Je hebt hard gewerkt om te groeien en rijkdom te vergaren, en je wilt het doorgeven. Dus hoe kunt u uw doelen op het gebied van estate planning het beste bereiken om ervoor te zorgen dat de mensen en doelen waar u om geeft, morgen worden verzorgd?

Bovendien, hoe kunt u ervoor zorgen dat wat u doorgeeft, blijft werken of geïnvesteerd wordt op manieren waarvan u denkt dat ze hun track record van succes zullen behouden?

Om hun vermogen te helpen beschermen en ervoor te zorgen dat het overgaat zoals ze bedoeld hebben, hebben veel welvarende families trusts gebruikt als een hulpmiddel om hun behoeften op het gebied van vermogensplanning te vervullen. Bovendien kunnen deze vehikels worden opgezet als gerichte trusts om de voortzetting van een bepaalde beleggingsbenadering of -filosofie mogelijk te maken.

Wat is een trust?

In basistermen is een trust een entiteit die is opgericht door de uitvoering van een juridisch document dat bekend staat als een trustovereenkomst. Eenmaal opgericht, kan de trust eigendom bezitten ten behoeve van een derde partij. De overeenkomst beschrijft wie zal profiteren van de eigendommen en activa die in de trust worden gehouden tijdens de levensduur van de concessieverlener - de persoon die de trust opricht - en ook wanneer de concessieverlener weg is. Meestal beschrijft een trust ook hoe het onroerend goed zal worden verdeeld en over welke periode.

Aangezien vermogende klanten mogelijk plannen hebben voor vermogensoverdracht die generaties kunnen omvatten, is voorzichtig en op maat gemaakt beleggingsbeheer doorgaans een integraal onderdeel van een vertrouwensrelatie. Als fiduciaire plicht om in het belang van de klant te handelen, zal de trustee zorgvuldig een beleggingsbeheerder of beheerders selecteren die volgens hen het meest geschikt zijn om de klant te helpen hun unieke doelen voor vermogensbeheer te bereiken.

Beheer van trustactiva:mogelijk struikelblok?

Het selecteren van een geschikte beleggingsbeheerder, het toezicht op het beheer van de portefeuille en het zorgen voor voldoende diversificatie volgens de voorzichtige beleggersregel (een wettelijke norm voor het beheer van beleggingsportefeuilles) zijn doorgaans de verantwoordelijkheden van een trustee. Maar voor sommigen is het afstaan ​​van investeringsbeslissingen en controle aan een trustee misschien geen smakelijke of haalbare optie.

Sommige vermogende families hebben hun vermogen bijvoorbeeld geconcentreerd in bepaalde activa of eigendommen, zoals een familiebedrijf, of in een specifiek vakgebied of sector waarin ze expertise hebben, zoals onroerend goed.

Anderen, zoals een met pensioen gaande bedrijfsleider, hebben mogelijk een grote positie opgebouwd in de aandelen van het werkgeversbedrijf. Ook al is zijn of haar portefeuille sterk geconcentreerd, het kan zijn dat de leidinggevende de participaties wil behouden en afziet van bredere diversificatie uit loyaliteit aan het bedrijf of vertrouwen in de toekomstperspectieven.

Sommige families kunnen ook een langdurige, vertrouwde relatie hebben met een financiële professional die momenteel hun portefeuilles beheert. Gezien deze relaties en de wens om door te gaan met hun bestaande beleggingsstrategieën, kan een traditionele vertrouwensrelatie die beslissingen over het beleggingsbeheer zou overdragen aan een trustee onaantrekkelijk blijken te zijn.

Gerichte vertrouwensrelaties:een scheiding van services

In situaties waarin een cliënt kan profiteren van de successieplanningsvoordelen van een trust, maar het beheer van de trustactiva gescheiden wil houden van trustadministratiediensten, zijn in bepaalde trustvriendelijke staten voertuigen beschikbaar die bekend staan ​​als "directed trusts".

Bij een gerichte trust wordt de trustovereenkomst zo opgesteld dat een onder de overeenkomst benoemde beleggingsadviseur de bevoegdheid krijgt om de trustee te leiden met betrekking tot de discretionaire beleggingen die in de portefeuille worden gehouden. Dit scheidt in wezen de verantwoordelijkheid voor beleggingsbeheer van de verantwoordelijkheden voor trustadministratie.

Door dit gescheiden, gesplitste model kunnen klanten profiteren van de successenplanningsvoordelen van een trust, en alle gepersonaliseerde diensten die door de trustafdeling worden aangeboden, terwijl ze de investeringsrelatie met hun huidige financiële professional behouden, evenals hun bestaande activa of portefeuilleposities.

Voor de trustee neemt de gerichte vertrouwensrelatie in wezen alle aansprakelijkheid en fiduciaire aansprakelijkheid van hun kant weg met betrekking tot de investeringsbeslissingen die voor de trust worden genomen, evenals de activa in de portefeuille.

Voor de klant stelt het creëren van een gericht vertrouwen hen in staat om gemoedsrust te krijgen, wetende dat hun vermogen zal overgaan zoals ze bedoeld hebben, terwijl ze toch kunnen genieten van een voortdurende relatie met hun bestaande beleggingsprofessional en hun portefeuillestrategie behouden.

Neem voor meer informatie over een gericht vertrouwen contact op met uw financiële professional van MassMutual of de MassMutual Trust Company rechtstreeks op 1-888-894-5354 of via e-mail op [email protected]. Samen kunnen uw financiële professional en MassMutual Trust u helpen bepalen of een gericht vertrouwen de juiste is om u te helpen uw unieke en persoonlijke doelen te bereiken.