Op uw plaats, klaar... PENSIOENEN! Als u in de vijftig of zestig bent, bent u waarschijnlijk ongeveer 10 jaar verwijderd van uw pensioen (geven of nemen). Misschien ben je zelfs nog maar een jaar van je pensioen. Ongeacht de exacte timing, zit je in de laatste fase van een levenslange race naar deze opwindende tijd van je leven.
Hier zijn 15 dingen die u nu moet doen als u 5-10 jaar na uw pensionering bent om uw toekomst te verbeteren:
Als pre-gepensioneerde is dit uw laatste kans om het spaargeld op te bouwen dat u nodig heeft om comfortabel met pensioen te gaan. Je zult er misschien versteld van staan hoeveel je kunt sparen als je een paar tot tien jaar na je pensioen bent.
Pre-gepensioneerden moeten de motivatie van hun naderende pensioendatum gebruiken om zoveel mogelijk te sparen en te sparen.
Als slechts 10 jaar na pensionering niet voldoende stimulans is, weet dan dat pre-gepensioneerden extra fiscale prikkels krijgen. De overheid moedigt werknemers van 50 jaar en ouder aan om meer te sparen dan jongere werknemers door de contributielimieten te verhogen tot 401(k) en IRA-accounts.
Volgens de IRS:
Lees meer over fiscaal voordelige inhaalbijdragen voor als u ouder bent dan 50.
Wist u dat u uw bijdragen op meerdere soorten pensioenrekeningen kunt maximaliseren?
Ga ervoor! Kun je een doel stellen van $ 33.000 als je alleenstaand bent of $ 66.000 als je getrouwd bent?
Na 50 kun je $ 26.000 in je 401k steken en $ 7.000 in een IRA. Ben je getrouwd? Verdubbel die bedragen om elk jaar $ 64.000 te besparen op fiscaal voordelige rekeningen.
Maar uw spaargeld hoeft daar niet te stoppen. Als u meer kunt besparen, kunt u doorgaan en het geld weggooien in belastbare besparingen. U zult later blij zijn om het geld te hebben.
Volgens onderzoek van Charles Schwab gelooft meer dan de helft van de jongvolwassenen (53%) dat hun ouders hen een erfenis zullen nalaten, tegenover de gemiddelde 21% van de mensen die tussen 1989 en 2007 daadwerkelijk een erfenis van welke aard dan ook ontvingen.
Als u rekent op een erfenis om u te helpen met pensioen, wilt u misschien een openhartig gesprek hebben met uw moeder, vader, tante of oom. De medische kosten zijn enorm gestegen en het is gemakkelijk om verhalen te vinden van gezinnen die hun laatste cent hebben opgebruikt omdat ze langer leven dan verwacht of omdat ze begeleid wonen nodig hebben, wat enorm duur kan zijn.
Misschien wilt u ook stappen ondernemen om de erfenis te beschermen. Je zou kunnen overwegen om voor je ouders een langdurige zorgverzekering of levensverzekering af te sluiten.
Schulden kunnen een probleem zijn voor pensionering. Het is het beste om je af te scheiden van de massa en je best te doen om het af te betalen voordat je stopt met werken.
Volgens het Employee Benefit Research Institute (EBRI) heeft 77% van de gezinnen aan het hoofd van mensen van 55-64 jaar en ouder schulden. En het gemiddelde schuldbedrag is $ 108.011.
Bij pensionering wordt uw inkomen normaal gesproken verlaagd tot een vast niveau, afgeleid van sociale zekerheid, pensioenen en andere pensioenbesparingen die in de loop der jaren zijn opgebouwd. Een vast inkomen betekent dat u morgen niet meer geld heeft om de schuld af te betalen dan vandaag. U betaalt gewoon meer rente en verspilt elke maand geld dat u de schuld draagt.
Hier zijn 6 manieren om schuldenvrij met pensioen te gaan. Probeer een schuldenvrij scenario in de NewRetirement Pensioenplanner om echt het verschil in uw financiën te zien.
Als u 5 tot 10 jaar na uw pensionering bent, heeft u tijd om uw schulden aan te pakken. Dit is het moment!
Uit een onderzoek van Fidelity Investments bleek dat financiën en pensioenplanning buitengewoon moeilijke onderwerpen zijn voor getrouwde stellen.
Uit het onderzoek bleek zelfs dat minder dan de helft van de paren samen routinematige financiële beslissingen neemt, zoals budgettering en het betalen van rekeningen, en dat slechts 38 procent gezamenlijk hun investerings- en spaarstrategieën voor hun pensioen bespreekt.
Uit ander onderzoek blijkt dat stellen misschien niet eens op dezelfde lijn zitten met hoe ze hun tijd met pensioen willen besteden.
Dit gebrek aan communicatie zal waarschijnlijk problematisch blijken te zijn. Gebruik de Pensioenplanner om een gesprek te vergemakkelijken over wat u na uw pensionering wilt en wat u zich kunt veroorloven.
Als je 10 jaar na je pensionering bent, heb je nog genoeg tijd om aanpassingen en compromissen te maken om samen op dezelfde pagina te komen voor een gelukkige toekomst.
Door precies te voorspellen hoeveel u met pensioen gaat uitgeven, kunt u een heel eind komen in de richting van financiële zekerheid. En hoe minder u uitgeeft, hoe minder u hoeft te sparen.
Houd er bij het budgetteren van uw pensioen rekening mee dat uw kosten waarschijnlijk zullen variëren. De meeste mensen geven iets meer uit als ze met pensioen gaan, minder naarmate ze ouder worden en veel meer naarmate de gezondheid achteruitgaat.
Lees meer over het maken van budgetprognoses voor pensionering of het uitproberen van verschillende bestedingspatronen in de pensioenplanner. Met de NewRetirement Pensioenplanner kunt u verschillende uitgavenniveaus instellen voor zoveel verschillende perioden van uw leven als u maar kunt bedenken. U kunt ook een gedetailleerd budget maken voor uw hele toekomst.
Als u ongeveer 10 jaar na uw pensionering bent, moet u echt goed nadenken over uw toekomstige zorgkosten. Er zijn drie uitgavencategorieën waarmee u rekening moet houden:
Vervroegde pensionering Gezondheidszorg: Als u vóór de leeftijd van 65 met pensioen gaat, kan het duur zijn om gezondheidszorg te financieren voordat u in aanmerking komt voor Medicare. Ontdek 9 manieren om zorg te dekken voor vervroegd pensioen.
Medicare: U vergist zich enorm als u denkt dat Medicare alles zal betalen. Volgens Fidelity heeft een 65-jarig echtpaar dat in 2020 met pensioen gaat naar schatting 295.000 dollar nodig om de zorgkosten te dekken als ze met pensioen gaan.
Langdurige zorg: Niet iedereen heeft langdurige zorg nodig, maar iedereen heeft een plan nodig om ervoor te betalen als ze het nodig hebben. Hier zijn 10 alternatieven voor een langdurige zorgverzekering.
De NewRetirement Planner heeft een aantal zeer robuuste functionaliteit om u te helpen uw eigen zorgkosten te voorspellen. Met het systeem kunt u:
Sommige experts raden aan dat uw beleggingen steeds conservatiever worden naarmate u ouder wordt. De meeste adviseurs raden u echter aan om op zijn minst een rendement te behalen dat u in staat stelt de inflatie bij te houden - of zelfs vooruit te komen.
De juiste assetallocatie voor u hangt af van uw doelen, tijdshorizon en algehele financiële profiel. Ontdek eenvoudige manieren om de beste asset-allocatiestrategie voor u te ontwikkelen.
Naast de allocatie van activa en zorgen over uw rendement, is dit het moment om na te denken over de planning van uw pensioeninkomen. Hoe gaat u uw vermogen omzetten in inkomsten?
Als je vijf tot tien jaar na je pensionering bent, heb je vaak te maken met veel monden die je moet voeden - die van jezelf vandaag, sparen voor je toekomst, kinderen op de universiteit en ouders met financiële, medische problemen of langdurige zorg.
Als u het zich niet kunt veroorloven om alles te financieren, moet u prioriteiten stellen en afwegingen maken. Veel financiële adviseurs zullen pensioensparen adviseren boven uitgaven voor het gezin, aangezien er leningen zijn voor de universiteit en sommige opties voor openbare bijstand voor langdurige zorg, maar geen financiële opties om voor pensioen te betalen naast werken en sparen.
Ontdek hoe u de opleiding van een kind kunt financieren en gebruik de pensioenplanner om verschillende scenario's uit te voeren en een oplossing te vinden waar u zich prettig bij voelt.
Het is gemakkelijk om verwikkeld te raken in de financiële aspecten van het plannen van uw pensioen. Een plan voor wat te doen bij pensionering is echter misschien nog belangrijker. De gelukkigste gepensioneerden hebben een doel en gerichte interesses.
Het is tijd om te gaan dromen!
Denk goed na over waar u gaat wonen als u met pensioen gaat. Dit is de enige keer in je leven dat je niet gebonden bent aan je connecties en een baan en je een plek kunt kiezen om te wonen die helemaal bij je temperament en interesses past.
Verhuizen kan ook uw financiën helpen en zelfs een eerdere pensionering mogelijk maken als u overwaarde kunt vrijmaken om aan uw pensioensparen toe te voegen.
Bekijk deze complete gids voor inkrimping voor pensionering of probeer verschillende huisvestingsscenario's in de Pensioenplanner.
Maak uw toekomst concreet. Stel een specifieke pensioendatum in en begin actief met het bedenken van de toekomst die u echt wilt. Vertel het je vrienden en familie. Plan een pensioenfeestje!
Dit zijn allemaal bewezen tactieken om u te helpen een doel te bereiken.
Overgangstijden kunnen lastig zijn voor geluk. Je laat iets achter en kijkt uit naar de toekomst, maar geluksgoeroes suggereren dat tevredenheid voortkomt uit het feit dat je erg geworteld bent in het heden.
Ontdek 8 ideeën om te gedijen terwijl u met pensioen gaat.
Als u zich voorbereidt op een evenement, is er veel dat u kunt doen voordat u naar de startlijn gaat om succes te garanderen.
Met pensioen gaan is niet anders, en als pre-gepensioneerde is dit je kans om de dingen te doen die je moet doen voor een veilige toekomst. Gebruik de deadline als motivatie.
De NewRetirement Pensioenplanner helpt u doelen te stellen, een plan te maken en uw tactieken in de loop van de tijd te onderhouden en bij te werken. Deze tool is gemakkelijk te gebruiken, maar voert achter de schermen voortdurend duizenden berekeningen uit om u gepersonaliseerde ideeën te bieden voor het verbeteren van uw vermogen en veiligheid.
QCD's:gebruik deze belastingstrategie om meer uit RMD's van 2018 te halen
8 manieren om beter kennis te maken met uw nieuwe pensioen
Vermijd deze fouten met uw pensioeninkomen
Haal het meeste uit een Zoom-vergadering met uw financieel adviseur
In de komende 5 jaar met pensioen? Neem nu deze vijf beslissingen
Een exitstrategie uit uw werkjaren kan leiden tot een veiliger pensioen
Tips voor het omgaan met schulden bij pensionering