Belangrijkste afhaalrestaurants

• Herfinanciering kan geld besparen als u kunt profiteren van lagere rentetarieven, waardoor uw hypotheekschuld minder duur is om te dragen.
• Er is meer dan één manier om te herfinancieren, dus kies de oplossing die bij uw financiën past.
• Herfinanciering kan extra kosten elimineren gedurende de looptijd van uw woninglening, zoals een particuliere hypotheekverzekering.

Hoewel de pandemie voor economische onrust heeft gezorgd, heeft het ook geleid tot ten minste één lichtpuntje:de rente daalt tot historische dieptepunten. Lagere rentetarieven kunnen lagere maandelijkse hypotheekbetalingen of betere leenvoorwaarden betekenen, wat vooral handig is voor personen die hun baan hebben verloren, minder uren hebben moeten werken of anderszins de impact van een wereldwijde gezondheidscrisis hebben gevoeld.

Maar herfinancieren is meer dan binnenlopen bij uw lokale bank en een nieuwe lening eisen. Als u de verschillende vormen van herfinanciering begrijpt, kunt u een beslissing nemen die voor u zinvol is.

Bonus: Als u zich zorgen maakt over geld door de COVID-19-pandemie, bekijk dan mijn gratis gids Coronavirus Proofing your Finances en bescherm uw geld tijdens deze pandemie!

Wat betekent het herfinancieren van uw hypotheek?

Het oversluiten van uw hypotheek betekent dat u uw bestaande woonkrediet vervangt door een nieuwe. Huiseigenaren kunnen de herfinanciering van hun woningkrediet gebruiken om lagere rentetarieven te benutten, hun hypotheken te herstructureren of hun eigen vermogen aan te boren.

Wanneer moet ik overwegen mijn hypotheek te herfinancieren?

• Om gebruik te maken van een lagere rente: U kunt uw maandelijkse hypotheeklasten verlagen als u een lagere rente kunt krijgen, waardoor uw schuld minder duur is om in de loop van de tijd over te dragen.
• Als u de kosten kunt terugverdienen: Herfinanciering is niet gratis, dus u zult een rekenmachine moeten gebruiken om te bevestigen dat u relatief vroeg in uw nieuwe lening een break-even-punt bereikt. In het begin is je lening duurder vanwege de afsluitkosten voor de nieuwe hypotheek, maar later bespaar je geld in de vorm van minder rente.
• Als u uw leentermijn wilt verkorten: Huiseigenaren kiezen vaak voor een hypotheek met een looptijd van 30 jaar om de betalingen te spreiden. Dit is een tweesnijdend zwaard omdat het ook betekent dat u meer rente betaalt plus andere mogelijke kosten zoals verzekeringen. Door uw lening terug te brengen tot een looptijd van 15 jaar, kunt u meer contant betalen aan de hoofdsom.
• Als je wilt overstappen van een ARM naar vast: Als u een hypotheek met variabele rente (ARM) heeft, blijft uw rentetarief gedurende een eerste periode hetzelfde, maar verandert vervolgens elk jaar gedurende de looptijd van de lening, volgens een rente-index. Bent u bang dat uw rente omhoog gaat? Als u voor de lange termijn in uw huis verblijft, kan het zinvol zijn om te herstructureren naar een hypotheek met vaste rente.
• Een uitbetalingsherfinanciering gebruiken: Voor huiseigenaren met een aanzienlijke hoeveelheid eigen vermogen (meer dan 20%) in hun huis, is er een mogelijkheid om het verschil tussen uw oude woninglening en uw nieuwe te herfinancieren en uit te betalen. Dit geld is gratis te gebruiken voor projecten voor woningverbetering, enz. U kunt cash-out herfinanciering zien als een manier om zowel uw hypotheek te herfinancieren als geld te lenen, tegelijkertijd.
• Om van de hypotheekverzekering af te komen: Veel kredietverstrekkers eisen een aanbetaling van minimaal 20% als u een hypotheekverzekering wilt vermijden. Als u nog steeds een hypotheekverzekering betaalt, is herfinanciering een manier om dit te elimineren.

Wat zijn de kosten van herfinanciering?

Herfinanciering is Latijn voor 'nieuwe lening'.

Oké, dat is het niet, maar herfinancieren betekent nog steeds dat er een nieuwe lening wordt aangemaakt ter vervanging van je oude. Herinner je je al die vergoedingen en uitgaven die je moest betalen voor je eerste hypotheek? Helaas gelden dezelfde kosten.

De kosten variëren van geldschieter tot geldschieter, maar het kan zijn dat u kosten moet betalen voor de eerste aanvraag, het verstrekken van leningen, juridische beoordelingen, eigendomsverzekeringen en het zoeken naar titels. Al met al liggen deze vergoedingen en kosten meestal tussen de 3% en 5% van de totale lening.

Bonus: Het hebben van meer dan één inkomstenstroom kan u door moeilijke economische tijden helpen. Leer hoe u extra geld kunt verdienen met mijn GRATIS ultieme gids om geld te verdienen

Oké, hoe herfinancier ik?

Stap 1:Weet waarom u herfinanciert

Wilt u uw ARM herstructureren naar een lening met vaste rente? Wilt u de looptijd van uw lening verkorten? Het is essentieel om precies vast te stellen waarom u uw hypotheek wilt oversluiten, zodat u het herfinancieringsproces kunt benaderen met een specifiek doel voor ogen.

Stap 2:Meet uw financiële temperatuur

Net als uw oorspronkelijke woonkrediet, heeft uw nieuwe hypotheek goedkeuring nodig. Heeft u een goede tot uitstekende kredietscore en een lage schuld-inkomensverhouding? Hoe beter uw financiën, hoe beter uw potentiële leningsvoorwaarden.

Als uw kredietscore wat werk kan gebruiken of als u veel uitstaande leningen heeft die u kunt afbetalen, is het in uw eigen belang om eraan te werken deze te verbeteren voordat u een nieuwe lening aanvraagt.

Stap 3:Bereken hoeveel eigen vermogen u heeft opgebouwd

Het eigen vermogen is het verschil tussen de waarde van uw eigendom en hoeveel u de hypotheekverstrekker verschuldigd bent. Laten we zeggen dat uw huis $ 500.000 waard is en dat u $ 300.000 aan de lening verschuldigd bent. Uw eigen vermogen zou $ 200.000 zijn. Als u uw eigen vermogen bepaalt, weet u of u een particuliere hypotheekverzekering en andere kosten kunt vermijden.

Opmerking: Als u meer dan 20% eigen vermogen in uw huis heeft, betaalt u minder kosten en komt u in aanmerking voor betere leenvoorwaarden. Maar u kunt nog steeds herfinancieren als u minimaal 5% eigen vermogen heeft.

Stap 4:Ontvang offertes van kredietverstrekkers

Als je kleding koopt, neem je waarschijnlijk niet het eerste wat je op het verkooprek oppakt mee naar huis. Je probeert waarschijnlijk een paar kledingcombinaties, besluit dat die horizontale strepen niet erg flatterend zijn en legt een paar kledingstukken terug voordat je bij de kassa belandt. Hetzelfde proces zou moeten gelden voor uw herfinanciering... Min de horizontale strepen.

Benader meerdere kredietverstrekkers om verschillende offertes te krijgen. Zorg ervoor dat u verder kijkt dan de rentetarieven bij het evalueren van uw offertes - de vergoedingen en andere kosten zijn ook belangrijk om te overwegen.

Stap 5:verzamel uw papierwerk

Heb je ooit een toespraak moeten houden zonder dat je notitiekaarten erbij waren om je te begeleiden? Hoewel het soms tot succes kan leiden voor de happy few, zul je veel meer succes hebben als je je voorbereidt. U moet uw herfinanciering ook niet "vleugelen".

Verzamel de juiste belastingdocumenten, loonstrookjes, identiteitsbewijzen en al het andere papierwerk dat uw geldschieter nodig heeft voor het goedkeuringsproces van de lening. In sommige gevallen moet u zich ook voorbereiden op een taxatie, maar niet alle kredietverstrekkers hebben deze stap nodig.

Stap 6:voorbereiden op sluiten

Net als bij uw eerste woningkrediet, zult u de sluitingskosten moeten betalen. Kredietverstrekkers geven u de sluitingsverklaring en de schatting van de lening die aangeeft hoeveel contant geld u nodig heeft om uw nieuwe lening af te sluiten.

Stap 7:Betaal uw lening en reken af

Vraag uw geldschieter naar kortingen voor automatisch betalen en zorg ervoor dat u uw leningbetalingen bijhoudt. Maak kopieën van uw papierwerk en bekijk uw verklaringen regelmatig.

Uw huis, voor een beetje goedkoper

Herfinanciering is niet voor iedereen weggelegd, maar het is de moeite waard om uw opties te bekijken wanneer de rentetarieven dalen of als uw huidige hypotheekvoorwaarden niet ideaal zijn. De pandemie heeft een hoop ongelukkig nieuws opgeleverd, maar voor sommige huiseigenaren kan het een hypotheekschuld goedkoper maken om te dragen.