Paraplu-aansprakelijkheidsverzekering is een soort aansprakelijkheidsverzekering die beschikbaar is voor individuen en bedrijven die hen beschermen tegen claims die verder gaan dan het bedrag dat door hun primaire polissen wordt gedekt. Als uw aansprakelijkheidsdekking niet voldoende is om de schade van een ongeval of een incident op uw eigendom te dekken, treedt een persoonlijke overkoepelende verzekering in werking wanneer uw andere onderliggende aansprakelijkheidslimieten zijn bereikt. Met andere woorden, een overkoepelende polis kan u beschermen wanneer uw aansprakelijkheidsverzekering voor auto's of huiseigenaren niet voldoende is.

Houd er rekening mee dat een overkoepelend beleid vereist dat u een bepaald bedrag aan onderliggende dekking op alle andere polissen hebt. In de meeste staten moet u een huiseigenarenbeleid hebben met een minimum van $ 300.000 aan persoonlijke aansprakelijkheidsdekking, plus een autopolis met limieten van $ 250.000 of $ 500.000 voor dekking van lichamelijk letsel en $ 100.000 voor dekking van materiële schade en dekking voor onverzekerde automobilisten.

Wanneer een verzekerde een aansprakelijkheidsclaim heeft, is deze gedekt tot aan de onderliggende polislimieten, maar elk aanvullend bedrag wordt gedekt door de overkoepelende polis. De polis kan toekomstige inkomsten beschermen en mogelijk juridische kosten dekken. Als u bijvoorbeeld een auto-ongeluk heeft en uw huidige autopolis heeft een aansprakelijkheidslimiet van $ 300.000, maar de claim is $ 500.000, dan staat uw persoonlijk vermogen op het spel voor $ 200.000 als u geen overkoepelende polis heeft.

Of, als u $ 300.000 aan aansprakelijkheid voor uw huiseigenaren of autoverzekering moet hebben, maar slechts $ 100.000 hebt, maar u een paraplubeleid van $ 2 miljoen hebt, bent u nog steeds aansprakelijk voor het "donutgat" van $ 200.000 voordat de paraplu zal beginnen betalen.

De vereiste limieten voor onderliggende polissen kunnen per verzekeraar verschillen, dus het is belangrijk dat u met uw verzekeringsagent spreekt over de limieten op uw primaire polissen en bepaalt hoe deze overeenkomen met de overkoepelende dekking die u overweegt aan te schaffen.

Hoe verschilt de dekking van eigen risico's van een parapluverzekering?

Hoewel u een dekking voor overmatige aansprakelijkheid kunt krijgen op een bestaande polis, is het belangrijkste verschil tussen overmatige aansprakelijkheid en een overkoepelende polis dat de paraplu zich uitstrekt tot auto's of andere bredere beschermingen.

Als u bijvoorbeeld alleen een eigen risico hebt op de polis van uw huiseigenaar en u krijgt vervolgens een auto-ongeluk, dan dekt de polis voor eigen risico van uw huis de aanvullende aansprakelijkheid voor uw auto-ongeluk niet.

Parapludekking kan zich ook uitstrekken tot andere voertuigen, boten, persoonlijk letsel of bestuurdersaansprakelijkheid, afhankelijk van de polis. Overkoepelende polissen zijn doorgaans ook kosteneffectiever, omdat u minder aan dekking kunt uitgeven, maar een betere verzekeringsbescherming krijgt.

Heb ik een overkoepelend beleid nodig?

Als u een vermogend persoon bent - over het algemeen iemand met $ 1 miljoen of meer aan liquide financiële activa - of blootgesteld bent aan meer dan normaal risico, is het zinvol om naar deze dekking te kijken.

• Ben je veel aan het rijden?
• Heeft u een boot of camper?
• Heeft u thuis regelmatig entertainment?
• Heb je een zwembad?
• Huisdieren?
• Heeft u een vakantiehuis?
• Heeft u tieners die net zijn begonnen met autorijden?
• Heeft u een klein bedrijf?

Paraplu-aansprakelijkheid is redelijk goedkoop en kan u en uw eigendommen beschermen tegen rechtszaken. Als u activa heeft om te beschermen in het geval van een rechtszaak, is het logisch om dit soort polissen te hebben. De polisdekkingsbedragen beginnen meestal rond de $ 1 miljoen en kosten ongeveer $ 150 tot $ 300 per jaar. Ze zijn beschikbaar in stappen van een miljoen dollar - elk extra miljoen kost meestal iets minder. De kosten kunnen variëren per locatie, kredietgeschiedenis en rijgegevens van de mensen in uw huishouden.

Heeft u uw huidige beleid onlangs geëvalueerd?

U heeft misschien al een overkoepelend beleid, maar naarmate het vermogen in de loop der jaren groeit, moet u wellicht overwegen om de limieten te verhogen om uw huidige blootstelling te dekken. Over het algemeen moet uw polis gelijk zijn aan of groter zijn dan uw nettowaarde.

Opmerking:wij zijn geen erkende P&C-verzekeringsagenten en kunnen u alleen een breed overzicht geven van de voor- en nadelen. Bespreek dit met uw agent voordat u wijzigingen aanbrengt in uw bestaande beleid.