Het is gemakkelijk om buiten de deur te lunchen. Het is handig. Het is een leuke onderbreking van het werk, en, jongen, wat is het heerlijk. En hoeveel kost het? Helemaal niet veel. 'Gewoon een paar dollar.' Nou, dat is wat marketeers willen dat je denkt. De marketingindustrie brengt zijn leven door om u ervan te overtuigen dat het maar "een paar dollar" is om te genieten van een geweldige lunch. De realiteit is dat het je veel, veel meer kost. Laten we eens kijken hoeveel precies.

Een tijdje geleden, vóór de COVID-19-pandemie, ging ik lunchen, stopte bij Panera, nam een ​​salade en een drankje, en de kosten waren $ 14,50. Heck, dat is niet zo veel, $ 14,50 voor de lunch. Dat is tegenwoordig op de meeste plaatsen minder dan een film. En het was lekker en handig. Maar wat als ik net iets van thuis had meegebracht? Hoeveel zou ik kunnen besparen? De echte vraag die je moet stellen is:"Hoe werken samengestelde rente en samengestelde spaargelden in de loop van de tijd in mijn voordeel?" Laten we naar de cijfers kijken.

Hoe een lunch snel kan oplopen

Als je elke dag buiten de deur luncht en slechts $ 14,50 hebt uitgegeven, lijkt het misschien niet buiten je budget, maar het klopt. Vermenigvuldig dat met vijf werkdagen, $ 14,50 per dag verandert in $ 72,50 per week, wat neerkomt op $ 3.770 per jaar. Vergelijk dat eens met een typische lunch van thuis uit, die ongeveer $ 3 per dag, $ 15 per week en slechts $ 780 per jaar kan kosten.

Hou vol; het wordt erger. Als je meer dan 40 jaar huisgemaakte lunches at, zou je $ 31.200 hebben uitgegeven. Hoewel dat misschien veel lijkt, is het $ 119.600 minder dan wat u zou betalen voor restaurantmaaltijden, wat neerkomt op een totaal van $ 150.800. Nu is dat veel geld. De marketinggoeroes willen niet dat je kijkt naar het bedrag van $ 150.800. Ze willen dat je naar het bedrag van $ 14,50 kijkt. Maar zou je een lunch meenemen als het je $ 119.600 bespaart?

Wat als het u meer dan $ 1,2 miljoen heeft bespaard? Laat me je laten zien wat ik bedoel.

Vervolgens, factor in belastingen en 401(k) besparingen

Onthoud dat als je lunch koopt voor $ 14,50, je geld gebruikt dat uit je salaris is gekomen en dat al is belast. Als je in de belastingschijf van 22% zit, verlies je 22% federale en misschien 5% meer aan staatsbelastingen per salaris. Dat is 27% van je salaris, weg. Dat betekent dus dat $ 14,50 aan lunchgeld 'na belastingen' u in feite $ 19,86 van uw 'vóór belastingen' inkomsten van uw salaris kost.

Waarom is dat belangrijk? Welnu, wat als die $ 19,86 rechtstreeks naar spaargeld zou gaan zonder te worden belast? U kunt dat doen door dat geld in uw 401 (k) te stoppen. Nu, aan het einde van het jaar, in plaats van een besparing van $3.770/jaar ($14,50/dag voor lunch x 5 dagen/week x 52 weken/jaar), zou je eigenlijk $5.164/jaar hebben bespaard — dit weerspiegelt de belastingbesparingen, die rechtstreeks in uw 401(k) zou gaan, samen met de lunchkosten van $ 14,50 ($ 19,86/dag voor lunch x 5 dagen/week x 52 weken/jaar).

Maar het wordt nog beter. Veel werkgevers bieden aan om uw premie te matchen. De meest voorkomende match is 50 cent op de dollar, tot 6% van het loon. Dit betekent dat u in plaats van lunchen voor $ 14,50 per dag, $ 5.164 per jaar aan uw 401 (k) kunt toevoegen. En als uw werkgever overeenkomt met uw bijdrage van 50 cent op de dollar, voegt u in totaal $ 7.745/jaar toe aan uw 401 (k). Dat is veel geld voor de lunch.

Ten slotte cijfer in samengestelde rente

Maar wacht, er is meer! Dat geld zit niet alleen in uw 401 (k). Het groeit. Laten we zeggen dat u dit geld begint bij te dragen aan uw 401 (k) wanneer u 25 bent, en dat geld 40 jaar laat groeien met een rendement van 6,75%, wat in lijn is met wat de markt in de loop van de tijd heeft gedaan. Voor $ 14,50 per maaltijd, $ 3.770 per jaar, maal 40 jaar, heb je op 65-jarige leeftijd $ 150.800 bespaard. 401 (k) had kunnen groeien tot $ 1.547.919! Wat zouden uw zelfgemaakte maaltijden van $ 3 onder vergelijkbare omstandigheden optellen? Slechts $ 320.340. Dus als je dat aftrekt, zie je dat je door het in een bruine zak te stoppen, een totaal van $ 1.227.579 had kunnen besparen.

Meer dan $ 1,2 miljoen gespaard voor pensioen door niet buiten de deur te lunchen. Zou je je lunch inpakken voor 1,2 miljoen dollar?

Dus, wat is de afhaalmaaltijd? De afhaalmaaltijd is dat marketeers jarenlang hun vak hebben verfijnd om u ervan te overtuigen hun producten te kopen en u ernaar te laten kijken in termen van dagelijkse, wekelijkse of maandelijkse kosten om de prijs in uw ogen erg laag te houden. Als je een auto koopt, praten ze niet met je over de totale prijs van de auto. Al hun inspanningen zijn erop gericht u ervan te overtuigen dat de maandelijkse kosten binnen uw budget vallen. Ze willen niet dat u alle kosten van de auto, plus belasting, plus rente over de looptijd van uw lening bij elkaar optelt. Hetzelfde geldt voor je lunches!

Deze lunch van $ 14,50 kost je eigenlijk net $ 20 aan voorbelaste verdiende inkomsten waarvoor je hebt gewerkt. Net verlegen van $ 40 / lunch wanneer u de bijpassende bijdrage van uw werkgever toevoegt - die bij pensionering meer dan $ 1,5 miljoen zou kunnen worden. Nu, ruim 40 jaar, zijn dat in totaal 10.400 lunches. Dat betekent dat de werkelijke kosten van elke lunch niet $ 14,50 zijn, maar $ 148,84 ($ 1,5 miljoen+/ 10.400 lunches =$ 148,84/lunch).

Hoe is dat mogelijk? Het is de kracht van samengestelde rente en samengestelde besparingen over een langere periode. Net zoals druppelend water, in de loop van jaren en jaren, de Grand Canyon heeft gecreëerd. U kunt dezelfde kracht van consistente besparingen en samengestelde rente gebruiken om een ​​pensioen-nest-ei te genereren dat u nooit zou kunnen overleven, maar het begint met inzicht in de cijfers. Dus $ 14 voor lunch of $ 1,5 miljoen pensioen?