Als u pensioenzekerheid wilt bereiken, is het misschien niet voldoende om voldoende geld te sparen en een gedetailleerd pensioenplan te hebben. Zelfs als je een gegarandeerd pensioeninkomen hebt, je sociale zekerheid hebt gemaximaliseerd, je hebt een geweldige aanvullende ziektekostenverzekering en je weet precies wat je wilt doen in je gouden jaren, er is helaas genoeg dat nog steeds mis kan gaan. Zoals de meeste mensen weten, kunnen zelfs de best opgestelde plannen ontsporen.
Hier zijn enkele van de ergste dingen die kunnen gebeuren om uw pensioenzekerheid te verpesten. Een pensioenplan dat geen rekening houdt met inflatie zou kunnen voldoen aan de behoeften van gepensioneerden die vervroegd met pensioen gaan, terwijl het nog steeds niet aan hun behoeften voldoet 10 tot 15 jaar na pensionering. Normaal gesproken verhoogt de inflatie de kosten van goederen en diensten van jaar tot jaar slechts in geringe mate. Bij pensionering wordt de impact echter groter omdat uw dollars elk jaar steeds minder koopkracht hebben.
De inflatie varieert ook tussen goederen en diensten. In de afgelopen decennia zijn de kosten van medische zorg bijvoorbeeld aanzienlijk sneller gestegen dan de gemiddelde inflatie. Dat is een grote klap voor gepensioneerden, die een aanzienlijk groter deel van hun budget aan medische zorg besteden.
Gebruik voor pensioenzekerheid een pensioencalculator die u controle geeft over de inflatiepercentages en voer enkele 'wat als'-scenario's uit om de impact op uw cashflow, vermogenssaldo en uitgaven te zien.
Ouderenfraude komt in vele vormen voor en de gevolgen kunnen verwoestend zijn.
Uit gegevens van de Investor Protection Trust Elder Fraud Survey blijkt dat een op de vijf Amerikanen ouder dan 65 het slachtoffer is geworden van financiële fraude.
Lees meer over zes cruciale manieren om uzelf tegen fraude te beschermen voor pensioenbeveiliging.
Tegenwoordig bieden veel volwassenen die de pensioengerechtigde leeftijd naderen financiële steun aan hun volwassen kinderen terwijl ze zich in de latere stadia van hun eigen loopbaan bevinden, meestal in de eerste jaren van inkomsten en investeringen.
Mensen van 50 jaar en ouder hebben de mogelijkheid om hun pensioenrekeningen te versterken met extra "inhaal"-bijdragen van $ 6.000 aan IRA's en 401 (k) s. Als ze hun volwassen kinderen nog steeds ondersteunen, hebben ze misschien niet de ruimte in hun budget om die inhaalbijdragen te doen. Als u een extra $ 500 per maand uitgeeft aan gas, boodschappen en ziektekostenverzekeringen voor een volwassen kind, komt dit neer op een extra $ 6.000 per jaar (dat had kunnen gaan naar pensioensparen).
Als u op 50-jarige leeftijd een extra $ 6.000 per jaar in uw 401 (k) zet, zou het saldo met bijna $ 125.000 kunnen groeien tegen de tijd dat u 65 bent, uitgaande van een jaarlijks rendement van 5%.
Geef voor pensioenzekerheid prioriteit aan uw pensioensparen en moedig kinderen aan om hun eigen weg te gaan. Als je je boemerangkinderen moet helpen, richt je dan op het geven van een plek om te wonen of andere voordelen die je niet meer kosten dan het geven van geld dat naar je pensioenrekeningen kan gaan.
Over kinderen gesproken, weet je nog die autolening die je voor je kind Junior hebt ondertekend? Als Junior haar baan verliest en haar betalingen niet kan doen, bent u dan klaar om de lening af te betalen? Als je schulden hebt – of een lening hebt ondertekend – kunnen die schulden je blijven achtervolgen. Als u betrokken bent bij een ongeval, is het mogelijk dat u voor de rechter wordt gedaagd. Zelfs als je wint – en geen grote schikking hoeft uit te betalen – kost het je geld om jezelf te verdedigen.
Bewaar uw geld op de juiste soorten rekeningen voor pensioenbeveiliging. Fondsen in een pensioenplan dat is opgezet onder de Employee Retirement Income Security Act (ERISA) worden normaal gesproken beschermd tegen schuldeisers. ERISA-beschermde rekeningen omvatten 401(k)-plannen, uitgestelde compensatieplannen en winstdelingsplannen. Niet-ERISA-accounts omvatten IRA's - zowel Roth IRA als traditionele IRA's - en 403 (b) -plannen.
Als uw kinderen uw pensioenplannen niet verstoren, kunnen uw bejaarde ouders dat wel. Veel Amerikanen jongleren met de eisen van de zorg voor kinderen of hun ouder wordende familieleden.
De gemiddelde kosten van een begeleid wonen faciliteit is $ 3.600 per maand. Dit houdt geen rekening met duurdere seniorenzorg, zoals geheugen en de zorg voor Alzheimer, die enkele duizenden dollars meer kunnen kosten. Onthoud dat Medicare en de meeste ziektekostenverzekeringen geen langdurige zorg dekken.
Praat voor pensioenzekerheid nu met je ouders over creatieve manieren om kosten voor langdurige zorg te plannen.
Je hoeft je niet alleen zorgen te maken over je ouders.
Veel mensen hebben niet genoeg gespaard voor hun pensioen, maar als je de uitgaven voor langdurige zorg meerekent, heeft bijna niemand genoeg spaargeld.
Helaas zal niet iedereen al zijn pensioenjaren actief zijn en genieten van alle leuke dingen die ze hadden gepland.
Overweeg een langdurige zorgverzekering voor pensioenzekerheid. Duizenden dollars betalen voor een verzekering voor langdurige zorg kan een bittere pil zijn om te slikken, maar het is iets dat u mogelijk moet overwegen als onderdeel van uw pensioenplan. Nogmaals, kijk naar creatieve manieren om deze kosten te plannen. Er zijn ook nieuwe hybride producten voor langdurige zorg en levensverzekeringen of lijfrentes die flexibelere voordelen kunnen bieden.
Een snel groeiend aantal Amerikanen blijft tot ver na hun 65e doorwerken. Sommigen omdat ze willen blijven werken, en sommigen omdat ze het zich niet kunnen veroorloven om dat salaris op te geven.
Maar wat als u uw pensioenjaren niet door kunt werken? Sinds de economische neergang in 2008 blijkt uit jaarlijkse enquêtes van het Employee Benefits Research Institute dat ongeveer de helft van de gepensioneerden het personeelsbestand verliet voordat ze er klaar voor waren. Sommigen werden ontslagen uit banen die ze al jaren hadden en anderen zeggen dat gezondheidsproblemen het werk onmogelijk maakten. Uit een recent onderzoek bleek dat veel mensen verwachten te werken tot hun 65e, maar dat ze hun belangrijkste baan in de vijftig hebben verlaten.
Voor pensioenzekerheid moet u flexibel zijn met werk na 65 jaar. Tweede carrières en nieuwe perspectieven op pensioenbanen kunnen uw pensioen echt verbeteren. Ontdek de beste pensioenbanen.
We hebben allemaal een slechte financiële beslissing genomen. We tikken pensioensparen aan voordat we zouden moeten. We gaan all-in voor iets dat niet lukt. Misschien is het te veel betalen voor een huis, investeren in een zakelijke onderneming die mislukt, of vergeten een parkeerkaart te betalen en het een enorme rekening te laten worden.
Probeer voor pensioenzekerheid een onderdeel van uw maandelijkse routine te maken. U moet uw budget maandelijks herzien en uw pensioenplan elk kwartaal beoordelen. En als u zich onzeker voelt, wees dan niet verlegen om veel vragen te stellen, het onderwerp te onderzoeken of zelfs een financieel adviseur te raadplegen.
Zelfs als u geweldige financiële beslissingen hebt genomen, veroorzaken volatiele markten veel angst voor gepensioneerden. Als uw pensioeninkomen afkomstig is uit een pensioen, kunt u erop vertrouwen dat uw pensioenuitkeringen niet onderhevig zijn aan marktrisico. Maar in deze tijd is de kans groot dat een groot deel van uw pensioensparen in 401 (k) s en IRA's zit die waarschijnlijk aandelenbeleggingen bevatten die onderhevig zijn aan het risico van marktvolatiliteit.
Voor pensioenzekerheid zijn lijfrenten een manier om uw pensioeninkomen te garanderen. Hier zijn enkele aanvullende tips om spaargeld om te zetten in een betrouwbaar salaris.
Ben jij een van de gelukkigen met een pensioen? Denk niet dat je immuun bent voor rampen. Een particulier pensioenplan kan zijn regels wijzigen of op elk moment beëindigen. Als een regeling afloopt, hebben deelnemers gewoonlijk recht op alle uitkeringen die ze hebben verdiend, maar als uw pensioenregeling eindigt zonder voldoende geld om alle beloofde uitkeringen te betalen, wordt uw uitkering beperkt tot het bedrag dat wordt gegarandeerd door de Pension Benefit Guaranty Corporation.
Denk hier eens over na:in 2005 kreeg United Airlines toestemming van de rechtbank om haar pensioenregeling voor werknemers niet na te komen, voor een bedrag van $ 3,2 miljard aan pensioenverplichtingen. De PBGC nam de verantwoordelijkheid op zich voor de plannen, die betrekking hadden op ongeveer 134.000 mensen, en veel werknemers ontvingen veel minder dan ze voor hun pensioen hadden verwacht.
Voor pensioenzekerheid, als u een pensioen heeft, moet u de solvabiliteit van uw plan onderzoeken en serieus nadenken over de voordelen van het nemen van een forfaitair bedrag in plaats van een maandelijks inkomen. En zelfs als u geen pensioen heeft, is het waarschijnlijk een goed idee om mogelijke wijzigingen in Medicare en sociale zekerheid in de gaten te houden.
Ja, u leest het goed. Hoewel een afnemende gezondheid uw pensioen uiteraard kan schaden, kan een goede gezondheid ook een bedreiging vormen voor uw pensioenzekerheid. Immers, hoe langer je leeft, hoe groter het risico dat je zonder geld komt te zitten.
In de jaren vijftig leefden mensen die op 65-jarige leeftijd met pensioen gingen tot 78 jaar. Gepensioneerden van nu kunnen een gemiddelde levensduur van 83 of 84 jaar verwachten – wat betekent dat de helft van jullie nog veel langer zal leven.
Voor pensioenzekerheid moet u een lang leven plannen. Ontdek wat er gebeurt als je echt geen geld meer hebt.
Wanneer u zich voorbereidt op uw pensioen, is het vrij duidelijk dat u uw financiën moet uitzoeken. Veel mensen zien echter over het hoofd dat ze ook een echt plan nodig hebben om hun tijd door te brengen.
Eindeloze dagen zonder verantwoordelijkheid klinken misschien zalig. De realiteit is dat het ontbreken van een schema, verantwoordelijkheid, intellectuele stimulatie en sociale interactie depressie en zelfs een vroege dood kan veroorzaken.
Voor pensioenzekerheid moet u een plan hebben voor hoe u uw tijd wilt besteden. Ontdek 120 dingen die u kunt doen als u met pensioen gaat en overweeg manieren om betekenis te vinden voor deze tijd van uw leven.
Nieuwe huizen in de VS zijn tegenwoordig 1.000 vierkante meter groter dan in 1973 en het woonoppervlak per persoon is bijna verdubbeld. Wat echter nog erger is, is hoe moeilijk het kan zijn om in deze huizen te wonen. Veel Amerikanen moeten grote offers brengen om hun huur- of hypotheeklasten te dekken.
Voor pensioenzekerheid, verzilver uw eigen vermogen. Met pensioen gaan is het ideale moment om te overwegen te verhuizen en te verkleinen naar een meer betaalbare woning.
Als u met pensioen leeft met een vast inkomen, heeft u morgen niet meer geld om de schuld af te betalen dan vandaag. Dus het dragen van schulden en het moeten betalen van rente is vergelijkbaar met het in brand steken van je geld.
Bekijk 13 tips voor het omgaan met schulden voor pensioenzekerheid.
Voor de meerderheid van de Amerikanen neemt het aantal echtscheidingen af. De uitzondering op deze regel vormen de vijftigplussers. Slechts twee decennia geleden was slechts één op de tien echtgenoten die uit elkaar gingen 50 jaar of ouder; vandaag, volgens Dr. Susan Brown, hoogleraar sociologie aan de Bowling Green State University en co-auteur van The Grey Divorce Revolution , het is een op de vier.
Echtscheiding kan op elke leeftijd een kostbaar vooruitzicht zijn, maar vooral schadelijk bij pensionering
Onderzoek voor pensioenzekerheid de financiële gevolgen van echtscheiding. En misschien is echtscheiding minder waarschijnlijk als u en uw echtgenoot op dezelfde pagina staan met pensioenplannen. Hier zijn acht onderwerpen om aan te pakken als u uw pensioen met uw geliefde wilt overleven.
We hebben het over het ergste dat kan gebeuren, toch? Wanneer de zombies op weg zijn naar je voordeur, zullen die 401 (k) s en IRA's niet veel helpen.
Oké, dit is misschien belachelijk, maar het punt is dat we niet weten wat er in de toekomst gaat gebeuren en dat we onze pensioenplannen moeten voorbereiden op het onverwachte.
Bekijk in de tussentijd, voor pensioenzekerheid, de overlevingsgids voor zombie-apocalyps van het Center for Disease Control.
In tegenstelling tot een zombie-apocalyps, blijkt uit overtuigend onderzoek van het Employee Benefit Research Institute (EBRI) dat velen van ons zeer waarschijnlijk zonder geld komen te zitten. Volgens de laatste enquête "zal naar verwachting 40,6 procent van alle Amerikaanse huishoudens met een gezinshoofd tussen de 35 en 64 jaar na hun pensionering een tekort aan geld hebben."
Het beeld voor Boomers in het bijzonder is niet goed:“Als we het op individuele basis bekijken, varieert het gemiddelde pensioenspaartekort voor de leeftijd van 60-64 van $ 12.640 per persoon voor weduwnaars tot $ 15.782 voor weduwen. Het loopt op tot $ 24.905 voor alleenstaande mannen en $ 62.127 voor alleenstaande vrouwen."
De meeste mensen die geen geld meer hebben als ze met pensioen gaan, blijven bezuinigen door te leven van een inkomen uit de sociale zekerheid en ze hebben waarschijnlijk gekozen voor Medicaid in plaats van Medicare. Een goed levend pensioenplan kan dit echter voorkomen (zie hieronder).
Als het niet hebben van een pensioenplan het ergste is wat er met je pensioen gebeurt, heb je geluk! Want het is echt vrij eenvoudig op te lossen. Niemand kan met 100 procent zekerheid voorspellen wat de aandelenmarkt zal doen (of wanneer de zombies het over zullen nemen). Maar een pensioenplan nodig hebben, is zeker en u kunt er vandaag nog mee aan de slag.
Hoe jong of oud je ook bent, het is nog niet te laat om een plan te maken. Ga nu proactief aan de slag en blijf erbij. Je zult blij zijn dat je het gedaan hebt.
De NewRetirement Retirement Calculator is een van de beste pensioencalculators. Het beantwoordt al deze vragen en laat je verschillende scenario's uitproberen, zodat je meteen kunt ontdekken wat er gebeurt als je elke maand $ 100 meer bespaart, minder uitgeeft of iets groots doet, zoals het verkleinen van je huis. Het beste van alles is dat uw informatie wordt opgeslagen, zodat u kunt blijven plannen terwijl uw behoeften en doelen zich ontwikkelen.
3 belangrijke doelen voor het opbouwen van een pensioeninkomen
3 fouten die uw pensioen kunnen verpesten
Een pensioenplan vereist sterke benen om op te staan
Planning van pensioenvermogen in uw boedelplan
4 opties voor het pensioenplan van uw oude werkgever
Een systeem voor pensionering creëren
Pensioen plannen?