Financiële planning staat waarschijnlijk niet in uw top tien van hoe u uw tijd kunt besteden. Als u echter uw financiën onder de knie krijgt en een veilig toekomstig pensioen plant, kunt u zich goed voelen. En, het hoeft niet moeilijk te zijn.
Hier is uw complete gids voor pensioenplanning. Dit eenvoudige achtstappenplan helpt je om je beter te voelen - minder gestrest - over je pensioen.
Wij maken het u gemakkelijk. Stel een persoonlijk financieel plan op en leef het leven dat u wilt.
Begin nu
Of je nu fabelachtig rijk bent of gewoon rondkomt, ontdek je weg naar een veilige toekomst:
Hieronder hebben we de stappen voor pensioenplanning uiteengezet. Natuurlijk kun je sommige van deze dingen in je hoofd doen, maar je zult je beter voelen (en de wetenschap zegt dat je betere resultaten zult krijgen) als je het planningsproces formaliseert.
Uw financiën van maand tot maand beheren is oké voor de korte termijn. Het onderhouden van een geschreven langetermijnplan is echter van cruciaal belang voor een veilige en succesvolle toekomst.
Je hebt drie hoofdopties:
Veel mensen doen dit, maar het kan een uitdaging zijn om het goed te doen.
Hoewel een eenvoudige pensioencalculator het niet zal redden, kunnen geavanceerde en uitgebreide online hulpmiddelen voor pensioenplanning het proces van het maken van een betrouwbaar pensioenplan vergemakkelijken.
Online budgetteringsapps en investeringstools zijn gebruikelijk, maar wat u zoekt is een online doe-het-zelfplanner met een uitgebreide set input en gedetailleerde grafieken en analyses.
De NewRetirement Planner wordt algemeen beschouwd als de beste tool. Forbes Magazine noemt het 'een nieuwe benadering van pensioenplanning'. Er is een gratis versie en ook een goedkope abonnementsservice ($ 96 per jaar) als u ervoor kiest om nog serieuzer aan de slag te gaan met het vergroten van uw vermogen en veiligheid.
Veel mensen hebben er baat bij dat een adviseur hen door het proces leidt. Adviseurs rekenen doorgaans tussen de $500 en duizenden, afhankelijk van hoe ingewikkeld uw situatie is en of u belastingplanning en beleggingsadvies wilt of niet.
"Je kunt pas echt weten waar je heen gaat als je weet waar je bent geweest. ” — Maya Angelou
Je moet opschrijven wat je nu hebt in termen van tijd en geld. Dit is de eerste stap naar een veilige toekomst. Dit zou een gemakkelijke stap moeten zijn. En als grote bonus is het bewezen stress te verminderen en ervoor zorgen dat u zich beter en zelfverzekerder voelt over uw toekomst.
U hoeft slechts een paar gegevenspunten in te voeren - uw spaarbedrag, spaarpercentage en jaren tot uw pensioen - om een globaal idee te krijgen van waar u aan toe bent.
U echter U kunt zich pas echt goed voelen over uw pensioenplan als u veel meer details toevoegt. De meeste pensioencalculators vragen om 5 of 10 stukjes informatie. Goede online planners zoals NewRetirement helpen u veilig met meer dan 100 verschillende invoervelden:de gegevens van uw echtgenoot gescheiden van die van uzelf, pensioenen, pensioenbanen, individuele rekeningen en meer.
Het belangrijkste bij het maken van een pensioenplan is nadenken over wat u in de toekomst wilt uitgeven.
Heb je al genoeg om met pensioen te gaan? Heb je 1 miljoen dollar nodig? De waarheid is dat je het pas weet als je weet hoeveel je moet (of wilt) uitgeven.
Zie je, je kunt niet weten hoeveel spaargeld je nodig hebt totdat je weet hoeveel je levenslange pensioenkosten zullen zijn. Bedenk dat wat u in uw eerste pensioenjaar wilt uitgeven heel anders zal zijn dan in latere jaren.
Een van de handigste en meest unieke aspecten van de NewRetirement Planner is dat het platform u helpt bij het opstellen van een gedetailleerd toekomstig budget. Varieer uw inkomsten en uitgaven in de tijd. Het is tenslotte waarschijnlijk dat wat u uitgeeft drastisch zal veranderen voor verschillende fasen van pensionering. Met het platform kunt u zelfs uw noodzakelijke uitgaven volgen, los van uw gewenste uitgaven.
Door in kaart te brengen hoeveel u moet (en wilt) uitgeven, geeft de NewRetirement Planner u een persoonlijk antwoord op hoeveel spaargeld u echt nodig heeft voor vervroegd pensioen.
Pensioenplanning zou niet alleen over spaarrekeningen en berekeningen moeten gaan.
Hoe u uw tijd besteedt, is een ondergewaardeerd aspect van pensioenplanning. Denk er over na. Je zou nu waarschijnlijk met pensioen kunnen gaan - je zou gewoon heel zuinig leven. U kunt zich ten doel stellen om vervroegd met pensioen te gaan en u moet nu een aantal afwegingen maken om dat doel te bereiken. Of u kunt ervoor kiezen om ruim na uw 65e door te werken.
Met pensioen gaan - vooral een "nieuw" pensioen - gaat niet zozeer over hoeveel geld je hebt, het gaat ook over wat je wilt doen, wanneer en met wie.
Zonder een plan voor het leven na hun pensionering voelen veel gepensioneerden zich vaag onvervuld en rusteloos, verlangend naar iets meer, maar niet wetend wat dat iets zou kunnen zijn. Focussen op de financiële aspecten van pensionering is belangrijk, maar de persoonlijke kant van uw pensioenplan is net zo belangrijk en kan uiteindelijk leiden tot het gebruik van uw pensioenvermogen.
Nadenken over wat je van je toekomst wilt, kan je helpen de motivatie en wilskracht te vinden om de soorten afwegingen te maken die je moet maken.
Als je plan eenmaal gedetailleerd genoeg is, wil je echt goed kijken of je er helemaal klaar voor bent. Is uw toekomst zeker?
Met de NewRetirement Planner krijgt u gemakkelijk antwoord op al deze vragen.
Er zijn maar weinig mensen die van nature een perfect financieel plan hebben waarin ze automatisch zonder zorgen kunnen afglijden naar een zalig pensioen.
Met de resterende stappen zult u echter ontdekken hoe u uw weg kunt vinden naar de veilige toekomst die u wilt.
Betere financiële beslissingen nemen. Doe het beter met uw tijd en geld.
Begin nu
Hier kan pensioenplanning leuk worden.
Denk aan het plannen van een veilige toekomst als het spelen van suduko of een videogame. U hoeft alleen de juiste combinatie van elementen te vinden die aansluiten bij uw doelen, interesses en middelen (tijd en geld).
U heeft veel meer mogelijkheden om een veilig pensioen te bereiken dan alleen maar meer te sparen:
Gebruik de NewRetirement Planner om zoveel mogelijk verschillende scenario's op elkaar af te stemmen, totdat je de juiste combinatie van factoren hebt gevonden die je naar het pensioen brengen dat je wilt.
Dus je plan komt er echt aan. Nu wilt u vertrouwen in uw plan opbouwen door de volgende vijf vragen te beantwoorden:
Er zijn veel dingen die u moet weten om uw financiële zekerheid te voorspellen. De truc is dat je sommige van deze dingen niet echt kunt weten . U moet gissingen maken over inflatie (algemeen, medische kosten en huisvesting) en rendement op investeringen.
Een manier om vertrouwen te hebben in je toekomst als er zoveel onbekenden zijn, is door zowel een optimistisch als een pessimistisch scenario te creëren.
In tegenstelling tot veel rekenmachines, kunt u met de NewRetirement Planner al deze aannames - zowel pessimistisch als optimistisch - voor uzelf instellen. En we moedigen u aan om te streven naar een pensioenplan dat financiële zekerheid verzekert met beide veronderstellingen.
Als u deze statistieken niet hebt bereikt, wilt u misschien langer doorwerken, een pensioenbaan krijgen, de kosten verlagen, het eigen vermogen aanboren, de socialezekerheidsuitkeringen verhogen, het beleggingsrendement verbeteren, meer sparen, een passief inkomen vestigen en meer...
Speel met al deze scenario's in de pensioenplanner totdat je je doelen hebt bereikt.
Als u eenmaal een plan heeft opgesteld dat suggereert dat u veilig zult zijn met zowel optimistische als pessimistische veronderstellingen, wilt u misschien streven naar een meer gedetailleerd pensioeninkomensplan .
Hoe gaat u uw vermogen omzetten in inkomsten?
Leer meer over pensioeninkomen met:18 strategieën voor levenslange rijkdom
De gemiddelde levenslange eigen kosten voor gezondheidszorg voor een 65-jarig echtpaar dat vandaag met pensioen gaat, is $ 285.000.
Dat bedrag is meer dan de meeste mensen aan pensioensparen hebben.
Zorg ervoor dat u begrijpt of medische kosten worden berekend en, zo ja, hoe. De pensioenplanner van NewRetirement bouwt automatisch de gemiddelde medische pensioenkosten in en past die kosten aan, afhankelijk van of u al dan niet aanvullende Medicare-dekking heeft.
Medische kosten uit eigen zak kunnen enorm zijn. Ze zullen echter niet dekken wat misschien wel de grootste zorgkosten zijn bij pensionering - een langdurige zorgbehoefte.
Volgens het Amerikaanse ministerie van Volksgezondheid en Human Services heeft ongeveer 70% van de mensen die 65 worden, tijdens hun leven een vorm van langdurige zorg nodig, maar slechts weinigen zijn bereid voor die zorg te betalen.
Strategieën voor het financieren van deze kosten zijn onder meer:
Met de NewRetirement planner kunt u deze strategieën modelleren. Probeer een paar verschillende opties en wees voorbereid.
We behandelen veel op deze checklist voor pensioenplanning, maar u moet nog steeds voorbereid zijn op andere problemen - uitgaven die u misschien niet had verwacht. Je moet ook voorbereid zijn op "give-yas" - onverwachte meevallers.
Hier zijn twee overwegingen:
Heb een noodfonds: Uit een onderzoek van de Federal Reserve Board bleek dat 47% van de Amerikaanse consumenten meldt dat ze niet in staat zouden zijn om $ 400 voor een noodgeval op de proppen te komen zonder iets te lenen of te verkopen. Dat is de helft van het land dat in een voortdurende staat van financieel gevaar leeft. Je moet direct beschikbare middelen hebben om te gebruiken als je auto kapot gaat, een familielid hulp nodig heeft, natuurrampen of een ander noodgeval.
Denk na over uw toekomstige uitgaven: Als u zich uw toekomst zo gedetailleerd mogelijk voorstelt, kunt u uw pensioen op de juiste manier budgetteren.
Mogelijke problemen zijn onder meer de zorg voor een familielid, echtscheiding, overlijden of ziekte van een echtgenoot en meer.
Mogelijke "give-ya's" zijn onder meer:erfenis, een tweede huis verkopen, in de toekomst inkrimpen, kinderen die afstuderen en op zichzelf gaan en meer.
Een van de laatste fasen van pensioenplanning gaat over het maximaliseren van uw vermogen - groeien of zoveel mogelijk uit uw geld halen als u kunt.
Afhankelijk van uw financiële situatie kunt u heel verschillende doelen voor assetallocatie hebben. Sommige mensen kunnen comfortabel leven van inkomsten uit hun vermogen. Anderen kunnen hun vermogen laten groeien - zelfs na hun pensionering. En weer anderen moeten geld opnemen om de eindjes aan elkaar te knopen.
U moet ervoor zorgen dat uw strategie voor activaspreiding echt aan uw specifieke doelen voldoet. Lees meer over het opstellen van een beleggingsbeleidsverklaring of overweeg om samen te werken met een financieel adviseur om u te helpen uw spaargeld te positioneren om uw vermogen echt te maximaliseren.
Forbes noemt NewRetirement 'een nieuwe benadering van pensioenplanning'.
Begin nu
De gemiddelde Amerikaan betaalt ongeveer $ 10.500 per jaar aan totale inkomstenbelastingen - federaal, staats- en lokaal. Natuurlijk betalen veel huishoudens veel meer en sommige mensen betalen helemaal niets — afhankelijk van uw inkomensniveau.
Tienduizend dollar is een grote hap - ongeveer 14% - van het gemiddelde budget. Dus als u erover nadenkt, kunnen belastingen een grotere hefboom in uw budget zijn dan investeringsrendementen, kostenbesparingen of wachten om sociale zekerheid te claimen voor een grotere uitkering.
De NewRetirement Planner kan u helpen bij gepersonaliseerde mogelijkheden om deze kosten te verlagen.
Wat is je doel om een nalatenschap te verlaten?
Met de NewRetirement Planner kunt u een nalatenschapsdoel instellen en kunt u op elk moment uw voortgang ten opzichte van uw doelen bijwerken. Van de mensen die met NewRetirement een nalatenschapsdoel hebben gesteld, ligt momenteel 89% op schema om hun doel voor het nalaten van een financiële erfenis te bereiken.
Het systeem geeft u ook een checklist van alle documenten die u moet maken en onderhouden voor een adequaat boedelplan.
Waar u woont - uw gemeenschap en de muren om u heen - heeft een diepgaande invloed op uw welzijn. Uw huis is waarschijnlijk ook uw grootste uitgave en, als u de eigenaar bent, is het uw meest waardevolle bezit.
Daarom staat het optimaliseren van huisvesting voor pensionering dicht bij de top wat betreft de beste pensioenplannen.
Hier zijn enkele overwegingen:
De laatste fase van deze checklist voor pensioenplanning heeft alles te maken met het up-to-date houden van uw plan en het maken van de nodige aanpassingen op basis van hoe uw situatie verandert.
U moet uw hele plan evalueren en bijwerken en een pensioencontrole uitvoeren telkens wanneer er een verandering is in een aspect van uw gezondheid, financiën of levensstijl. Kleine veranderingen kunnen een grote impact hebben gedurende je leven.
Naast het beoordelen van uw pensioenplannen wanneer dingen veranderen, kan een driemaandelijkse pensioencontrole een uitstekende manier zijn om uw financiële toekomst op schema te houden.
De economie gaat immers verder. U moet controleren of uw:
Als u uw algehele pensioenplan hebt gedocumenteerd, is inchecken snel en eenvoudig. En schakel altijd professionele financiële hulp in wanneer u zich onzeker voelt.
NewRetirement is opgericht door financiële en technologie-experts die ontdekten dat hun eigen ouders - professionals die niet genoeg hadden gespaard - hulp nodig hadden bij het uitzoeken hoe ze met pensioen konden gaan. Er waren geen betrouwbare en betaalbare bronnen die verder gingen dan investeringen.
Nu helpt NewRetirement elke maand honderdduizenden mensen om gedetailleerde pensioenplannen voor doe-het-zelvers te ontwikkelen en manieren te ontdekken om rijker en zekerder te zijn en zich zelfverzekerder en gelukkiger te voelen over hun toekomst.
Pensioenplanning opnieuw uitgevonden
Financiële mislukkingen bij pensioenplanning
Neem de leiding voor een beter pensioen
Hoe met pensioen gaan:5 stappen naar een veilige toekomst
Pensioenplanning bij Midlife:6 tips voor een veilige toekomst
8 belangrijke stappen om als koppel met pensioen te gaan
Uw ultieme gids voor pensioenplanning