De Ulysses-strategie (Ulysses is de Latijnse naam voor Odysseus) is een methode die financiële planners hebben ontwikkeld om te voorkomen dat spaarders en investeerders luisteren naar de roep van de sirenes die hun financiële schip zouden kunnen verwoesten.

Het verhaal van Ulysses en de Sirenen

In 'The Odyssey' probeert de grote avonturier Odysseus tien jaar lang om veilig thuis te komen van de Trojaanse oorlog. Aan het begin van zijn reis vaart hij langs het eiland van de Sirenen, die zo lief zingen dat zeelieden hun boten op het eiland laten sneuvelen en sterven terwijl ze naar de muziek luisteren.

Odysseus wil het lied horen, maar hij wil ook thuiskomen, dus stopt hij de oren van zijn matrozen dicht met was en laat ze hem aan de mast van hun schip binden. Terwijl ze voorbij zeilen, smeekt hij zijn mannen om hem vrij te laten, maar ze volgen zijn eerdere instructies en binden hem harder totdat het wenkende gevaar voorbij is...

Wordt vervolgd... (Ga naar het einde van het artikel om te zien wat er gebeurt...)

Emoties zijn het sirenelied voor mensen die zich zorgen maken over hun pensioen

De vooruitzichtentheorie is een gedragsmodel ontwikkeld door Nobelprijswinnaars Amos Tversky en Daniel Kahneman. Het bewees dat mensen heel vaak irrationele beslissingen nemen als ze worden geconfronteerd met keuzes die risico, beloning en onzekerheid met zich meebrengen. (Zoals de matrozen die door de sirenes tot een zekere dood worden geroepen.)

Economen en financiële planners (en misschien zelfs jij) herkennen nu gemakkelijker dat mensen voorspelbare fouten maken wanneer ze worden geconfronteerd met harde geldkeuzes. Die fouten zijn het gevolg van op emoties gebaseerde besluitvorming.

Het spreekt voor zich dat geld een zeer emotionele kwestie is, een die alle grote gevoelens raakt:hebzucht (uiteraard), maar ook jaloezie, spijt, schaamte en angst.

Tversky en Kahneman ontdekten dat angst voor verlies ervoor zorgt dat mensen het risico dat ze lopen vaak overschatten. En het verlangen naar winst zorgt ervoor dat ze het risico onderschatten.

Angst: Een veelvoorkomend voorbeeld van de prospect-theorie in actie is paniekverkopen in een dalende aandelenmarkt. Misschien heb je dit gedrag pas dit jaar gezien toen vrienden en buren in maart aandelen verkochten om grotere verliezen te voorkomen.

Hebzucht: En andersom werkt het ook. Wanneer markten en huizenprijzen stijgen, stijgen, stijgen, zullen mensen waarschijnlijk slechte beslissingen nemen en te veel risico nemen.

Emoties - vooral angst en hebzucht - zijn het sirenelied van sparen en investeren dat je ertoe brengt je boot te laten crashen op de rotsen van onrealistische hoop op winst en paniekverkopen om verlies te voorkomen.

De Ulysses-strategie:5 manieren om je emoties onder controle te houden om een ​​gestage koers naar je doelen te houden

Emoties, ten goede of ten kwade, zijn het venster waardoor we de wereld zien. Er is geen manier om er vanaf te komen, en als je dat deed, zou je leven behoorlijk grijs zijn! Maar met behulp van de Ulysses-strategie kun je jezelf aan de mast binden — de kracht van je emoties temmen — om de positieve resultaten te krijgen die je wilt en negatieve gevolgen voor je nestei te vermijden.

Hier zijn 5 technieken om u te helpen angst en hebzucht onder controle te houden en u in staat te stellen naar uw pensioenbestemming te zeilen:

1. Vastgebonden aan de mast

Uiteindelijk gaat de Ulysses-strategie over jezelf vastbinden aan een schip waarvan de route al is uitgestippeld en niet uit hebzucht of angst je hand op de helmstok leggen.

Houd een pensioenregeling aan: Een pensioenplan is uw gids voor rijkdom en zekerheid op de lange termijn. U wilt een totaalplan dat flexibel is en rekening houdt met veel variabelen en mogelijkheden. De NewRetirement Planner maakt oneindig veel scenario's mogelijk en begeleidt u hoe u beter kunt omgaan met uw tijd, belastingen, investeringen, gezondheidszorg en meer.

Laat uw plan dienen als uw poolster en als u voor een grote financiële beslissing staat. Probeer het uit in je plan en kijk eerst echt wat er gaat gebeuren.

Maak en volg een strikt investeringsplan: Een beleggingsbeleidsverklaring is een document waarin uw beleggingsdoelen en -strategieën worden uiteengezet om die doelen te bereiken. Het belangrijkste is dat het een raamwerk beschrijft voor het aanbrengen van wijzigingen in uw plan en u opties geeft voor wat u moet doen als de dingen niet gaan zoals verwacht.

Door na te denken over welke acties je in verschillende scenario's gaat ondernemen, kun je de emotionele impact in het heetst van de strijd verminderen.

Vervolgens moet je een contract met jezelf sluiten om je hoe dan ook aan het plan te houden.

2. Huur een vertrouwde bemanning

Ulysses kwam niet alleen langs de sirenes. Hij had het niet kunnen doen zonder de steun van zijn bemanning.

Het hebben van een vertrouwde financieel adviseur kan van onschatbare waarde zijn en u ondersteunen in uw zoektocht naar rijkdom en veiligheid. Een adviseur kan u helpen rationele beslissingen te nemen.

Stel een contract met uzelf op dat vereist dat u een second opinion krijgt voordat u grote, consequente financiële beslissingen neemt.

NewRetirement kan u koppelen aan een Certified Financial Advisor die de NewRetirement Planner gebruikt om betere communicatie en een samenwerkingsadviseur/klantrelatie mogelijk te maken. U krijgt fiduciair advies tegen veel lagere dan gemiddelde kosten en profiteert van de geruststellingen en begeleiding die u nodig heeft om op koers te blijven!

3. Neem berekende en rationele risico's

Ulysses bedacht hoe hij naar het lied van de sirenes moest luisteren. En je kunt een manier bedenken om risico's te nemen zonder het schip te laten slopen.

U moet bijvoorbeeld waarschijnlijk niet al uw geld op een geldrekening houden. En de meesten van ons zouden niet al ons geld in risicovolle aandelen moeten beleggen.

Het is echter verstandig om wat geld conservatief en wat agressiever te beleggen, als u uw doelen, tijdshorizon en risicotolerantie begrijpt.

Krijg meer gezonde beleggingsideeën met 28 tips voor pensioenbeleggen van de financiële genieën van vandaag.

4. Zit met je emoties

Voordat u een grote financiële actie onderneemt, moet u bij uw emoties blijven. Ulysses begreep wat hij voelde en maakte een actieplan om met zijn emoties om te gaan.

Zoals Franklin Roosevelt zei:"het enige waar we bang voor hoeven te zijn, is de angst zelf - naamloze, onredelijke, ongerechtvaardigde terreur die de nodige inspanningen verlamt om terugtrekking in vooruitgang om te zetten."

Breek die "naamloze, onredelijke" angst op in zijn verschillende componenten. Waar ben je precies bang voor? Is het een probleem dat vandaag moet worden aangepakt, of kunt u wachten en meer informatie verzamelen?

Voordat u de trekker overhaalt voor een grote, potentieel schadelijke beslissing, zoals het liquideren van uw beleggingsportefeuille of het nemen van een lening tegen uw 401(k), moet u deze drie stappen nemen om uw denken te vertragen en keuzes op basis van paniek te elimineren:

• Benoem de emotie: Geef een naam aan de emotie die je voelt. Beter nog, kijk of je er meerdere namen aan kunt geven. Maakt u zich zorgen over het betalen van rekeningen of bent u bang dat u in de toekomst uw huidige levensstijl niet kunt onderhouden?
• Voel het: Als je eenmaal de componenten van je gevoelens hebt opgesplitst in iets benoembaars, geef jezelf dan de ruimte om die emoties te voelen. Rationalisatie is een proces van het ontkennen van je emoties. Door je emoties heen werken betekent dat je hun bron erkent, zodat je een plan kunt maken om ermee om te gaan.
• Neem positieve actie: Als je eenmaal je emoties hebt verwerkt, kun je handelen naar de oorzaken ervan. Welk productief gedrag kunt u nu aannemen om het probleem op te lossen? Het kan de vakantieregel in uw budget elimineren, of het kan een lening aangaan tegen uw 401 (k). Wat je ook kiest om te doen, het zal je meer vertrouwen geven als je volledig begrijpt hoe die beslissing je emotionele toestand zal beïnvloeden als het eenmaal is gedaan.

5. Luister naar het sirenelied met bewustzijn van de gevolgen

Het is niet realistisch om te denken dat je je tv uitzet, alle apps op je telefoon sluit en je oren voor de rest van je leven met was propt. Odysseus deed de moeite om zich aan de mast van zijn schip te laten vastbinden (waarschijnlijk erg ongemakkelijk) omdat hij het lied van de Sirenen wilde horen.

U kunt veel plezier beleven aan het nadenken over hoe u met uw geld omgaat en hoe u het wilt uitgeven. De sleutel is om je te concentreren op het positieve terwijl je het negatieve minimaliseert.

Financiële adviseurs hebben een test om hen te helpen uw risicobereidheid te kalibreren, en veel van hen hebben online tests om u te helpen uw score te vinden. Het is belangrijk op te merken dat je twee "instellingen" hebt voor risicotolerantie:een financiële setting en een emotionele setting.

Emotioneel risico: Uw emotionele risicotolerantie kan bepalen of u in individuele aandelen of beleggingsfondsen belegt.

Financieel risico: Uw tolerantie voor financiële risico's daarentegen is de hoeveelheid geld die u kunt verliezen voordat u drastische, pijnlijke beslissingen moet nemen.

Zodra u uw risicotolerantie identificeert, is het belangrijk om te accepteren wat dat betekent. Als u minder risico wilt, moet u minder beloning accepteren. Dat betekent het aanpassen van de verwachtingen rond inkomen en wat u zich in uw budget kunt veroorloven.

Gelukkig

De andere kant van de emotionele medaille is het vinden van de vreugde en het doel in je motivaties om te sparen en te investeren. Angst vermindert niet alleen je levenstevredenheid, het zal je ook een suboptimaal rendement opleveren. Als iemand zo bang is voor risico's op de aandelenmarkt dat ze al hun spaargeld in contanten houden, zullen ze het risico van inflatie over het hoofd zien en slechter af zijn dan wanneer ze een groter risico hadden aanvaard.

Zoals je waarschijnlijk weet, is Odysseus na tien jaar oorlog en tien jaar omzwervingen teruggekeerd naar Ithaka, zijn thuiseiland. Het einde van de Odyssee toont de uiteindelijke overwinning van Odysseus op de mensen die hadden gehoopt een deel van zijn landgoed af te nemen, en we kunnen ons voorstellen dat hij zich terugtrekt in een rustig, vredig leven met zijn vrouw Penelope en zoon Telemachus.

Hij kwam er door de meest verbazingwekkende beproevingen omdat hij een plan had en hij volhardde met hardnekkige vastberadenheid. Zelfs als een werk van fictie en mythe, kunnen zelfs gewone stervelingen het voorbeeld van Odysseus gebruiken om door onzekere wateren te navigeren.