Iemand ontslaan is nooit gemakkelijk. Gelukkig heb ik in mijn carrière als CFP® nog nooit een klant hoeven ontslaan, maar mijn collega's en de bedrijven waar ik heb gewerkt hebben deze moeilijke beslissing moeten nemen.
Ons doel als financieel adviseurs is meestal om ons klantenbestand op te bouwen, niet te verkleinen, dus het lijkt contra-intuïtief om klanten los te laten. Maar er zijn situaties waarin het juist is om te doen, en soms is het ook het beste voor zowel de adviseur als de klant.
Hieronder behandel ik zes scenario's en omstandigheden waarin ik vind dat een financieel adviseur een klant moet ontslaan.
Laten we zeggen dat een klant constant zijn eigen onderzoek online doet en gebruikmaakt van de voordelen van het bedrijf met betrekking tot financiële planning. Maar dan verwacht de klant dat je luistert naar wat ze ter bevestiging vinden - zonder je te compenseren voor je tijd en advies. In de tussentijd compenseren de bestaande activa die u beheert niet de extra hoeveelheid tijd die de klant zoekt.
Als CFP's zijn we actief in een sterk gereguleerde en steeds veranderende sector. Dit omvat hoe bedrijven geld verdienen. Mijn huidige bedrijf neemt bijvoorbeeld commissie, kosten voor de activa die we beheren of facturen per uur voor financieel advies.
Het is belangrijk voor financiële adviseurs om onszelf eraan te herinneren dat ons advies een belangrijk onderdeel van het werk is en dat rekening moet worden gehouden met de interactie met de klant. Het vrijgeven van vergoedingen is ook essentieel, zodat de klant precies weet welke diensten worden gefactureerd.
We moeten niet bezig zijn met het aanbieden van gratis advies en bevestiging aan een klant die probeert op te treden als hun eigen adviseur.
Bereikbaarheid is belangrijk bij adviseurs en opdrachtgevers. Als een klant regelmatig niet beschikbaar is voor vergaderingen of er voortdurend niet in slaagt om u de nodige informatie te geven om de juiste analyse te kunnen geven, kan het het beste zijn om uit elkaar te gaan met die klant.
Sommige adviseurs zijn het misschien niet eens met dit punt, maar als klanten niet in staat zijn om respectvol te zijn voor werknemers, is dit voor mij een dealbreaker.
Dat gezegd hebbende, het ontslaan van een klant zou een laatste redmiddel moeten zijn. Ik geloof dat de beste oplossing voor het omgaan met een weerbarstige of respectloze klant is om dit te bespreken met je collega's en de directeur. Benader de zaak op een diplomatieke manier, krijg feedback en input van uw personeel en probeer een actieplan te formuleren om de situatie te verhelpen. Misschien is dat een gesprek tussen de opdrachtgever en uw directeur. Misschien helpt het om de klant naar een andere adviseur te verplaatsen.
Natuurlijk is er geen one-size-fits-all oplossing. Het doel is om een geweldige cultuur en werkomgeving op te bouwen. Als een bepaalde klant bijdraagt aan een giftige werkplek, is het misschien het beste om uit elkaar te gaan. En dit kan uiteindelijk het beste zijn voor alle betrokken partijen.
Er kunnen situaties zijn waarin de financiën van een klant immorele of onethische praktijken vertonen. Aan het eind van de dag willen we allemaal 's nachts goed slapen.
Hoewel ik geen persoonlijk voorbeeld heb van het ontslaan van een klant wegens gewetenloos gedrag, ben ik een klant tegengekomen die twijfelachtige posten in zijn budget had, maar de klant stapte vervolgens over naar een andere adviseur.
Naarmate financieel adviseurs groeien in hun loopbaan, kunnen ze selectiever zijn met betrekking tot de klanten waarmee ze werken. Meestal gaat het om dollars, maar het gaat niet - en zou ook niet moeten zijn - alleen over inkomen en activaniveau. Het is belangrijk om te werken met klanten met de juiste bedoelingen en met mensen die dingen op een ethische manier willen doen.
We gaan door een nieuwe eigendom en rebranding in mijn huidige bedrijf. Om onze klanten zo goed mogelijk van dienst te kunnen zijn, hebben we de oefening gedaan om ons ideale klantenbestand te definiëren. Helaas voldoen sommige bestaande klanten niet aan deze beschrijving.
Het is belangrijk om uw ideale klantenbestand in gedachten te houden bij het nastreven van potentiële klanten of het opnieuw evalueren van bestaande klanten. Dit is een "win-win" voor de adviseur en de klant, omdat u uw diensten kunt afstemmen op de behoeften van uw klanten.
In dit scenario "ontslaat" u niet noodzakelijkerwijs een klant in de traditionele zin. De klant past misschien gewoon niet bij wat uw bedrijf zoekt, en daarom zou het een slechte dienst zijn voor de klant om ze aan te houden.
Een oplossing hiervoor kan zijn om de klant door te verwijzen naar een andere adviseur of ander kantoor dat beter aan zijn behoeften kan voldoen. Meestal als je het op deze manier benadert, zijn de klanten erg begripvol, omdat ze erkennen dat je het beste met je voor hebt.
Deze klant stelt doorgaans geen diversificatie van activaklassen en het financiële langetermijnperspectief van beleggen om zijn doelen te bereiken op prijs.
Je kunt niet constant beter presteren dan de markt. Daarom zal deze klant nooit tevreden zijn en waardeert hij uw holistische planningsdiensten niet.
De beslissing nemen om een klant te ontslaan is niet altijd gemakkelijk, vooral niet als je bezig bent met het opbouwen van je klantenbestand.
Maar als u een klant heeft die onbeleefd of onethisch is, u niet nodig heeft of om gratis advies vraagt, of niet past bij uw ideale klantprofiel, kan het beste advies zijn om hem te laten gaan voor zowel uw bedrijf als de klant .
De 7 fouten die beleggers blijven maken
Dit artikel is geschreven door en geeft de mening weer van onze bijdragende adviseur, niet de redactie van Kiplinger. U kunt de gegevens van adviseurs controleren bij de SEC of bij FINRA.Financiële recensent en schrijver, lijfrente.org
Rubina K. Hossain is een financieel recensent en schrijver voor Annuity.org en een Certified Financial Planner™-professional die de prestigieuze CFP®-certificering heeft behaald. Ze is gespecialiseerd in het opstellen en presenteren van gedegen holistische financiële plannen om ervoor te zorgen dat klanten hun doelen bereiken. Ze werd geselecteerd als voorzitter van de examencommissie bij het CFP®-bestuur. Ze heeft ook budgetteringsworkshops gegeven voor kansarme meisjes op de middelbare school, en ze werkt als pro bono-adviseur bij Savvy Ladies Helpline en Women in Distress.
Dit is wat een financieel adviseur zou vragen bij het inhuren van een adviseur - en wat u ook zou moeten vragen!
Wat gebeurt er met u als uw financieel adviseur met pensioen gaat?
5 manieren waarop uw financieel adviseur u aansprakelijk moet stellen
Hoe past u in het plan van uw financieel adviseur?
Doet u uw financiële planning in een vacuüm?
Wat u niet weet, kan uw pensioen schaden
12 verschillende tijden waarop u uw testament moet bijwerken