Coronavirus? Politiek? Of je oom Joe ooit een baan zal krijgen?
Er zijn altijd een aantal gespreksonderwerpen die je deze kerst liever aan de familietafel wilt vermijden, en de afgelopen twee jaar zijn er wat doozies in de mix gegooid. Dit kan je eerste gezinsvakantie zijn na een lange periode van social distancing, dus er kunnen interessante ontwikkelingen zijn. Vakantiebijeenkomsten en gezinsdynamiek kunnen filmwaardig zijn, van komedies tot regelrechte horrorshows. Het kan dus handig zijn om van tevoren een beetje te plannen om de gesprekken positief en de stemming feestelijk te houden.
Financiële onderwerpen kunnen gevoelig zijn voor bepaalde gezinsdynamieken, maar dit jaar zijn er veel financiële onderwerpen waar je op een vriendelijke manier mee om kunt gaan. En sommige van deze neutrale zones zijn misschien precies de juiste afleiding van opmerkingen over tante Dotty's derde portie fruitcake.
Het is gemakkelijk om zo verstrikt te raken in de logistiek van het versieren, winkelen en cadeaus inpakken dat je vergeet je te concentreren op waar de vakantie om draait. Kerstmis is, net als Thanksgiving, een natuurlijke tijd om je zegeningen te tellen, en dat houdt ook in dat je je bewust bent van wat je al hebt. Zelfs als het niet je familietraditie is om iedereen rond de tafel te laten gaan en te zeggen waar ze dankbaar voor zijn, kun je dit rustig voor jezelf doen.
Vanuit financieel oogpunt kan dankbaar zijn voor wat je al hebt, stress verminderen en je in staat stellen om valstrikken te vermijden die gepaard gaan met Black Friday, Cyber Monday en tenslotte de verkoop na Kerstmis. Een focus op dankbaarheid kan je aandacht verleggen naar wat je hebt in plaats van wat je mist. Het kan u ook helpen om uw langetermijndoelen te bereiken, bijvoorbeeld door u te concentreren op de waarde en het belang van sparen om uw eerste huis te kopen of om uw pensioenspaardoelen te halen.
Financiële prestaties zijn altijd het vieren waard, maar ze zijn vooral zoet na de uitdagingen van het afgelopen anderhalf jaar. Terwijl veel Amerikanen tijdens de pandemie in financiële problemen kwamen, konden anderen profiteren van een gedwongen verlaging van de uitgaven. Wat je ook hebt kunnen bereiken, klein of groot, neem even de tijd om te erkennen wat je hebt bereikt. Werk behouden, niet achterlopen met rekeningen, een huis herfinancieren... het zijn allemaal overwinningen.
Een jaar na de pandemie zei meer dan de helft (53%) van de Amerikanen dat hun financiële situatie was verbeterd in vergelijking met het voorgaande jaar, volgens het Pew Research Center. Waarom neemt u niet wat tijd aan de Thanksgiving-tafel om de financiële doelen te erkennen die u en uw gezinsleden dit jaar hebben gerealiseerd? Als gezinsleden het afgelopen jaar hun bijdrage van 401 (k) konden verhogen of een huis konden kopen, is dat een prestatie die het waard is om te erkennen. En voor kinderen die thuis waren en wat extra tijd hadden om buren te helpen of klusjes op te ruimen, kunnen ze ook meedoen met hun verhalen.
Dergelijke vieringen kunnen een motivatie zijn voor familieleden die succes hebben gehad om het vol te houden - en inspiratie voor degenen die een zetje nodig hebben om te beginnen.
De feestdagen zijn een geweldige tijd om de plannen voor het schenken van goede doelen aan het einde van het jaar van individuele leden of het gezin te bespreken. Net als vorig jaar kunt u aftrek krijgen voor bijdragen aan goede doelen die in 2021 zijn gedaan, of u nu specificeert of niet, en als u dat wel doet, is de bijdragelimiet hoger dan normaal - u kunt tot 100% van uw aangepast bruto-inkomen aftrekken voor donaties aan gekwalificeerde filantropen. Dit omvat het doneren van gebruikte auto's, vooral belangrijk nu er minder gebruikte auto's op de markt beschikbaar zijn. Uw gebruikte auto heeft dit jaar mogelijk meer donatiewaarde dan u denkt.
Als uw portefeuille heeft geprofiteerd van de beurswinsten van het afgelopen jaar, heeft u misschien een andere fiscaal slimme optie voor liefdadigheidsgiften. Door gewaardeerde aandelen aan een liefdadigheidsinstelling te schenken, kunt u de huidige waarde van de effecten aftrekken zonder dat u vermogenswinst hoeft te betalen op hun waardestijging.
Ten slotte kunnen gezinsleden ouder dan 70 jaar overwegen een deel van hun vereiste minimumuitkeringen te doneren. U kunt tot $ 100.000 rechtstreeks van uw IRA- of pensioenrekening op uw werk aan een goed doel schenken zonder inkomstenbelasting te betalen over de opname.
Als u financiële doelen heeft waarbij u professionele begeleiding zou kunnen gebruiken, gebruik deze tijd dan met uw gezin om te vragen of zij een financieel planner kunnen aanbevelen die u kan helpen. Net zoals u uw familie zou kunnen vragen om aanbevelingen over de beste nieuwe restaurants of een vertrouwde arts, kan het krijgen van een verwijzing voor een financieel adviseur van onschatbare waarde zijn.
Als je eenmaal een paar namen hebt gekregen, wil je natuurlijk je eigen huiswerk doen om er zeker van te zijn dat die adviseur goed bij je past. Zoek iemand die ervaring heeft met het werken met klanten die een vergelijkbare financiële situatie hebben als de uwe. Het is ook essentieel om te begrijpen hoe ze worden betaald en of ze de services bieden die u nodig hebt.
Hoewel deze misschien beter geschikt is voor nadat je de eettafel hebt verlaten, zijn vakantiebijeenkomsten een geweldige kans om discreet in te checken met familieleden over landgoedplannen. Dit kan voor sommigen een ongemakkelijk onderwerp zijn, maar de pandemie heeft velen van ons ook herinnerd aan onze eigen sterfelijkheid en zou kunnen betekenen dat familieleden meer vatbaar zijn voor dit belangrijke gesprek. Vooral als iemand vrijwillig iets doet om beter voorbereid te zijn op het onverwachte.
Als u een nalatenschapsplan op orde heeft, kan uw familielid erop vertrouwen dat hun wensen in het slechtste geval worden uitgevoerd. Een boedelplan moet ten minste een testament, richtlijnen voor de gezondheidszorg en een volmacht voor de gezondheidszorg en een financiële volmacht bevatten. Degenen die nabestaanden extra financiële steun willen of moeten geven, kunnen ook een levensverzekering overwegen.
Financiële gesprekken voeren hoeft niet lastig te zijn, zeker niet als je je aan brede onderwerpen houdt, zoals die hierboven. Hoe meer je als gezin over geld praat, hoe comfortabeler je het in de toekomst zult bespreken, wat betekent dat je in de toekomst moeilijkere geldgesprekken kunt voeren. En wie weet verlaat oom Joe dit jaar de bijeenkomst en wordt hij geïnspireerd om die baan te krijgen.
Dit artikel is geschreven door en geeft de mening weer van onze bijdragende adviseur, niet de redactie van Kiplinger. U kunt de gegevens van adviseurs controleren bij de SEC of bij FINRA.President van Prudential Individual Life Insurance, Prudential Financial
Salene Hitchcock-Gear is president van Prudential Individual Life Insurance. Ze vertegenwoordigt Prudential als directeur van de Women Presidents' Organization Advisory Board en is tevens lid van de Board of Trustees van het American College of Financial Services. Daarnaast heeft Hitchcock-Gear een bachelordiploma van de University of Michigan, een Juris Doctor-diploma van de New York University School of Law, evenals FINRA Series 7 en 24 effectenlicenties. Ze is lid van de New York State Bar Association.
Financiële gespreksstarters voor stellen
Op zoek naar het beste financiële advies? Dit is wie we aanbevelen
Deze staat is nr. 1 voor Robocall-klachten
Een financieel gezinsplan opstellen
6 tips voor het sparen van pensioenfondsen
De top 10 financiële prioriteiten voor Amerikanen
Waar beurzen aanvragen?