Vraagt u zich af hoeveel u nodig heeft om met pensioen te gaan? Mooi zo! Je bent het spel een stap voor omdat helaas te veel mensen niet eens de moeite nemen om na te denken over pensioen.
Natuurlijk, de meeste werknemers zeggen ze hebben een soort financiële strategie om te sparen voor hun pensioen, maar slechts een derde van hen (33%) heeft die strategie opgeschreven. 1 En dan is er nog bijna 1 op de 4 werknemers (24%) die helemaal geen plan voor pensioensparen heeft. 2 Het is tijd om serieus te worden, mensen! Als je je pensioendoelen niet hebt doordacht en opgeschreven, dan heb je niet echt een doel - wat je hebt is slechts een wens .
Als je op niets mikt, raak je het elke keer. En dat is het laatste wat je wilt als het tijd is om met pensioen te gaan.
Dus laten we erover praten! Wat moet u nu plannen zodat u precies weet hoeveel u met pensioen moet gaan?
Er is geen one-size-fits-all benadering van pensioenplanning! Hoeveel je nodig hebt in je nestei zal er waarschijnlijk heel anders uitzien dan Harry en Sally die bij jou in de straat wonen.
Sommige mensen hebben $ 10 miljoen nodig om het soort pensioenleven te hebben waar ze altijd van hebben gedroomd. Anderen kunnen hun gouden jaren comfortabel doorleven met een nestei van $ 1 miljoen. Er is hier geen goed of fout antwoord - het hangt allemaal af van hoe je wil met pensioen leven!
De truc is dit:je wilt een nestei dat groot genoeg is om te kunnen leven van de groei die het elk jaar creëert zonder ooit de hoofdsom te raken.
Laten we bijvoorbeeld zeggen dat u $ 3 miljoen in uw nestei hebt en dat het is geïnvesteerd in beleggingsfondsen met een gemiddeld jaarlijks rendement van 10%. Dat betekent dat uw rekeningen elk jaar gemiddeld $ 300.000 aan investeringsgroei zouden hebben. De vraag is of u elk jaar kunt leven van $ 300.000 aan pensioen? Alleen u kunt daar antwoord op geven, en wij hebben een gratis tool waarmee u uw pensioennummer kunt vinden!
Maar dit is wat we kunnen u vertellen:als u doet wat wij leren - als u de babystappen volgt en consequent 15% van uw bruto-inkomen investeert in fiscaal voordelige pensioenrekeningen zoals een 401 (k) en Roth IRA - dan zult u /em> meer dan genoeg geld hebben gespaard voor uw pensioen.
Laten we enkele cijfers doornemen om u te laten zien hoe dat allemaal werkt. Het gemiddelde gezinsinkomen in Amerika is ongeveer $ 67.500. 3 Laten we zeggen dat u 15% daarvan van 30 tot 70 jaar hebt geïnvesteerd in goede beleggingsfondsen voor groeiaandelen. Wil je raden hoeveel geld je in je nestei zou hebben? U zou meer dan $ 7 miljoen hebben gespaard voor uw pensioen!
Misschien wilt u op 60-jarige leeftijd 10 jaar eerder met pensioen? Geen probleem! Je zou nog steeds $ 2,3 miljoen op je pensioenrekeningen hebben om mee te werken.
De mensen die genoeg geld in hun nestei hebben, zijn degenen die daadwerkelijk geld sparen op hun pensioenrekeningen. Als u maand na maand en jaar na jaar geld op uw pensioenrekeningen spaart, weet u dan waar u mee zult eindigen? Geld! Raak niet zo verstrikt in beleggingstheorieën en de nieuwste trends dat je uiteindelijk helemaal niets doet.
Dave's nieuwe boek, Baby Steps Millionaires , zal je het bewezen pad laten zien dat miljoenen Amerikanen hebben bewandeld om miljonair te worden - en hoe jij dat ook kunt worden!
Terwijl u werkt om uw pensioenplan op te stellen, zijn er vijf belangrijke factoren waarmee u rekening moet houden voordat u beslist hoeveel geld u nodig heeft als u met pensioen gaat.
Inflatie is de geleidelijke stijging van de algemene kosten van levensonderhoud in de loop van de tijd. Het schommelt elk jaar rond de 3% en het beïnvloedt alles, van de prijs van een liter benzine tot hoeveel het kost om een pizza met pepperoni te bestellen.
Nu lijkt dit misschien niet zo'n groot probleem na een paar jaar, maar het wel optellen in de tijd. En als u van plan bent om 20 of 30 jaar met pensioen te leven, kan inflatie een enorme hap uit uw nestei nemen als u dit niet van plan bent. Op basis van het gemiddelde inflatiepercentage, als je vandaag elke maand $ 3.000 uitgeeft, zou je over 30 jaar meer dan $ 7.000 nodig hebben om elke maand mee te werken om dezelfde koopkracht te hebben!
Inflatie is een van de belangrijkste redenen waarom u nodig om uw geld te beleggen. Je kunt het niet zomaar in een koektrommel stoppen en er het beste van hopen! U heeft uw geld nodig om daadwerkelijk te groeien, zodat u de inflatie voor kunt blijven.
Kosten van levensonderhoud zijn ongeveer waar u uw droompensioen wilt doorbrengen. Je hebt veel meer geld nodig als je met pensioen gaat in Manhattan versus Little Rock, Arkansas! Meestal willen gepensioneerden dichter bij familie wonen of gewoon ergens zijn dat betaalbaarder is. Als u van plan bent te verhuizen wanneer u met pensioen gaat, bekijk dan onze calculator voor kosten van levensonderhoud om een goed beeld te krijgen van wat u kunt verwachten.
Dit zijn de belangrijkste kosten waarmee u rekening moet houden bij het maken van uw maandelijkse pensioenbudget:
En over gezondheidszorg gesproken. . .
Dit is het belangrijkste item waar u rekening mee moet houden als u met pensioen gaat:zorgkosten. Volgens Fidelity heeft een echtpaar dat vandaag met pensioen gaat ongeveer $ 300.000 nodig om hun zorgkosten te dekken tijdens hun pensionering. 4 Als je dat uitspreidt over 25 jaar pensioen, komt dat op $ 12.000 per jaar!
Hier zijn verschillende manieren waarop u zich kunt voorbereiden op hoge zorgkosten als u met pensioen gaat:
En als u van plan bent met pensioen te gaan voordat u aanspraak kunt maken op Medicare-uitkeringen, spaar dan veel geld in een HSA (als u daarvoor in aanmerking komt) en zorg ervoor dat u een goed particulier verzekeringsplan heeft tegen de tijd dat u met pensioen gaat.
U kunt uw socialezekerheidsuitkeringen berekenen en dat aantal in uw budget opnemen. 5 Maar hoor ons hierover:socialezekerheidsuitkeringen zijn als de kers op de taart, niet de taart zelf. En tegen de tijd dat u met pensioen gaat, is er misschien geen kers meer over! Tenzij we enkele grote beleidswijzigingen zien, wordt de sociale zekerheid pas volledig gefinancierd tot 2033. 6
U kunt op 62-jarige leeftijd beginnen met het verzamelen van socialezekerheidsuitkeringen, maar hoe langer u wacht om ze te claimen, hoe meer u krijgt. Of u nu besluit zo snel mogelijk te beginnen met het nemen van een uitkering of zo lang mogelijk wacht zodat u de volledige uitkering kunt ontvangen, zorg ervoor dat u voldoende gespaard hebt via uw andere pensioeninvesteringen om voor uzelf te zorgen. Wacht niet op Uncle Sam om binnen te vallen en de dag te redden. Pak je eigen cape!
Besteed wat tijd aan dromen over hoe uw levensstijl eruit zal zien als u met pensioen gaat, en bereken vervolgens hoe die keuzes uw nestei-aantal zullen beïnvloeden. Als je een eenvoudige, thuisblijvende levensstijl wilt, ga ervoor. Als je het wilt waarmaken op Caribische cruises en wilt eten in vijfsterrenrestaurants, dan ga je aanpassen hoe je spaart voor je pensioen.
Hier zijn een paar vragen die je zullen helpen om te gaan dromen:
En trouwens, als je getrouwd bent, is dit een gesprek dat je nodig hebt te hebben met je partner. Kom op dezelfde pagina over uw pensioendromen, zodat u allebei weet waar u heen gaat!
Ieders nestei is anders omdat ieders dromen anders zijn. Dit gaat niet over het bijhouden van de Joneses - het gaat erom een glashelder beeld te krijgen van hoe je gouden jaren eruit zullen zien.
Een beleggingsprofessional zoals een van onze SmartVestor Pro's kan u helpen erachter te komen hoeveel u nodig heeft voor uw pensioen en u begeleiden tijdens uw financiële reis.
Vind vandaag nog uw SmartVestor Pro!
Hoeveel geld heb je nodig om comfortabel met pensioen te kunnen gaan?
Hoeveel geld heb je nodig om met pensioen te gaan?
Met pensioen gaan op 50
Hoeveel huurdersverzekering heb ik nodig?
49 Financiële experts onthullen hoeveel geld ze nodig hebben om met pensioen te gaan
Hoeveel geld heb je nodig om met pensioen te gaan?
Hoeveel moet ik met pensioen op 65-jarige leeftijd?