Uw credit score is een belangrijke indicator van uw financiële welzijn en van het risico dat u vormt voor kredietverstrekkers. De score die kredietverstrekkers het meest controleren, ook wel FICO-score genoemd, varieert doorgaans van 300 tot 850. Over het algemeen betekent een score van ongeveer 700 of hoger dat u uw krediet goed beheert. Een score van 760 of hoger is vaak wat u nodig heeft om de laagste rentetarieven op leningen te krijgen.

Naast het maken van bewegingen om uw credit score hoog te houden, wilt u acties vermijden die deze kunnen terugdraaien. U weet waarschijnlijk dat het te laat betalen van rekeningen uw score kan schaden. Maar weet je wat je score nog meer kan verlagen -- en wat heeft geen effect?

1 van 9

Meerdere nieuwe kredietlijnen tegelijk openen

Stel je voor dat je aan het winkelen bent en besluit creditcardrekeningen te openen bij verschillende van je favoriete winkels om kortingen van 10% of 15% te krijgen. U spaart een bundel, maar u kunt uw kredietscore verminderen.

Om te beginnen kunnen meerdere vragen van kredietverstrekkers voor uw kredietrapporten in een korte periode uw score verlagen, vooral als u niet veel kredietrekeningen heeft of als u een korte kredietgeschiedenis heeft . Waarom? FICO zegt dat mensen met zes of meer kredietonderzoeken in een korte periode acht keer meer kans hebben om failliet te gaan dan mensen zonder onderzoek.

Wat schadelijker kan zijn voor uw score, is hoeveel u op uw nieuwe kaarten in rekening brengt. Als uw saldo de limieten van de kaarten nadert, verhoogt u waarschijnlijk uw kredietgebruiksratio - het bedrag aan schulden dat u heeft ten opzichte van uw kredietlimieten. Hoe hoger uw ratio, hoe groter de negatieve impact op uw score. Als je niet veel op de kaarten rekent, je ze snel afbetaalt en je saldo laag houdt, kan je score uiteindelijk profiteren van de hogere kredietlimieten. Maar over het algemeen moet u spaarzaam omgaan met krediet.

2 van 9

Een hypotheeklening aanvragen via meerdere geldschieters

Stel je nu voor dat je aan het winkelen bent voor een hypotheek, en verschillende kredietverstrekkers vragen binnen een maand na elkaar om je kredietrapport. Brengt dat uw score in gevaar -- net zoals het aanvragen van meerdere creditcards tegelijk uw score kan beïnvloeden?

Nee. Je hebt 30 dagen om hypotheken, studieleningen en autoleningen te kopen zonder effect op je FICO-score . En alle aanvragen voor een van die soorten leningen binnen 45 dagen na elkaar worden geteld als één enkele aanvraag.

3 van 9

Trouwen met een echtgenoot met een lage kredietscore

Alleen omdat de kredietscore van uw vrouw of man 200 punten lager kan zijn dan die van u, heeft dit geen directe invloed op uw score en vice versa.

Als u echter samen een lening aangaat of creditcards opent, of als u uw naam op een van de rekeningen van uw echtgenoot zet, bent u beiden verantwoordelijk voor de schuld . Zolang u op tijd betaalt voor gezamenlijke rekeningen en niet te veel schulden maakt, zou uw eigen kredietscore hoog moeten blijven.

4 van 9

Een oude creditcardrekening sluiten

De gemiddelde leeftijd van uw rekeningen is opgenomen in uw kredietscore. Het onderhouden van positieve, langdurige relaties met kredietverstrekkers zal uw score helpen. Maar wat gebeurt er met uw credit score als u uiteindelijk een van die accounts sluit?

Zelfs nadat u een rekening met een goede reputatie heeft afgesloten, wordt deze nog ongeveer tien jaar meegenomen in de berekening van de gemiddelde leeftijd van al uw rekeningen. Uw score kan echter dalen als het sluiten van uw account uw kredietgebruiksratio schaadt.

5 van 9

Meerdere creditcardaccounts tegelijk sluiten

In een poging om uw financiën op orde te brengen, bent u misschien geneigd om verschillende creditcardrekeningen met een nulsaldo te sluiten. Je portemonnee lichter maken voelt nu goed, en het kan echt de moeite waard zijn als je gemakkelijk in de verleiding komt om te veel uit te geven of als de kaartuitgever een jaarlijkse vergoeding oplegt. Maar voordat u al die rekeningen sluit, overweeg dan nogmaals uw kredietgebruiksratio .

Stel dat elk van de drie kaarten die je hebt gesloten een limiet van $ 10.000 had, dat je drie resterende kaarten hebt met een limiet van elk $ 5.000 en dat je $ 7.500 aan schulden hebt op de resterende kaarten. Door de drie kaarten met een limiet van $ 10.000 te elimineren -- voor een verlaging van $ 30.000 van uw totale creditcardlimieten -- verlaagt u uw algemene limiet van $ 45.000 naar $ 15.000. En uw kredietbenuttingsratio voor alle rekeningen springt van een wenselijke 17% naar een problematische 50%. In dat geval kunt u de rekeningen beter open houden en de saldi op nul laten.

6 van 9

Te laattijdige rekeningen betalen

U heeft uw creditcard-, energie- of mobiele telefoonrekening een aantal maanden niet betaald en de rekening is ingevorderd, wat een zware klap voor uw credit score heeft veroorzaakt. Het afbetalen van het saldo zou incassobureaus van u af moeten helpen, maar zal het uw kredietscore verbeteren?

Er is goed nieuws en slecht nieuws. Nieuwere versies van de FICO-score negeren een incasso-account als het een saldo van nul heeft - dus betalen kan uw score helpen. Bovendien hebben met recente scoremodellen onbetaalde incassorekeningen met betrekking tot medische schulden minder negatieve gevolgen. Maar sommige kredietverstrekkers gebruiken nog steeds oudere scoremodellen die een dergelijk onderscheid niet maken.

7 van 9

Een groot saldo op een winkelcreditcard dragen

Sommige detailhandelaren zullen proberen om shoppers ertoe te brengen zich aan te melden voor winkelcreditcards door een aantal prikkels aan te bieden, waaronder het uitstellen van betalingen tot maanden later. Als u echter duizenden dollars aan apparaten in rekening brengt op een winkelkaart waarvoor geen eerste betaling nodig is voor bijvoorbeeld zes maanden, kan uw kredietscore lager worden. Dat is nog waarschijnlijker als het saldo de limiet van de kaart nadert, zegt kredietexpert en auteur John Ulzheimer. Dat komt omdat uw kredietgebruiksratio wordt berekend voor saldi op individuele kaarten en voor het algemeen. En hoe langer de schuld zit, hoe groter de impact op je score .

Bovendien hebben winkelkaarten de neiging om hoge rentetarieven in rekening te brengen die met terugwerkende kracht kunnen gelden vanaf de dag dat rekeningen worden geopend. Dus als u het saldo niet betaalt voordat de rentevrije periode voorbij is, brengt u hoge kosten in rekening.

8 van 9

Ontslag krijgen van je baan

Uw inkomen en werkstatus hebben geen direct effect op uw FICO-score , hoewel nieuwe kredietverstrekkers zullen ze in overweging nemen bij de beslissing om krediet aan u te verstrekken.

Natuurlijk kan het onverwachts worden ontslagen uit je baan traumatiserend zijn en tot financiële problemen leiden als je niet voorzichtig bent. Als u te laat begint met betalen omdat het geld krap is, kan dat uw score schaden .

9 van 9

De limiet op uw eigen vermogen verlagen

Het scenario:de limiet op uw eigen vermogen kredietlijn (HELOC) is verlaagd, misschien omdat de waarde van uw huis is gedaald of u financiële moeilijkheden heeft ondervonden, waardoor uw geldschieter denkt dat u het misschien niet kunt bijhouden betalingen. Dat zorgt ervoor dat het bedrag aan schulden dat je hebt vergeleken met de limiet omhoog schiet. Zou dat slecht nieuws kunnen zijn voor uw kredietscore?

Net als creditcards worden HELOC's beschouwd als doorlopende schulden - u kunt continu geld lenen en afbetalen tot een bepaalde limiet. Maar de FICO-berekening categoriseert kredietlijnen voor eigen vermogen anders dan creditcards . Dus zelfs als een verlaagde HELOC-limiet resulteert in een hogere schuldratio, wordt uw kredietscore niet beïnvloed, zegt Ulzheimer.