Het is de droom van veel ouders dat hun kinderen na hun middelbare school naar de universiteit gaan. Maar zoals velen van ons hebben ervaren, blijven de kosten van hoger onderwijs stijgen en wordt het voor veel gezinnen moeilijk, zo niet onmogelijk, om hun kinderen naar de universiteit te sturen.

Ik ben getuige van deze frustratie bij veel van mijn klanten terwijl we financiële plannen uitwerken om te voorzien in hun behoeften van vandaag en hun doelen na hun pensionering, terwijl we ook de educatieve uitgaven voor hun kinderen en kleinkinderen financieren. Het wordt steeds uitdagender om mijn klanten door een plan te leiden waarmee ze met succes door al deze doelen kunnen navigeren, voornamelijk vanwege de stijgende kosten van hoger onderwijs.

Volgens US News and World Report bedragen de gemiddelde kosten van collegegeld en collegegeld in 2019-20 voor particuliere hogescholen $ 41,426. Op openbare hogescholen is het $ 11.260 voor inwoners van de staat en $ 27.120 voor studenten van buiten de staat. Wanneer kost en inwoning, vervoer en andere kosten worden opgeteld, kunnen de gemiddelde kosten van een vierjarige opleiding van een staatsschool, voor inwoners van de staat, hoger zijn dan $ 100.000. De gemiddelde kosten van een vierjarige particuliere universiteit kunnen gemakkelijk meer dan $ 250.000 bedragen. Hoewel de meeste scholen beurzen of financiële steun verstrekken om de totale "stickerprijs" te verlagen, kunnen de kosten nog steeds ontmoedigend zijn.

Begin vroeg met sparen

Als u denkt dat uw kind of kleinkind naar de universiteit zal gaan, is de eerste stap om vroeg te beginnen met sparen. Ik raad bijna altijd een 529 college-spaarplan aan. Deze plannen zijn gemakkelijk te gebruiken, maken belastingvrije of uitgestelde groei mogelijk en worden aangeboden door de meeste beleggingsfondsen.

Een geweldig hulpmiddel om verschillende door de staat gesponsorde 529-plannen te onderzoeken, is www.savingforcollege.com. Deze site biedt veel informatie over hoe u het beste kunt sparen voor de universiteit en het meeste uit een 529-abonnement kunt halen. Kortom, $ 250 per maand in een plan waarmee je 18 jaar lang 7% verdient, zou moeten groeien tot ongeveer $ 100.000, wat misschien niet alle kosten van de universiteit dekt, maar het zal zeker helpen.

In veel gevallen is schulden de enige manier om de hoge kosten van een hbo-opleiding te betalen, maar ik raad mijn klanten aan om schulden zoveel mogelijk te vermijden. De schulden na het afstuderen zijn epidemisch in dit land. Volgens de College Board is het gemiddelde saldo van de studentenschuld voor vierjarige openbare scholen $ 26.900 en $ 32.600 voor particuliere scholen. Deze schuld wordt gedragen door de student en omvat geen schulden die hun ouders mogelijk ook hebben gemaakt om hun kinderen naar school te laten gaan - waardoor hun eigen pensioen mogelijk in gevaar komt. Begin dus vroeg met sparen!

Is de universiteit de juiste keuze?

De tweede stap is bepalen of uw kind echt baat zal hebben bij een vierjarige opleiding, of dat een ander soort werkervaring of handelsschool beter bij u past. De dagen van naar de universiteit gaan voor de "ervaring" behoren tot het verleden. Het is gewoon te duur.

Ouders moeten ook bepalen of hun kind klaar is voor de universiteit. Veel zijn. Een jaar of twee studeren tegen een kostprijs van $ 25.000 tot $ 50.000 per jaar kan echter een grote verspilling van geld zijn als het kind niet weet wat het wil doen, of gewoon niet klaar is voor de ontberingen van het college-niveau klassen. Een "tussenjaar" (of twee) wordt steeds meer de norm, waardoor jonge volwassenen waardevolle levensvaardigheden krijgen in een voltijdbaan voor een jaar of twee buiten de middelbare school. In veel gevallen kunnen ze geld sparen om de kosten van het studeren gedeeltelijk te dekken.

Ik kan je verzekeren dat jongvolwassenen die hun eigen geld gebruiken om collegegeld, boeken of zelfs zakgeld te betalen, veel zuiniger zullen zijn dan hun door ouders gefinancierde collega's!

Begrijp uw ROI

Ten derde, bereken de werkelijke kosten van de universiteit en het potentiële rendement voor de graad die wordt gezocht. Dit kan sterk variëren, maar het bepalen van een "rendement op investering" is noodzakelijk vanwege de hoge kosten - en is vooral belangrijk als de afgestudeerde na zijn studie een schuld op zich neemt. Wat zijn de kosten versus het meest waarschijnlijke salaris voor een functie in het vakgebied dat ze bestuderen? Wat is de voorspelde behoefte aan banen in het interessegebied na het afstuderen?

Ik werk vaak met stellen die te veel geld verdienen om in aanmerking te komen voor subsidies of FAFSA-bijstand. In hun gevallen zit hun kind vaak niet in de top 10% van hun klas en scoorde het niet in het hoogste niveau op de SAT of ACT; daarom komt het kind niet in aanmerking voor op prestaties gebaseerde beurzen en is het ook geen vijfsterrenatleet die wordt gerekruteerd om tijdens een volledige rit Divisie I-sporten te spelen. Tenzij er een grote hoeveelheid gezinsgeld is om de kosten mee te betalen, moeten we creatief zijn.

Creatieve oplossing voor één gezin

Een klant van mij was in staat om de wens van hun kind te vervullen om naar de universiteit van haar keuze te gaan - en deed dit op een zeer financieel verantwoorde manier. Hun dochter was slim, maar zat niet in de top 10%, dus automatische toelating tot de universiteit die ze wilde bezoeken werd niet aangeboden. Ze wilde naar de Texas A&M University, waar haar vader en overgrootvader naar toe gingen, maar de concurrentie was erg zwaar.

Ze besloot af te wijken van het traditionele pad op de middelbare school om de AP- en pre-AP-lessen te volgen die haar GPA een boost konden geven. In plaats daarvan volgde ze lessen met dubbele punten die werden aangeboden door een lokale gemeenschapsschool op haar middelbare school. Ze studeerde af met 24 studiepunten, bijna een heel jaar! De kosten van deze colleges waren gelijk aan de kosten van de boeken die ze moest kopen, dus ze waren in principe gratis.

Daarna schreef ze zich in bij Blinn College, een tweejarige school waarvan bekend is dat ze nauw samenwerkt met Texas A&M om studenten te helpen over te stappen wanneer hun twee jaar van voornamelijk vereiste werk klaar zijn. Ze voltooide al haar kernlessen bij Blinn, haalde uitstekende cijfers en werd toegelaten tot het onderwijsprogramma van Texas A&M om haar onder- en bovenbouwjaar af te ronden.

Het collegegeld bij Blinn was $ 2.500 per semester, tegenover $ 7.500 bij Texas A&M. De totale kosten van haar vierjarige opleiding bedragen ongeveer $ 65.000, of ongeveer de helft van wat vier jaar bij Texas A&M zou hebben gekost, inclusief collegegeld, vergoedingen, onkosten, kost en inwoning en vervoer.

Ik deel dit verhaal als een aanmoediging om te laten zien dat er onconventionele manieren zijn om hetzelfde doel te bereiken. Nu de kosten van het hoger onderwijs blijven stijgen, zullen steeds meer van deze onconventionele paden moeten worden verkend. Begin dus vroeg met sparen en doe al het mogelijke om de schuldenval voor het onderwijs te vermijden.