giswerk! Een beleggingsprofessional kan u helpen ervoor te zorgen dat uw beleggingen en activa worden gemengd om een evenwichtig pensioenplan te creëren.
Vind een SmartVestor Pro bij jou in de buurt!
En als je meer wilt weten, Dave's nieuwste boek, Baby Steps Millionaires , vertelt u niet alleen wat u moet doen. Het vertelt je ook waarom je het moet doen, hoe je het moet doen en wanneer je het moet doen. Pak vandaag nog een exemplaar om te leren hoe u de barrières kunt doorbreken die u ervan weerhouden miljonair te worden.
Beleggingsfondsen en hoe ze werken
Wat zijn geldmarktfondsen en hoe werken ze in India?
Wat is recency bias? En hoe dit te overwinnen?
Wat zijn GILT-fondsen? En hoe werken GILT-fondsen?
Wat is estate planning en hoe begin ik eraan?
Wat is een EENVOUDIGE IRA? En hoe werkt het?
Wat is een voorkeursaandeel? En hoe werkt het?