Iedereen houdt van geld verdienen. Maar weet je wat nog beter is dan geld verdienen? Let op uw geld geld verdienen. Dat is eigenlijk wat rente-inkomsten zijn. Het is uw beloning voor het verstandig sparen en beleggen van uw zuurverdiende geld (en het is veel beter dan rente betalen voor het lenen van geld).
Maar vergeet niet dat rente-inkomsten . zijn belastbaar, en Uncle Sam krijgt vroeg of laat zijn deel. Het is dus belangrijk om van tevoren te weten hoe rente-inkomsten worden belast en hoe u die inkomsten moet rapporteren wanneer u gaat zitten om uw belastingen in te dienen. Laten we er meteen mee aan de slag gaan!
Rente-inkomsten zijn geld dat wordt verdiend op bepaalde soorten bankrekeningen en investeringen. Het is eigenlijk de manier waarop banken en andere financiële instellingen "dank u" zeggen dat u ervoor heeft gekozen om zaken met hen te doen! Als je bijvoorbeeld $ 1.000 op een spaarrekening hebt staan met een jaarlijkse rente van 1%, zal die rekening in de loop van een jaar ongeveer $ 10 aan rente-inkomsten verdienen.
U kunt rente-inkomsten verdienen van veel verschillende plaatsen, maar hier zijn enkele van de belangrijkste soorten rente-inkomsten die u waarschijnlijk zult tegenkomen:
Er zijn zeker andere bronnen waaruit u rente-inkomsten kunt ontvangen, zoals rente uit lijfrentes of uit het lenen van geld aan iemand, maar die komen minder vaak voor.
Meestal rapporteert u rente-inkomsten op uw federale belastingaangifte en dat geld wordt belast als gewoon inkomen. Dat betekent dat uw rente-inkomsten worden toegevoegd aan uw andere bronnen van gewoon inkomen om te helpen bepalen in welke belastingschijf u zich bevindt, en dat het vervolgens wordt belast volgens uw inkomstenbelastingtarief.
Als u bijvoorbeeld $ 1.000 aan rente-inkomsten heeft verdiend en u zich in de belastingschijf van 22% bevindt, bent u waarschijnlijk ongeveer $ 220 verschuldigd over die rente-inkomsten ($ 1.000 x 0,22 =$ 220).
Er zijn echter enkele uitzonderingen! Gemeentelijke obligaties, waarmee u in principe geld kunt lenen aan staats- en lokale overheden, worden niet op federaal niveau belast en zijn meestal vrij van de meeste staats- en lokale belastingen. En Amerikaanse staatsobligaties zijn slechts belast op federaal niveau en niet op staats- of lokaal niveau.
Vaak kan het betalen van belasting over uw rente-inkomsten een beetje aanvoelen als een paaseierenjacht. . . behalve dat je de website van je bank doorzoekt voor de belastingformulieren die je nodig hebt om je belastingen correct in te dienen in plaats van door struiken te graven naar eieren gevuld met miniatuur Snickers. Tuurlijk, het is niet zo leuk. . . maar je komt in ieder geval niet in de problemen met de IRS. Dus dat is . . . iets.
De waarheid is dat het rapporteren van uw rente-inkomsten zo eenvoudig is als 1-2-3! Hier zijn drie stappen om u te helpen daar te komen:
Als u rente-inkomsten verdiende uit geld dat werd bewaard bij een bank of andere financiële instelling, zou u een 1099-INT moeten ontvangen van iedereen die u die rente heeft betaald. 1 Dit formulier laat u zien hoeveel rente u gedurende het jaar heeft verdiend en wat voor soort rente het was.
Vervolgens verzamel je al die 1099-INT-formulieren die je hebt ontvangen en vermeld je iedereen die je rente heeft betaald plus de bedragen die je hebt ontvangen op deel I van je Schedule B (die is bijgevoegd bij het formulier 1040 dat u gebruikt om uw belastingaangifte in te dienen). 2 Dan tel je al die rente bij elkaar op en dat is hoeveel belastbare rente je over het belastingjaar hebt.
Zodra u al uw belastbare rente op uw Schema B hebt opgeteld, voert u dat nummer gewoon in op uw 1040-formulier waar het om uw 'belastbare rente' vraagt. 3 En je bent klaar!
Als u dit jaar hulp nodig heeft bij het indienen van uw belastingaangifte, zoek dan een belastingadviseur bij u in de buurt die u kan helpen uw belastingzaken met een gerust hart af te ronden.
Liever zelf aangifte doen? We hebben je gedekt! Bekijk SmartTax, de belastingsoftware die het doen van uw belastingen gemakkelijk maakt en betaalbaar.
Het is belangrijk om te onthouden dat rente-inkomsten anders worden belast dan vermogenswinsten en dividenden. Laten we van elk een kort overzicht maken, zodat we niet in de war raken over deze verschillende inkomstenbronnen en hoe ze worden belast door Uncle Sam:
Wanneer u beleggingen met winst koopt en verkoopt, heeft u te maken met vermogenswinsten. Het is dat hele "koop laag, verkoop hoog" idee waar je veel over hoort in de investeringswereld.
Wanneer u een beleggingsfonds, aandelen of ander type belegging verkoopt voor meer dan waarvoor u het heeft gekocht, worden dat vermogenswinsten genoemd. En er zijn twee soorten vermogenswinsten:meerwaarden op lange termijn en kortetermijnmeerwaarden . Elk type wordt anders belast en het hangt allemaal af van hoe lang u de investering bezat voordat u deze verkocht.
Als u beleggingsfondsen of aandelen bezit, kan een bedrijf of beursvennootschap u en andere aandeelhouders van tijd tot tijd een geldelijke beloning uitkeren als een schouderklopje voor het zakendoen met hen. Die betalingen worden dividenden genoemd en hoe ze worden belast, hangt af van of het gekwalificeerde dividenden zijn. of niet-gekwalificeerde dividenden .
Als je alleen geld weggooit in een 401 (k) op het werk of een IRA, ga je gang! Geld sparen op fiscaal voordelige pensioenrekeningen is de beste manier om een nest te bouwen waarmee u kunt genieten van het pensioen waar u altijd al van gedroomd heeft.
Maar hoe wordt de rentegroei die u op een pensioenrekening heeft verdiend, belast? Hier zijn een paar dingen die je moet weten.
Ten eerste betaalt u belasting over al het geld (inclusief eventuele verdiende rente) in een uitgestelde pensioenrekening zoals een traditionele 401 (k) of traditionele IRA wanneer u besluit het geld op te nemen. Je schopt in feite de belastingaanslag op de weg. . . nu belasting aftrekken, maar later betalen. En die opnames worden belast als gewoon inkomen, net als de meeste andere soorten rente-inkomsten waar we het over hebben gehad.
Ten tweede, wanneer u geld op een belastingvrije pensioenrekening zoals een Roth IRA zet, hoeft u geen belasting te betalen over het geld dat u bij pensionering van de rekening haalt - inclusief rente die in de loop der jaren is verdiend! Dat komt omdat u uw belastingen over dat geld betaalt vóór het gaat naar de Roth IRA.
Daarom raden we aan te investeren in Roth-accounts zoals een Roth IRA of een Roth 401 (k) wanneer die opties voor u beschikbaar zijn. Want het laatste waar je aan wilt denken als je piña colada's drinkt op een strand ergens in pensionering, zijn belastingen!
De beste manier om inzicht te krijgen in rente-inkomsten, investeringen en hoe u het allemaal voor u kunt laten werken, is door samen te werken met een financieel adviseur die de zaken op een gemakkelijk te begrijpen manier kan opsplitsen. Ons SmartVestor-programma kan u helpen een financieel adviseur te vinden die met u om de tafel kan gaan zitten en u een plan voor uw geld kan geven!
Vind vandaag nog uw SmartVestor Pro!
Hoe je verloren interesse kunt berekenen
Hoe uitgestelde rente te berekenen
Hoe worden de pensioenen van de staat New York belast?
Hoe lijfrentes worden belast – en waarom
Hoe moeten lijfrentes worden belast?
Hoe winsten uit intraday-handel worden belast
Belasting op dividendinkomsten in India – Hoe wordt uw dividend belast?