Ben je klaar voor de grootste vermogensoverdracht in de geschiedenis? Klaar of niet, het gebeurt al!
Naar schatting zal in de komende 25 jaar $ 68 biljoen aan activa worden overgedragen van babyboomers naar jongere generaties. 1 Dat is veel van geld - en een deel ervan komt misschien jouw kant op! Maar als je niet oppast, is het gemakkelijk om een erfenis te laten verspillen. Meer dan een derde van alle erfgenamen ziet zelfs geen verandering of afname van hun vermogen na het verkrijgen van een erfenis. 2
Heb je dat gepakt? Sommige mensen zijn slechter af nadat ze een financiële meevaller erven. In plaats van een deel van hun erfenis te gebruiken om uit de schulden te komen of te investeren voor de toekomst, verpesten ze het allemaal tijdens een paar mooie vakanties of een bestedingspatroon in het winkelcentrum. Voordat ze het weten, is dat geld op, en ze hebben niets om ervoor te laten zien.
Mensen, laat dat niet jullie verhaal zijn. Uw erfenis heeft het potentieel om uw stamboom voor altijd te veranderen, dus zorg ervoor dat het telt!
Het ontvangen van een erfenis van een familielid moet een zegen zijn. Maar al te vaak wordt het een vloek. Hier is ons advies om u te helpen het meeste uit uw erfenis te halen.
Hier is de deal:wanneer een geliefde sterft, denk je niet helder genoeg om belangrijke financiële beslissingen te nemen. Maar in de meeste gevallen hoeft u niet meteen grote beslissingen te nemen. Er is niets mis mee om je erfenis een tijdje te laten liggen terwijl je rouwt.
Als je een forfaitair bedrag hebt ontvangen, is het oké om het geld een paar maanden op een geldmarktrekening te parkeren. Haal diep adem. Neem even de tijd om te rouwen. En als u er klaar voor bent, kunt u zich concentreren en een plan maken voor uw erfenis.
Als je begint na te denken over wat je wilt doen met de erfenis die je hebt ontvangen, is het belangrijk om te onthouden waar deze vandaan komt. Denk eens aan al het harde werk en de opoffering die nodig zijn geweest om die erfenis mogelijk te maken. We hebben het hier over iemands nalatenschap!
Vraag jezelf af:Zal deze beslissing de nagedachtenis van mijn geliefde eren? Als u dat voor ogen houdt, krijgt u een gevoel van verantwoordelijkheid, verantwoordelijkheid en opzettelijkheid in de situatie en kunt u uw erfenis verstandig gebruiken.
Als je een financiële meevaller krijgt, zoals een erfenis, schrik dan niet als er allerlei mensen uit de kast komen om je te vertellen wat je ermee moet doen.
Daarom moet u uw eigen 'raad van adviseurs' vormen - een dreamteam van hooggekwalificeerde professionals die u door het erfenisproces kunnen leiden. Afhankelijk van het type erfenis dat u krijgt, moet u mogelijk advies inwinnen bij een aantal professionals, zoals:
Onthoud dat deze mensen er niet zijn om u te vertellen wat u moet doen. Het moeten leraren zijn die met je om de tafel gaan zitten, je helpen al je opties te begrijpen en je begeleiden als jij neem beslissingen die goed zijn voor u en uw gezin.
Als je alles op een rijtje hebt, zijn er drie dingen die je met je geld kunt doen:geven, sparen en uitgeven. Een erfenis is niet anders!
Net zoals je elke dollar een opdracht geeft in je maandbudget, is het belangrijk om hetzelfde te doen met je erfenis. Als u uw erfenisgeld niet vertelt waar u heen moet, zult u zich afvragen waar het heen is gegaan!
Zie je erfenis als een taart die je in plakjes verdeelt. Hoe u uw geld verdeelt, hangt af van uw unieke situatie en waar u zich in de Baby Steps bevindt.
Hier zijn enkele van de segmenten die u zou kunnen toevoegen als u beslist wat u met uw erfenis wilt doen:
Laten we zeggen dat je op Baby Step 4 zit (al 15% van je inkomen investeert voor pensioen), je hebt nog $ 60.000 over aan je hypotheek, en je hebt twee tieners die zich voorbereiden om de komende jaren naar de universiteit te gaan.
Als u een erfenis van $ 200.000 ontvangt, is dit een manier waarop u zou kunnen overwegen om die taart aan te snijden:
Nadat u de contributielimieten voor uw fiscaal voordelige pensioenrekeningen, zoals een Roth IRA en uw 401 (k), hebt bereikt, zoekt u misschien naar manieren om het geld dat u heeft geërfd te beleggen.
Hier zijn twee manieren waarop u dat kunt doen:
Investeer in goede beleggingsfondsen voor groeiaandelen via een individuele of gezamenlijke belastbare effectenrekening. Hoewel deze rekeningen niet de belastingvoordelen hebben die reguliere pensioenrekeningen bieden, zijn er geen contributielimieten, en je kunt op elk moment geld opnemen (zonder boete) - dus dat is een pluspunt!
Maar onthoud dat u nooit investeren in iets dat je niet begrijpt. Daarom moet u altijd dingen bespreken met een beleggingsprofessional die u vertrouwt en die u door al uw opties kan leiden.
Afhankelijk van de omvang van uw erfenis, kunt u mogelijk een huurwoning kopen. Maar hoor ons hierover:als u niet genoeg geld heeft om contant te betalen voor een huurwoning, koop het dan niet. Leen nooit geld voor een huurwoning. Als u het geld over heeft, neem dan contact op met een vastgoedprofessional die u kan helpen bij het vinden van een goede deal met veel inkomstenpotentieel.
Net als elk geld dat u erft, heeft u drie opties als u een huis erft:verkopen, verhuren of erin gaan wonen.
Wanneer iemand een huis erft, is het meestal meer waard dan toen de oorspronkelijke eigenaar het kocht. Als dat het geval is, ontvang je automatisch een step-up in basis om uw vermogenswinstbelasting te minimaliseren als u besluit het huis te verkopen. 3
Hier is hoe het werkt:laten we zeggen dat het huis van je moeder $ 175.000 waard was op het moment van haar overlijden. Voor belastingdoeleinden wordt de waarde van het huis op het moment dat ze stierf, wat u ervoor "betaalde" - dat is de verhoogde belastinggrondslag.
Dus als u besluit om het huis meteen op de markt te zetten en het wordt verkocht voor $ 175.000, dan bent u geen verschuldigd vermogenswinstbelasting daarop. Maar als u het een jaar later voor $ 200.000 zou verkopen, zou u alleen vermogenswinstbelasting betalen over het verschil van $ 25.000 tussen de verkoopprijs en het bedrag dat het huis waard was toen u het erfde ($ 175.000).
We weten dat dat veel is aan informatie om mee te nemen! Als je in de war of overweldigd bent, raden we je aan contact op te nemen met onze RamseyTrusted-professionals. Ons netwerk van belastingadviseurs en makelaars kan helpen om de stress weg te nemen bij het uitzoeken wat te doen met een geërfd huis.
Het verhuren van het huis kan een extra bron van inkomsten zijn voor u en uw gezin en een geweldige manier zijn om spaargeld op te bouwen, schulden af te lossen of te investeren voor uw pensioen. Maar een huis verhuren brengt ook enkele uitdagingen met zich mee! Het voortdurende onderhoud en onderhoud, samen met meer gecompliceerde belastingen, kan uiteindelijk meer problemen opleveren dan het waard is. U moet ook beslissen of u het onroerend goed zelf wilt onderhouden of dat u een vastgoedbeheerder inhuurt om het voor u te doen.
Bespreek uw opties met een vastgoedprofessional die u kan begeleiden bij wat het meest logisch is voor uw situatie. Hoe dan ook, neem de beslissing niet alleen op basis van emotie.
Als u een betaalde woning erft en besluit erin te gaan wonen, hoeft u geen hypotheek af te lossen. Dat betekent dat u met dat extra geld serieuze vorderingen kunt maken met uw financiële doelen!
Houd er echter rekening mee dat verhuizen naar een geërfd huis betekent dat u de financiële verantwoordelijkheden op zich neemt die gepaard gaan met eigenwoningbezit. Wanneer de airconditioner midden in de zomer kapot gaat, is het aan jou om hem te repareren! Om nog maar te zwijgen van het feit dat u als nieuwe eigenaar ook verantwoordelijk bent voor het betalen van onroerendgoedbelasting. Als je nog geen solide noodfonds hebt, gebruik dan eventueel extra geld om drie tot zes maanden aan kosten te besparen, zodat je alles kunt dekken wat erbij komt kijken.
Iets anders om over na te denken:als u minimaal twee jaar in het huis woont, kunt u het verkopen en tot $ 500.000 winst maken met de verkoop ($ 250.000 als u alleenstaand bent) zonder vermogenswinstbelasting te hoeven betalen. 4
Het erven van een forfaitair bedrag of een huis kan gepaard gaan met een aantal belangrijke beslissingen, maar uitzoeken wat te doen met alle andere dingen, zoals de verzameling honkbalkaarten van vader en moeders favoriete sieraden, kan nog lastiger zijn.
Bepaal welke items u wilt behouden en vind vervolgens manieren om de rest online of via een landgoedverkoop te verkopen. Bedrijven die onroerend goed liquideren, kunnen de stress van het opruimen van ongewenste erfstukken verminderen door te kijken naar wat je hebt, een cheque uit te schrijven en alles weg te halen - en dat allemaal in een kwestie van dagen. Je kunt ook meubels, kleding en andere spullen doneren aan degenen die dit het hardst nodig hebben.
Oké, dingen worden zeker ingewikkeld als het gaat om belastingen in verband met een erfenis, maar blijf hier bij ons.
De federale successierechten zijn een belasting op de overdracht van iemands eigendom na zijn of haar overlijden. De federale successierechten worden alleen geheven op landgoederen met een waarde van meer dan $ 12,06 miljoen. 5
Als erfgenaam bent u niet afhankelijk van successierechten - het landgoed van uw geliefde wel. En zelfs als de nalatenschap onderworpen is aan successierechten, hoeft u zich als erfgenaam geen zorgen te maken over successierechten omdat ze voor worden geïnd. de erfenis wordt aan u doorgegeven.
Successierechten zijn een ander verhaal. Die belastingen worden na . geheven u erft het vermogen van uw dierbare. Er is geen federale successierechten, maar zes staten hebben er momenteel een. Maar zelfs als uw geliefde in een van die zes staten woonde, zijn veel begunstigden, waaronder echtgenoten, echtgenotes, kinderen en kleinkinderen, vrijgesteld van het betalen van successierechten. 6
Als het op belastingen aankomt, is het gemakkelijk om heel snel boven je hoofd te komen. Daarom moet u een gekwalificeerde belastingprofessional opnemen in uw dreamteam. Als u op zoek bent naar advies waarop u kunt vertrouwen, neem dan contact op met een belastingadviseur bij u in de buurt.
U krijgt waarschijnlijk maar één erfenis. Gebruik het verstandig! Zoals we hebben besproken, is dit zeker niet het moment om dingen zelf uit te zoeken. Je hebt een team nodig om je te helpen het meeste uit de nalatenschap van je geliefde te halen.
Een goede financieel adviseur zal u helpen bij het navigeren door de emoties die gepaard gaan met het ontvangen van een erfenis en u helpen al uw opties te begrijpen terwijl u beslist wat u ermee wilt doen. Ons SmartVestor-programma is een gratis en gemakkelijke manier om in contact te komen met gekwalificeerde beleggingsprofessionals in uw regio.
Vind vandaag nog je pro!
Wat gebeurt er zonder begunstigde op een 401(k)?
Wat te doen met een 401k als een bedrijf sluit
Wat te doen met een oude levensverzekering
Wat te doen als je hoofden stoot met een pestkop van een advocaat
Wat is een BCG-matrix? Uitleg bij voorbeeld!
Vraag Stacy:wat moet ik doen met een meevaller?
17 staten met een successie- of erfbelasting