Hoe dichter je bij je pensioen komt, hoe meer je je afvraagt ​​of je er echt op voorbereid bent. Maar de National Retirement Research Index (NRRI) doet meer dan verwondering. Het bepaalt hoeveel huishoudens worden beschouwd als "risico" om de financiën te missen om hun huidige levensstijl te behouden als ze met pensioen gaan.

Als je jonger bent, is het gemakkelijk om te denken aan het verlaten van het personeelsbestand als een tijd waarin je gaat reizen, aandacht schenkt aan een hobby of gewoon van het leven geniet. Maar als uw pensioeninkomen niet kan voldoen aan de eisen van uw levensstijl, zijn de komende veranderingen misschien niet zo rooskleurig.

Dit is wat je kunt leren van de bevindingen van de meest recente NRRI:

Wie wordt in de index als 'risicovol' beschouwd

Het Center for Retirement Research van het Boston College legt uit dat de NRRI bepaalt wie als "risicovol" wordt beschouwd door de huidige financiële situatie van een steekproef van huishoudens te vergelijken met wat ze naar verwachting nodig zullen hebben bij hun pensionering. Over het algemeen vallen mensen die, op hun huidige koers, niet binnen 10 procent van hun pensioeninkomensdoel komen, in de categorie 'risico'.

Tien procent lijkt misschien niet een significant aantal, maar het kan op de lange termijn tien of zelfs honderdduizenden betekenen. Bedenk hoe uw levensstijl vandaag zou veranderen als uw inkomsten plotseling met 10 procent zouden dalen. Als uw gezinsinkomen $ 100.000 per jaar is, is dat een tekort van $ 10.000.

Het goede nieuws:bewustzijn is hoog

Het is typisch om te denken dat mensen die op weg zijn naar hun pensioen misschien niet weten dat ze in financiële problemen zitten totdat het te laat is. Maar de index onthulde dat het tegenovergestelde waar zou kunnen zijn. Hoewel de NRRI ontdekte dat 44 procent van alle huishoudens die aan de steekproef deelnamen echt risico liep, rapporteerde 48 procent van de groep zelf hetzelfde.

Als u weet dat u niet op schema ligt met uw pensioendoelen, wint u een groot deel van de strijd. Het is veel erger om geen paraatheid te hebben zonder te weten wat er gaat gebeuren. De sleutel is om te leren wat je doel is en veranderingen aan te brengen om daar te komen. De NRRI verstrekte informatie die deelnemers nodig hadden om hun unieke situatie te beoordelen. Maar een pensioencalculator, zoals die beschikbaar is bij NewRetirement, kan u dezelfde informatie geven, zodat u naar een nieuw doel kunt werken.

Wat u kunt doen om u voor te bereiden op onzekere tijden

Als u eenmaal weet wat u nodig heeft, kunt u de financiën van uw huishouden analyseren om manieren te vinden om meer te sparen en te beleggen. Maar hoe langer je wacht, hoe moeilijker het wordt. Iemand die vanaf zijn twintiger jaren spaart, heeft een gemakkelijker en minder stressvol pad dan iemand die tien, twee of zelfs drie jaar later begint.

Je hebt veel opties voor pensioenplanning. Maximaliseer uw 401 (k) of IRA-bijdragen om het meeste uit besparingen vóór belastingen te halen. En als het op beleggen aankomt, denk er dan eens over na om een ​​financieel planner in te huren om u te helpen bij het vinden van de beste risico-/rendementsinvesteringen.

Als u niet genoeg kunt sparen en investeren, is het tijd om na te denken over uw uitgaven nu te verlagen en langer aan het werk te blijven. Hoe minder uitgaven u heeft, hoe meer u kunt besteden aan uw nestei. En als je je pensioen maar een paar jaar uitstelt, kan dat eitje flink groeien. De kans is groter dat u in aanmerking komt voor uw volledige socialezekerheidsinkomen door ook te wachten.

Het is geen goed nieuws dat 44 procent van de huishoudens die deelnamen aan de NRRI in de risicogroep viel. Maar kennis is macht. Ga vandaag nog naar NewRetirement en ontdek hoe u uw spaargeld en investeringen kunt maximaliseren en het risico op ongewenste veranderingen in uw levensstijl kunt minimaliseren zodra u klaar bent om met pensioen te gaan.