Mijn man en ik proberen vooraf in aanmerking te komen voor een hypotheek, en toen we zijn kredietrapport controleerden, was er een achterstallige rekening waarvan we niet op de hoogte waren. Nadat we dit account hadden betwist, ontdekten we dat zijn ex-vrouw hem als verantwoordelijke partij op een tandartsrekening voor zijn dochter had gezet. Experian zal het niet uit zijn kredietrapport verwijderen en het heeft zijn score geschaad. Het betwiste bedrag is $188. Als we dit betalen, verbetert het dan zijn score op tijd voor een huissluiting later dit jaar?
— Lynette

Voordat we de vraag van Lynette beantwoorden, is hier een video die we een paar jaar geleden in New York hebben opgenomen, genaamd 'Credit Score Myths:Fact vs. Fiction'. Het is de enige keer in mijn tv-carrière dat ik Big Bird heb kunnen interviewen. Check it out.

Nu, over naar de vraag van Lynette.

Zombie delinquenten kunnen iedereen overkomen, ook mij

Halverwege de jaren negentig vroeg ik een hypotheek aan om een ​​huis in Cincinnati te kopen. Aangezien ik mijn rekeningen altijd op tijd heb betaald, ging ik ervan uit dat mijn kredietwaardigheid onberispelijk zou zijn, dus ik zag geen noodzaak om te betalen voor een vooruitbetaling van mijn kredietrapport. (Ze waren toen niet gratis. Dit was vóór de dagen van gratis rapporten van AnnualCreditReport.com.)

Hoewel ik dwaas mijn kredietrapport niet heb opgevraagd, kunt u er zeker van zijn dat mijn hypotheekverstrekker dat wel heeft gedaan. En wat vonden ze? Een mysterieuze delinquent rekening voor $200.

Net als Lynette heb ik het nagekeken. Eerst dacht ik dat het een vergissing was, maar toen drong het tot me door.

Ik was vanuit Jacksonville, Florida naar Cincinnati verhuisd. Toen ik in Jacksonville woonde, had ik een opzeggingsvergoeding van een gsm-bedrijf betwist. Ik zal je niet vervelen met de details, maar in wezen voelde ik me gerechtvaardigd om te weigeren hun $ 200 vervroegde beëindigingsvergoeding te betalen. Na verschillende rondes van verhitte telefoononderhandelingen, viel het mobiele bedrijf me niet meer lastig, en ik nam zelfvoldaan aan dat ze de dingen op mijn manier hadden gezien of het hadden opgegeven.

Het gebeurde echter, hoewel ze het opgaven, zagen ze de dingen niet op mijn manier. Ze hadden een achterstallige rekening van $ 200 aan mijn kredietgeschiedenis toegevoegd, die daar sindsdien als een slang in het gras had gezeten. Nu had het gebeten en verspeelde het mijn kans om een ​​hypotheek te krijgen tegen de laagste rente.

Net als Lynette moest dit probleem snel verdwijnen.

Hoe u achterstallige betalingen kunt laten verdwijnen

Dit is wat ik deed. Ik belde het mobiele bedrijf en vertelde hen dat ik ze $ 100 zou geven om de rekening te betalen, op voorwaarde dat ze schriftelijk ermee instemden om de vermelding volledig uit mijn kredietgeschiedenis te verwijderen . Ze stemden ermee in om dit te doen en stuurden me een ondertekende brief in die zin. Pas nadat ik het had ontvangen, stuurde ik ze hun geld.

Binnen een paar weken was ik $ 100 armer, maar de achterstallige rekening was uit mijn kredietgeschiedenis verdwenen.

Lessen uit deze ervaring:

• Als je een schuld niet betaalt, zal het bedrijf dat je niet betaalt niet blij zijn.
• Dat ongelukkige bedrijf zal misschien stoppen je te achtervolgen, maar dat betekent niet dat ze zullen verdwijnen. Ze kunnen een aantekening aan uw kredietgeschiedenis toevoegen die aangeeft dat de schuld niet is betaald en uw kredietwaardigheid kan schaden. De pijn zal zeven jaar aanhouden in uw geschiedenis, hoewel het minder belangrijk zal zijn voor uw kredietscore naarmate deze ouder wordt.
• Als je wilt dat die pijn weggaat voordat het verstrijkt, heb je invloed, maar alleen totdat je de schuld hebt betaald. Zodra u de cheque heeft verzonden, heeft het bedrijf geen enkele reden om u te helpen. Dus ...
• Je mag nooit een schuld vereffenen zonder eerst een schriftelijke garantie van het bedrijf te verkrijgen waarin staat dat het alle negatieve informatie met betrekking tot de schuld uit uw kredietgeschiedenis zal verwijderen. Deze schriftelijke, ondertekende brief moet worden ontvangen voordat u ze een dubbeltje geeft.
• Als je te maken hebt met iemand die een schuld probeert te innen, of het nu de oorspronkelijke schuldeiser of een incassobureau is, zijn mondelinge toezeggingen zinloos. Als het niet schriftelijk is, is het nooit gebeurd. Periode. Geen uitzonderingen .
• Gewoon de schuld afbetalen helpt niet . Je hebt nog steeds de achterstallige betaling in je kredietgeschiedenis, dus je hebt nog steeds de schade aan je credit score. Als u uw score wilt verbeteren, is het doel om de delinquentie te verwijderen. Zie voor meer informatie "Ask Stacy:zal het betalen van oude schulden mijn kredietscore verbeteren?

Als een schuldeiser u vertelt dat hij de negatieve informatie niet zal verwijderen, prima. Dat is hun voorrecht. Maar als ze je vertellen dat ze niet kunnen , dat is onzin. Bijna elk bedrijf dat negatieve informatie over uw kredietgeschiedenis kan plaatsen, kan deze verwijderen.

Schuldenonderhandelingen kunnen lastig zijn, en het bedrijf waarmee u onderhandelt, zal er waarschijnlijk beter in zijn dan u. Als de bedragen groot zijn, wilt u misschien een consumentenadvocaat of een andere expert in uw hoek krijgen. Zo niet, lees dan in ieder geval hoe u dit moet doen. Er is veel gratis informatie op deze site en anderen. Bekijk bijvoorbeeld "Ask Stacy:Can You Help Me My Credit History opschonen?"

Wat Lynette betreft, ze zou haar man moeten laten doen wat ik deed. Neem contact op met het bedrijf, niet met het kredietinformatiebureau, en bied aan om genoegen te nemen met een lager bedrag. Wanneer hij over dat bedrag heeft onderhandeld, moet hij er als onderdeel van de deal op aandringen dat het bedrijf eventuele negatieve punten uit zijn kredietgeschiedenis verwijdert. Nadat hij een schriftelijk, ondertekend document heeft ontvangen waarin het bedrag staat vermeld en waarin wordt bevestigd dat het negatieve item zal worden verwijderd, moet hij het overeengekomen bedrag betalen.

De wanbetaling zou kort daarna moeten verdwijnen en zijn kredietscore zou moeten stijgen.

Lees nu meer over hoe u uw kredietscore kunt verbeteren door "Boost uw kredietscore snel met deze 7 bewegingen" en "Hoe ik een perfecte 850 FICO-kredietscore heb gekregen."

Heeft u een vraag die u graag beantwoord wilt zien?

U kunt een vraag stellen door simpelweg op "beantwoorden" op onze e-mailnieuwsbrief te klikken. Als je nog niet geabonneerd bent, los dat dan nu op door hier te klikken.

De vragen die ik waarschijnlijk zal beantwoorden, zijn die welke andere lezers zullen interesseren. Vraag met andere woorden geen superspecifiek advies dat alleen voor jou geldt. En als ik je vraag niet beantwoord, beloof me dan dat je me niet zult haten. Ik doe mijn best, maar ik krijg veel meer vragen dan ik tijd heb om te beantwoorden.

Over mij

Ik heb Money Talks News in 1991 opgericht. Ik ben een CPA en heb ook licenties verdiend in aandelen, grondstoffen, hoofdopties van opties, beleggingsfondsen, levensverzekeringen, effectentoezichthouder en onroerend goed. Als je wat tijd te doden hebt, kun je hier meer over mij te weten komen.

Meer geldvragen? Bekijk hier nog veel meer Ask Stacy-antwoorden.