Vroegtijdig geld opnemen van een pensioenrekening zou een laatste redmiddel moeten zijn - in principe alleen in het geval van een financiële noodsituatie waarin u geen andere optie heeft. Maar financiële noodsituaties zijn niet de belangrijkste reden waarom mensen vroeg in hun pensioensparen duiken.

Volgens een recent onderzoek van GOBankingRates is de kans groter dat mensen hun nesteieren breken voordat ze met pensioen gaan om een ​​veel alledaagsere reden:om schulden of rekeningen af ​​te betalen.

Bijna 2.000 mensen werden ondervraagd voor het onderzoek. Aan degenen die zeiden vervroegd geld uit hun pensioensparen te hebben opgenomen, werd vervolgens gevraagd naar de belangrijkste reden waarom ze dat deden. Respondenten konden kiezen uit vijf opties:

1. Schulden of rekeningen afbetalen :genoemd door 43,99 procent van de respondenten
2. Betaal voor een financiële noodsituatie :21,72 procent
3. Betaal voor medische kosten of gezondheidszorg :21,66 procent
4. Een huis kopen :9,36 procent
5. Betalen voor hoger onderwijs :3,27 procent

De enquête stelde dit in feite als een meerkeuzevraag, dus het is mogelijk dat er andere redenen zijn waarom respondenten vroeg op pensioen zijn gegaan.

Toch maken deze bevindingen duidelijk dat mensen twee keer zoveel kans hebben om voortijdig pensioenfondsen aan te spreken om schulden of rekeningen af ​​te betalen, dan om het geld te gebruiken om een ​​financiële noodsituatie, zoals het verlies van een baan, te overleven.

De hoge kosten van opnames voor vervroegd pensioen

Wanneer u uw pensioengeld vervroegd opneemt, kost het u meer dan het bedrag dat u opneemt. U loopt ook de inkomsten mis die geld zou hebben gegenereerd als het op uw account was gebleven.

Verder, als u voor de leeftijd van 59 1/2 een vervroegde opname van een belastbare rekening neemt - zoals een traditionele 401 (k) of traditionele individuele pensioenrekening (IRA) - krijgt u over het algemeen een boete van 10 procent van de Internal Revenue Dienst.

Er zijn uitzonderingen op de boete, maar veel soorten schulden en rekeningen horen daar niet bij.

Laten we zeggen dat u op 45-jarige leeftijd $ 10.000 van uw traditionele IRA neemt om schulden of rekeningen af ​​te betalen. Tenzij u in aanmerking komt voor een uitzondering, kost het u:

• De $ 10.000 waarmee je je nestei hebt opgebruikt.
• Het inkomen dat $ 10.000 zou hebben gegenereerd tegen de tijd dat u het zou hebben opgenomen bij pensionering. Als het geld anders nog 20 jaar op uw rekening zou hebben gestaan ​​en in die tijd een rendement van 7 procent had verdiend, had het $ 29.600 extra voor u kunnen opleveren.
• De IRS-boete van 10 procent - $ 1.000 in dit geval.

Dat komt neer op maar liefst $ 40.600 - nog afgezien van eventuele inkomsten die u had kunnen genereren door die $ 1.000 te investeren die u had gebruikt om de boete te betalen. (Voor de eenvoud hebben we ook niet de belastingen opgenomen die u verschuldigd zou zijn bij vervroegde opname.)

Dus, als u overweegt om pensioensparen aan te boren om schulden of rekeningen af ​​te betalen, heroverweeg dan al uw opties - inclusief de volgende - voordat u doorgaat:

• “8 onfeilbare stappen om snel uit de schulden te komen“
• “Stop met het leven van salaris naar salaris:deze tool maakt het gemakkelijk om te sparen“

Hoe staat u tegenover het opnemen van vervroegd pensioen? Deel uw mening hieronder of op onze Facebook-pagina.