Sinds de Federal Reserve in maart de Federal Funds-rente tot bijna nul heeft verlaagd, zijn de rendementen op depositocertificaten aan het dalen. "Helaas voor spaarders keren we terug naar de ultralage rente-inkomsten die jarenlang heersten na de financiële crisis van 2008", zegt Greg McBride van Bankrate.com. Ga voor actuele informatie over cd's met de hoogste tarieven naar Bankrate.com en DepositAccounts.com.

Bij de meeste cd's krijg je een boete als je het geld terugtrekt voordat de cd volwassen is, dus ze zijn het beste voor besparingen die je een tijdje niet nodig hebt. En wanneer de rente de bodem bereikt, is het vaak verstandig om u te concentreren op cd's met een looptijd van een paar jaar of minder, zodat wanneer de rente weer stijgt, uw geld niet vastzit aan het verdienen van een lage rente.

Een cd-ladder is een andere manier om flexibiliteit te behouden:spreid uw geld over cd's met verschillende looptijden, bijvoorbeeld van één, twee, drie, vier en vijf jaar. Een deel van uw spaargeld zal de hogere tarieven opvangen die cd's op lange termijn bieden. Ondertussen kunt u elke keer dat een cd rijpt, het geld opnieuw investeren of voor andere doeleinden gebruiken.

Verzachtende straffen. U kunt uw weddenschappen ook afdekken door langetermijn-cd's te kiezen met minimale boetes voor vroegtijdige opname. Vijfjarige cd's van Ally Bank , 1,60% opbrengst, Barclays , 1,85%, en Sallie Mae Bank , 1,70% en een minimale storting van $ 2.500, hebben relatief lichte boetes van niet meer dan zes maanden rente.

Of overweeg een cd zonder boete. Tarieven zijn meestal lager dan op standaard-cd's, maar ze bieden soms betere tarieven dan online spaarrekeningen, en je kunt ze gebruiken om wat extra rendement uit te persen, zegt Ken Tumin van DepositAccounts.com. Ally's 11-maands boetevrije CD levert bijvoorbeeld 1,55% op op saldi van ten minste $ 25.000, en de spaarrekening van de bank levert 1,50% op. U kunt een deel van uw spaargeld op een cd zonder boete houden en het vervolgens kosteloos naar de spaarrekening verplaatsen als het geld toegankelijker moet zijn.