Wat als u toegang had tot hetzelfde type beleggingsrekening die miljonairs gebruiken om hun vermogen op te bouwen? Je zou de kans grijpen, toch? Nou, jij wel! Geloof het of niet, miljonairs gooien de dobbelstenen niet op flitsende investeringstrends. Nee! Bovenal investeren ze geld in hun nederige, on flitsend 401(k) plan op het werk.

Klopt! Volgens The National Study of Millionaires , hebben acht van de tien miljonairs geïnvesteerd in het 401(k)-plan van hun bedrijf. Ze zetten maand na maand, jaar na jaar geld op hun rekeningen, totdat ze op een dag opkeken en hun nettowaarde in de zeven cijfers stond. En als zij het kunnen, jij ook!

Uw 401 (k) is een gemakkelijke en effectieve (uiteraard!) manier om elk jaar duizenden dollars opzij te zetten voor uw pensioen. Dus als je een van de miljoenen Amerikanen bent met toegang tot een 401(k), neem het dan niet als vanzelfsprekend aan!

Maar hoeveel kan? u in 2021 en 2022 in uw 401(k) stopt? Laten we eens kijken.

401(k) bijdragelimieten voor 2021

401(k)-bijdragelimieten voor 2022

Wat zijn de 401(k)-bijdragelimieten voor 2021 en 2022?

U kunt in 2021 tot $ 19.500 investeren in 401 (k) -plannen, en iedereen van 50 jaar of ouder kan een extra $ 6.500 inleggen als een "inhaal"-bijdrage (dat is een totaal van $ 26.000 voor degenen die de score bijhouden). Dat aantal is al een paar jaar hetzelfde. Maar in 2022 wordt de bijdragelimiet van 401 (k) verhoogd tot $ 20.500 - hoog tijd, toch? Je moet rijkdom opbouwen! De inhaalbijdrage blijft $6.500. ³

Die limieten zijn ook van toepassing op mensen met 403 (b) s, de meeste 457 plannen en het Thrift Savings Plan (TSP) van de overheid. In de meeste gevallen zijn al uw bijdragen aan een 401(k) verschuldigd aan het einde van het kalenderjaar.

En deze contributielimieten zijn van toepassing op traditionele 401(k)s en Roth 401(k)s. Beide zijn door de werkgever gesponsorde pensioenspaarrekeningen, maar ze worden anders belast. Je stopt geld in een traditionele 401(k) voor eventuele belastingen worden van uw salaris afgehouden. Dat betekent dat u nu een belastingvoordeel krijgt, maar dat u later bij pensionering belasting betaalt over opnames.

Bij een Roth 401(k) is het andersom! Het geld dat u erin stopt, is al belast, dus het wordt belastingvrij en u hoeft geen belasting te betalen als u dat geld opneemt met pensioen. (Voor de goede orde, als uw bedrijf een Roth 401(k)-optie aanbiedt, profiteer er dan van! Beter dan belastingvrije groei wordt het gewoon niet!)

Wat is het maximum dat een werkgever kan bijdragen aan uw 401(k) in 2021 en 2022?

Nou, misschien is er één ding beter dan belastingvrije groei - en dat is gratis geld! Een van de beste dingen van een 401 (k) is dat de meeste werkgevers een soort match bieden op uw bijdragen, meestal tot een bepaald percentage van uw salaris. In feite biedt ongeveer 86% van de bedrijven met een 401(k)-plan een match op werknemersbijdragen. ⁴ En de gemiddelde werkgever 401(k) match is ongeveer 4,5% van je salaris. ⁵ Voor een werknemer die $ 50.000 per jaar verdient, is dat elk jaar $ 2.250 extra voor hun pensioensparen. Dat is gratis geld om u te helpen rijkdom op te bouwen!

Maar er is een limiet op hoeveel u en uw werkgever samen kunnen inleggen. Tussen jou en uw werkgever, is het maximum dat in 2021 in uw 401 (k) kan worden gestopt $ 58.000 (als u inhaalbijdragen toevoegt, stijgt die limiet tot $ 64.500). Voor 2022 stijgt dat aantal naar $ 61.000. ⁶

Is er een inkomenslimiet voor het bijdragen aan een 401(k)?

Niet precies. Als u op het werk toegang heeft tot een 401 (k) -plan, kunt u er geld in steken, ongeacht hoe hoog of hoe laag uw salaris is. Maar luister goed, verdieners met een hoog inkomen:de IRS doet beperk hoeveel van uw salaris en vergoeding in aanmerking komt voor een 401(k) match.

Voor 2021 is de vergoedingslimiet (dit is het bedrag van uw inkomen dat wordt gebruikt om 401 (k) bijdragen en wedstrijden te berekenen) beperkt tot $ 290.000. Houd daar dus rekening mee! In 2022 wordt de vergoedingslimiet verhoogd tot $ 305.000. ⁷

Dit is hoe het werkt. Stel dat u in 2022 $ 500.000 verdient en dat uw bedrijf een match van 4% biedt op uw 401 (k) -bijdragen. U draagt ​​$ 20.500 bij, het maximale bedrag dat u in 2022 in uw 401 (k) mag steken. Maar in plaats van die $ 20.500 te evenaren (4% van $ 500.000 is $ 20.000), draagt ​​uw werkgever slechts $ 12.200 bij. Waarom? Omdat uw werkgever uw match alleen mag toepassen op maximaal $ 305.000 van uw vergoeding, en 4% van $ 305.000 is $ 12.200.

Nee - het is niet echt logisch. Maar laat dat je er niet van weerhouden om alle tools te gebruiken die je hebt om rijkdom voor de toekomst op te bouwen!

Hoeveel moet u sparen voor uw pensioen?

Investeer om te beginnen 15% van uw bruto-inkomen in pensioenspaarrekeningen zoals een Roth 401 (k) en Roth IRA. Verspreid uw geld gelijkmatig over vier soorten beleggingsfondsen - groei en inkomen, groei, agressieve groei en internationaal - binnen die pensioenrekeningen.

En luister, we weten dat u staat te popelen om geld te gaan sparen voor uw pensioentoekomst. . . maar als u nog steeds uit de schulden komt of een solide noodfonds nodig heeft, is dit niet het moment om te sparen voor uw pensioen. Uw inkomen is uw belangrijkste instrument voor het opbouwen van rijkdom en u kunt er niet ten volle van profiteren als het vastzit aan betalingen met creditcards of studieleningen.

Dus laten we zeggen dat je geen schulden meer hebt met een volledig gefinancierd noodfonds en je hebt een jaarsalaris van $ 75.000. Dat betekent dat het uw doel is om elk jaar $ 11.250 te sparen voor uw pensioen. Waar begin je? Laten we het stap voor stap doornemen.

1. Neem de 401(k) wedstrijd.

Biedt uw werkplek u een 401(k) met een werkgeversmatch? Dat is de perfecte plek om te beginnen met sparen voor uw pensioen! Je eerste stap is om tot aan de wedstrijd te investeren in je 401(k).

Dus als u $ 75.000 per jaar verdient en uw werkgever overeenkomt met 5% van uw bijdragen, moet u uw eerste 5% (wat neerkomt op $ 3.750) in uw 401 (k) investeren, zodat u die match kunt krijgen (ook bekend als gratis geld!). En luister, niet tel de match van uw werkgever als onderdeel van uw 15%. Zie de wedstrijd als de kers op de taart en niet als onderdeel van de taart zelf.

Hoe zit het met de overige 10%? Welnu, als u een Roth 401 (k) heeft en u houdt van uw investeringsopties, dan kunt u doorgaan en uw volledige 15% daar investeren. Gedaan! Maar als je alleen een traditionele 401(k) hebt, dan is het tijd om over de Roth IRA te praten.

2. Draag bij aan een Roth IRA.

De Roth IRA is de pindakaas voor de gelei van de 401 (k) - ze gaan gewoon beter samen! Het mooie van de Roth IRA, wat staat voor individuele pensioenrekening , is dat het u laat genieten van belastingvrije groei en belastingvrije opnames bij pensionering. Daar is hij weer! Belastingvrij . . . hou je niet gewoon van dat geluid?

In 2021 kunt u tot $ 6.000 in een Roth IRA steken (en een extra inhaalbijdrage van $ 1.000 als u 50 jaar of ouder bent). ⁸ Vasthouden aan ons voorbeeld hierboven, het maximaliseren van uw Roth IRA en het investeren van $ 6.000 in uw account brengt uw totale pensioenspaargeld voor het jaar op $ 9.750. . . net iets minder dan uw doel voor pensioensparen.

Dus wat gaan we doen met de resterende $ 1.500? Het is tijd om je terug te sturen. . . terug naar de 401(k)!

3. Investeer de rest in uw 401(k).

Als je tot aan de wedstrijd in je 401(k) hebt geïnvesteerd, je Roth IRA hebt gemaximaliseerd en nog steeds nog geen 15% bereikt, geen paniek! Je kunt nog steeds teruggaan en de rest investeren in je 401(k).

In dit geval zou u de resterende $ 1.500 in uw 401 (k) investeren. Woehoe! Je haalt 15%!

Werken met een financieel adviseur

Of u nu vragen heeft over uw 401 (k) investeringsopties of een Roth IRA wilt openen, werken met een vertrouwde en gekwalificeerde financieel adviseur kan een lange weg gaan. Ze kunnen u helpen bij het beantwoorden van al uw beleggingsvragen en u de begeleiding geven die u nodig hebt om te beginnen met beleggen voor uw pensioen en het opbouwen van vermogen.

Heb je geen adviseur? Wij kunnen daarbij helpen! Ons SmartVestor-programma kan u in contact brengen met maximaal vijf financiële adviseurs die klaar staan ​​om u te helpen de volgende stap te zetten naar het pensioen waar u altijd al van gedroomd heeft.

klaar om te beginnen? Vind vandaag nog uw SmartVestor Pro!