Devin helpt al een tijdje mensen met geldgerelateerde zaken. Naast zijn eigendomsrol bij Carroll Investment Management, is hij ook de Chief Compliance Officer en half-eigenaar van Cogent Advisory Group, een SEC-geregistreerd beleggingsadviseur. Daarnaast heeft hij een bekroonde blog die sociale zekerheid en pensioengerelateerde kwesties bespreekt:Social Security Intelligence.
John is een voormalig marinier en advocaat en senior partner bij Ross Shoalmire. Momenteel wijdt hij zijn juridische expertise aan het bijstaan van particulieren met hun behoeften op het gebied van estate planning en ouderenrecht. Hij heeft artikelen over Elder Law gepubliceerd en is te zien geweest op radio, televisie en nationale publicaties zoals de Wall Street Journal.
Deze week interviewden ze Steve Chen, de oprichter van NewRetirement.com over waarom iedereen een pensioenplan nodig heeft - niet alleen een spaarrekening, maar een schriftelijk overzicht van hoeveel je wilt uitgeven aan je pensioen en hoe je dat doel gaat bereiken en veel VEEL meer.
Steve vertelt over de uitdagingen van financiële planning, vooral als je niet veel vermogen hebt, waarom je pensioenplan verkeerd is, de waarde van een onafhankelijke adviseur tijdens onrust op de markt en hoe je plan je kan helpen om door verschillende crises heen te komen.
Het volledige transcript van het interview staat hieronder.
U kunt ook genieten van de volgende gerelateerde bronnen:
Devin: The Big Picture Retirement Show geeft geen specifiek fiscaal, juridisch of financieel advies. Luisteraars worden aangemoedigd om hun eigen adviseurs op deze gebieden te zoeken.
Hallo allemaal en welkom bij de Big Picture Retirement Show waar we inzicht geven in wat u moet weten voor een zinvol en succesvol pensioen. Als u van plan bent of met pensioen gaat, is dit de show voor u. Ik ben Devin en vandaag terug met mijn is mijn co-host John. Hey John.
Jan: Hallo.
Devin: John, we hebben het gehad over het maken van een plan en enkele obstakels om aan de slag te gaan. Het is de basis van waar Big Picture Retirement over gaat. Het gaat erom een plan te maken, toch?
Jan: Juist, zeker, ja. Je wilt altijd iets van tevoren gepland hebben, het zal die crises redden als ze komen, je gaat de storm doorstaan als je het goed hebt gepland.
Devin: Juist, ja. Het gaat er niet om dit grote, enorme, uitgebreide financiële plan te maken waar mensen drie- of vierduizend dollar voor betalen en dan ergens op de plank te leggen en te vergeten, maar het gaat om het identificeren van een aantal bruikbare stappen die eraan komen, wetende hoe je vanaf het punt moet komen A naar punt B en als je eenmaal enig vertrouwen begint te krijgen in je vermogen om te plannen, misschien van punt A naar B naar C helemaal naar S of T.
Jan: Klopt. Al die tijd, niet per se plannen voor wat je hoopt dat er gaat gebeuren, maar ook plannen voor die onverwachte hindernissen.
Devin: Jaaa Jaaa. Daarom is een plan precies dat. Het is een levend iets, toch?
Jan: Dat klopt.
Devin: Weet je, ik vertel mensen heel vaak wanneer we een pensioenplan voor hen doen dat één ding dat ik hierover weet, meneer of mevrouw, verkeerd is. Ze putten over het algemeen ook veel troost, omdat we weten dat het bouwen van dit plan het van de grond zal krijgen.
We weten niet precies wat het gaat worden, maar als we dat als plan gebruiken en we zeggen oké, dit is de gids, ik hoef nooit aanpassingen te doen, ik hoef nooit iets te plannen of te veranderen, het gaat niet zo zijn zo'n geweldig plan. Het gaat fout.
Jan: Juist, ik zeg tegen mensen dat wanneer we een boedelplan voltooien, we hun testament ondertekenen, hun trusts, hun volmachten, al dat soort dingen. Ik zal zeggen kijk, dit is als naar de dokter gaan. Je gaat naar de dokter, je hebt een volledige controle, de dokter zegt dat je gezond bent, dat betekent niet dat je volgend jaar gezond bent.
Het betekent dat je een jaar geleden gezond was en dat je misschien nog steeds gezond bent, maar als je niet naar binnen gaat voor een nieuwe controle, heb je een probleem.
Devin: Ja, zonder twijfel. Ik was op een conferentie en ik kwam een man tegen die Steven Chen heette. Steven is de oprichter van NewRetirement.com. Ik ging naar de site en begon een beetje rond te neuzen, het is een behoorlijk interessante site.
Hij heeft pensioencalculators die er speciaal zijn voor de doe-het-zelf-menigte of mensen die misschien denken dat ze het zelf doen, en als ze eenmaal een deel van de planning gaan doen, willen ze contact opnemen en wat extra hulp krijgen. Ik ging daar verder en ik gebruikte deze tools voor mezelf en man, ik vind het niet leuk als ik die pensioenberekeningen voor mezelf uitvoer. Het geeft me over het algemeen wat output die moeilijk te verwerken is, eerlijk gezegd.
Jan: Zeker.
Devin: Misschien zijn mijn doelen te hoog om met het geld dat ik zou willen hebben met pensioen te gaan. Maar ja, nee, het is niet leuk om dat te zien, maar één ding is zeker, ik weet wat er nodig is om mijn doel te bereiken.
Ik vond dat een geweldige website, dus ik nam contact met hem op en ik zei hallo Steve, wil je naar de show komen? En dat deed hij. Laten we eens kijken wat hij te zeggen heeft. Steve, welkom bij de show.
Steve: Hey Devin, bedankt dat je me hebt.
Devin: Weet je, ik was aan het lezen op je site en er is een verhaal dat je daar hebt geplaatst dat je je moeder probeerde te helpen met pensioenplanning, maar je stuitte op een aantal wegversperringen. Het lijkt erop dat je misschien de tools of iets dergelijks niet kon vinden en dat dat je op de weg heeft geleid waar je vandaag bent beland, maar
Daar zou ik graag wat meer over willen horen.
Steve: Natuurlijk, ja, ik deel het graag.
Ja, eigenlijk is de reden dat dit begon, dat mijn moeder naar me toe kwam toen ze begin 60 was. Ze maakte de overgang naar pensionering, ze kwam eigenlijk naar mijn broer en mij. In wezen had ze een financiële uitdaging. Ze moest wat geld lenen, dus we zeiden ja, natuurlijk, we zijn hier om je te helpen en indien nodig zullen we je geld lenen of geven, maar we willen liever een kijkje nemen en zien wat er gebeurt.
Gelukkig voor ons was ze coöperatief, dus we groeven in feite in haar financiële situatie met behulp van spreadsheets en vonden veel problemen. Ze had $ 20.000 aan creditcardschuld opgebouwd. We hebben zoiets van hé, je betaalt hier vier- tot vijfduizend dollar per jaar rente, wist je dat? We keken naar andere dingen, alsof ze in een huis van 4000 vierkante meter op 10 hectare grond woonde met twee mensen en de kosten van [onhoorbare 00:04:43].
We hebben veel financiële inefficiënties gevonden. We hebben met haar samengewerkt om haar situatie te verbeteren en het ging niet om sparen en beleggen, alleen, ik bedoel, dat hoorde erbij, maar het ging veel over uitgaven en veel efficiënter zijn en weloverwogen keuzes maken.
Terwijl we dit deden, waren we op zoek naar een financieel adviseur om haar te helpen, maar vanwege haar vermogen, dat minder dan $ 250.000 bedroeg, was ze niet zo aantrekkelijk voor financiële adviseurs en we vonden er niet veel die echt gespecialiseerd waren met pensioen.
We zeiden oké, nou, als ze tegen dit probleem aanloopt en ze heeft een universitaire opleiding, een kleine ondernemer, een bediende die aantoonbaar beter zou moeten weten dan $ 20.000 aan creditcardschuld te hebben, dan hebben we gelijk, als ze kan rennen in dit probleem, waarschijnlijk veel mensen kunnen. We keken om ons heen, we zeiden dat er 75 miljoen babyboomers zijn, ze gaan allemaal met pensioen, dit wordt een gigantisch probleem, misschien kunnen we er iets aan doen.
We zijn NewRetirement.com begonnen.
Devin: Geweldig. Het probleem dat je toen met haar had, was dat je op zoek was naar iemand die haar kon helpen, iemand die gekwalificeerd was, maar de meesten wilden samenwerken met iemand die investeringen moest beheren, nietwaar.
Steve: Ja, ik denk dat wat we zagen was dat de meeste mensen ofwel gericht waren op mensen die jonger waren en activa bouwden of dat als ze ouder waren en mijn moeder in de zestig was op dit punt, ze meer dan een half miljoen dollar of idealiter een miljoen dollar had.
Er zijn experts, maar er is een relatief tekort aan experts in vergelijking met het aantal mensen dat met pensioen gaat en deze grote, gecompliceerde beslissingen moet nemen.
Het gaat niet alleen om uw geld, maar het is ook gezondheidszorg, het is belastingoptimalisatie, het is hoe u overwaarde gebruikt, werkt u parttime, gaat u kleiner wonen, verhuist u, er zijn al deze verschillende onderdelen die bij elkaar komen. We proberen mensen te helpen dat uit te zoeken.
Devin: Ja. Er is een tsunami van mensen die in die leeftijdsgroep zitten en die nu een tijdje door die leeftijdsgroep zullen gaan en je hebt gelijk, voor sommigen van hen is er niet genoeg hulp. Wat was het nummer dat zojuist werd gebruikt? 75 miljoen babyboomers?
Steve: Ja, er zijn ongeveer 75 miljoen babyboomers in de VS, ongeveer 120 miljoen mensen ouder dan 45 jaar, dat is alleen de VS. Dan zijn er in Europa nog eens 326 miljoen mensen ouder dan 45.
Ik gebruikte 45 als leeftijdsgrens, omdat ik denk dat het op dat moment voor veel mensen echt wordt. Hun ouders worden ouder, ze kijken ernaar uit en zeggen hallo, misschien heb ik kinderen en school of wat dan ook, maar ik moet veel dingen in evenwicht brengen. Ouder wordende ouders, mijn eigen pensioen, hbo-opleiding, dit is echt iets voor mij. Over 10 jaar ben ik 55 of wat dan ook, als ze ouder zijn, zijn ze 60 en het is goed, wat gaat er op dat punt in mijn leven gebeuren?
Devin: Ja. Weet je, ik ken John, mijn co-host hier, hij verwijst naar deze mensen als de sandwich-generatie waar ze tegelijkertijd voor ouders en kinderen zorgen, maar je hebt gelijk, ze beginnen een leeftijd te bereiken en je kijkt hiernaar, ik weet het, want ik ben er.
Waar je goed begint te gaan, is het tijd om echt serieus te worden over de manier waarop ik plan. Misschien was ik een beetje laks toen ik in de dertig was en begin veertig, maar nu kan ik maar beter echt beginnen te knikken en ervoor zorgen dat ik hier niet alleen droom, maar dat ik echt iets op papier zet en van plan ben. Dat is het belangrijkste onderdeel, juist, bij het maken van een plan. Om van die dromen een doel te maken, gaat het erom dat op de een of andere manier op papier te verwoorden, toch?
Steve: Ja, ik denk dat het concept van het maken van een plan, een financieel plan, een pensioenplan al heel lang bestaat en dat veel adviseurs het aanbieden. Historisch gezien was het zoals je zei, een op papier gebaseerd plan dat een hoge thunkwaarde zou kunnen hebben.
Weet je, je bouwt dit grote document en schrijft het dan allemaal op en niemand kijkt ernaar, toch? We zeggen goed, nu is de realiteit dat de meeste mensen niet willen plannen omdat het eng klinkt en twee, als ze plannen, volgen ze het niet echt op.
Wij denken dat wat er moet gebeuren, is dat het een levend document moet worden. Ze maken een plan en het planningsproces zorgt ervoor dat ze georganiseerd worden, helpt hen te zien waar ze vandaag staan en wat er mogelijk is voor de toekomst. Door het vervolgens op te bouwen en het in de loop van de tijd te onderhouden, zullen ze een gevoel van vertrouwen hebben dat als oké, kijk, ik begrijp hoe dit zou kunnen uitpakken vanuit een heel reëel perspectief.
Ik zie hoe ik aanspraak ga maken op sociale zekerheid en hoe dat in mijn leven gaat werken en ik wil een goede beslissing nemen over of ik het op 62-jarige leeftijd claim, of ik het op mijn volledige pensioengerechtigde leeftijd van 67 neem het op 70 zodat ik maximale voordelen kan krijgen?
Alle andere stukken die daarbij horen, is er een manier waarop ik het eigen vermogen kan gebruiken? Moet ik een lijfrente krijgen? Hoe haal ik het op een zeer fiscaal efficiënte manier uit mijn spaargeld met mijn gekwalificeerde en niet-gekwalificeerde activa?
Er is al deze complexiteit daaromheen, dat is de inkomstenkant ervan, en dan is er ook de kostenkant. Moet ik verhuizen naar een plaats met lagere kosten, belastingvriendelijker voor gepensioneerden, goede gezondheidszorg en geweldige culturele programma's?
Veel mensen verhuizen naar universiteitssteden of ik verhuis voor vijf jaar naar Mexico en woon daar en heb een zeer lage kosten van levensonderhoud en hoe werkt dat? Is er een expatgemeenschap waarmee ik contact kan opnemen? We proberen mensen te helpen al deze dingen te ontdekken en te zien wat er mogelijk is en er vervolgens bovenop te blijven, zodat ze echt zeker kunnen zijn van wat ze doen.
Devin: Weet je, alle dingen die je beschrijft, beschrijven eigenlijk waarom we de Big Picture Retirement-podcast zijn begonnen, omdat er zoveel meer komt kijken bij het plannen van een succesvol pensioen dan alleen geld sparen. Er zijn veel overwegingen die erin gaan en veel stukjes van die puzzel, daar bestaat geen twijfel over. Het kan overweldigend lijken, daar bestaat ook geen twijfel over.
Het is het oude spreekwoordelijke drinken uit een brandslang. Als je kijkt naar die enorme plannen waar je het zojuist over had en je gaat goed, er zijn 15 actiepunten die ik moet nemen en vaak is het de verlamming door analyse, er gebeurt niets omdat het te veel is om in één keer aan te pakken.
Als gevolg hiervan zal ik met klanten in mijn kantoor gaan zitten en we gaan door een pensioenplan en ik zal hen een eenvoudige vraag stellen, zoals hoeveel geld heb je nodig met pensioen? Weet je, een fundamentele vraag en hun antwoord is vaak ofwel een blanco blik of ze zullen zeggen dat je weet wat, ik weet het niet. Voor een deel zijn ze daar gekomen omdat ze niets deden omdat het overweldigend leek.
Beginnen met die kleine stappen kan van cruciaal belang zijn wanneer u dit begint te plannen. Nadenken over de hoeveelheid geld die u nodig heeft tijdens uw pensionering, al die activa identificeren die u gaat hebben en vervolgens een spaardoel bepalen. Je hebt op NewRetirement.com, dat is je website, je hebt een tool die mensen kan helpen om een aantal van deze dingen te identificeren, toch?
Steve: Ja dat klopt. Ik denk dat veel van de dingen die je beschrijft, we zien daarbuiten. Mensen, ze maken zich zeker zorgen over dit probleem. De grootste zorg die we mensen zien, is of ik genoeg geld heb of hoeveel geld ik nodig heb of ga ik mijn vermogen te buiten gaan?
Het zijn echt verschillende smaken van dezelfde vraag. Heb ik genoeg en waar moet ik beginnen? Wat is erbij betrokken?
Ik denk dat wat we zien is dat mensen wel hulp willen en dat sommige mensen hulp willen, ze gaan veel artikelen lezen. We hebben een tool gemaakt waarmee ze dit op een geautomatiseerde manier kunnen doorlopen en die toegang heeft tot online inhoud om opgeleid te worden, zodat ze het zelf kunnen bezitten en er zeker van kunnen zijn dat ze de juiste dingen doen en de juiste stappen nemen.
Sommige van die mensen die op onze site zijn, steken hun hand op en zeggen kijk, nu heb ik een beter idee van de omvang van dit probleem en ik wil met een adviseur praten omdat ik zie waar ze waarde kunnen toevoegen, als het helpt me om slim om te gaan met mijn asset allocatie en beleggen of mijn fiscale optimalisatie of mijn estate planning.
Ik denk dat we deze mix gaan zien van online oplossingen en vervolgens menselijke augmenten of mensen aangevuld met computers. Maar het wordt deze combinatie.
Devin: Ja. Je stapte in met de rekenmachines voor pensioenplanning die je moet helpen om een aantal van deze mensen te vervullen die er zijn, misschien doe-het-zelvers of misschien beginnen ze, ze hebben nog geen volledige financiële adviseur nodig en misschien door een van je tools te gebruiken, identificeren ze dat, wacht even, ik meer professionele hulp nodig heb.
Maar je bent er om die kloof te dichten, die mensen die nog geen relatie hebben of in ieder geval geen relatie hebben met iemand die voor hen aan het plannen is en hen een uitlaatklep geeft voor een gratis pensioenplan. Ze kunnen naar deze site komen, het zijn allemaal invoergegevens die ze zelf gaan invoeren en vervolgens geweldige resultaten krijgen.
Ik weet dat ik dit persoonlijk op de mijne heb geprobeerd en ik vond het leuk, ik vond het geweldig. Ik vond het zelfs zo leuk die korte opmerking voor mijn luisteraars hier, als je naar SocialSecurityIntelligence.com gaat, in de rechterzijbalk, zul je zien waar ik een link naar deze software voor pensioenplanning heb geplaatst. Het is goed spul, maar je kunt ook naar NewRetirement.com gaan, dat weet ik.
Steve, nadat iemand naar binnen is gegaan en een plan heeft gemaakt, laten we zeggen dat ze naar je site gaan, ze hebben dit plan gemaakt, ze hebben het uitgeprint en misschien hebben ze veel werk te doen, maar ze zijn 45. Wat doe je? die ze op jaarbasis moeten doen?
Steve: Ik denk dat als we naar de markt kijken, we denken dat er mensen zijn die bijna met pensioen gaan, toch?
Pre-pensionering, sommigen noemen het 45 tot 60 en dan zijn er mensen die die overgang maken van 60 naar 70, ergens daarbinnen, en dan zijn er mensen die met pensioen gaan.
Als je met pensioen gaat, ja, dan heb je meer tijd om andere stappen te zetten. We verwachten niet dat mensen hier binnenkomen en dagelijks op de site zijn, maar ik denk dat het idee om een plan te krijgen, georganiseerd te zijn, te weten waar al je spullen zijn, er bovenop te zitten en dan elk kwartaal terug te komen en het bij te werken als dingen in je leven veranderen en als je door deze overgang gaat omdat niemand de toekomst kan voorspellen, toch?
Devin: Juist.
Steve: Wie weet wat er gaat gebeuren met de belastingwetgeving, wat er gaat gebeuren met de markt.
Iedereen voelt zich nu goed omdat de markt omhoog gaat, maar weet je wat? Historisch gezien hebben markten grote correcties en als mensen een grote correctie zien, denk ik dat veel mensen opnieuw zullen beoordelen wat ze doen. Dat is zeker gebeurd in de correctie van 2008, 2009.
Ik denk dat het meer een driemaandelijks ding is en er bovenop blijft zitten en als je dichterbij komt, doet onze tool dingen, het heeft belangrijke dagen. Oké, dit is het moment waarop je besloot dat je sociale zekerheid wilde claimen voor jou of je echtgenoot en hier is hoe je je vermogen gaat overdragen en misschien dacht je hier dat je misschien zou willen overstappen en wat geld in een ROTH IRA zou willen steken.
Het helpt je om die dingen uit te leggen, die stappen, en je er dan aan te herinneren dat je het moet doen en dan kun je het zelf doen of als je je hand opsteekt en zegt dat je met een adviseur wilt praten, hebben we een netwerk van adviseurs die we kunnen help om verbinding te maken met dat zijn IRA's en zullen optreden als fiduciairs die volgens ons super belangrijk zijn.
Devin: Ja, absoluut, daar ben ik het mee eens. Dat is nu een aflevering op zich. We hebben daar al eens over gesproken, maar dat is aan het eind een heel belangrijk punt. Je bouwt een plan, je voert het plan uit, het leven gaat nog steeds door en toen sprak je over een marktdaling.
Ik heb er nu een paar meegemaakt als financieel planner en ze zijn smerig, ze voelen vreselijk.
Steve: Ja.
Devin: Je gaat er doorheen, het nieuws is verschrikkelijk, iedereen pessimistisch, de lucht valt en de emoties beginnen er een beetje in te kruipen. Zoals je al zei, begin je je plan aan te passen, sommige mensen zullen zelfs denken:wil ik geld steken in iets dat zoveel verliest?
Er zijn veel zorgen en dat soort dingen omdat we een ingebouwde negativiteitsbias hebben waardoor we aandacht besteden aan de dingen die gevaarlijk zijn, toch? Zo kunnen ze ook nieuws verkopen. Ze gaan door en ze prediken echt tegen die negativiteitsbias en trekken er onze aandacht mee.
Wat is de beste manier om een plan uit te voeren als het mis gaat?
Steve: Dat is een geweldige vraag. Ik denk ook dat je een van de belangrijkste waarden van financieel adviseurs benadrukt.
Het hebben van een externe coach, iemand met wie je kunt praten die een expert is over wat er gebeurt als er een crisis is, voegt zoveel waarde toe, omdat wat historisch gezien vaak gebeurt met retailbeleggers is dat ze de neiging hebben om te kopen wanneer dingen omhoog gaan of wanneer markten zijn hoog en dan stort de markt in, raken ze in paniek en verkopen ze aan de onderkant. Dat verplettert hun rendement.
Vergeleken met of je aan het einde van 2008 hebt vastgehouden of zelfs hebt gekocht, heb je de afgelopen jaren een geweldige run gehad. Het is een historische run. Ik denk dat de belangrijkste waarde van het hebben van een plan is dat je georganiseerd bent en inzicht hebt in hoe dit gaat werken.
Voor veel mensen zijn ze op zoek naar ik ga werken tot mijn 65e, ik ga met pensioen, ik heb een hoop geld.
Ze hebben niet echt nagedacht over hoe ik dat geld ga afbouwen en omzetten in inkomen? Als je een gedetailleerd plan maakt dat zegt oké, kijk, ik krijg deze inkomstenstroom uit de sociale zekerheid, van mezelf en mijn echtgenoot en we weten dat we het efficiënt claimen, ik denk dat ik ga werken parttime en in plaats van $ 150.000 per jaar te verdienen, hoef ik maar $ 50.000 per jaar te verdienen, wat relatief gemakkelijker voor je is als je grotere sommen geld hebt verdiend.
Je kunt je waarschijnlijk veel zekerder voelen dat dat haalbaar is. Hé, ik heb dit regenachtige dagfonds opzij gezet, zodat ik niet in paniek hoef te raken als de markt daalt. Ik denk dat ik dat inzicht heb in hoe ik mijn situatie ga beheren in het geval dat er slechte dingen gebeuren.
Dat is het hele idee achter planning, daarom koop je een verzekering. Het spijt me, je koopt een opstalverzekering als je huis afbrandt of een overstromingsverzekering of een aardbevingsverzekering als je net als wij hier in Californië bent, wat het ook is. Ik denk dat het hebben van een plan dat je begrijpt, je zoveel meer vertrouwen geeft en dan kun je terugdenken, oké, dit is wat we zeiden dat we gingen doen toen dit scenario gebeurde.
Dat is iets waar we eigenlijk naar op zoek zijn, onze tool ondersteunt dit, maar we willen het eigenlijk expliciet maken. Je kunt scenario A, B en C voor je plan hebben, zodat je kunt zeggen:hey, ik ben in een goede situatie, al deze geweldige dingen, ik reis naar Europa, bla, bla, bla. Scenario A is geweldig, scenario B is oké, en scenario C Ik begrijp wat ik ga doen als de zaken strakker worden en ik kan hier een paar jaar mee door.
Devin: Ja. Ik vind dat een uitstekend advies. Ik heb gemerkt dat mensen die een plan hebben en een basiskennis hebben van wat ze bezitten, over het algemeen beter presteren door die slechte markten en ik zal het vaak gelijkstellen aan ik hoef niet te begrijpen hoe de verbrandingsmotor werkt in mijn voertuig om er veilig mee te kunnen rijden.
Ik heb geen idee hoe het gas uit de tank komt en explodeert in een cilinder, maar dat hoef ik niet allemaal te weten. Het enige wat ik moet weten is dat wanneer ik aan het stuur draai, het zal draaien en het gaspedaal het sneller zal laten gaan en het is op dezelfde manier met beleggen en het hebben van een pensioenplan.
Je moet de basis kennen, je moet weten op welke baan je gaat rennen, en het zal een stuk soepeler gaan als de dingen op je afkomen. Steven, luister, heel erg bedankt dat je vandaag in de show bent gekomen.
Voordat we gaan, hebben onze luisteraars al gehoord dat ze je kunnen vinden op NewRetirement.com, maar is er nog iets anders dat ze zouden moeten weten, een andere plaats dan dat ze contact met je kunnen opnemen?
Steve: Zeker. We zijn op Twitter en Facebook, maar ik denk dat de hoofdsite echt is, de belangrijkste plaats is op het web op NewRetirement.com.
We zijn altijd geïnteresseerd in het krijgen van meer gebruikers op de site, om hun feedback te krijgen. De tool evolueert snel. We proberen een actieve community op te bouwen, veel mensen van zowel consumenten die de tool gebruiken als deskundige adviseurs zoals jij die ons helpen de tool te ontwikkelen en te verbeteren.
Devin: Perfect. Nou, Steven, nogmaals bedankt voor het komen.
Steven: Devin, bedankt.
Devin: Nou, John, ik vond dat een geweldig interview met Stephen.
Jan: Ja, nee, dat was een goede.
Devin: Weet je, ik denk dat zijn website erg succesvol zal zijn door een aantal van deze tools op de markt te brengen, vooral gratis tools. Man, we hebben een tool voor pensioenplanning die ik gebruik voor mijn klanten en we betalen meer dan $ 1000 per jaar voor dat ding en hij doet veel van dezelfde dingen gratis.
Jan: Ja, dat is geweldig.
Devin: Ja, het is goed spul. Ik denk dat onze luisteraars naar de site moeten gaan, hem moeten bekijken, zich moeten aanmelden voor een profiel en die tool moeten gaan gebruiken. Ook iets anders dat onze luisteraars moeten doen.
Ga naar bigpictureretirement.net/steps en download de gids die u en ik hebben geschreven, Drie stappen naar een succesvol pensioen.
Jan: Ja, nee, dat is een goede gids.
Devin: Het is, ja. Het heeft alle drie de stappen die we denken dat iemand zou moeten nemen om ervoor te zorgen dat ze een zeer succesvol pensioen hebben en het is goed spul. Als je naar iTunes zou kunnen gaan en ons een beoordeling zou geven, zal dat zeker meer mensen helpen deze show te vinden en hoe meer mensen deze show kunnen vinden, hoe meer mensen we kunnen helpen met deze inhoud.
Tot de volgende keer, een fijne week gewenst.
5 grote geldfouten die je tijdens je pensioen moet vermijden
Babyboomers hebben een groot pensioenprobleem in het verschiet
Bestrijd de 4 grote pensioenrisico's met een solide inkomensplan
Hoe groot moet je nestei echt zijn?
5 grote problemen die u moet oplossen voordat u met pensioen gaat
Hoe te sparen voor noodgevallen, grote aankopen en pensioen?
Interview met experts met Colin Williams over pensioenplanning door experts voor NewRetirement.com