De rentetarieven op spaarrekeningen fluctueren vaak, waardoor de jacht op het hoogste rendement op uw spaargeld een kat-en-muisspel wordt . Als het rendement van uw rekening daalt, is het dan de moeite waard om over te stappen naar een andere rekening met een beter tarief? Het rendement van het nieuwe account kan immers ook elk moment dalen.

Een beetje rekenen kan je helpen om te bellen. Stel dat u $ 10.000 op een spaarrekening heeft staan ​​met een rente die onlangs is gedaald tot 0,4%. In het komende jaar verdient u ongeveer $ 40 aan rente als de rente stabiel blijft. Als u het geld verplaatst naar een rekening met een opbrengst van 0,7% - een van de hoogste tarieven die onlangs beschikbaar waren - verdient u ongeveer $ 70 aan rente over een jaar, of $ 30 meer, als het rendement hetzelfde blijft (maar dat is een grote als ).

Als je een groter saldo hebt, wordt overstappen aantrekkelijker. "Hoe meer je op de spaarrekening hebt, hoe groter het verschil, en dat kan zelfs een klein rentevoordeel de moeite waard maken", zegt Ken Tumin van DepositAccounts.com. Als u het bovenstaande voorbeeld gebruikt, maar met een saldo van $ 50.000, verdient u ongeveer $ 150 meer aan rente door uw geld naar de hoger renderende rekening te verplaatsen. Met een saldo van $ 100.000 is het verschil ongeveer $ 300. U kunt de cijfers uitvoeren door naar Investor.gov te gaan, de muisaanwijzer op het tabblad 'Financiële hulpmiddelen en rekenmachines' te houden en 'Samengestelde rentecalculator' te selecteren.

Zoek naar consistentie. Rekeningen die in het verleden op betrouwbare wijze hoge rendementen hebben geboden, zullen eerder bovengemiddelde rentes blijven bieden dan rekeningen die af en toe toprendementen laten bungelen om klanten aan te trekken. Ga naar Depositaccounts voor een lijst van de meest renderende rekeningen in uw regio. Voor elk account kunt u op "Details" klikken om de tariefgeschiedenis te bekijken. Tumin merkt op dat in een index van 10 gerenommeerde online spaarrekeningen die DepositAccounts volgt, de gratis rekeningen van Live Oak Bank (0,6% rendement), SFGI Direct (0,56% opbrengst) en Synchronie (rendement van 0,55%) boden recentelijk hogere tarieven dan het indexgemiddelde van 0,49%, en ze hebben de afgelopen drie en een half jaar ook bovengemiddelde tarieven gehad.