Het afbetalen van creditcardschulden met hoge rente is een belangrijke stap in de richting van financiële vrijheid, en Amerikanen hebben dit standaard persoonlijk financieel advies ter harte genomen. Volgens gegevens van de Federal Reserve zijn de doorlopende tegoeden (voornamelijk creditcardschulden) tussen 2019 en 2020 met meer dan 11% gedaald. Analisten denken dat de daling het gevolg is van een combinatie van bezuinigingen tijdens de pandemie en miljarden dollars aan stimuleringsmaatregelen, die veel consumenten betaalden schulden af.
Als u merkt dat een of meer afbetaalde creditcards uw portemonnee in beslag nemen, moet u dan uw rekeningen voorgoed sluiten?
Maken van kredietgebruik. De meeste experts zijn het erover eens dat u een afbetaalde creditcard moet behouden, zelfs als u deze niet meer gebruikt. FICO-scores, die de meeste kredietverstrekkers gebruiken, worden berekend op basis van vijf factoren met verschillende gewichten. Uw betalingsgeschiedenis is de belangrijkste factor, goed voor 35% van uw score, maar uw kredietgebruiksratio - het bedrag dat u verschuldigd bent als een percentage van uw totale beschikbare krediet - heeft ook een grote invloed op uw score, namelijk 30%.
Stel dat u een totaal beschikbaar tegoed van $ 10.000 hebt, gelijkmatig verdeeld over twee kaarten. De ene kaart heeft een saldo van $ 2.500 en de andere heeft een saldo van nul omdat u het hebt afbetaald. Uw kredietgebruiksratio is 25% - een wenselijk bedrag omdat de meeste kredietexperts aanbevelen om de ratio onder de 30% te houden. Als u die kaart met nul saldo zou sluiten, zou uw ratio echter oplopen tot 50%, wat uw credit score zou schaden.
Naast het uitrekenen met je eigen rekeningen voordat je een kaart sluit, moet je ook nadenken over waarom je de kaart niet langer wilt, zegt kredietexpert Beverly Harzog, auteur van The Debt Escape Plan. em> Harzog zegt dat mensen het vaakst overwegen een creditcard te sluiten wanneer de beloningen niet genereus genoeg zijn om de jaarlijkse vergoeding te rechtvaardigen of wanneer ze de verleiding willen wegnemen om meer schulden aan te gaan. Maar het kan zijn dat u een kaart niet hoeft te sluiten om deze problemen op te lossen.
Nieuwe kaart, zelfde uitgever. Kaarten met jaarlijkse kosten bieden vaak beloningen, maar tegen een hoge prijs. Dergelijke kaarten kosten u doorgaans ongeveer $ 100 per jaar, maar sommige kunnen oplopen tot $ 550 (zie Beste Rewards-creditcards).
Als u een kaart met een hoge jaarlijkse vergoeding heroverweegt, vraag dan de uitgever of deze een gratis (of goedkope) kaart heeft met vergelijkbare beloningen en kredietlimieten waarnaar u kunt overschakelen. Als u wordt goedgekeurd, verliest u de kredietgeschiedenis die aan de oude kaart is gekoppeld niet en wordt uw kredietgebruiksratio niet beïnvloed.
Als u bij dezelfde uitgever geen kaart kunt vinden om naar over te stappen, vraag dan een nieuwe kaart met een vergelijkbare kredietlimiet aan voordat u de oude kaart annuleert. Op die manier zal uw credit score niet langdurig worden geraakt, omdat het bedrag van uw beschikbare tegoed hetzelfde blijft.
Als je de verleiding wilt wegnemen om geld uit te geven, bewaar de kaart dan op een veilige plaats waar je hem niet vaak tegenkomt. Of snijd het gewoon door. Zodra je dat hebt gedaan, kun je voorkomen dat oplichters het gebruiken door naar de website of app van je creditcard te gaan en je account te vergrendelen.
"Als je echt gelooft dat het annuleren van een kaart in je eigen belang is, doe het dan en rijd het gewoon uit", zegt Harzog. De impact op uw score is tijdelijk zolang u uw kaartsaldo laag houdt en uw rekeningen op tijd betaalt.
Moet u een lening krijgen van uw creditcard?
Welke Rewards-creditcard is geschikt voor u?
Schuld na overlijden:wat u moet weten
Denk twee keer na over het aanvragen van krediet
5 dingen die u moet weten voordat u uw eerste creditcard krijgt
9 keer dat u geen pinpas zou moeten gebruiken
Moet u uw creditcardschuld afbetalen voordat u een huis koopt?