Dus, de burgers van welk land genieten het beste pensioen?
Volgens het laatste Global Retirement Index Report 2021 van Natixis Investment Managers scoren de burgers van deze 10 landen het hoogst:
En de VS? De Verenigde Staten zijn een plaats teruggeschoven en staan nu op de 17e plaats om met pensioen te gaan. (Het land was 16e in 2020 en 18e in 2019.)
Hoewel veel beleggers optimistisch zijn dat de markten het goed hebben gedaan na de enorme test van een wereldwijde pandemie, blijft pensioenzekerheid een wereldwijde uitdaging voor de lange termijn.
Als u zich zorgen maakt over uw eigen pensioen, weet dan dat u niet de enige bent. Het lijkt erop dat de hele wereldbevolking jouw wee deelt.
En de zorgen zijn niet beperkt tot mensen zonder spaargeld. Ook rijkere huishoudens maken zich zorgen. In het rapport staat:"In feite zegt 40% van de investeerders 'er is een wonder voor nodig' om veilig met pensioen te gaan." Het vervolgt:"... 42% maakt zich zorgen dat pensioen niet eens een optie zal zijn. Als het erop aankomt, is 45% zo bezorgd over pensioen dat ze er helemaal niet meer aan denken.”
De zorgen worden uitgesproken ondanks forse spaar- en beleggingsrendementen die ruim boven de inflatie liggen. Onderzoekers geloven dat het pessimisme het gevolg kan zijn van de pandemische mentaliteit, maar er zijn echte economische factoren.
Natixis citeert 4 belangrijke zorgen in 2021 die angst rechtvaardigen:
Het is meer dan 10 jaar geleden dat de wereld inflatie zag. De kosten van levensonderhoud zijn de afgelopen tijd opmerkelijk stabiel gebleven. In juni steeg de Amerikaanse inflatie echter met 0,9%, een stijging van 5,4% ten opzichte van het voorgaande jaar. Het staat op het hoogste niveau sinds 2008.
Sommigen zijn van mening dat de inflatietrend een tijdelijke uitbarsting is als gevolg van de opgehoopte vraag naar goederen en diensten en problemen met de toeleveringsketen. Anderen denken dat het een trend op langere termijn is. Sterker nog, 72% van de ondervraagden wereldwijd zegt dat inflatie een bedreiging vormt voor hun pensioen.
Waar moet je aan denken: Inflatie is een aanzienlijk risico voor de pensioenzekerheid. Als de kosten van goederen en diensten stijgen, heeft u meer spaargeld nodig om het verschil te financieren.
Natixis schrijft bijvoorbeeld:"Een gemiddelde inflatie van 1,5% over twee decennia zou resulteren in een stijging van de kosten met 34,7%. Simpel gezegd:voor elke dollar die in 2020 wordt uitgegeven, hebben gepensioneerden in 2040 $ 1,35 nodig om hun koopkracht op peil te houden.”
Het kan een goed idee zijn om uw pensioenfinanciën onder druk te zetten door scenario's uit te voeren met verschillende inflatiepercentages. Dat kan met de NewRetirement Planner, een 360 graden pensioenplanningsplatform. Krijg volledige controle over uw geld en neem betere beslissingen over uw toekomst.
Lage rentetarieven zijn misschien goed geweest voor het lenen, wat een aanjager kan zijn van recordhoge aandelenkoersen. Hoe laag is laag? In 2020 hadden 16 landen een negatief 5-jarig gemiddelde voor de reële rente.
De aanhoudend lage tarieven zijn echter problematisch geweest voor veel gepensioneerden die meer voorspelbare inkomsten en groei willen dan de volatiele aandelenmarkt kan bieden. (Zie beleggingen met laag risico en hoog rendement.)
Vooral pensioenen lopen risico, aangezien hun portefeuillebeheerders risicovollere activa kunnen nastreven om ervoor te zorgen dat ze toekomstige betalingen kunnen nakomen die aan de pensioenhouders zijn beloofd. (Als u een pensioen heeft, vergeet dan niet om met uw administrateur te praten over de toekomstige levensvatbaarheid van uw betalingen.)
En het is belangrijk op te merken dat federale pensioenen zoals sociale zekerheid negatief worden beïnvloed door lage tarieven die ertoe bijdragen dat het systeem binnen de komende 7-15 jaar zonder geld komt te zitten. (Meer informatie over wanneer de sociale zekerheid opraakt.)
Waar moet je aan denken:
De rentetarieven zijn gestegen, wat goed nieuws is voor sommigen en een grote zorg voor anderen.
Het is de moeite waard om de rentetarieven in de gaten te houden en uw beleggingsstrategie zorgvuldig te overwegen.
Hoe wilt u de risico's en voordelen van beleggen op de aandelenmarkten in evenwicht brengen met het lage rendement dat vastrentende beleggingen momenteel bieden? (Een bucketstrategie kan een goede oplossing zijn.)
En als de rente stijgt, zullen de huizenprijzen dan dalen? Heeft een lagere huiswaarde invloed op uw pensioenzekerheid?
Natixis schrijft:“Enorme stimuleringsuitgaven waren een cruciaal beleidsinstrument dat hielp voorkomen dat de volksgezondheidscrisis een wereldwijde economische crisis werd. Maar recorduitgaven in 2020 en 2021 zijn de topper op de schuldendruk die al decennia aan het opbouwen is. Beleggers maken zich zorgen over wat dit betekent voor hun pensioenuitkeringen.”
De hoge schulden zullen de rente waarschijnlijk laag houden. En de overheidsuitgaven kunnen toenemen, waardoor de druk op pensioenuitkeringen wordt verscherpt.
Waar moet je aan denken:
Het is belangrijker dan ooit om uw eigen uitgebreide pensioenplan op te stellen en te onderhouden, waarbij u veel aandacht besteedt aan uw eigen levensduur en aan uw pensioeninkomensbronnen. De NewRetirement Planner kan u helpen.
Beleidsmakers van de overheid worden geconfronteerd met moeilijke keuzes over programma's zoals sociale zekerheid en Medicare. Zullen ze de belastingen verhogen, de pensioengerechtigde leeftijd verhogen of de uitkeringen verlagen?
De wereld voelt misschien chaotischer dan ooit. Of de perceptie de realiteit is of een verzinsel van onze pandemische verbeeldingskracht, zal enige tijd niet bekend zijn.
Wat waar is, is hoe bezorgd mensen over de hele wereld zijn over hun pensioen. En de twijfels zijn het grootst bij jongere beleggers. Bijna de helft van alle millennials maakt zich zorgen dat ze hun hele leven zullen werken - nooit met pensioen gaan.
De hoge kosten van gezondheidszorg en langdurige zorg, inkomensongelijkheid en baanonzekerheid dragen bij aan de algemene malaise over pensioenvooruitzichten voor alle leeftijden.
De NewRetirement Planner kan u helpen plannen te maken voor toekomstige onbekenden en het vertrouwen krijgen dat u een plan kunt maken voor financiële zekerheid, wat er ook gebeurt. Het systeem helpt u bijvoorbeeld:
De Natixis-enquête creëert een algemene pensioenbeveiligingsscore die is gebaseerd op 18 verschillende prestatie-indicatoren die zijn gegroepeerd in de volgende 4 categorieën:
Zullen ze in staat zijn om het inkomen te genereren dat ze nodig hebben om zichzelf te onderhouden door middel van pensioen? Kunnen ze erop vertrouwen dat de financiële systemen die hun pensioenfinanciering ondersteunen, veerkrachtig zullen zijn door verstoringen op korte termijn? Hebben ze toegang tot de gezondheidszorg die nodig is om de fysieke uitdagingen van het ouder worden aan te pakken? Hoe zal hun kwaliteit van leven zijn tijdens deze kwetsbare levensfase?
Deze categorie heeft betrekking op afhankelijkheid van ouderen, niet-renderende leningen van banken, inflatie, rentetarieven, belastingdruk, bestuur en overheidsschuld.
Dit zijn de grote externe financiële druk die van invloed kan zijn op de financiën van een persoon. De studie zegt dat:"Financiën in pensionering een bijzonder belangrijke index is, omdat het de kracht van het financiële systeem van een land weerspiegelt en het vermogen van de overheid om voor haar burgers te zorgen als ze met pensioen gaan."
Hoe scoort de Verenigde Staten? Vanwege de schuldenlast van de overheid staat de VS op nummer 11 in deze maatstaf achter Singapore, Zwitserland, Nieuw-Zeeland, Australië, Zuid-Korea, Chili, Estland, Ierland, IJsland en Canada.
Deze categorie meet hoe goed gepensioneerden zichzelf kunnen onderhouden tijdens hun pensionering en kijkt naar inkomensgelijkheid, inkomen per hoofd van de bevolking en werkloosheid.
Hoe scoort de Verenigde Staten? De Verenigde Staten scoren niet eens in de top 25 in deze categorie (komen op de 26e plaats), voornamelijk vanwege inkomensongelijkheid.
De top 10 van landen voor materieel welzijn na pensionering is:IJsland, Noorwegen, Nederland, Tsjechië, Duitsland, Slovenië, Malta, Denemarken, Oostenrijk en Ierland.
Dit zijn de factoren die het onderzoek gebruikt om de kwaliteit van leven van gepensioneerden te bepalen:geluk, luchtkwaliteit, water en sanitaire voorzieningen, biodiversiteit en leefgebied, en omgevingsfactoren.
Hoe scoort de Verenigde Staten? Wat deze maatregelen betreft, staan de Verenigde Staten op de 21e plaats. De rangorde van het land is gedaald ten opzichte van vorig jaar door lagere scores op zowel de indicatoren voor geluks- als omgevingsfactoren. De top 10 is:Finland, Noorwegen, Denemarken, Zwitserland, Zweden, IJsland, Verenigd Koninkrijk, Oostenrijk, Nieuw-Zeeland en Duitsland.
De gezondheidsscores weerspiegelen fysiek welzijn en de bijbehorende medische kosten. Deze score is specifiek gebaseerd op de levensverwachting, de gezondheidsuitgaven per hoofd van de bevolking en de niet-verzekerde gezondheidsuitgaven.
De studie merkt op:"Hoe hoger de gezondheidsuitgaven van een land per persoon, hoe hoger de verwachte levensverwachting."
Hoe scoort de Verenigde Staten? De Verenigde Staten vallen één plek naar de 17e plaats in de gezondheidscategorie. De dip hangt zeker samen met de dip in de levensverwachting als gevolg van Covid-19-sterfgevallen. De levensverwachting is in 2020 met een volledig jaar gedaald.
Over het algemeen scoren de Verenigde Staten niet bijzonder goed in deze categorie, omdat onze levensverwachting niet mee beweegt met hoeveel we per persoon aan gezondheidszorg uitgeven.
De VS eindigt als eerste voor de gezondheidsuitgaven per hoofd van de bevolking (we geven het meest uit aan gezondheidszorg), maar slechts 30 voor de levensverwachting.
Hier is het overzicht van wat er nodig is om met pensioen te gaan in een van de top 5 beste plaatsen om met pensioen te gaan.
Waarschuwing: Dit zijn niet per se de gemakkelijkste plaatsen om je terug te trekken uit de Verenigde Staten - misschien is het het beste als je daar bent geboren. (Ga naar de beste plaatsen ter wereld om met pensioen te gaan als je een Amerikaan bent die in het buitenland met pensioen wil gaan.)
Met pensioen gaan in IJsland zou een winters, duur en moeilijk voorstel zijn voor een Amerikaans staatsburger. Het is een van de duurste landen ter wereld.
EER/EVA-burgers hebben het relatief gemakkelijk, maar Amerikanen zullen veel bureaucratie krijgen en als onderdeel van het aanvraagproces moet je bewijzen dat je in je eigen onderhoud kunt voorzien terwijl je in IJsland bent. Als u geen arbeidsovereenkomst heeft, moet u vanaf 2019 minimaal 189.875 ISK (ongeveer $ 1500) per maand op uw bankrekening hebben staan. Meer informatie over verhuizen naar IJsland.
Mike Coady, een financiële en buitenlandse expert, somt 10 redenen op waarom Zwitserland een ideale pensioenbestemming is.
Helaas is betaalbaarheid niet een van die redenen.
Met pensioen gaan in Noorwegen, als het mogelijk was, zou een enorme schok zijn - de lange winter en eindeloze duisternis zouden je het plan kunnen doen heroverwegen. Veel Noren brengen hun pensioen zelfs door in Spanje of Portugal, waar de kosten van levensonderhoud lager zijn (en de elementen vergevingsgezinder zijn).
Volgens LifeinNorway.net:“In tegenstelling tot sommige Europese landen is er geen specifieke pensioenvergunning beschikbaar. Om in Noorwegen te wonen zonder te werken, moet je ofwel al een vaste verblijfplaats hebben, of genoeg geld hebben om jezelf te onderhouden.”
Ierland heeft een speciale plaats in het hart van veel Amerikanen. En met glooiende groene heuvels, een gematigd klimaat, enorme natuurlijke schoonheid en vriendelijke, extraverte mensen, zou het een genot voor pensioen kunnen zijn.
Eerst het goede nieuws:Amerikaanse staatsburgers kunnen Iers staatsburger worden als jij, je ouders of grootouders daar zijn geboren.
Het slechte nieuws? Alle anderen moeten kunnen bewijzen dat ze geen last voor de staat zullen zijn en minstens $ 55.000 aan jaarinkomen moeten bewijzen. Je mag niet werken, je moet je toestemming elk jaar vernieuwen en andere recentelijk bijgewerkte regels maken het voor een Amerikaans staatsburger eigenlijk best moeilijk om met pensioen te gaan naar Ierland.
Zonder Europese verblijfsvergunning kan pensionering in Nederland een uitdaging zijn.
Trouwens, met een kosten van levensonderhoud die hoger is dan in de Verenigde Staten, is het misschien niet de beste plek om met pensioen te gaan. Hoewel de huren lager zijn en de ziektekostenverzekering betaalbaar is.
Er is geen plaats zoals thuis... en dat kan waar zijn voor pensioen, ondanks wat deze studie zou kunnen zeggen.
De truc – waar je ook woont – is om voldoende spaargeld en financiële middelen te hebben. En als je niet genoeg hebt gespaard, wees dan bereid om compromissen te sluiten, zoals langer doorwerken, inkrimpen, kosten besparen en creatief worden om financiële zekerheid te bereiken.
De pensioenplanner van NewRetirement is het ideale hulpmiddel om uit te zoeken hoe u pensioen voor u kunt laten werken (in binnen- of buitenland). Dit gedetailleerde systeem geeft u bijna volledige controle over alle factoren die kunnen bijdragen aan uw financiële welzijn.
Begin met het invoeren van basisinformatie en krijg wat eerste feedback over waar je staat. Voeg vervolgens meer details toe en schat nauwkeuriger hoeveel u nodig heeft. Het beste van alles is dat u een oneindig aantal scenario's kunt uitproberen en een manier kunt vinden om op uw eigen voorwaarden met pensioen te gaan.
Als u geïnteresseerd bent in een verhuizing naar een van de beste plaatsen om met pensioen te gaan of ergens anders, kunt u proberen de kosten voor uw pensioen naar uw gewenste bestemming te berekenen en dat te vergelijken met thuis met pensioen gaan. Voor meer ideeën over waar u met pensioen kunt gaan, gaat u naar:
6 beste pensioenrekeningen voor zelfstandigen
Waar kunt u valuta wisselen tegen de beste tarieven
Het beste pensioenplan voor u kiezen
De beste lijfrente-offertes en -tarieven vinden
De Roth IRA versus het 401 (k) -plan - welke is het beste voor uw pensioenplan?
Soorten pensioenrekeningen:welke is het beste voor u?
Welke bedrijven bieden de beste autoverzekeringstarieven?