Luister, we willen allemaal rijkdom opbouwen en het pensioen van onze dromen hebben. Maar het zal niet gebeuren als we op een zijspoor worden gezet door alle nee-zeggers en de verkeerde informatie die ronddraait.

Er zijn mythes over pensioen overal . Misschien denkt je boze, gebroken oom "de kleine man kan niet vooruit" of heeft je buddy een vaag financieel "advies" op sociale media gedeeld (houd je aan grappige dansvideo's, TikTok). Waar ze ook vandaan komen, die mythen en leugens kunnen u ervan weerhouden de stappen te nemen die u moet nemen om uw pensioentoekomst veilig te stellen.

Dus bereid je voor, want vandaag gaan we de zes belangrijkste pensioenmythen doorbreken, zodat je nu kunt beginnen met het opbouwen van het pensioen van je dromen.

Mythe #1:ik leef van mijn inkomen uit sociale zekerheid

Dit is een veel voorkomende. . . maar vertrouwen op de overheid om voor je te zorgen als je met pensioen gaat, is dom met een hoofdletter D . Dit is de realiteit:leven van de sociale zekerheid zal alleen maar leiden tot sociale onzekerheid .

Het probleem is dat er een enorme kloof is tussen wat toekomstige gepensioneerden denken ze gaan ontvangen van de sociale zekerheid en wat ze eigenlijk gaat krijgen.

Op dit moment ontvangen gepensioneerden een gemiddeld maandelijks inkomen van $ 1.657 van de sociale zekerheid. ¹ Dat is ongeveer $ 19.900 per jaar. Dat is nauwelijks genoeg om het licht aan te houden en eten op tafel te zetten, laat staan ​​echt te genieten van een comfortabel pensioen! En toch bleek uit een recente peiling dat bijna 1 op de 5 Amerikanen (17%) geen enkele bron van pensioeninkomen verwacht buiten de sociale zekerheid. ² Ja hoor .

En het nieuws wordt erger voor degenen die een tijdje niet met pensioen gaan, omdat uit de laatste prognoses blijkt dat de socialezekerheidsuitkeringen in 2033 met meer dan 20% zullen worden verlaagd, tenzij het Congres actie onderneemt. ³

Ben je echt wilt u dat de kwaliteit van uw leven afhankelijk is van hoe de Senaat stemt? Als je de wereld rond wilt reizen, dat bedrijf wilt starten of je dromen wilt nastreven als je met pensioen gaat, dan is dit je wake-up call. De sociale zekerheid gaat het gewoon niet redden. Het is tijd om het heft in eigen handen te nemen en stappen te ondernemen om uw pensioentoekomst veilig te stellen - vandaag.

Uw pensioen is uw baan — niet die van de overheid.

Mythe #2:als ik investeer tot mijn 401(k) match, heb ik genoeg om met pensioen te gaan

Allereerst, als uw bedrijf u een match aanbiedt op uw 401(k), neem die overeenkomen! Het is een fantastische plek om te beginnen met beleggen. Maar stoppen bij de 401 (k) -wedstrijd is als het lopen van een marathon en stoppen op een kwart van de weg in de race. We haten het je te vertellen, maar je krijgt geen medaille als je stopt bij mijl zeven!

Als je echt een solide nestei wilt bouwen, moet je investeer 15% van uw inkomen in pensioen. En dat betekent dat u buiten moet investeren de wedstrijd.

Klinkt eng? Niet als je eerst een solide basis voor je financiën hebt gelegd! Als het gaat om het opbouwen van rijkdom, geloven we in de Baby Steps. En beleggen voor pensioen gebeurt pas in Baby Step 4 .

Dus, wat zijn de eerste drie stappen? Voordat u begint met beleggen, moet u al uw schulden (behalve uw hypotheek) afbetalen en een noodfonds van 3-6 maanden aan kosten sparen. Dat maakt uw belangrijkste hulpmiddel voor het opbouwen van rijkdom vrij:uw inkomen. Zonder schulden en met een volledig noodfonds, heb je ruimte in je budget om 15% van je inkomen te investeren voor je pensioen!

Als je klaar bent, raden we je het volgende aan:

• Als je een traditionele 401(k) hebt: Draag bij aan de match van uw werkgever in uw 401 (k) en werk vervolgens samen met een professional om de rest in een Roth IRA te investeren. Als u uw Roth IRA maximaal hebt bereikt en nog steeds geen 15% van uw inkomen hebt bereikt, ga dan terug naar uw 401 (k).
  
• Als je een Roth 401(k) hebt: Je hebt geluk! Zolang u goede beleggingsopties voor beleggingsfondsen heeft, kunt u uw volledige 15% op uw werkplekaccount beleggen.

Er is een hele groep mensen die Baby Steps Millionaires worden genoemd en die met deze strategie hebben gewerkt en hun weg naar de miljonairstatus hebben gered. Ze investeerden consequent 15% van hun inkomen in hun 401 (k) s en IRA's, maand na maand, jaar na jaar. . . tot ze op een dag opkeken en beseften dat ze een vermogen van een miljoen dollar hadden!

In Dave's nieuwe boek, Baby Steps Millionaires , we laten je het bewezen pad zien dat deze Amerikanen hebben afgelegd om miljonair te worden - en hoe jij er ook een kunt worden! Pak vandaag nog uw exemplaar!

Mythe #3:ik zal door mijn pensioen heen werken

Of het nu gaat om verpletterende kosten voor gezondheidszorg, hoger dan verwachte kosten van levensonderhoud, of gewoon omdat ze het zich niet kunnen veroorloven om met pensioen te gaan, 72% van de werknemers zegt dat ze van plan zijn om tijdens hun pensioenjaren te werken. En toch, alleen 30% van de gepensioneerden zegt dat ze daartoe in staat waren. ⁴ Wil je je toekomst inzetten op die kansen? Waarschijnlijk niet .

Als u met pensioen werkt, zou dat moeten zijn omdat u wilt om - niet omdat je hebt tot. Dus tussen nu en dan moet je er alles aan doen om jezelf voor te bereiden op een comfortabel pensioen zonder dat je een baan nodig hebt om de rekeningen te betalen. Als je moeite hebt om die stappen te nemen, is het misschien tijd om erachter te komen waarom.

U kunt beginnen door te leren hoe u de manier waarop u met geld omgaat, kunt beheersen. Bekijk het nieuwe boek van Rachel Cruze, Ken jezelf, ken je geld , zodat u meer te weten komt over waarom u met geld omgaat zoals u doet en wat u er nu aan kunt doen.

Mythe #4:Medicare zal mijn medische kosten dekken

Er is veel van verwarring over Medicare (het door de overheid verstrekte ziektekostenverzekeringsprogramma voor mensen van 65 jaar of ouder) en wat het wel en niet kan doen. Dus laten we de lucht hier klaren.

Medicare kan u een betaalbare ziektekostenverzekering bieden voor doktersbezoeken, medicatie en ziekenhuisopname zodra u de kaarsjes uitblaast op uw 65e verjaardagstaart. Dat is het goede nieuws.

Medicare echter niet de kosten dekken van eigen risico's, eigen bijdragen of langdurige zorg, zoals de zorg die u zou ontvangen in een verpleeghuis of begeleid wonen die langer dan 100 dagen duurt. Die kosten zijn voor uw rekening. Dat is het slechte nieuws.

Dit is erg belangrijk omdat de grootste gezondheidskosten bij pensionering langdurige zorg zijn. Hier zijn enkele cijfers om in gedachten te houden:

• De gemiddelde jaarlijkse kosten voor zorg in een instelling voor begeleid wonen zijn $ 54.000, en een privékamer in een verpleeghuis kost ongeveer twee keer zoveel ($ 108.400). ⁵
• Iemand die vandaag 65 jaar wordt, heeft bijna 70% kans om langdurige zorg nodig te hebben. ⁶
• Als het allemaal gezegd en gedaan is, kan een 65-jarig stel tot $ 300.000 nodig hebben voor gezondheidszorgkosten tijdens hun pensionering zelfs als ze Medicare hebben. ⁷

Luister, net als de goede oude sociale zekerheid, is de toekomst van Medicare ook behoorlijk duister als je de komende jaren niet met pensioen gaat. Dat komt omdat het Congres mogelijk de leeftijd moet verhogen, de premies moet verhogen of de dekking moet verlagen om de kosten te verlagen en de Medicare-uitkeringen voor toekomstige gepensioneerden te behouden.

Dat betekent dat u, ongeacht Medicare, een plan nodig heeft om al deze gezondheidskosten in uw gouden jaren te dekken! Zo kunt u uw pensioen beschermen tegen medische kosten:

• Stap 1: Sluit een langdurige zorgverzekering af op de dag dat u 60 wordt. Het is geen leuk verjaardagscadeau, maar u zult de vruchten plukken als u of uw partner deze service ooit nodig heeft.
  
• Stap 2: Trap uw pensioensparen in een hogere versnelling. Hoe eerder u zich realiseert dat u niet op Medicare kunt vertrouwen, hoe meer tijd u heeft om uw spaargeld op te voeren.
  
• Stap 3: Heeft u een verzekering met een Zorgspaarrekening (HSA)? Als u dat doet, kan uw HSA (zie het als een "Health IRA") u helpen het gat te vullen en medische kosten te betalen die Medicare niet kan betalen. Het geld dat u in een HSA investeert, wordt niet alleen belastingvrij, maar u kunt ook met pensioen gaan om medische kosten te betalen zonder er belasting over te betalen. Dat is een win-win!

Mythe #5:het is te laat voor mij om te sparen voor pensioen

Als u zich zorgen maakt over uw pensioentoekomst, dan is dit de waarheid:hoe dicht u ook bij uw pensioen bent, er is nog steeds tijd om uw pensioenspaargeld te vergroten.

Laten we zeggen dat je dit jaar 40 wordt en ongeveer $ 4.000 per maand mee naar huis neemt. Door 15% van je inkomen te investeren tot je met pensioen gaat, zou je een nest kunnen krijgen ter waarde van bijna $ 1,2 miljoen.

Nou, dat is geweldig als je 40 bent. Maar wat als je 50 bent? Draag 25% van uw inkomen bij aan uw pensioen tot u 67 bent en u zou $ 592.000 kunnen hebben. Is dat beter dan nul? Reken maar dat het zo is!

Het maakt niet uit hoe oud je bent of hoeveel je tot nu toe hebt gespaard, je kunt nog steeds iets doen . Verspil geen minuut meer door erop te rekenen dat de overheid voor je zorgt in je latere jaren! Onthoud:hoe meer tijd uw geld heeft om te groeien, hoe meer samengestelde groei in uw voordeel kan werken.

Mythe #6:ik kan het alleen

Als het op beleggen aankomt, kan het verleidelijk zijn om alleen te vliegen en je weg erdoorheen te raden. Maar er is een reden waarom elke vlucht die je ooit hebt gemaakt een piloot heeft en een copiloot in de cockpit. Als je alleen bent en niet weet wat je doet, kan het zijn dat je crasht en verbrandt, of dat je ver uit de koers komt te liggen van waar je wilt zijn. (Niemand wil dat.)

Werken met een beleggingsprofessional geeft u het vertrouwen dat u op de goede weg bent. En het is meer dan alleen vertrouwen. Het bouwt een kwaliteitsteam om je heen om je te helpen de juiste stappen te zetten.

Als je het alleen doet, kunnen emoties het beste van je krijgen en ervoor zorgen dat je in en uit de markt springt wanneer deze omhoog of omlaag gaat. Dat is niet goed. Een professional kan je helpen je te concentreren op het spel op de lange termijn.

Klaar om te beginnen met beleggen? We koppelen je gratis aan een beleggingsprofessional bij jou in de buurt. Bekijk SmartVestor vandaag nog en begin met sparen voor uw toekomst.

Vind een SmartVestor Pro!