Afgelopen herfst werd mijn ergste angst als huurder werkelijkheid:een pijp barstte in het appartement direct boven het mijne, waardoor mijn appartement onder water kwam te staan. Wat de situatie nog erger maakte, was dat ik het nieuws kreeg toen ik de stad uit was om familie te bezoeken. Ik raakte in paniek, ook al kreeg ik te horen dat de situatie werd afgehandeld. Er gingen dat weekend drie vragen door mijn hoofd:Hoeveel van mijn bezittingen zijn vernietigd? Hoe lang zouden de reparaties duren? En wat dekt mijn huurdersverzekering?

Huurdersverzekering check-up. Sinds ik vanuit Michigan naar Washington, D.C., ben verhuisd, heb ik gehuurd en had ik een huurdersbeleid (sommige appartementencomplexen en verhuurders eisen dat huurders er een hebben).

Over het algemeen dekt een huurderspolis drie basisprincipes:uw aansprakelijkheid, persoonlijke bezittingen en kosten van levensonderhoud in het geval dat uw appartement onbewoonbaar wordt. De polissen dekken doorgaans verliezen als gevolg van inbraak, vandalisme, storm en bepaalde soorten waterschade, en dan wordt het verwarrend.

Als mijn appartement was overstroomd door een orkaan, zou ik pech hebben gehad, omdat de meeste huurderspolissen geen dekking bieden voor overstromingen die van buiten je gebouw komen. Maar een gesprongen leiding valt in de ongevalscategorie, die meestal gedekt is. Om een ​​claim in te dienen, logde ik vanaf mijn smartphone in op mijn Liberty Mutual-verzekeringsaccount. Ik heb gedurende het hele proces sms-berichten ontvangen van de agent die mijn claim heeft afgehandeld.

Zoals bij elke andere verzekeringsdekking, heeft de huurdersverzekering eigen risico's en dekkingslimieten die allemaal een rol spelen in de kosten van het beleid en het bedrag dat u wordt vergoed. Mijn polis, die $ 18,50 per maand kost, dekt $ 15.000 aan persoonlijke eigendommen en biedt een aansprakelijkheidsdekking van $ 100.000 en een medische dekking voor gasten van $ 1.000. Mijn eigen risico is $ 500. De gemiddelde maandelijkse premie voor huurdersverzekering is ongeveer $ 17 per maand voor $ 40.000 aan persoonlijke eigendomsdekking, volgens Insurance.com. (Als u een autoverzekering heeft, kunt u mogelijk een korting van ongeveer 5% krijgen door uw huurdersverzekering bij hetzelfde bedrijf te kopen.)

Misschien wilt u meer dekking, vooral voor persoonlijke eigendommen, als u hoogwaardige meubels, merkkleding of veel technologie in uw appartement heeft. Voordat u beslist welke polis het beste bij u past, inventariseert u uw bezittingen en hoeveel ze kosten. Je kunt een spreadsheet online in de cloud houden (wat ik eigenlijk had moeten doen) of een app zoals Encircle gebruiken om je lijst te maken.

Zodra u al uw artikelen heeft verantwoord, moet u beslissen of u een vervangende dekking of dekking voor werkelijke contante waarde wilt. De eerste, die ik heb, vervangt de items tegen de volledige kostprijs, en de laatste speelt een rol bij de waardevermindering. Vervangende dekking kost ongeveer 5% meer, maar Penny Gusner van Insurance.com zegt dat het de moeite waard is.

"Je moet vergelijken hoeveel je zou krijgen voor je gebruikte televisie of computer met hoeveel het zou kosten om het te vervangen door iets nieuws en iets dergelijks", zegt Gusner. Je zou uiteindelijk meer kunnen uitgeven als je met de werkelijke contante waarde gaat, zegt ze. Sommige online bedrijven geven automatisch vervangende dekking als uw enige optie.

Het is ook belangrijk om rekening te houden met eventuele verzekeringsrijders die voor u beschikbaar kunnen zijn. Mijn polis bood bijvoorbeeld een aanvullende dekking voor thuiscomputers van $ 5.000, die ik heb toegevoegd om mijn dure MacBook te beschermen.

Uiteindelijk heb ik mijn claim ingediend om te ontdekken dat het bedrag van mijn verliezen lager was dan mijn eigen risico. Ik was niet verrast, maar ik hoopte iets voor mijn problemen te krijgen. Ik zal zeker gaan inventariseren wat ik heb en ervoor zorgen dat het up-to-date is.