De volatiliteit van de markt bereikt recordtempo's. De cijfers zijn op en neer gegaan als een klein vliegtuig dat turbulentie raakt, en het is moeilijk om te weten wanneer we ons zullen stabiliseren. Meer dan een achtste van de arbeiders in het hele land is momenteel werkloos. Ondanks noodmaatregelen sluiten bedrijven nog steeds, lopen leningen niet op en zal de economie waarschijnlijk nog lang pijn lijden.

Dat maakt de resultaten van een recent onderzoek van NEFE interessant. In plaats van een discussie over faillissementen en verminderde pensioenregelingen, was de grootste zorg voor respondenten een gebrek aan noodfondsen.

Noodfondsen behoren tot de minst sexy onderwerpen in de financiële wereld. Het is iets waar je adviseur waarschijnlijk altijd over schreeuwt:je hebt drie tot zes maanden inkomen nodig terwijl je in de vriezer zit, in het geval van baanverlies, de volgende wereldwijde pandemie, enz. Maar ondanks zijn matte aantrekkingskracht, dit onderwerp houdt ongetwijfeld velen van ons bezig.

Het is niet leuk om de diepvries te vullen met contant geld met weinig tot geen groei en op onze handen te zitten als we ernaar willen grijpen. Het is ook niet leuk om de vriezer leeg te hebben als je erin moet duiken.

Laten we dus een paar vragen bekijken als het gaat om deze basisbouwsteen van een financieel plan.

Wat is een noodfonds?

Het korte antwoord is genoeg geld om de kosten voor meerdere maanden te dekken. De experts zijn verdeeld over de tijdsperiode:sommigen bevelen slechts drie maanden aan en sommigen dogmatisch over het volledige halfjaar.

De redenering is duidelijk genoeg:niemand van ons weet wat er gaat gebeuren. Degenen onder ons die langdurige berenmarkten hebben meegemaakt, hebben dit soort dingen gezien. We hebben gezien dat dierbare werknemers ontslagen worden of dat de bodem uit de woningmarkt verdwijnt. En als je lang genoeg hebt geleefd, weet je dat het leven heel vreemd kan worden. We hebben ons aandeel beroemde, superrijke zangers en atleten failliet zien gaan na blessures en schandalen, en we weten dat geld snel kan verdwijnen, ongeacht het bedrag.

Het noodfonds moet het leven normaal houden. Dat is misschien wat de aandacht van iedereen trok in dit onderzoek:het leven met het coronavirus is allesbehalve normaal. Het virus, de quarantaine en de economische duizeligheid hebben onze financiële plannen in de war gestuurd om te zien hoe sterk ze zijn en onze noodplannen om te zien hoe voorbereid we zijn.

Bevinden we ons nu in een noodsituatie?

Het antwoord op deze vraag is individueel. Sommigen van jullie hebben je uitstroom wat beter in de gaten moeten houden, maar verder is er niet veel veranderd. Sommigen van u hebben uw baan verloren. Velen van ons zitten ergens in het midden.

Eén ding hebben we geleerd van deze vreemde, virusgestuurde situatie:uw noodgeval zal ervoor zorgen dat uw financiën lekken, maar ze zullen ze meestal niet leegmaken. Noodsituaties creëren echter rimpeleffecten die een ongemak in een crisis kunnen veranderen. Enkele veelvoorkomende noodgevallen:

• Autoreparaties: Als je niet met de auto naar je werk kunt rijden, kun je geen geld verdienen.
• Medische behoeften: Als je lichaam het begeeft, kun je je werk niet doen. Je hebt misschien wel een verzekering, maar vaak heb je niet genoeg.
• Baanverlies: Dit spreekt voor zich, maar de quarantainecrisis heeft geleid tot ontslagen in recordaantallen.
• Trouwen of scheiden: Je trouwt met schulden, en nu heeft je studieschuld nog een cijfer. Of uw huwelijk valt uit elkaar en uw inkomstenstroom daalt met een cijfer.
• Moeten verhuizen: Het verhuizen van je huishouden duurt altijd langer en kost meer dan je denkt. Een bedrijf kan helpen de kosten te dekken, maar het is zelden genoeg.

De lijst gaat verder. Soms dramatisch, maar meestal niet.

In mijn eigen familie gebeurde het precies aan het begin van de quarantaine. We hoorden tegenstrijdige gezondheidsrapporten en zagen hoe de aandelenmarkt begon te trillen, onzeker over ons eigen toekomstige inkomen, en mijn stiefzoon brak zijn enkel. Nogmaals, het is niet echt wereldschokkend spul, maar we moesten ervoor zorgen dat we de middelen bij de hand hadden om de zorg te krijgen die hij nodig had. We moesten ook tween-benodigdheden bij de hand hebben:veel videogames en junkfood voor zijn herstel.

Maar zo gaan noodgevallen. Ze komen plotseling en zijn meestal niet dramatisch. Ze zijn een langzame aanslag op onze financiën en het is moeilijk te zeggen hoe ver hun effecten zullen reiken, vooral wanneer ze worden verergerd door omstandigheden zoals COVID-19.

Als het noodgeval van iemand anders het jouwe wordt

De kans is groot dat u, als een slimme geldschieter die uzelf op de hoogte stelt van financiële zaken, redelijk voorbereid was op deze neerwaartse markt. Je had misschien wat geld kunnen verplaatsen of bezuinigen en verder zeilen.

Maar uw jongvolwassen kinderen kunnen verdwaald zijn op zee. Dat is waar onze definitie van nood wordt uitgebreid, of we dat nu leuk vinden of niet. Het aantal mensen van middelbare leeftijd met solide spaargeld, laat staan ​​een solide noodrekening, is erg laag. Het aantal voorbereide jongeren ligt nog lager.

In mijn eigen praktijk heb ik klanten gezien die goed in hun onderhoud kunnen voorzien, en toch hebben de hypotheek/huur of studieleningen van de kinderen of de medische rekeningen van de kleinkinderen hun noodfonds zwaar getroffen.

Eén garantie

Het virus is een noodsituatie, in verschillende mate, voor ons allemaal. Voor een groot deel van de wereld zien we nu dat het aantal weer stijgt, bedrijven worden geopend en zelfs sommige banen worden hersteld. Er is geen garantie, maar het lijkt goed nieuws te zijn.

De enige garantie:er zal een nieuwe noodsituatie zijn, een andere keer om dat fonds aan te boren.

Als je er deze keer niet in hoefde te duiken, prijs jezelf dan heel gelukkig en zorg ervoor dat je beoordeelt wat er is.

Gebruik deze noodsituatie om uw eigen financiële gezondheid te beoordelen

We kunnen de verstoring van het virus ons perspectief laten bieden. We kunnen deze omstandigheden omdraaien om ons te helpen onszelf en onze financiële vooruitzichten te verbeteren. Het noodfonds is een goede indicator van onze algehele financiële gezondheid, dus het is geen verrassing dat het een financieel toppunt was, en het helpt ons om onze andere investeringen en zorgen op hun plaats te houden.

Kijk naar je uitstroom

Als u geen noodfonds heeft, kan dit te maken hebben met uw uitgavenpatroon en gebrek aan planning. Heeft de verstoring van de quarantaine enig licht geworpen op waar uw geld naartoe gaat?

Uit eten, spontane staycations, vergeten abonnementsdiensten:het zijn van die kleine stukjes die snel oplopen. Wanneer we in onze huizen opgesloten zitten met minder te doen, kunnen deze uitgaven in ons aandachtsgebied komen. Hoeveel kosten ze ons in de loop van de tijd?

Bekijk uw instroom

Als uw noodfonds niet voldoende is en uitgaven niet het probleem zijn, heeft de verstoring van de quarantaine u misschien geholpen om te zien dat uw inkomen moet worden gerepareerd. Uw budget is misschien zo krap mogelijk en de financiële maatstaf van uw noodfonds is nog steeds laag.

Biedt uw baan het inkomen dat u voor u en uw gezin wilt? Nogmaals, laat de verstoring je perspectief worden. De duidelijkheid die deze omstandigheden bieden, kan je helpen te bepalen of je een betere baan nodig hebt, terug naar school moet of over loonsverhoging moet onderhandelen.

Dit is het moment om perspectief te nemen en actie te ondernemen, en van een noodfonds een topprioriteit te maken. Voor de meesten van ons is quarantaine precies het soort lage urgentie dat onze rampenplannen op de proef stelt.

Zonder een noodfonds wordt elke hobbel in de weg een crisis. Met een fonds kan zelfs een crisis een hobbel op de weg worden.