Of je nu een restaurantrekening deelt met vrienden, de oppas betaalt of je kapper een fooi geeft, de kans is groot dat je een peer-to-peer betalingsapp hebt gebruikt, of er op zijn minst over hebt nagedacht. Medio 2021 meldde PayPal een toename van het betalingsvolume van 41% in het afgelopen jaar voor zijn peer-to-peer transferbedrijven. Een daarvan is Venmo, dat op zijn eigen platform een stijging van 58% zag.
PayPal, Venmo, Zelle, Cash App en anderen maken het gemakkelijk om geld te verzenden en te ontvangen. Je koppelt je bankrekening, betaalpas of creditcard aan de app, zodat je bij een transactie geen gevoelige financiële rekeninginformatie hoeft uit te wisselen met de andere persoon. In plaats daarvan deel je details zoals een gebruikersnaam, een e-mailadres of een telefoonnummer. Overboekingen komen meestal snel binnen op het app-saldo van de ontvanger, hoewel het een paar dagen kan duren om het geld van de app naar een gratis bankrekening te verplaatsen.
Maar peer-to-peer-apps (of 'P2P'-apps) kunnen u ook kwetsbaarder maken voor fraude. Ze zijn een steeds populairder doelwit voor oplichters die, bijvoorbeeld, gebruikers misleiden om geld te sturen voor goederen of diensten die nooit werkelijkheid worden. Of een boef kan zich voordoen als iemand die u kent en geld van u vragen. Helaas kunt u nooit geld terugkrijgen dat u bij dergelijke oplichting bent kwijtgeraakt omdat u de betaling zelf heeft gedaan. De app-bedrijven "nemen het standpunt in dat je niet beschermd bent", zegt Lauren Saunders, associate director van het National Consumer Law Center. Maar, zegt ze, het is de moeite waard om het bedrijf te vragen de overdracht ongedaan te maken als je bent opgelicht.
Als een crimineel uw P2P-account hackt (bijvoorbeeld door uw gebruikersnaam en wachtwoord te stelen en in te loggen vanaf zijn of haar apparaat) en ongeautoriseerde transacties uitvoert, bent u wettelijk beschermd. Als de overboeking afkomstig is van uw bankrekening, betaalpas of een kassaldo dat in een app is opgeslagen, bent u over het algemeen niet aansprakelijk zolang u de app of financiële instelling binnen 60 dagen na verzending van uw afschrift op de hoogte stelt. De regels zijn een beetje anders als je telefoon of ander apparaat verloren of gestolen is en een boef het gebruikt om overschrijvingen te doen. Uw aansprakelijkheid is niet meer dan $ 50 als u de app of financiële instelling binnen twee werkdagen na kennisnemen van de diefstal op de hoogte stelt. Uw aansprakelijkheid kan oplopen tot $ 500 als u tot 60 dagen wacht of onbeperkt na 60 dagen. Met elk P2P-platform hebt u het recht om onjuiste afschrijvingen te betwisten (bijvoorbeeld een enkele geautoriseerde overboeking die per ongeluk twee keer op uw account wordt geboekt).
Creditcards hebben een meer robuuste beveiliging, waardoor uw aansprakelijkheid wordt beperkt tot $ 50 voor ongeautoriseerde afschrijvingen via een verloren of gestolen apparaat of tot nul als uw account wordt gehackt. Maar P2P-apps vereisen doorgaans een vergoeding van ongeveer 3% voor een overdracht met een creditcard. En uw kaartuitgever kan geld dat via dergelijke apps wordt verzonden, behandelen als een voorschot in contanten, waarvoor doorgaans een toeslag van 3% tot 5% wordt berekend en er onmiddellijk hoge rente wordt gegenereerd. Let naast creditcardkosten op andere mogelijke kosten, zoals kosten voor directe overboekingen van het saldo in de app naar uw bankrekening.
Om u te helpen de opties te doorzoeken, hebben we details weergegeven voor verschillende belangrijke P2P-services, inclusief vergoedingen en dollarlimieten voor peer-overdrachten en hoe lang het duurt om geld van de app naar een bankrekening te verplaatsen. We hebben ook de soorten overdrachten of gebruikers benadrukt waarvoor elke app het meest geschikt is en extra functies die de apps bieden, zoals cryptocurrency-handel of beloningscreditcards.
Kosten: 2,9% plus 30 cent voor overschrijvingen in Amerikaanse dollars met een creditcard of betaalpas; geen kosten voor overboekingen van uw bankrekening of PayPal-saldo
Dollarlimiet: Tot $ 60.000 per overschrijving (limieten zijn soms lager om veiligheidsredenen); geen algemene limiet voor gebruikers die hun identiteit hebben geverifieerd
Snelheid: Een tot drie werkdagen voor het overboeken van geld van uw PayPal-saldo naar uw bankrekening (of betaal 1,5% voor een directe overboeking)
Het beste voor: Grote transacties
Een van de belangrijkste voordelen van PayPal is de hoge transactielimiet, waardoor het een sterke keuze is als u grote bedragen moet verzenden, bijvoorbeeld voor een auto. En omdat PayPal goed ingeburgerd is, heeft de ontvanger mogelijk al een account.
De mogelijkheden van PayPal gaan veel verder dan P2P-overdrachten. Sommige retailers, waaronder Target en Walmart, accepteren PayPal voor online aankopen - en via promotionele aanbiedingen kunt u mogelijk geld terugkrijgen door met PayPal te betalen. Of betaal bij bepaalde handelaren, waaronder CVS, in de winkel door een QR-code op te halen in de PayPal-app en de kassier deze te laten scannen bij het afrekenen. Met de PayPal Cash-betaalpas kunt u uw PayPal-saldo gebruiken om contant geld op te halen bij geldautomaten of om aankopen te doen bij winkels die Mastercard accepteren. De PayPal Cashback Mastercard-creditcard biedt 2% cashback bij elke aankoop (wissel beloningen in op uw PayPal-saldo).
U kunt met slechts $ 1 cryptocurrency kopen via PayPal en het vervolgens op uw PayPal-account houden, verkopen of er detailhandelsaankopen mee doen via PayPal. Het bedrijf kan een platform voor aandelenhandel aan zijn aanbod toevoegen en PayPal introduceert de komende maanden een online spaarrekening die 0,4% oplevert.
Kosten: 3% voor overschrijvingen met een creditcard; geen kosten voor overboekingen van uw Venmo-saldo, betaalpas of bankrekening
Dollarlimiet: $ 5.000 per transactie en per zeven dagen voor rekeninghouders die hun identiteit hebben geverifieerd
Snelheid: Een tot drie werkdagen voor het overboeken van geld van uw Venmo-saldo naar uw bankrekening (of betaal 1,5% voor een onmiddellijke overboeking)
Het beste voor: Gemakkelijke betalingen met leuke functies
Venmo heeft een schone, aantrekkelijke interface en voegt een sociale media-draai toe aan betalingen. Je kunt emoji's toevoegen om de reden voor een betaling uit te drukken, bijvoorbeeld een bierpul om een vriend terug te betalen voor een drankje aan de bar, en opmerkingen toevoegen aan transacties op vrijwel dezelfde manier waarop je berichten op Facebook of Instagram zou posten. Voor degenen die hun transacties openbaar maken, kunt u een feed zien die laat zien met wie ze betalingen uitwisselen en hun opmerkingen. We raden u aan uw lijst met contactpersonen te verbergen en uw eigen betalingsactiviteit zo in te stellen dat deze onzichtbaar is voor iedereen buiten de transactie. Fraudeurs kunnen uw transactiepatronen volgen en de informatie gebruiken om een nepprofiel op te zetten en geld van uw vrienden te vragen.
Venmo-gebruikers kunnen cryptocurrencies verhandelen via de app. Venmo biedt ook een betaalpas die is gekoppeld aan uw rekeningsaldo. Venmo's creditcard geeft automatisch 3% geld terug voor de acht categorieën die u elke maand het meest uitgeeft (zoals boodschappen, benzine, eten en reizen), 2% terug voor de categorie met het op één na hoogste bedrag en 1% terug voor andere besteden. Beloningen worden overgezet naar uw Venmo-saldo.
Kosten: Er zijn doorgaans geen kosten verbonden aan het overboeken van geld van uw betaalrekening; je kunt geen creditcard gebruiken
Dollarlimiet: Verschilt per instelling en soms per rekening- en bankgeschiedenis, maar $ 1.000 tot $ 3.000 per dag is typisch; als uw bank niet meedoet, is de limiet $ 500 per week
Snelheid: Direct
Beste voor: Gratis, directe overschrijvingen tussen betaalrekeningen
Verschillende grote banken introduceerden Zelle in 2017 als een manier voor klanten om geld naar elkaar te sturen, zelfs als hun betaalrekeningen bij verschillende instellingen stonden. Tegenwoordig is Zelle beschikbaar in meer dan 1.000 bank- en kredietunie-apps (of u kunt mogelijk overschrijvingen verzenden en ontvangen via de website van uw financiële instelling). De grote aantrekkingskracht is dat u binnen enkele minuten direct geld van de ene betaalrekening naar de andere kunt overboeken. En u vermijdt het geven van toegang tot uw bankrekening aan een app van derden - een pluspunt voor veiligheid en privacy.
Minstens één partij bij een Zelle-transactie moet toegang hebben tot de dienst via een bank of kredietunie. Als u Zelle niet via uw financiële instelling kunt gebruiken, moet u de Zelle-app downloaden en een Visa- of Mastercard-betaalpas aansluiten.
Kosten: 3% voor creditcardoverschrijvingen; geen kosten voor overboekingen van uw Cash App-saldo, betaalpas of bankrekening
Dollarlimiet: Stuur tot $ 7.500 per maand als je je identiteit hebt geverifieerd
Snelheid: Een tot drie werkdagen om geld over te schrijven van uw Cash App-saldo naar uw bankrekening (of 1,5% te betalen voor een onmiddellijke overschrijving naar uw bankpas)
Het beste voor: Eenvoudige betalingen; gebruikers zijn mogelijk ook geïnteresseerd in het investeringsplatform van Cash App
Cash App is eigendom van Square, dat creditcardlezers heeft gemaakt die bedrijfseigenaren kunnen verbinden met hun mobiele apparaten. Cash App is een ongecompliceerd platform voor het overmaken van geld:voer het te verzenden bedrag in, druk op "Betalen" en voer de gebruikersnaam, het telefoonnummer of het e-mailadres van de ontvanger in.
Cash App-gebruikers kunnen fractionele aandelen of bitcoin kopen met slechts $ 1. U kunt richtprijzen instellen waartegen de app automatisch aandelen of bitcoin koopt of verkoopt, regelmatige contante investeringen regelen om uw bezit geleidelijk te vergroten en meldingen ontvangen wanneer bepaalde aandelen- of bitcoin-prijzen pieken of dalen. Cash App biedt ook een debetkaart die is gekoppeld aan uw Cash App-saldo, en via de "Boosts" kunt u kortingen krijgen wanneer u aankopen doet bij sommige verkopers.
Kosten: Geen kosten voor overboekingen van uw Apple Cash-account of betaalpas; u kunt geen creditcard gebruiken om peer-overdrachten te verzenden
Dollarlimiet: $ 10.000 per overschrijving en per zeven dagen
Snelheid: Een tot drie werkdagen om geld van uw Apple Cash-saldo over te schrijven naar uw bankrekening (of 1,5% te betalen voor een onmiddellijke overschrijving naar uw bankpas)
Het beste voor: Fans van Apple-apparaten
Als je een iPhone, iPad of Apple Watch hebt en geld wilt sturen naar andere gebruikers van Apple-apparaten, biedt Apple Cash een vlotte oplossing. Via de Berichten-app kun je betalingen versturen en ontvangen met je contacten. Maak geld over van je Apple Cash-saldo (de standaardmethode) of van een gekoppelde betaalpas. De ontvanger moet een Apple Cash-account en een compatibel Apple-apparaat hebben.
Kosten: Geen kosten voor overboekingen van uw Google Pay-saldo, betaalpas of bankrekening; u kunt geen creditcard gebruiken om peer-overdrachten te verzenden
Dollarlimiet: Stuur tot $ 5.000 per zeven dagen als u uw identiteit verifieert
Snelheid: Drie tot vijf werkdagen om geld over te maken naar uw Google Pay-saldo of naar een andere gebruiker vanaf uw bankrekening (overboekingen naar een andere gebruiker vanaf uw Google Pay-saldo of betaalpas gaan meestal snel); één tot drie werkdagen om geld van Google Pay naar uw bankrekening over te boeken; overboekingen van Google Pay naar betaalpassen zijn meestal direct, maar er wordt een toeslag van 1,5% in rekening gebracht
Beste voor: Frequente gebruikers van de services en producten van Google, met name Android-apparaten
Als u doorgaans een kassaldo in uw Google Pay-account aanhoudt of de app aan uw bankpas koppelt, is dit een redelijke keuze voor het verzenden van P2P-betalingen. Als u echter rechtstreeks geld vanaf uw bankrekening verzendt, kan dit een langzaam proces zijn. En de app is niet zo aantrekkelijk of gebruiksvriendelijk als de meeste van zijn concurrenten. Positief is dat Google Pay handig is voor het doen van winkelaankopen met een gekoppelde creditcard of betaalpas. U kunt geld terugkrijgen voor aankopen bij bepaalde verkopers - 35% terug bij Dunkin 'is een aanbieding die we onlangs hebben gezien. (Contactloze betalingen in winkels zijn alleen beschikbaar op Android-apparaten; P2P-betalingen zijn beschikbaar voor zowel Apple- als Android-apparaten.)
Beveilig uw apps. Vergrendel uw apps met een pincode of biometrische authenticatie, zoals uw vingerafdruk, en stel waar mogelijk multi-factor-verificatie in. Als iemand bijvoorbeeld probeert in te loggen op uw account vanaf een onbekend apparaat, ontvangt u mogelijk een verificatiecode per sms of e-mail.
Bewaak transacties. Meld u aan voor waarschuwingen voor elke transactie (via de app of per sms of e-mail) en kijk uit voor verdachte afschrijvingen op afschriften van gekoppelde financiële rekeningen.
Stuur geld naar de juiste persoon. Als u de contactgegevens van uw ontvanger verkeerd typt, kan uw geld in verkeerde handen terechtkomen. Controleer zorgvuldig of je de juiste gegevens hebt ingevoerd voordat je op verzenden drukt. Als alternatief geven veel apps elke gebruiker een unieke QR-code. Scan de code van uw ontvanger via de app op uw apparaat om ervoor te zorgen dat de betaling op de juiste plaats terechtkomt. Een andere optie:laat de ontvanger je een betalingsverzoek sturen via de app.
Val niet in oplichting. Stuur alleen geld naar mensen die u kent en vertrouwt. Vermijd het gebruik van P2P-apps om online goederen van vreemden te kopen en wees op uw hoede voor onverwachte betalingsverzoeken, zelfs van schijnbaar bekende contacten:een fraudeur kan een accountnaam gebruiken die lijkt op die van uw vriend.