Ongeveer twee op de drie 21- tot 32-jarigen zijn nog niet begonnen met pensioensparen, zegt een rapport van het National Institute on Retirement Security. ¹ En dat is een gemiste kans, want:

• Hoe langer geld werkt, hoe beter het potentiële rendement.
• Pensioensparen biedt een kans om belastingen te verlagen.
• Een nestei vergroot de mogelijkheden na pensionering.

Natuurlijk, de weerstand tegen pensioensparen is begrijpelijk.

Om te beginnen is de culturele houding ten opzichte van pensioen veranderd. Veel jonge werknemers geloven niet in tientallen jaren wachten om van het goede leven te genieten. Ze geloven niet in het uitstellen van hun dromen tot een dag die misschien nooit komt of een dag waarop ze in minder dan ideale gezondheid verkeren. Ze willen een baan waar ze nu van houden. Ze willen nu zinvol werk. Ze willen nu de wereld rondreizen. En daar is niets mis mee.

En er zijn enkele pragmatische overwegingen voor degenen die net van de universiteit komen en een loopbaan of bedrijf beginnen. Enkele uitdagingen zijn:

• Studentenleningen kunnen sparen belemmeren.
• Het kan moeilijk zijn om die eerste goede baan na je studie te vinden.
• Startsalarissen zijn niet altijd de beste.

Bovendien hebben veel jonge werknemers geen toegang tot of komen niet in aanmerking voor een door de werkgever gesponsord pensioenplan. Zelfs die jonge werknemers die geld opzij zetten voor hun pensioen, zetten meestal niet een voldoende groot deel van hun salaris opzij.

Maar er is een fundamentele misrekening bij het nemen van beslissingen door niet zo vroeg mogelijk te beginnen met het plannen van uw financiële toekomst.

Dat komt omdat hoe eerder je begint, hoe makkelijker het is.

Zelfs als u geen traditioneel pensioen wilt omdat u van plan bent om gedurende uw hele werkzame leven van pensioenachtige activiteiten te genieten of omdat u niet voor ogen heeft ooit te willen stoppen met werken, is het verstandig om u voor te bereiden op een dag waarop u misschien niet in staat bent werken. En het hebben van een nestei geeft je opties.

Door vroeg te beginnen met sparen en beleggen in een pensioenrekening, wordt u waarschijnlijk zelfvoorzienend en heeft u meer controle over uw leven. U wilt niet afhankelijk zijn van de sociale zekerheid, Medicare, Medicaid of zelfs familieleden om voor u te zorgen als u met pensioen gaat. Het zijn allemaal onbetrouwbare bronnen die u niet kunt controleren. (Rekenmachine: Hoeveel voor pensioen?)

Laten we precies uitleggen waarom het zo waardevol is om vandaag nog te beginnen met sparen en beleggen.

Bespaar minder om uw doelen te bereiken

Samengestelde rente is iets moois. Het laat je geld groeien terwijl je slaapt, terwijl je videogames speelt, terwijl je happy hour bent, terwijl je aan het wandelen bent. Het enige wat u hoeft te doen is uw geld op de lange termijn te investeren en het met rust te laten.

Hier leest u hoeveel gemakkelijker het is om een ​​comfortabel nest te krijgen als u vroeg begint.

Resultaten ² van een besparing van $ 475 per maand en een gemiddeld jaarlijks rendement van 8 procent:

Hier is een andere manier om ernaar te kijken. Om op 67-jarige leeftijd een pensioennestje van ongeveer $ 2,38 miljoen te hebben, uitgaande van een gemiddeld jaarlijks rendement van 8 procent, is dit hoeveel u per maand moet sparen, afhankelijk van hoe oud u bent wanneer u begint met sparen:

Wat er ook gebeurt, door vroeg te beginnen met sparen voor uw pensioen, zullen uw beleggingen veel van het harde werk voor u doen. Je hebt meer besteedbaar inkomen voor andere dingen:onroerend goed kopen, beleggen, reizen, doneren aan liefdadigheid, je kinderen naar de universiteit sturen of een bedrijf starten, bijvoorbeeld. Een nestei van $ 2,38 miljoen kan voor veel mensen een comfortabel pensioen opleveren . Het werkelijke bedrag dat u nodig heeft om met pensioen te gaan, hangt natuurlijk van veel factoren af, zoals wat de kosten van levensonderhoud zijn tijdens uw pensioenjaren, waar u met pensioen gaat, hoe gezond u bent en wat voor soort levensstijl u leidt. Velen kiezen ervoor om te praten met een financiële professional over het meten van hun spaargeld aan levensstijl en pensioendoelen.

Verlaag uw inkomstenbelasting

Wanneer u geld van uw salaris hebt ingehouden en rechtstreeks in een 401 (k) of 403 (b) hebt geplaatst, worden die bedragen niet belast. Hetzelfde geldt als u een zelfstandige pensioenrekening of een traditionele IRA heeft.

Als u zich in de belastingschijf van 24 procent bevindt, bespaart u $ 240 per $ 1.000 die u bijdraagt ​​​​aan uw pensioenrekening. (Voor het belastingjaar 2020 is de belastingschijf van 24 procent van toepassing op een belastbaar inkomen van $ 85.526 tot $ 163.300 voor individuen en $ 171.051 tot $ 326.600 voor gehuwde paren die gezamenlijk indienen.) Die belastingbesparing betekent dat u meer hoofdsom moet investeren, wat betekent dat uw geld zal groeien sneller.

U zult belasting moeten betalen over al het geld wanneer u het met pensioen gaat. De hoop is dat u dan in een lagere belastingschijf valt, of dat u wat belastingplanning kunt doen om uw belastingaanslag te minimaliseren.

Zelfs als u voor uw pensioen spaart met een Roth IRA waaraan u dollars na belastingen bijdraagt, zult u op de lange termijn nog steeds belastingbesparingen realiseren. Uw beleggingen in elk type pensioenspaarrekening zullen uitgestelde belastingen verhogen. En met een Roth betaal je geen belasting over het geld dat je opneemt als je met pensioen gaat. Het belastinguitgestelde aspect van al deze pensioenrekeningen is een enorm voordeel waarvan u zo vroeg mogelijk in uw werkjaren moet gaan profiteren.

Druk, maar nog steeds aan het sparen

Pensioen is niet het enige belangrijke waarvoor u in uw leven moet sparen. Door een vroege gewoonte te ontwikkelen om niet 100 procent van uw salaris uit te geven, bent u beter in staat om te sparen voor andere doelen, zoals:

• Uw eigen bedrijf opbouwen.
• Je eigen plek kopen.
• De reis van je leven maken.

Als je moeite hebt om deze gewoonte te ontwikkelen, probeer het dan te automatiseren. Bepaal hoeveel u elke maand kunt sparen en laat dat bedrag vervolgens automatisch overboeken van uw betaalrekening naar uw pensioensparen. Als u bijdraagt ​​aan een door de werkgever gesponsorde pensioenrekening, heeft u geen andere keuze dan uw spaargeld te automatiseren. Uw bijdrage wordt automatisch afgetrokken van uw salaris en overgemaakt naar uw pensioenrekening.

Conclusie

Ongeacht uw kijk op pensioen, een vroege start met sparen voor uw toekomst geeft u een enorm voordeel. Hoe jonger u begint met sparen en beleggen, hoe minder u vandaag hoeft te werken om een ​​financieel zekere toekomst te hebben, want u kunt samengestelde rente het zware werk laten doen.