Als het afgelopen jaar ons iets heeft geleerd, dan is het wel dat zoveel dingen in het leven 'buiten onze controle' voelen. De COVID-pandemie heeft zeker de afgelopen 16 maanden het leven gedomineerd. De volatiliteit van de aandelenmarkten, onvoorspelbaar weer in alle delen van het land, sociale onrust en een politiek klimaat zoals we nog nooit eerder hebben gezien, zijn slechts enkele dingen die het leven van velen onzekerder dan ooit hebben gemaakt.

Voor degenen die zich voorbereiden op of al met pensioen gaan, kan dit nog meer uitgesproken lijken. Je werkt vele jaren hard en begint te dromen over de mogelijkheden voor deze volgende levensfase, terwijl je de dingen om ons heen ziet gebeuren zonder veel duidelijkheid of zeker. Niet weten hoe de gebeurtenissen van vandaag hun pensioen positief of negatief zullen beïnvloeden, kan een belangrijke bron van stress en zorgen zijn voor degenen die niet goed zijn voorbereid.

Het is belangrijker dat u, terwijl u droomt van de vrijheid en onafhankelijkheid die pensioen met zich mee kan brengen, gefocust blijft op drie dingen waar u controle over heeft. Ik noem ze de drie P's van je pensioen:Filosofie, Proces en Planning.

Filosofie

Neem de tijd om na te denken en uw eigen filosofie te begrijpen over waar uw financiële leven tijdens die gouden jaren over zal gaan. Als je een ijverige spaarder en een goede rentmeester met geld bent geweest, zal het leven dan alleen maar gaan over het hebben van een ongecoördineerde mand met beleggings- of verzekeringsproducten, in de hoop dat ze genoeg zullen groeien om lang mee te gaan in de toekomst? Blijft u zich uitsluitend richten op beleggen, waarbij geluk tijdens uw pensionering in de eerste plaats afhankelijk zal zijn van positieve marktrendementen?

Vergelijk dat met een mentaliteit die gericht is op pensioenstrategieën zoals behoud, distributie en coördinatie. Raak niet verstrikt in de overtuiging dat uw investeringen, ongeacht hoeveel u hebt gespaard, een PENSIOENPLAN zijn. Zorg ervoor dat uw filosofie gericht is op alomvattend en holistisch zijn bij het overwegen van alle gebieden van uw financiële leven.

Proces

Nu u bent begonnen uw denkwijze te verschuiven van een van "accumulatie" naar die van "distributie en behoud", is het tijd om te bepalen wat uw proces (of het proces van uw financieel adviseur) zal zijn om pensioenstrategieën te implementeren die alle soorten helpen verminderen. van financiële risico's naarmate we ouder worden.

Het ontwerpen van uw pensioen "blauwdruk" mag niet overweldigend, ingewikkeld of verwarrend aanvoelen. Het bedenken en implementeren van strategieën voor alle aspecten van ons pensioen, zoals inkomen, belastingen, gezondheidszorg en vermogensplanning, kan intimiderend zijn en ervoor zorgen dat we de juiste gesprekken niet voeren. Vaak leidt het ertoe dat we ons weer alleen richten op die dingen waar we ons prettig bij voelen, zoals onze beleggingsrekeningen en fixatie op de markt.

Het proces voor het maken van uw plan moet systematisch zijn, stap voor stap, steen voor steen, en elk van deze gebieden één voor één aanpakken. Dit zal zoveel minder intimiderend lijken en de kans vergroten dat u uw focus op een alomvattend, holistisch en gecoördineerd pensioen behoudt.

Planning

Hoe systematisch uw proces ook is, de planning die u maakt, moet "specifiek" en "op maat" zijn voor uw pensioen. Neem geen genoegen met het gebruik van generieke pensioenregels en verouderde adviezen. Realiseer je dat het opbouwen van je vermogen wezenlijk anders is dan het behouden en verdelen van je vermogen. Veel gebieden van uw financiële leven gaan van 'automatisch' of 'instellen en vergeten', zoals beleggen of maandelijks inkomen genereren, tot een actievere aanpak.

Iets dat zo populair is als de regel van 4%, die begin jaren negentig werd ingevoerd als een suggestie voor de beste manier om uw geld mee te houden tijdens uw pensionering, is niet langer van toepassing en slechts een luie benadering om een ​​pensioeninkomen te creëren.

Andere veelvoorkomende overwegingen en beslissingen die aan u moeten worden aangepast en niet algemeen zijn, zijn zaken als:

• Wanneer beginnen met socialezekerheidsuitkeringen.
• Roth-conversies.
• Hulpmiddelen op de juiste manier gebruiken, zoals lijfrentes en levensverzekeringen.
• Een boedelplan opstellen dat veel van de 'wat als' in het leven verklaart.

Te veel overwegingen over pensioen om hier op te noemen, moeten op maat en specifiek zijn om u de beste kans te geven om het pensioen te leven dat u wilt.

Terwijl de wereld waarin we leven zich onbeheerst blijft voelen , haal diep adem, een paar stappen terug en focus op deze 3 P's voor een GEWELDIG PENSIOEN!