Wat komt er in je op als je de term 'financieel adviseur' hoort?
Veel mensen denken aan een ervaren expert die hen financieel advies kan geven, zeker als het om beleggen gaat. Dat is een geweldige plek om te beginnen, maar het geeft niet het volledige plaatje weer. Niet eens in de buurt! Financiële adviseurs kunnen mensen ook helpen met een heleboel andere gelddoelen.
Een financieel adviseur helpt u bij het creëren van strategieën voor het elimineren van financiële risico's en het opbouwen van rijkdom op de lange termijn. Ze kunnen je een spelplan geven dat je op het goede spoor zet om je financiële doelen te bereiken.
Financiële adviseurs komen niet in een one-size-fits-all pakket. Ze krijgen verschillende graden en certificeringen. Ze hebben verschillende achtergronden en bieden een breed scala aan diensten. Daarom kunnen ze veel meer doen dan verwarrend jargon uitleggen en u helpen bij het kiezen van beleggingsfondsen.
Simpel gezegd, financiële adviseurs helpen u bij alle soorten financiële planning. Dat betekent dat ze je kunnen helpen met alles, van sparen voor je pensioen tot het afhandelen van een erfenis.
Zie de term 'financieel adviseur' als een overkoepelende term voor verschillende soorten financiële professionals. Het is een beetje zoals hoe we de meeste medische professionals 'artsen' noemen, ook al zijn ze gespecialiseerd in verschillende medische gebieden.
Hier zijn enkele van de verschillende soorten financiële adviseurs die u tijdens uw financiële reis kunt tegenkomen:
Elk type financieel adviseur is uniek gekwalificeerd om u te helpen verschillende financiële doelen te bereiken. Laten we eens kijken met welke dingen een financieel adviseur u kan helpen.
Hoe ziet uw droompensioen eruit? Wil je de wereld rondreizen? Je kleinkinderen bezoeken? Je eigen bedrijf openen? Vrijwilligerswerk doen bij de plaatselijke daklozenopvang? Wat je droom ook is, je moet stabiele inkomstenstromen hebben om je door twee of drie decennia te helpen - of meer.
Een financieel adviseur zoals een beleggingsprofessional kan u niet alleen helpen om vermogen op te bouwen, maar het ook voor de lange termijn te beschermen. Ze kunnen uw verwachte financiële behoeften inschatten en manieren bedenken om uw pensioensparen uit te breiden. Zij kunnen u adviseren over wanneer u uw vereiste minimumuitkeringen (RMD's) van uw beleggingsrekeningen moet halen, zodat u vervelende boetes kunt vermijden. En ze kunnen je ook helpen erachter te komen wanneer je een beroep moet doen op de sociale zekerheid.
Sommige financiële adviseurs zijn ook beleggingsprofessionals. Net als SmartVestor Pros kunnen ze u helpen erachter te komen welke beleggingsfondsen voor u geschikt zijn en u laten zien hoe u uw beleggingen kunt beheren en optimaal kunt benutten. Ze kunnen u ook helpen de risico's te begrijpen en wat u moet doen om uw doelen te bereiken.
Een doorgewinterde professional kan u ook helpen om in de achtbaan van beleggen te blijven wanneer u een duik neemt. Ze weten dat wat naar beneden gaat - beleggingsfondsen - waarschijnlijk weer omhoog zal gaan. Omdat ze emotioneel neutraal kunnen blijven, kunnen ze een stem van de rede zijn die u eraan herinnert om met een lange lens naar uw beleggingen te kijken. Ze bieden een serviceniveau waardoor hun expertise een cruciaal onderdeel is van elk pensioenplan.
Niemand houdt van belastingen. Het maakt niet uit hoe oud je bent, het omgaan met belastingen kan overweldigend zijn, vooral als je je vermogen laat groeien en dichter bij dat droompensioen komt. Een belastingprofessional kan in gewoon Engels uitleggen hoe belastingen uw financiën zullen beïnvloeden.
Of het nu gaat om het adviseren over donaties aan goede doelen, het opstellen van een fiscaal efficiënt vermogensplan of het optimaal benutten van belastingvoordelen die voor u beschikbaar zijn, hun doel is om uw belastingdruk te minimaliseren en tegelijkertijd het best mogelijke rendement te behalen. Dat betekent meer geld in uw zak in plaats van die van Uncle Sam!
Houd er echter rekening mee dat u investeringsbeslissingen nooit uitsluitend op basis van belastingen moet nemen.
Praten over planning aan het einde van het leven lijkt misschien ronduit deprimerend, maar dat hoeft niet zo te zijn. Of je nu net je eerste huis hebt gekocht of al 30 jaar je eigen bedrijf hebt, je kunt kiezen wat je doet met de bezittingen waar je zo hard voor hebt gewerkt.
Dit spul is te belangrijk om uit te stellen tot morgen! Voor de meeste mensen is het maken van een testament en het afsluiten van een overlijdensrisicoverzekering voldoende - en je kunt je altijd aanpassen en aanpassen als je levensomstandigheden veranderen.
Maar als uw situatie complexer is, is het een must om samen te werken met een financieel adviseur (vooral een vermogensbeheerder als u een landgoed beheert dat miljoenen dollars waard is) of een advocaat met ervaring in estate planning. Zij kunnen je de begeleiding geven die je nodig hebt om een plan te maken om ervoor te zorgen dat je wensen worden uitgevoerd. Je kunt geen prijskaartje hangen aan de gemoedsrust die daarmee gepaard gaat!
Volgens een recent onderzoek gaat een 65-jarig echtpaar in 2021 met pensioen kunnen tijdens hun pensionering tussen $ 156.000 en meer dan $ 1 miljoen aan zorgkosten verwachten. 1
Wat kunt u doen om u voor te bereiden op die grote uitgaven in dat hoofdstuk van uw leven? Een financieel adviseur of verzekeringsagent kan uw mogelijkheden voor een langdurige zorgverzekering uitleggen. Dan kun je een abonnement kiezen dat zowel nu als in de toekomst betaalbaar is, wanneer je het het meest nodig hebt.
Als u later een erfenis verwacht te ontvangen, vraagt u zich misschien alles af, van de fiscale implicaties tot de beste manier om het geld te gebruiken. Een financieel adviseur, denk aan vermogensbeheerders en financiële coaches, kan helpen voorkomen dat die zegen een last wordt.
Ze kunnen u adviseren over het aanpassen van uw financiële doelen en strategieën, en ze kunnen moeilijke vragen aanpakken, zoals verwachte belastingen. Ze kunnen je ook door de praktische stappen leiden die je moet nemen als het zover is.
Het kiezen van een financieel adviseur is een groot probleem, mensen! Dit is iemand met wie je jarenlang, misschien zelfs decennia, samen zou kunnen werken , om u te helpen uw vermogen op te bouwen. U vertrouwt op deze persoon voor wijze raad en advies over hoe u uw zuurverdiende geld kunt beleggen, zodat u op een dag op uw voorwaarden met pensioen kunt gaan.
Hoe weet u nu welke financieel adviseur bij u past? Hier zijn enkele dingen die u kunt doen om ervoor te zorgen dat u de juiste persoon inhuurt om u te helpen beleggen.
Wat doe je als je twee slechte opties hebt om uit te kiezen? Eenvoudig! Vind meer opties. Hoe meer opties je hebt, hoe groter de kans dat je een goede beslissing neemt.
Een goede vuistregel is om te proberen minstens . te interviewen twee tot drie financieel adviseurs voordat u uiteindelijk beslist met wie u wilt samenwerken. Ons SmartVestor-programma kan het u gemakkelijk maken door u maximaal vijf financiële adviseurs te tonen die u van dienst kunnen zijn. Het beste is dat het helemaal gratis is om in contact te komen met een adviseur!
En vergeet niet naar het interview te komen met een lijst van vragen die u kunt stellen om u te helpen erachter te komen of ze goed bij u passen.
U wilt een financieel adviseur inhuren met het hart van een leraar. Je zou hun kantoor slimmer moeten verlaten dan toen je binnenkwam - zo weet je eerst dat ze een leraar zijn! Dat komt omdat een goede financieel adviseur wil dat u de feiten, uw situatie, de aandelenmarkt en hoe uw beleggingsopties werken, begrijpt, zodat u een verstandige koopbeslissing kunt nemen.
Laten we er meteen op ingaan:u wilt iemand die hun spullen kent. Iemand die op de hoogte is van wat er op de aandelenmarkt gebeurt en die al uw vragen over pensioen en beleggen kan beantwoorden, van het verschil tussen een Roth en traditionele IRA tot welke aandelen in uw beleggingsfondsopties zitten.
Maar luister, alleen omdat een adviseur slimmer is dan de gemiddelde beer, geeft hij ze niet het recht om je te vertellen wat je moet doen. Soms zijn adviseurs zo vol van zichzelf omdat ze meer graden hebben dan een thermometer. Als een adviseur tegen je begint te praten, is het misschien tijd om hem de deur te wijzen. Een financieel adviseur werkt voor u— niet andersom. Onthoud dat!
Het is belangrijk dat u en uw financieel adviseur - wie dat ook wordt - op één lijn zitten. U wilt een adviseur met een langetermijnbeleggingsstrategie, iemand die u aanmoedigt om consequent te blijven beleggen, of de markt nu omhoog of omlaag gaat.
U wilt ook niet samenwerken met iemand die u gaat aanbevelen om te investeren in iets dat riskant is of waar u zich niet prettig bij voelt. We raden aan om uw beleggingen te spreiden over vier verschillende soorten beleggingsfondsen:groei, groei en inkomen, agressieve groei en internationaal. Die mix geeft je de diversificatie die je nodig hebt om voor de lange termijn te investeren!
Voordat u een financieel adviseur inhuurt, moet u ervoor zorgen dat u goed begrijpt waarvoor u betaalt. De kosten van een financieel adviseur kunnen variëren, afhankelijk van hoe zij hun vergoedingen in rekening brengen, zoals:alleen commissie, alleen vergoeding en op vergoedingen gebaseerd.
Met een adviseur die alleen een commissie in rekening brengt, betaalt u die commissie vooraf als een deel van het geld dat u investeert. Dus als u $ 1.000 te beleggen heeft en uw adviseur een beleggingsfonds aanbeveelt dat 5% commissie in rekening brengt, betaalt u $ 50 als commissie terwijl de resterende $ 950 wordt belegd.
Fee-only adviseurs regelen hun honoraria meestal op verschillende manieren. Soms brengen ze u een uurtarief in rekening (meestal ergens tussen $ 120 en $ 300 per uur) op basis van hoeveel tijd ze met u besteden. Ze kunnen ook een vaste vergoedingenstructuur hebben die is gebaseerd op de diensten die u van uw adviseur krijgt.
Andere financiële adviseurs brengen een provisie in rekening op basis van een bepaald percentage van het vermogen dat ze voor u beheren, meestal tussen 0,5% en 2%.
Op vergoedingen gebaseerde adviseurs nemen commissies en vergoedingen en combineren deze als onderdeel van hun betalingsstructuur. Ze kunnen een uurtarief in rekening brengen om met u te gaan zitten om een investeringsplan op maat voor u te maken en een commissie op basis van de fondsen die ze aanbevelen.
Hoeveel kost een financieel adviseur?
| Commissie | Gebaseerd op een percentage van hoeveel u investeert, meestal tussen de 3-6% |
| Uurtarief | Het gemiddelde uurtarief voor een financiële planner varieert van $ 120-300 per uur |
| Vaste vergoeding | Vaste vergoedingen kunnen variëren van $ 500 tot $ 10.000, afhankelijk van een groot aantal factoren, waaronder geleverde diensten. |
| Retainervergoeding | Meestal ergens tussen 0,5–2% van het beheerd vermogen |
Over het algemeen zijn er verschillende soorten kostenstructuren als het gaat om financiële adviseurs. De vergoedingen kunnen per financieel adviseur verschillen, dus het is belangrijk om precies te begrijpen hoe ze hun vergoedingen structureren voordat u met hen samenwerkt en hoe deze vergoedingen zich opstapelen gedurende de looptijd van uw belegging.
Er komt veel meer kijken bij het maken van een financieel plan dan alleen het kiezen van de juiste beleggingsfondsen. Je moet een budget hebben en je eraan houden. U hebt een strategie en actiestappen nodig om te groeien en uw pensioenrekeningen op te bouwen. En je moet bewust plannen voor de toekomst.
Een financieel adviseur kan naast u komen om u te onderwijzen en aan te moedigen terwijl u aan uw doelen werkt. Zie ze als je eigen persoonlijke coach en cheerleaders.
Als u geen schulden meer heeft en klaar bent om te beginnen met beleggen, praat dan met een SmartVestor Pro - het is gratis om in contact te komen met een beleggingsprofessional bij u in de buurt. Met SmartVestor heeft u de gemoedsrust dat u met iemand samenwerkt die echt het beste met u voor heeft.
Vind vandaag nog uw financieel adviseur!
Waarom bestaat er slecht financieel advies?
Wat is financiële gezondheid?
Wat is een NAPFA-geregistreerd financieel adviseur?
Wat is een vermogensadviseur en zijn ze het waard?
Hoeveel kost een financieel adviseur?
Wat is een enneagram en hoe beïnvloedt het mijn geld?
Hoe een financieel adviseur in te huren?