Wat geven ouders en grootouders cadeau aan de afgestudeerde van 2020, die wordt geconfronteerd met een krappe arbeidsmarkt en gemiddeld $ 29.900 aan studieleningen heeft? Het korte antwoord is financiële hulp, maar dat betekent niet dat je de pas afgestudeerde in je leven met veel geld moet overladen, vooral als je zelf krap bij kas zit.

De beste financiële geschenken zijn geschenken die financieel gedrag verbeteren, zegt Len Hayduchok, president van Dedicated Financial Services in Hamilton, N.J. "Gebruik die geschenken om goede financiële gewoonten aan te leren."

Deze generatie zal ze zeker nodig hebben. Hun oudere broers en zussen die op het hoogtepunt van de Grote Recessie afstudeerden, worstelden het volgende decennium met het inhalen van het verloren loon aan het begin van hun carrière. Hun strijd was zo uitgesproken dat in een rapport van de Federal Reserve Bank van St. Louis uit 2018 werd vastgesteld dat degenen die in de jaren tachtig zijn geboren, het grootste risico liepen om "een 'verloren generatie' te worden voor vermogensopbouw."

De afgestudeerden van vandaag zijn niet voorbestemd om hetzelfde lot te delen, vooral als ouders en grootouders hen kunnen helpen hun geldvaardigheden op te voeren en hen aan te moedigen om te sparen. Dat is wat de financiële afstudeercadeaus die volgen beogen te doen. Ze variëren van duizenden dollars tot een die gratis is, hoewel het wel een extra geschenk van uw tijd met zich meebrengt. Naast wat u zich kunt veroorloven, bepaalt de arbeidsstatus van de nieuwe graduaat ook welke van deze geschenken u kunt geven.

Een spaarwedstrijd. Als de afgestudeerde student in je leven een baan heeft gevonden, moet het opbouwen van een noodfonds dat ten minste drie maanden levensonderhoud dekt, voorrang krijgen op alle andere besparingen, zelfs op pensioen. Maar financieel planner Gordon Achtermann van ‌Your Best Path Financial Planning in Fairfax, Virginia, heeft een manier om uw kind of kleinkind te helpen beide te doen terwijl u ze leert sparen.

Hij stelt voor een pact te sluiten:voor elke dollar die ze op een spaarrekening zetten, match je het met geld in een IRA - tot de jaarlijkse IRA-limiet van $ 6.000 in 2020 - die je voor hen instelt. (U kunt alleen bijdragen aan iemands IRA of Roth als die persoon inkomsten heeft verdiend en die bijdragen niet hoger kunnen zijn dan hun inkomsten.)

"Als ze geld uit het spaargeld halen voor iets dat geen echte noodsituatie is, stoppen de IRA-betalingen totdat het geld is aangevuld", zegt hij. Wat is beter, een gewone IRA of een Roth IRA? "Als ze het belastingvoordeel dat een traditionele IRA biedt niet nodig hebben, zou een Roth beter zijn", zegt Achtermann.

Hulp bij schulden. Hayduchok stelt een soortgelijk pact voor om schulden af ​​te lossen. Bied aan om een ​​paar maanden van hun lening te betalen, zegt hij, als ze hetzelfde bedrag besteden aan het afbetalen van een creditcard. Samen met maandelijkse betalingen voor studieleningen van gemiddeld tussen $ 200 en $ 300, is de gemiddelde creditcardschuld voor afstuderende studenten $ 1.183, zo blijkt uit een Sallie Mae-enquête uit 2019.

Financiële planning. Het lijkt contra-intuïtief om de pas afgestudeerde, die misschien geen geldelijke middelen heeft om over te praten, een paar uur met een financieel adviseur te geven, maar die tijd met een professional kan deze jonge volwassenen helpen om de zaken op de juiste manier op te starten, zegt Diane Pearson, een financieel adviseur bij Pearson Financial Planning in Pittsburgh. Pearson heeft nieuwe afgestudeerden geholpen bij het evalueren van vacatures, het begrijpen van de soorten verzekeringen die ze nodig hebben en bepalen waar ze het zich kunnen veroorloven om te wonen.

Als ze overwegen naar een andere stad te verhuizen, "kijken we naar de huurprijs en of ze een auto moeten kopen." De nadruk ligt volgens haar op financiële planning. "Als je een sterke basis hebt, zullen de activa komen."

Een budgetteringsapp. Niets helpt een jongere om een ​​betere financiële basis op te bouwen dan te leren leven binnen zijn mogelijkheden. Als uw financiën ook krap zijn, zal dit volgende geschenk net zo'n zegen voor u zijn als voor de ontvanger. Mint is een gratis budget-app waarmee gebruikers budgetten kunnen maken en uitgaven, rekeningen en rekeningsaldi kunnen bijhouden om op schema te blijven. Het echte geschenk is echter om wat tijd te besteden aan het leren van de nieuwe student om de app te gebruiken, of, als het nieuw voor je is, samen te leren, zegt Achtermann.