Rijke families kunnen balansen hebben die net zo groot en complex zijn als grote bedrijven.

Maar als het gaat om plannen voor de toekomst, gebruiken ze meestal niet dezelfde diepgaande middelen die een CEO nodig heeft om weloverwogen, gezamenlijke beslissingen te nemen.

Dit kan leiden tot slechte besluitvormingsprocessen die niet alleen het gezin financieel schaden, maar ook nadelig zijn voor het tot stand brengen van een sterke communicatie en het opbouwen van vertrouwen.

Het hoofd van een gezin heeft vaak de technische structuur voor vermogensplanning, een bedrijfsverkoop of andere soorten grote vermogensgebeurtenissen. Als de rest van de gezinsleden niet op de hoogte zijn van deze plannen, zijn ze waarschijnlijk slecht voorbereid om de verwachtingen van het uitvoeren van de plannen te begrijpen en eraan te voldoen.

Gezinnen in deze scenario's hebben een proces nodig om een ​​robuust en duurzaam opvolgingsplan op te bouwen en uit te voeren. Het moet een doorlopend, meerjarig proces zijn dat de verschillende persoonlijkheden, doelen en spanningen in het gezin omvat. Succesvolle strategieën beschouwen rijkdom in termen van zowel menselijk als financieel kapitaal.

Wanneer zich een grote gebeurtenis of verandering voordoet, zal een gezin dat zichzelf op deze manier heeft opgevoed, emotioneel en financieel beter voorbereid zijn. Ze zullen de opofferingen en bedoelingen van de oudere generatie waarderen en meer gemotiveerd zijn om verantwoordelijkheid te nemen.

De volgende zijn drie pijlers die centraal moeten staan ​​in het planningsproces van een gezin.

1. Identiteit en missie vaststellen

Gezinnen moeten de kernprincipes, waarden en doelen uiteenzetten waar ze voor staan. Dit biedt een leidraad voor alle toekomstige beslissingen. Het helpt individuele gezinsleden ook om te identificeren met wie het gezin was, nu is en zal zijn.

Dit kan de vorm aannemen van een gezinsmissieverklaring of een bredere doelverklaring. Gezinnen en vermogenscoaches kunnen waardenkaarten of andere oefeningen gebruiken die discussie genereren en helpen bij het opbouwen van consensus. Anderen beginnen met het vastleggen van hun familiegeschiedenis en belangrijke gezinsbeslissingen die de kernprincipes van een gezin illustreren.

2. Opvoeden

Identificeer de hiaten in de kennis van familieleden die van invloed zijn op hun vermogen om het proces te begrijpen en eraan deel te nemen. Volwassen kinderen kunnen bijvoorbeeld hulp nodig hebben bij het begrijpen van een trust en de verantwoordelijkheden van een trustee of het wettelijke kader rond vermogensoverdrachtsbelastingen. Als het ene kind een artiest is en het andere een bankier, kunnen ze heel verschillende onderwijsbehoeften hebben.

Het is belangrijk om individuele interesses en sterke punten te erkennen wanneer gezinnen het pad van formeel onderwijs inslaan. Verscheidenheid van gedachten en expertise is gunstig voor het gezin. Voor groepsdiscussies is het vaak gemakkelijker om te beginnen met minder technische onderwerpen om het speelveld gelijk te maken.

Filantropie is een gemakkelijke plek om te beginnen. Gezinsleden kunnen oefenen met het uiten van hun mening, naar elkaar luisteren en zelfs oneens zijn over subsidies aan organisaties. Als het gezin een door een donor geadviseerd fonds of stichting gebruikt, zullen deelnemers ook kennismaken met investerings- en financieringsconcepten.

3. Betrek de volgende generatie

Het helpt als oudere generaties openstaan ​​voor het begrijpen van de waarden van hun kinderen en tegelijkertijd trouw blijven aan hun eigen waarden. In plaats van te proberen tot overeenstemming te komen, is het doel om begrip en waardering te krijgen voor verschillende waarden en perspectieven.

Ouders denken vaak dat het allemaal om het geld gaat, maar ontdekken dat hun kinderen meer geïnteresseerd zijn in het bespreken van wat voor hen en hun levensfase relevant is, zoals belangrijke levensgebeurtenissen zoals de aankoop van een huis of het veranderen van baan.

We hebben onlangs gewerkt met een gezin dat de afgelopen drie jaar een jaarlijkse familiebijeenkomst heeft gehouden. De volwassen kinderen sturen nu de agenda's aan en hebben verzocht om tijd vrij te maken voor persoonlijke leer- en ontwikkelingsdiscussies en om hun eigen portefeuilles en 401(k)s te investeren. Deze onderwerpen zullen de langetermijndoelstellingen van het gezin goed dienen, terwijl ze onmiddellijk relevant en toepasbaar zijn op individuele deelnemers, waardoor de deelname en betrokkenheid waarschijnlijk toenemen.

Voordat deze stappen worden genomen, moeten gezinnen de basis leggen door de communicatie open te stellen en van alle betrokkenen steun te krijgen voor het proces. Waarden, doelen en zorgen moeten worden geuit en aangepakt voordat je tot de kern van een plan komt.

Verwacht wat spanning, maar werk er doorheen

Dit zal vaak de eerste keer zijn dat opvolgingskwesties uitgebreid worden gedeeld en besproken, waardoor spanningen en onzekerheden kunnen ontstaan, en dat is oké. In deze fase van het proces gaat het er niet om dat iedereen het ermee eens is; het gaat erom op een constructieve manier te leren oneens te zijn en te begrijpen dat liefde niet gelijk staat aan overeenstemming.

Een veelvoorkomend obstakel is de onwil van ouders om dingen te beginnen omdat ze vinden dat hun kinderen niet klaar zijn voor de discussie (hoewel ze dat meestal wel zijn). Ze zijn misschien op hun hoede om elk detail van hun balans met hun familie te delen. Als dat zo is, kan dit op een beperkte manier worden gedaan zonder het proces minder effectief te maken.

Familieleden zullen verschillende vaardigheden, ervaringen en persoonlijkheden hebben die moeten worden ondergebracht. Anderen hebben misschien het gevoel dat ze geen volledige stoel aan tafel hebben. Als een van de echtgenoten bijvoorbeeld traditioneel meer controle had over financiële kwesties, kan er werk aan de winkel zijn om de andere partner gerust te stellen dat ze nu een gelijke stem in het proces hebben.

Een manier om het hele gezin erbij te betrekken en buy-in te ondersteunen, is dat gezinsleden allerlei persoonlijkheidskenmerken kunnen gebruiken, zoals CliftonStrengths, MPVI of DiSC. Dit klinkt misschien intimiderend, maar in werkelijkheid breekt het het ijs en helpt het om het gesprek op een vaak luchtige manier te beginnen. Gezinsleden beginnen op nieuwe manieren na te denken over hun verschillende sterke punten en motivaties.

Zodra u communicatielijnen heeft geopend, stelt u uw doelen vast

Het leidt natuurlijk ook tot een ander belangrijk onderdeel van het proces:het identificeren van gezinsdoelen en prioriteiten. Een overkoepelend doel kan bijvoorbeeld zijn dat het oudste kind een bedrijf overneemt, waarbij anderen deelnemen. Of het zou kunnen zijn om een ​​family office te creëren met alle kinderen die verantwoordelijk zijn voor het toezicht op de activa. Het plan kan ook rentmeesterschap en filantropische inspanningen omvatten.

De volgende stap is uitzoeken welke hulpmiddelen en middelen het gezin nodig heeft om die doelen te bereiken. Hebben ze een vertrouwde advocaat en accountant? Zou het helpen om een ​​externe facilitator in te schakelen die bedreven is in gezinsdynamiek en vermogensoverdracht tussen meerdere generaties om discussies te vergemakkelijken en eventuele spanningen of meningsverschillen te navigeren?

Neem de tijd en besef dat het een proces is

Het moge inmiddels duidelijk zijn dat dit niet iets is dat je in een workshop van drie uur kunt afvinken. Het vereist regelmatige check-ins en vergaderingen, misschien eerst een keer per kwartaal en daarna minder vaak. Gezinnen komen misschien al samen voor vakanties. dus het kan een kwestie zijn van wat extra tijd vrijmaken voor dit soort gesprekken. Gezinnen kijken ook uit naar de feestdagen, maar dat is over het algemeen geen ideale tijd om deze weg in te slaan.

Zodra de basis is gelegd, kunnen gezinnen de meer gedetailleerde elementen van planning op een veel stevigere basis aanpakken. Het gezin moet beter toegerust uit het proces komen om alle vormen van kapitaal voor toekomstige generaties in stand te houden, in goede en slechte tijden.