Volgens de National Reverse Mortgage Lenders Association hebben huiseigenaren van 62 jaar en ouder nu $ 6,9 biljoen aan eigen vermogen.

Volgens de brancheorganisatie is voor veel huishoudens hun oplopende overwaarde het grootste deel van hun persoonlijk vermogen. Gepensioneerden kunnen de waarde van hun huis op verschillende manieren verzilveren, waaronder:

1. Omgekeerde hypotheek

Omgekeerde hypotheken zijn beschikbaar voor mensen die minstens 62 zijn.

Ze stellen u in staat om uw eigen vermogen aan te boren voor extra geld. U ontvangt geld - en maakt rente - maar u hoeft het geld pas terug te betalen als u het huis verlaat.

Omgekeerde hypotheken kunnen ideaal zijn voor gepensioneerden die meer cashflow nodig hebben, maar het niet erg vinden om hun huis aan erfgenamen over te laten.

Money Talks News-oprichter Stacy Johnson legt uit in "Ask Stacy:Should I Get a Reverse Mortgage?"

"De typische lener van omgekeerde hypotheken blijft voor het leven in hun huis. Na hun overlijden zal hun landgoed het huis verkopen en de lening afbetalen, of het huis gewoon overdragen aan de geldschieter. Als de verkoop van het huis niet genoeg is om de lening af te betalen, is dat het probleem van de geldschieter. Als je het huis eenmaal hebt opgegeven, is je verplichting voorbij.”

Als u echter wilt dat dierbaren uw huis erven, overweeg dan "10 alternatieven voor een omgekeerde hypotheek."

2. Verkoop je huis

Een meer rechttoe rechtaan en minder risicovolle manier om de overwaarde van uw huis in contanten om te zetten, is het onroerend goed te verkopen.

Deze optie is natuurlijk niet voor gepensioneerden die de rest van hun leven in hun huidige woning willen doorbrengen.

Aan de andere kant kan verkopen perfect zijn voor gepensioneerden die bereid zijn in te krimpen voor hun gouden jaren. U zult zowel contant geld vrijmaken als geld besparen op onderhoudskosten, energierekeningen en waarschijnlijke onroerendgoedbelasting terwijl u in een kleinere woning woont.

Zoals we eerder dit jaar opmerkten in '7 manieren om uw winst met pensioen te vergroten', is dit misschien een goed moment om de stap te zetten, terwijl de huizenprijzen in veel markten nog steeds in de buurt van recordhoogtes liggen.

3. HELOC's en home equity-leningen

Stel dat u in uw huis blijft voor uw pensioen, maar dat u graag wat verbouwt om het gemakkelijker te maken om door uw huis te reizen naarmate u ouder wordt. Een home equity-lening of een home equity-lijn of -krediet (HELOC) is een optie om te overwegen.

De eerste is in feite een tweede hypotheek, terwijl de laatste meer als een creditcard fungeert.

Het probleem is dat home equity-leningen en HELOC's een stuk minder aantrekkelijk zijn dan een paar jaar geleden, vanwege de stijgende rentetarieven en belastinghervormingen.

De Federal Reserve heeft zojuist de Federal Funds-rente voor de derde keer dit jaar verhoogd en naar verwachting zullen er nog meer verhogingen volgen. Deze opwaartse trend heeft de neiging om andere rentetarieven in dezelfde richting te duwen, waardoor veel soorten schulden duurder kunnen worden.

Bovendien zijn, na de herziening van de belastingcode van 2017, de omstandigheden waaronder u een lening met eigen vermogen of HELOC-rentebetalingen kunt afschrijven, verkleind. We leggen dit verder uit in "2 dingen die u moet wegen voordat u op recordhoogte home equity tikt."

Wat is volgens u de beste manier voor gepensioneerden om hun oplopende overwaarde aan te trekken? Deel uw mening hieronder of op Facebook.