Dit verhaal verscheen oorspronkelijk op NewRetirement.
Iedereen weet dat ze een pensioenregeling nodig hebben. Maar dat betekent verschillende dingen voor verschillende mensen, en niet elk plan telt als een echt nuttig pensioenplan.
Soms is een pensioenregeling iets dat door een professional voor u wordt opgesteld. Het is waarschijnlijk een doordacht plan, maar hoe gaat het precies nuttig voor u zijn?
Hieronder volgen enkele tips voor het opstellen van een nuttig pensioenplan dat niet alleen een flinke stapel papier is met een aantal mooie (hoewel waarschijnlijk verwarrende) grafieken en diagrammen.
Veel mensen denken dat een pensioenregeling een rekening is met spaargeld dat voor hun pensioen kan worden gebruikt. En ze hebben geen ongelijk.
Uw spaargeld en beleggingen zijn echter slechts één aspect van een uitgebreid en nuttig pensioenplan.
Voor de meeste mensen zijn socialezekerheidsuitkeringen, eigen vermogen, pensioenbanen of zelfs een goede gezondheid eigenlijk financieel waardevoller dan hun spaarrekeningen. Daarom is het van cruciaal belang dat in uw pensioenplan wordt gekeken naar alles wat van invloed is op uw financiële welzijn.
Erfenissen, hoeveel u uitgeeft, inflatie - en nog veel meer - zijn ook enorm belangrijke overwegingen.
Er zijn zoveel enorm gecompliceerde onderdelen van een uitgebreid pensioenplan. Als iemand anders het plan voor je doet, als je een eenvoudige pensioencalculator gebruikt, of als je gewoon hoofdrekenen probeert, zul je de details niet helemaal waarderen.
Of je nu met een financieel planner werkt of niet, het is een geweldig idee om een plek te hebben waar je alle details zelf kunt beheren en volgen.
Wanneer u uw eigen plan maakt en echt deelneemt aan het planningsproces, krijgt u meer inzicht in hoe grote en kleine beslissingen uw toekomst zullen beïnvloeden.
U kunt beginnen te zien hoe uw financiën zullen uitpakken met een heel reëel perspectief.
Het opbouwen van een pensioenplan vereist enig gebruik van aannames:dingen waarvan wordt aangenomen dat ze waar zijn of als zeker zullen gebeuren, maar zonder bewijs.
Bij het plannen moet u raden naar de inflatie, hoeveel geld u gaat uitgeven en nog veel meer.
Sommige online tools voor pensioenplanning (en zelfs sommige financiële adviseurs) gebruiken echter meer algemenere veronderstellingen dan andere bronnen.
Om een nuttig pensioenplan te hebben, moet het zo persoonlijk mogelijk zijn. Veel middelen voor pensioenplanning baseren hun prognoses bijvoorbeeld op de veronderstelling dat de gepensioneerde 70% van zijn prepensioeninkomen zal besteden aan pensionering. Dit kan voor sommigen waar zijn, maar het is zeker niet waar voor vele anderen.
Als u samenwerkt met een financieel adviseur, vraag dan om de aannames die voor uw plan zijn gebruikt. Als u de pensioenplanner van NewRetirement gebruikt, weet u dat u controle krijgt over een steeds groter wordende lijst met details. U kunt altijd op de link 'aannames' klikken om de aanvullende gegevens te bekijken die door de tool worden gebruikt.
Goede online pensioenhulpmiddelen, professionele pensioenadviseurs en andere financiële professionals sluiten elkaar niet uit.
Sterker nog, ze vullen elkaar vaak juist aan. Onderzoek toont aan dat veel mensen hun financieel adviseur of zelfs hun bankinstelling niet vertrouwen. Dat wantrouwen is meestal geworteld in het niet begrijpen waarom ze geacht worden te doen wat de adviseur ook voorstelt.
Als de klant zijn eigen financiële situatie goed begrijpt (vaak ontleend aan goede online tools), is de kans groter dat hij begrijpt waarom een adviseur bepaalde aanbevelingen doet.
Aan de andere kant kan het gebruik van een pensioencalculator plaatsen illustreren waar iemand meer hulp nodig heeft - van een professional.
Een nuttig pensioenplan is niet iets waar u een uur of twee in één keer aan besteedt. Het zou gemakkelijk moeten zijn om te beginnen, maar je moet veel tijd besteden aan het verkennen en spelen van al je opties.
Dit is zelfs een van de grootste klachten die mensen hebben over een formeel schriftelijk dossier over hun pensioen:ze kunnen niet gemakkelijk veranderingen doorvoeren en verschillende strategieën uitproberen.
Het maakt niet uit dat dingen veranderen.
Pensioenplanning is niet iets dat u een keer doet en voor altijd vergeet. Gebruik pensioenhulpmiddelen en -bronnen waarmee u ten minste elk kwartaal updates kunt maken en wanneer er iets in uw financiën verandert.
Het leven is rommelig. Je hebt concurrerende prioriteiten, waarden, interesses.
Wanneer u voor het eerst al uw financiële informatie verzamelt, is het onwaarschijnlijk dat u uw perfecte pensioenplan hebt gedocumenteerd. Het is waarschijnlijk dat u enkele aanpassingen moet maken en zelfs afwegingen moet maken.
Hier zijn enkele belangrijke vragen om te overwegen:
Uw doelen voor uw pensioenplanning zijn enorm verschillend voordat u met pensioen gaat en wanneer u met pensioen gaat of al met pensioen gaat.
Voordat u met pensioen gaat, is het uw doel om op de meest efficiënte manier zoveel mogelijk spaargeld te verzamelen en te laten groeien.
Wanneer u met pensioen gaat, wordt uw zorg hoe u kunt blijven groeien en tegelijkertijd die zuurverdiende middelen op de meest efficiënte manier kunt besteden.
Het bouwen van een pensioenplan is slechts een deel van de vergelijking voor het hebben van een nuttig pensioenplan.
Een nuttig pensioenplan is een plan waarmee u onderzoek kunt doen naar en meer te weten kunt komen over verschillende onderwerpen, en vervolgens terug kunt gaan en verschillende dingen kunt proberen met uw nieuwe inzichten.
U wilt ook een pensioenplan dat u helpt om beslissingen te nemen en daadwerkelijk de acties te ondernemen die nodig zijn voor een veiligere toekomst.
3 belangrijke doelen voor het opbouwen van een pensioeninkomen
Tips voor het omgaan met schulden bij pensionering
Een cyberbeveiligingsplan maken voor een klein bedrijf
Een systeem voor pensionering creëren
15 tips voor een gelukkig pensioen
10 tips voor het samenstellen van een checklist voor het aftellen van uw pensioen
5 Medicare-fouten die u moet vermijden voor een gezond pensioen