Ik kan je niet vertellen hoe vaak ik klanten ontmoet die me vertellen dat ze al jaren van plan zijn hun testament bij te werken, maar er nooit aan toe zijn gekomen. Hun aantal wordt alleen overtroffen door de mensen die dachten dat ze hun juridische documenten niet moesten bijwerken, en hun omissies worden duidelijk zodra ze zijn overleden en hun familie ontdekt dat het testament hopeloos ongepast is.
Sommige testamenten doorstaan echt de tand des tijds. Ik heb een 50+ jaar oud testament gezien dat perfect was. De overleden persoon verklaarde dat ze wilden dat hun echtgenoot hun vermogen zou ontvangen, en vervolgens hun kinderen als hun echtgenoot zou overlijden, en noemde dezelfde mensen als executeurs van hun landgoed. De opsteller had zichzelf een schouderklopje kunnen geven dat hij precies voorzag hoe de dingen zouden zijn, maar de scepticus zou kunnen zeggen dat hij geluk had dat wat hij had opgesteld zich zonder problemen in het leven van dit gezin afspeelde.
Het is ook belangrijk om te beseffen dat het niet alleen "waarom" u uw testament bijwerkt, maar "wanneer" u bijwerkt dat het verschil kan maken. Als u te laat (of te vroeg) handelt, kunnen uw wijzigingen niet langer passend zijn of zelfs onmiddellijk ongeldig worden verklaard. Hier zijn 12 keer dat u zou moeten overwegen om uw testament te wijzigen:
Dit artikel is geschreven door en geeft de mening weer van onze bijdragende adviseur, niet van de redactie van Kiplinger. U kunt de gegevens van adviseurs controleren bij de SEC of bij FINRA.
Dit zou een goed idee moeten zijn, en de geboorte van een eerste kind is meestal wanneer mensen hun eerste testament maken. De nadruk bij dit testament moet liggen op het benoemen van uw voogdijkeuze voor uw kind, en wie zal dienen als trustee voor elk vertrouwen dat bij testament voor dat kind is gecreëerd. Het testament moet flexibel genoeg zijn om de eventuele geboorte van toekomstige kinderen te accommoderen.
Voer dit testament uit voordat het kind wordt geboren:hoewel u nog steeds een testament kunt maken nadat uw kind is geboren, heeft u waarschijnlijk honderd andere dingen te doen, en dat met twee uur minder slaap. Laat het testament maken voordat je gaat bevallen.
Ook deze zou duidelijk moeten zijn - maar de timing kan verrassend zijn:doe het zo snel mogelijk ... voordat u een echtscheiding aanvraagt. Onthoud dat uw echtgenoot echtelijke rechten heeft op een deel van uw nalatenschap als u overlijdt zonder de echtscheidingsprocedure af te ronden. En als u eenmaal een echtscheiding heeft aangevraagd, kunt u uw testament vaak pas wijzigen als de echtscheiding is afgerond.
Door het testament op te maken voordat u met de echtscheiding begint, zorgt u ervoor dat uw echtgenoot niet al uw geld ontvangt als u overlijdt voordat de echtscheiding is voltooid.
Nu u gescheiden bent, heeft uw ex-echtgenoot geen rechten meer op uw nalatenschap (tenzij dit een van de voorwaarden van de echtscheiding is). En zelfs als u uw testament niet wijzigt, hebben de meeste staten wetten die distributiebepalingen aan uw ex-echtgenoot in dat oude testament ongeldig maken. Dus... wie krijgt nu het geld? Zorg ervoor dat u uw testament zo snel mogelijk bijwerkt, zodat uw nieuwe begunstigden duidelijk worden geïdentificeerd. Bovendien verander je mogelijk je naam in de pre-huwelijkse persona.
Een oudere ouder is een wijzere ouder en u weet misschien meer over uw toekomstige ex-schoonzoon en toekomstige ex-schoondochter dan uw kind weet. Maar uw huidige zal waarschijnlijk problemen oplossen die van toepassing waren toen uw kind een baby was, wat betekent dat het niet de mogelijke echtscheiding van uw kind aanpakt. U kunt mogelijk het ontbreken van een huwelijkse voorwaarden verzachten door een vertrouwensrelatie in uw testament te creëren en post-huwelijkse vereisten op te nemen voordat uw kind nalatenschapsuitkeringen kan ontvangen.
Maak dit testament onmiddellijk nadat uw kind gaat trouwen, aangezien (a) het huwelijk misschien nooit zal plaatsvinden, en (b) als u toch voor het huwelijk overlijdt, alles wat u uw kind nalaat in de meeste staten niet als huwelijksvermogen wordt beschouwd.
Sommige testamenten laten geld rechtstreeks na aan een begunstigde. Als die begunstigde verslaafd is aan opioïden of geneesmiddelen op recept, of als de begunstigde grote schuldeisersproblemen heeft, moet u uw testament bijwerken om trusts op te nemen die een derde partij toestaan om alleen onder de juiste omstandigheden geld uit te keren. Maak deze aan zodra u vermoedt dat er een probleem is, aangezien een curator deze problemen later met meer zekerheid kan beoordelen.
Als in uw nalatenschapsplan individuele mensen zijn genoemd om uw nalatenschap te beheren of resterende fondsen te ontvangen en die mensen niet meer in leven zijn, moet u mogelijk uw testament bijwerken. Uw oude testament kan noodplannen noemen of onverdeelde gelden overlaten aan de kinderen van de overledene, maar misschien wilt u deze beslissing opnieuw evalueren.
Uw oude zal waarschijnlijk uw echtgenoot of ouder als uw eerste executeur noemen, dan misschien uw broer of zus of een vriend. Nu is iedereen drie of meer decennia ouder (of overleden), en uw jongere familielid is misschien opgewassen tegen de taak om uw nalatenschapszaken doelmatiger af te handelen dan uw eerdere keuzes.
Maak geen haast met deze beslissing:hoewel sommige oudere personen niet al te veel goede keuzes hebben ten opzichte van jongere vertrouwde vrienden of familieleden, kan het maken van een overhaaste keuze gevolgen hebben voor meerdere mensen.
Om de paar jaar keurt het Congres wetgeving goed die uw boedelplan royaal kan laten ontsporen. De wetten op de onroerendgoedbelasting zijn om de paar jaar veranderd en recente wetten - waaronder de "Tax Cuts and Jobs Act" en de "SECURE Act" - hebben bijgewerkt hoe Inherited IRA's, het homohuwelijk en de opvolgingsplanning van familiebedrijven werken.
Zorg ervoor dat u uw advocaat om de paar jaar vraagt of er nieuwe wetten zijn die relevant zijn voor uw estate planning.
Als je eindelijk die enorme betaaldag krijgt van het kraslot dat je hebt gekocht, of geld erft, overweeg dan om je testament bij te werken, zodat je een goede belastingplanning kunt garanderen. U kunt bijvoorbeeld beginnen met het schenken van geld aan de 529 collegespaarplannen van jongere familieleden, of een door een donor geadviseerd fonds creëren om zowel wat geld te beschermen tegen belastingen als een mooie erfenis na te laten aan een doel waarin u gelooft. Ook wilt u misschien om te heroverwegen wanneer en hoeveel geld u nalaat aan bepaalde mensen of goede doelen.
Testamenten zijn het product van honderden jaren Anglo-Amerikaanse jurisprudentie. Denk aan perkament en advocaten die kruit en pruiken dragen. Een formeel, origineel testament is van belang, en fotokopieën zijn erg moeilijk te valideren. Als u uw testament niet kunt vinden, of als u ermee instemt dat uw advocaat uw oorspronkelijke testament vasthoudt en nu niet met hem of haar wilt omgaan, zorg er dan voor dat u dat testament vervangt door een nieuw, origineel testament waarin expliciet staat vermeld het maakte alle eerdere testamenten ongeldig. Doe dit zo snel mogelijk.
Veel landen hebben verdragen met de Verenigde Staten die wederkerigheid van testamenten toestaan:uw testament dat in het Frans is opgesteld toen u in Frankrijk was gestationeerd, is waarschijnlijk geldig in de Verenigde Staten. Maar de overdracht van eigendom in het ene land kan vertraging oplopen als het testament eerst in het andere land moet worden onderzocht. Overweeg een ander testament op te stellen voor elk land waarin u onroerend goed bezit.
Weinig dingen kunnen uw planning meer doen ontsporen dan partijen die het niet met elkaar kunnen vinden. De problemen met vijandigheid tussen partijen in uw testament worden verergerd wanneer de ene partij uw familie is en de andere uw vriend. Alleen uw naaste familieleden kunnen gemakkelijk tegen uw testament vechten, aangezien uw "nabestaanden" verplichte partijen zijn bij uw nalatenschap (zelfs als u ze volledig onterft), terwijl uw vrienden geen standaardrechten hebben.
Als je denkt dat je familie in je testament zal proberen een legale rechtse hoek te maken met het legaat van je beste vriend, overweeg dan een No Contest-clausule toe te voegen die zal dienen om het agressieve familielid te onterven als hij je vriend probeert aan te vallen.
Geschreven door Daniel A. Timins, advocaat voor trusts en landgoederen en ouderlingen, en gecertificeerd financieel planner®. Hij werkt samen met klanten om het gezinsvermogen te behouden, belastingen te verlagen, het gebruik van overheidsprogramma's te maximaliseren en vorderingen van schuldeisers tegen familieleden te minimaliseren. Hij beoefent de wet in New York, waar hij zowel het publiek als andere advocaten lesgeeft over testamenten, trusts, Medicaid, Probate en strategieën om activa en persoonlijke waardigheid te behouden naarmate mensen ouder worden.
Dit artikel is geschreven door en geeft de mening weer van onze bijdragende adviseur, niet de redactie van Kiplinger. U kunt de gegevens van adviseurs controleren bij de SEC of bij FINRA.Eigenaar, advocatenkantoren van Daniel Timins
Daniel A. Timins is een estate planning en ouderenrecht advocaat, evenals een Certified Financial Planner®. Hij is gespecialiseerd in Estate Planning, Surrogate's Court procedures, Real Estate Law, Commercial Law en Medicaid Planning. Hij is afgestudeerd aan Pace Law School.
Wanneer moeten uw kinderen hun erfenis krijgen?
5 manieren waarop uw financieel adviseur u aansprakelijk moet stellen
Moet u uw verzekeringsagent informeren over een inbraak?
Moet je verder gaan met je scheiding of wachten?
Moet je je partner uitnodigen om met je mee te doen aan een echtscheidingsworkshop?
Moet u uw volgende auto nieuw of gebruikt kopen?
Wist u dat uw financieel adviseur u als klant kan 'ontslaan'? Hier zijn 6 keer wanneer ze zouden moeten