Een goed krediet hebben is een van de GROTE overwinningen van een rijk leven.
Zonder goed krediet wordt alles moeilijker. Misschien vindt u het moeilijk, zo niet onmogelijk, om een auto te kopen, een huis te financieren of creditcards te krijgen met de voordelen die u wilt.
Iedereen moet natuurlijk ergens beginnen. We moeten allemaal ons krediet helemaal opnieuw opbouwen. En als uw kredietscore laag is, wilt u waarschijnlijk weten hoe u deze opnieuw kunt opbouwen.
We laten u precies zien hoe u uw krediet kunt opbouwen.
Bonus: Het hebben van meer dan één inkomstenstroom kan u door moeilijke economische tijden heen helpen. Leer hoe u extra geld kunt verdienen met mijn GRATIS ultieme gids om geld te verdienenAls je nieuw bent in de wereld van krediet, kan de hele kredietscore-industrie een beetje een mysterie lijken. Als u er meer over te weten komt en welke factoren een rol spelen bij uw score, kan dit een grote hulp zijn.
Hoewel er veel verschillende kredietscoremodellen zijn, gebruikt 90 procent van de kredietverstrekkers het FICO-model. We kunnen dus gerust de andere modellen negeren en ons concentreren op de factoren die bijdragen aan uw FICO-score:
Uw betalingsgeschiedenis maakt 35 procent van uw score uit, waardoor dit de belangrijkste factor is in uw kredietscore. Kortom, betaalt u uw leningen op tijd en hoe consequent doet u dit al hoe lang?
Helaas kan zelfs een enkele gemiste betaling ervoor zorgen dat uw credit score een klap krijgt. En een paar 30 dagen te late betalingen zullen grote schade aanrichten aan uw score. Daarom moet u er alles aan doen om uw rekeningen op de vervaldatum te betalen. Krijg uw hypotheken, autoleningen en creditcards op tijd, zelfs als het geld krap is.
Uw kredietgebruik is de verhouding tussen hoeveel beschikbaar krediet u heeft en hoeveel u momenteel gebruikt. Als u bijvoorbeeld een creditcard heeft met een limiet van $ 5.000 en een saldo van $ 2000 heeft, is uw kredietgebruik 40 procent.
Over het algemeen moet u ernaar streven uw kredietgebruik onder de 30 procent te houden. Als het hoger wordt, kunnen potentiële schuldeisers u als een groter kredietrisico zien en weigeren u een nieuw krediet te verstrekken. Ze kunnen u ook een hogere rente in rekening brengen om hun risico te compenseren.
Daarom is het een goede gewoonte om uw banken te bellen en te vragen om uw creditcardlimiet elke 6 maanden te verhogen. Na verloop van tijd heeft u een veel hogere kredietlimiet en neemt uw gebruik geleidelijk af (ervan uitgaande dat u de creditcarduitgaven niet verhoogt). U kunt uw gebruik ook verminderen door elke maand meerdere betalingen naar uw creditcards te doen om te voorkomen dat u meer dan 30% gaat. Dit is vooral handig in de begindagen, toen de creditcardlimieten vrij laag waren.
Uw kredietgeschiedenis is gewoon hoe lang u krediet gebruikt. Als je een jonge volwassene bent die nog nooit een creditcard heeft gebruikt, heb je waarschijnlijk geen kredietgeschiedenis om over te praten.
Omdat deze factor 15 procent van uw score uitmaakt, moet u voorkomen dat u de oudste creditcard die u heeft, sluit. In de meeste gevallen is het beter om een slapend account open te laten. Anders verkort u uw kredietgeschiedenis, wat uw score kan verlagen. U wilt ook zo snel mogelijk een creditcard openen om uw kredietgeschiedenis te starten.
Potentiële schuldeisers zien graag wat variatie in uw kredietrapport, daarom kijken ze naar uw kredietmix. Deze factor vormt 10 procent van je score en is een maatstaf voor de diversiteit tussen je accounts.
Als u bijvoorbeeld duizenden aan studieleningen verschuldigd bent, maar geen auto bezit en nog nooit creditcards hebt gebruikt, kan uw gebrek aan kredietdiversiteit uw score schaden.
Nieuw tegoed, dat 10 procent van uw score uitmaakt, is het bedrag aan nieuw tegoed dat u binnen 12 maanden hebt verworven. Nadat 12 maanden zijn verstreken, telt een account niet langer als 'nieuw krediet' op uw kredietrapport.
Als u bijvoorbeeld onlangs op zoek bent gegaan naar creditcards en een half dozijn aanvragen heeft ingevuld, kan het lijken alsof u wanhopig op zoek bent naar extra geld om uw rekeningen te betalen.
Vanaf het begin krediet opbouwen is over het algemeen gemakkelijker en eenvoudiger dan het herstellen van een slechte kredietscore.
De reden is dat nieuwkomers op het gebied van krediet een schone lei hebben, wat het voor hen gemakkelijker kan maken om goedgekeurd te worden voor kredietproducten die zijn ontworpen voor mensen die net beginnen. Daarentegen hebben mensen met slechte scores al crediteuren laten zien dat ze niet per se te vertrouwen zijn met krediet.
Natuurlijk maakt iedereen fouten. Gelukkig weten schuldeisers dit. Als je een slechte kredietwaardigheid hebt, is het zeker mogelijk om het opnieuw op te bouwen. U moet echter zoveel mogelijk fouten uit het verleden opruimen terwijl u verschillende strategieën gebruikt om nieuwe kredietgewoonten aan te leren die uw score kunnen verbeteren.
Bonus: Als u zich zorgen maakt over uw persoonlijke financiën, kunt u deze verbeteren zonder zelfs maar uw bank te verlaten. Bekijk mijn Ultieme gids voor persoonlijke financiën voor tips die u VANDAAG kunt implementeren.De eenvoudigste manier om krediet op te bouwen is door een creditcard te openen. Door een kaart te kopen en deze op verantwoorde wijze te gebruiken, bent u niet alleen zichtbaar voor potentiële kredietverstrekkers, het laat hen ook zien dat u erop kunt vertrouwen dat u uw rekeningen betaalt.
Het is echter een soort van catch-22 dat je meestal krediet nodig hebt om krediet te krijgen. Dus hoe open je een creditcard als je geen kredietgeschiedenis hebt of als je kredietscore aan de lage kant is?
Gelukkig heb je een aantal opties. U kunt naar uw bank gaan of een beveiligde creditcard openen.
Overweeg eerst een creditcard te openen via uw bank. Deze optie werkt meestal alleen als u voor langere tijd bij dezelfde instelling bankiert. Sommige banken bieden creditcards met lage kredietlimieten aan voor mensen die vanaf het begin krediet moeten opbouwen.
Een tweede optie is een beveiligde creditcard. Dit is een soort creditcard waarbij u een bepaald bedrag moet neerleggen als garantie tegen wanbetaling. In de meeste gevallen is de aanbetaling gelijk aan uw kredietlimiet.
Zodra u uw beveiligde kaart heeft, kunt u er op dezelfde manier aankopen mee belasten als elke andere creditcard. Het idee is om je saldo elke maand op tijd af te betalen. In ruil daarvoor meldt de creditcardmaatschappij uw tijdige betalingen aan de kredietbureaus. Veel beveiligde creditcards bieden u ook de mogelijkheid om na een bepaalde periode te upgraden naar een gewone, onbeveiligde kaart. We hebben hier een volledige lijst met kaarten voor het opbouwen van krediet.
Als je problemen hebt met het krijgen van een creditcard of als je er gewoon de voorkeur aan geeft er geen te gebruiken, kun je proberen een lening af te sluiten om je kredietwaardigheid op te bouwen. Hier zijn vier soorten leningen om te overwegen.
Omdat de kosten van de universiteit blijven stijgen, kan de meerderheid van de afstuderende senioren het zich niet veroorloven om contant te betalen voor een universitaire opleiding. In plaats daarvan sluiten de meesten uiteindelijk een studielening om hun diploma te financieren.
Zodra uw leningen worden terugbetaald, kunnen ze u daadwerkelijk helpen uw kredietwaardigheid vast te stellen. Houd er echter rekening mee dat uw betalingsgeschiedenis 35 procent van uw kredietscore uitmaakt. Om te voorkomen dat uw kredietscore daalt, moet u voorkomen dat u betalingen mist of een betaling te laat verzendt.
Een nieuwe set wielen kan je helpen om je te verplaatsen en je tegoed te verbeteren. Net als bij de universiteit kunnen maar weinig mensen contant betalen voor een auto. Als u uw voertuig moet financieren, zorg er dan voor dat u de maandelijkse betalingen van uw lening kunt betalen. Op die manier beschadigt u uw credit score niet door te late betalingen te doen.
Een hypotheek kan een geweldige manier zijn om krediet op te bouwen en een moeilijke score te verhogen. Het kan echter moeilijk zijn om u te kwalificeren als u geen krediet heeft of een slecht krediet heeft.
Van alle opties voor het opbouwen van krediet, gebruik een hypotheek als laatste redmiddel. Voor de meeste mensen is een hypotheek de grootste lening die ze aangaan. Dit is waar een goede kredietscore zijn vruchten afwerpt, een betere rentevoet zal ons gemakkelijk tienduizenden dollars besparen. U wilt een goede kredietscore voordat u een hypotheek aanvraagt, niet erna.
Een andere optie is een lening voor kredietverstrekkers. Net als beveiligde creditcards worden leningen voor het opbouwen van kredieten meestal verkocht aan mensen zonder of slecht krediet.
Zodra de bank of andere kredietinstelling u voor de lening goedkeurt, stort deze de leningdollars op een spaarrekening. Van daaruit voert u maandelijkse betalingen op tijd uit voor het gestorte bedrag, dat de geldschieter aan de kredietbureaus rapporteert. Zodra u het saldo op de spaarrekening heeft afbetaald, ontvangt u het geld.
Veel leningen voor het opbouwen van kredieten brengen rente in rekening, maar dit is een relatief lage prijs om te betalen voor de mogelijkheid om uw krediet op te bouwen.
Als u zelf geen krediet heeft, waarom zou u dan niet het goede krediet van iemand anders lenen? U kunt dit bereiken door hen te vragen u als geautoriseerde gebruiker aan een van hun accounts toe te voegen, of door hen te vragen om mede voor u te ondertekenen.
Als u iemand kent met een goede kredietscore, vraag dan of ze u als geautoriseerde gebruiker aan hun account willen toevoegen. Dit is de beste hack om uw credit score snel te verbeteren. Profiteer ervan als je kunt.
Als ze bijvoorbeeld al 25 jaar dezelfde creditcard hebben en ze hun rekening altijd op tijd betalen, is het de moeite waard om te vragen of ze u een geautoriseerde gebruiker van het account zullen maken
Als u dit echter doet, vraag dan de creditcardmaatschappij of deze geautoriseerde gebruikersactiviteit aan de kredietbureaus meldt. Anders krijgt u geen krediet voor tijdige betalingen.
U kunt ook het krediet van iemand anders 'lenen' door hen te vragen een lening voor u mee te ondertekenen. Dit is een veel riskanter vooruitzicht voor uw vriend of familielid, omdat ze het saldo van de lening in gevaar zullen brengen als u stopt met betalen.
Bonus: Wilt u uw droom om thuis te werken werkelijkheid maken? Download mijn Ultieme Gids voor Thuiswerken om te leren hoe je thuiswerken voor JOU kunt laten werken.Andere manieren om krediet op te bouwen, zijn onder meer uw huurbetalingen laten rapporteren aan de kredietbureaus en een energierekening gebruiken om een positieve betalingsgeschiedenis vast te stellen.
Hoewel de meeste verhuurders geen huurbetalingen melden aan de kredietbureaus, kunnen ze ermee instemmen als je het hen vraagt. Zo niet, dan kunt u zich ook aanmelden voor een app die namens u uw huurbetalingen aan de bureaus meldt. Deze services brengen een vergoeding in rekening, maar het kan zich later terugbetalen wanneer uw kredietscore verbetert.
Als al het andere faalt, kunt u mogelijk een hulpprogramma-account gebruiken om een kredietgeschiedenis en een goede score vast te stellen. Sommige providers van mobiele telefoons rapporteren bijvoorbeeld de betalingsgeschiedenis van gebruikers aan de kredietbureaus. Als je geen krediet hebt om over te praten, kan het ondertekenen van een telefooncontract je helpen om op de kredietkaart te komen.
Behalve dat het moeilijk wordt om in aanmerking te komen voor een autolening, een huis te kopen of een nieuwe creditcard te openen, kan een slechte score zelfs je kansen op een baan beïnvloeden.
Sommige werkgevers controleren de kredietscore van een sollicitant voordat ze een functie aanbieden. Dit geldt met name voor banen waar werknemers financiële zaken moeten regelen. Bedrijven willen weten of een sollicitant volwassen en verantwoordelijk is, en het controleren van kredietscores is een manier om erachter te komen.
Gelukkig is slecht krediet niet het einde van de wereld, want er zijn tal van stappen die u kunt nemen om uw score te verhogen. Of u nu net begint in de kredietwereld of uw score moet herstellen, begin met het verkrijgen van een kopie van uw kredietrapport. U kunt uw rapport gratis van alle drie de grote kredietbureaus krijgen door naar yearcreditreport.com te gaan.