Het is een fenomeen dat steeds vaker voorkomt. Oudere stellen die al tientallen jaren getrouwd zijn, ontdekken dat ze niet langer bij elkaar passen en besluiten te scheiden, een stap die grote schade kan aanrichten aan pensioenplannen.
Helaas, hoewel veel van deze 50-plussers denken dat ze op de een of andere manier zullen winnen bij een scheiding, komen ze er al snel achter dat de kans groter is dat er financiële problemen in het verschiet liggen.
Daarom is het van cruciaal belang om de mogelijke gevolgen van de zogenaamde 'grijze echtscheiding' te begrijpen, zodat u voorbereid bent op wat komen gaat en niet wordt overvallen door het besef dat uw pensioendromen mogelijk opnieuw moeten worden berekend.
Een paar dingen die u moet doen of waarmee u rekening moet houden als u op weg bent naar een grijze echtscheiding, zijn onder meer:
In een langdurig huwelijk heeft u waarschijnlijk een aantal bezittingen verworven. Het is tijd om ze te verantwoorden. Loop de lijst af:huizen, boten, auto's, pensioenrekeningen en al het andere van waarde. Tel dan ook op wat u verschuldigd bent - hypotheek, autobetalingen, creditcardschulden. Trek die schulden af van de bezittingen en je hebt de waarde van je nalatenschap.
Een ding dat ik vaak zie tijdens deze specifieke oefening, is dat vrouwen in het nadeel zijn. Hoewel de situaties verschillen, regelde de man in veel huwelijken de financiën en had hij misschien zelfs rekeningen of schulden waarvan de vrouw niets afwist.
Een andere factor om rekening mee te houden, is dat pensioenrekeningen soms beperkingen met zich meebrengen over hoe ze kunnen worden gedistribueerd. Het kan nodig zijn dat een rechter een bevoegd bevel voor binnenlandse relaties moet ondertekenen, zodat de echtgenoot wiens naam niet op de rekening staat er betalingen van kan ontvangen.
Dat pensioen dat u na tientallen jaren van zwoegen verdiende en erop rekent om u door uw pensioen heen te helpen, zou kunnen worden verdeeld. Een voorbeeld:ik raakte laat in het proces betrokken bij een echtscheidingswens. De vrouw had tientallen jaren gestaag bij de deelstaatregering gewerkt en ging met pensioen met een stevig pensioen. De man had een warrige baangeschiedenis en een minimaal pensioenvermogen. De vrouw was overrompeld toen ze hoorde dat ze haar pensioen zou moeten verdelen met haar aanstaande ex-man. Met die klap voor haar maandinkomen moest ze na haar pensionering weer aan het werk.
Bij een typische echtscheiding zijn de bezittingen die u in het huwelijk meebrengt meestal van u, en alles wat daarna kwam, kan worden gesplitst. Maar er kunnen uitzonderingen zijn. Ik kwam onlangs een situatie tegen met een koppel van hetzelfde geslacht waar het niet zo werkte.
Hun relatie begon lang voordat het homohuwelijk wettelijk werd erkend. Dus de rechter nam beslissingen over het splitsen van activa op basis van hoe lang het paar samen was, niet hoe lang ze wettelijk getrouwd waren. Volgens de rechter zouden ze veel langer getrouwd zijn geweest als het legaal was geweest. Als gevolg daarvan gaf een van de twee veel meer bezittingen op dan ze had verwacht of waarvan ze dacht dat het eerlijk was.
Als u een lijfrente heeft, moet u de bepalingen ervan begrijpen en weten of deze in het midden kan worden gesplitst. Het antwoord is soms ja, soms nee. Verder kunnen er kosten of boetes zijn verbonden aan het splitsen ervan. Onlangs adviseerde ik een scheidend stel wiens lijfrente een splitsing niet toestond. Door een speciale financiële en juridische manoeuvre is het voor hen geregeld dat de lijfrente met de betalingen op een gezamenlijke bankrekening wordt gestort. Vervolgens verdelen ze het geld zelf.
De aanduiding van begunstigden wordt essentieel wanneer u door een echtscheiding gaat. De meeste echtgenoten noemen elkaar als begunstigden, en in sommige gevallen kan het zijn dat u de voormalige echtgenoot als begunstigde moet houden als er problemen zijn met de alimentatie. Meestal wilt u echter uw begunstigden wijzigen. Als u dit nalaat, kunnen er verrassingen zijn voor uw erfgenamen wanneer u overlijdt, aangezien een echtscheidingsvonnis de aanduiding van een begunstigde niet overtroeft. Uw kinderen of een nieuwe echtgenoot kunnen erachter komen dat uw ex-echtgenoot degene is die een waardevol bezit erft.
Als u na uw scheiding een tweede huwelijk aangaat en u en uw nieuwe echtgenoot elk kinderen hebben, kunt u overwegen een trust op te richten. Anders, als u eerst sterft, zou uw nieuwe echtgenoot alles aan hun kinderen kunnen nalaten, wat betekent dat u in feite uw eigen kinderen zou hebben onterfd. Een trust kan u helpen dat te voorkomen.
Dit alles lijkt misschien overweldigend - en dat is het ook - maar het is belangrijk om zoveel mogelijk kennis te verzamelen om je te helpen beter te plannen voor wat er komen gaat.
In veel gevallen zult u bij het doornemen van deze en andere problemen merken dat u niet alleen een echtscheidingsadvocaat of een financiële professional nodig heeft, maar beide.
Elk heeft een andere expertise die je ten goede kan komen terwijl je je een weg baant door het ingewikkelde echtscheidingspad op zoek naar een nieuw en uitnodigend pad voor je leven.
Ronnie Blair heeft bijgedragen aan dit artikel.
Oprichter, pensioeninkomensstrategieën
Kristian L. Finfrock is de oprichter van en financieel adviseur bij Retirement Income Strategies. Hij is een vertegenwoordiger van de beleggingsadviseur van Kalos Capital en een gediplomeerd verzekeringsprofessional. Hij woont in Evansville, Wisconsin, met zijn twee dochters.
De optredens in Kiplinger werden verkregen via een PR-programma. De columnist kreeg hulp van een pr-bureau bij het voorbereiden van dit stuk voor verzending naar Kiplinger.com. Kiplinger werd op geen enkele manier gecompenseerd.
4 sleutels tot een gelukkig en voorspoedig pensioen
5 dingen die u niet moet doen bij het plannen van uw pensioen
Je geld beheren vs. Uw zakelijke financiën beheren
5 manieren om controle over uw financiën te krijgen - en gelukkiger te zijn
7 dingen om zo snel mogelijk te doen als je partner wil scheiden
7 manieren om uw pensioen te beschermen tegen investeringsfraude
Waarom uw pensioen niet zal zijn zoals u had gepland